Кредит под залог товара в обороте: как получить? Товар в кредит под залог


Кредит под залог товаров в обороте

Кредит под залог товаров в обороте

Каким бы ни был бизнес, он всегда требует вложений. Часто предприниматели обращаются за ссудой к банку, но так как предприниматели хотят и особо не переплачивать, и взять кредит на выгодных для себя условиях, становится вопрос о залоге. Большая часть компаний не в состоянии предоставить в роли заклада недвижимость, поэтому такой залог как товары в обороте является наиболее распространенным.

Товары в обороте – это то, что в балансе находится в графе «Запасы»: готовая продукция, полуфабрикаты, сырье, разнообразные материалы – то есть все, что пребывают в постоянном использовании.

Чаще всего причиной отказа в выдаче займа является незнание требований банков к товару как к залогу или невозможность их выполнения.

Из самого определения вытекает, что каждый день материалы могут уходить на производство или переработку, реализоваться, вывозиться и завозиться на склад, так обеспечивается непрерывный процесс. Главный принцип в том, чтобы в постоянном наличии было определенное количество товара на сумму, которая не меньше той, что указана в договоре.

Банк одобрит залог, только если продукция, предложенная заемщиком, будет востребована на рынке. Обычно ее стараются реализовать в течение полу года. Ликвидность товара каждый банк определяет для себя самостоятельно, анализируя ценовую политику, конкурентоспособность, динамику объемов продаж и обстановку рынка тождественных товаров. Для подстраховки от изменения цен с учетом возможности быстрой продажи, к изначальной стоимости применяется дисконт (от 5% до 50%).

В целом, большинство банков не торопятся выдавать кредиты под залог товаров или вовсе отказываются предоставлять данную услугу. Во-первых, есть огромный риск в порче, повреждении и гибели товара на складе. Также нельзя предугадать поведение самого предпринимателя, ведь нет гарантий, что по каким-либо обстоятельствам он не вывезет продукцию, не продаст ее, не подпишет какие-либо фиктивные документы, тем самым нарушив договор о залоге. Из-за снижения выпусков, задержки или остановки поставок банк тоже может оказаться в проигрыше.

Для того чтобы банк определил количество не снижаемого остатка, заемщику нужно представить пакет документов, который подтверждает наличие оговоренного товара, динамику его производства и реализации за последний год. Также требуется перечень всех поставщиков, постоянных оптовых покупателей. Банки заинтересованы в надежном партнерстве, так что наличие долгосрочных договоров является одним из факторов, благодаря которому можно расположить к себе кредиторов.

Очень часто возникают трудности и в том, что номенклатура товара указывается некорректно, так как обычно документацию для получения кредита готовят в бухгалтерии предприятия-заемщика на основе уже существующих документов, которые им привычны, не учитывая, что банку нужны точные данные о марке, типе продукции и т. д.

С целью выполнить требования по предоставлению отчетности, предприятию лучше автоматизировать учет товара. Во-первых, так проще и надежней хранить документацию, во-вторых, уменьшает количество ошибок, в-третьих, позволяет выполнить все быстрее, точно в сроки. Кроме этого, обязательно должна вестись книга залогов. В нее заносятся наименования, количество, стоимость товаров, что предоставлены под залог, отражаются приход и расход, остаток.

После оформления такого вида кредита раз в месяц инспектор банка будет проводить проверку имущества, которое передано в залог, постоянно изучая и контролируя всю документацию касательно данной продукции. Кроме того, товар могут проверять и отдел по работе с залогами, и служба безопасности.

finardi.ru

Кредит под залог

Нередко случается в жизни так, что очень срочно требуется много денег. Но сразу же может возникнуть проблема — доходы невысокие. Ни одно банковское учреждение не спешит выдавать потребительский кредит, ежемесячный платеж по которому составляют больше трети от доходов заемщика. Что остается в данном случае? Единственный способ — оформить в одном из банковских учреждений займ под залог недвижимости.

Кредит под залог

Данный тип кредита подойдет тогда, когда есть в свободном распоряжении какая-то недвижимость (квартира, дом). Кредит под залог — это также вид ипотечного кредита, где в залог банку передается недвижимость. Основные достоинства данного вида кредитования — пониженная процентная ставка по сравнению с потребительским кредитованием и сумма займов, которые составляют до  80 процентов от оценочной стоимости всего объекта залога. Этот тип кредита не назовешь целевым, поэтому кредитор не может требовать от вас объяснений, для чего вам нужна та или иная денежная сумма.

Оформление кредита под залог

Данный вид кредита оформляется по следующей схеме. Вы должны заполнить анкету, которую вам выдаст банк, и написать заявление на выдачу, затем банк проводит в отношении заемщика проверку.

Хочется отметить, что оформление кредита под залог займет больше времени, чем процедура оформления других видов займов. Так же стоимость залога не должна быть выше суммы кредита не менее чем на 20 процентов. При этом, чем выше данная разница, тем больше вероятность того, что банк выдаст вам ссуду (поскольку риск становится меньше). Все условия кредита находятся в кредитном договоре. Оформляется такой кредит в течение 2-5 дней. Размер займа составляет, как правило, от 70-80 процентов от стоимости данного имущества. Перед оформлением кредита под залог недвижимости банк проверяет, чтобы ваше имущество, которое вы отдаете под залог, не было уже залоговым в каком-то ином банке, либо не находилось под арестом и т.д.

Кредит под залог. Некоторые особенности;

Возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 55 (для женщин) -60 лет (для мужчин) на момент самый последней выплаты. Период на выдачу кредита не должен быть более 20 лет.

Кредит под залог недвижимости — самая выгодная кредитная программа для кредитора, поскольку здесь минимальный риск для банка.

Если заемщик не может возвратить банку денежную сумму, взятую в кредит в указанный период, недвижимое имущество переходит в собственность кредитора, после этого он выставляет данную недвижимость на продажу, погашая долг заемщика. Кроме того, перед тем как оформить такой кредит, рекомендуется обратиться к финансовому консультанту. Он поможет предугадать все выгоды кредитных программ и выбрать наиболее подходящую из них. Во многих банках требуется обязательное страхование залоговой недвижимости. Конечно же, заемщик может воспользоваться данной услугой при своем желании. Однако без оформления подобной страховки процентная ставка по кредиту будет несколько выше. Процентная ставка кредита будет составлять от 16 процентов, учитывая период займа. Также требуется оплатить один раз комиссию, которая имеется во всех банковских учреждениях, предлагающих разные кредитные программы. Ее размер составляет до 7 процентов от суммы денежных средств, которые выдает банк.

При обращении в банк, чтобы оформить кредит под залог, нужно  представить документы, такие как договор купли-продажи, договор дарения либо наследства.

Стоит учитывать и тот факт, что, если помимо заемщика в квартире кто-нибудь еще прописан, надо его соглашение на то, что недвижимость станет залоговым имуществом кредитора.

Кроме того, если в числе прописанных в доме или квартире есть несовершеннолетние или люди преклонного возраста, то на получение кредита в залог стоит не рассчитывать, банк откажет вам в выдаче денег. То же самое будет, если у заемщика плохая кредитная история или он просто является мошенником. Случается, что заемщику отказывают в кредите, если у него имеются еще другие задолженности по займу. В этом случае данный вопрос рассматривается в индивидуальном порядке.

credits.ru

Условия получения кредита под залог товара в обороте

       Любое даже самое прибыльное дело время от времени переживает труднее времена. Собственных прибылей не хватает на развитие предприятия, закупку нового оборудования и сырья. В таком случае юридические лица прибегают к кредитованию. Но так как речь идет обычно о крупных займах, банкиры требуют материального их обеспечения. Лучший вариант – недвижимость (коммерческая или жилая) или транспорт, на худой конец оборудование. Ну, а если все это уже заложено или же и вовсе арендованное, тогда закладывают оборотный товар. Хотя это далеко не самый выигрышный вариант…

 

Товар в обороте – это тоже обеспечение кредита

       Итак, бизнес переживает не лучше времена. Закладывать уже нечего (или нечего было с самого начала), но очень нужны деньги, например, для приобретения оборудования и запуска новой производственной линии. Можно воспользоваться кредитной линией, которую отрыли ранее. Ну, а если открыть ее не успели, то придется закладывать под кредит самое дорогое – товар в обороте.

       Сразу отметим, что если есть другая возможность получить кредит, кроме как закладывать товар, лучше воспользоваться нею. Дело в том, что кредит под залог товара в обороте – далеко не самый лучший вариант получения дополнительных средств для развития бизнеса. Посудите сами: предприятие с целью получения займа закладывает единственное, что у нее есть – товар, то есть свое основное и единственное средство получения прибыли. Конечно, это вовсе не значит, что заложив товар, предприятие лишится возможности его продавать. Вовсе нет, тем более что банки заинтересованы как раз в обратном, то есть в получении заемщиком прибыли и возврате кредитных средств. Однако предоставив банку залог по кредиту в виде оборотного товара, заемщик теряет право единолично ним распоряжаться. Так, банк-кредитор в любой момент может потребовать отчетности об операциях с залоговым товаром.

       Необходимо предупредить, что банки выдают кредиты под залог далеко не любого товара. Итак, требования к залоговому товару:

- он не должен быть скоропортящимся, поэтому продукты питания в залог и не принимают, кроме тех, что имеют длительный срок хранения;

- он должен представлять ценность, то есть быть востребованным на рынке;

- товар должен быть качественным.

       Предпочтение банки отдают предпочтение популярным продуктам питания с длительным сроком хранения, которые долго не портятся, а также промышленной продукции, в том числе бытовой техники, мебели, строительных материалов.

       Перед заемщиком стоит непростая задача – убедить кредитора в ликвидности товара, хранящегося на складе, и возможности его продать с хорошей прибылью, а также в собственной порядочности (уставные и бухгалтерские документы должны быть в полном порядке). Но даже под самый ходовой товар и самой солидной фирме банк не даст больших денег: не более 40% от стоимости товара в залоге, потому как слишком рискован такой кредит для банка. А банки хоть и любят прибыль, но даже самой большой куш (кредиты под залог товара обычно довольно дорогие) не стоит того, чтобы ради него рисковать. Заемщик должен это учитывать…

 

 

 

  • < Назад
  • Вперёд >

centrcred.ru

Кредит под залог товара в обороте: как получить?

Кредит под залог товара в обороте: как получить?

Если заемщик имеет в своем распоряжении недвижимость, оборудование, средства передвижения и т.п. Именно такое имущество можно выставить залогом. Но, кроме всего этого, залогом может выступить товар в обороте у предприятия. Банки имеют специальные программы кредитования, которые предусматривают предоставление в качестве залога товара в обороте предприятия. Кредитные программы, предусматривающие такой залог, имеют свои особенности. Во-первых, банки предъявляют определенные требования к самому товару в обороте. Он должен иметь большой срок годности и высокое качество, иметь высокую степень ликвидности. Также должны быть минимальными риски, связанные с утерей товара, его уничтожением, сильной порчей.

Виды товара в обороте

Итак, видами товара в обороте, который может выступать залогом, могут быть обувь одежда, строительные материалы, товары хозяйственные, бытовая техника, продукты длительного срока хранения. Залогом не могут быть товары, которые быстро портятся, а именно продуты питания, алкогольные напитки, а также ювелирные украшения. Для того чтобы кредит оставался действительным, нужно проводить время от времени мониторинг товара в обороте.

Особенности кредита под залог товара в обороте

Важным пунктом в договоре кредитования является не только проведение мониторинга продукции, но и ведение специальной книги операций, которые относятся к товару. Все, что совершается с залоговой продукцией, должно быть учтено. Это нужно для того, что банк в любой момент мог проверить ситуацию.

В настоящий момент кредит под товар в обороте получить довольно затруднительно. У заемщиков, которые выставили залогом по кредиту свой товар, появляются проблемы с реализацией этого товара. Кроме того, к таким заемщикам предъявляют дополнительные требования, а именно к финансовому состоянию. Кредит под залог товара в обороте выдается сроком максимум на три-восемнадцать месяцев. Также часто требуется дополнительные гарантии со стороны клиента. Ставка по кредиту иногда завышена (до трех процентов), чем у обычных программ. Данные программы займов предусматривают использование дисконта, когда определяется стоимость залога.

Итак, можно подвести итог, и сказать о том, что кредит под залог товара в обороте получить нелегко. Банки неохотно предоставляют такие кредиты заемщикам и требуют большего количества гарантий для выдачи кредита. 

Читайте также


 Новости
 Как расчитать максимальную сумму

Как правило, перед каждым предприятием возникает необходимость расчета максимальной суммы кредита.


 Новости
 Проблемы и перспективы кредитования малого бизнеса

Проблема долгосрочного финансирования на сегодняшний день является, пожалуй, наиболее актуальной для малого и среднего бизнеса. В течение последних лет доля займов сроком от трех лет для среднего кредитного портфеля возросла. Несмотря на это, суть данного вопроса намного сложнее. 

anybankcredits.ru


Смотрите также