Оформление кредита под залог участка земли. В учебной литературе схема выдачи кредит под залог земли в


Кому и как можно получить деньги под залог земли

Получить деньги под залог земли в России в современных условиях возможно, но далеко не в каждом банке и не под любой участок земли. Банки достаточно неохотно предоставляют ипотечные земельные кредиты по причине сложности оценки земельных участков и нестабильности цен на них. Но в ряде случаев получить кредит под залог земли вполне реально и выгодно.

Предоставление кредита под залог земли - разновидность ипотечного кредитования. Лишь около 10% банков в России выдают деньги под залог земли. Объектами ипотеки чаще выступает жилье, в крайнем случае гаражи и дачи. С земельными участками многие банкиры не рискуют связываться из-за высоких рисков, связанных с ликвидностью участка, то есть, возможности успешно продать его по оценочной стоимости. Если же на земельном участке имеется дом либо другие строения, то его оценка затруднена еще больше из-за недостаточной базы аналогичных объектов для сравнения.

Кроме того, цены на земельные участки могут значительно колебаться в зависимости от изменений экономической конъюнктуры на рынке жилья и земли. Стоимость земельных участков оценивается на основе соответствующих Методических рекомендаций по определению рыночной стоимости земельных участков, утвержденных распоряжением Министерства имущества России от 06.03.2002 № 568р. Оценка стоимости земельных участков может быть единичной и кадастровой и предполагает использование трех подходов: доходного, сравнительного и затратного.

деньги под залог земли

 

Кроме этого, в учебной литературе упоминаются также метод затрат на освоение, метод затрат на воспроизводство инфраструктуры и метод типовых инвестиционных контрактов. Таким образом, единой однозначной методики оценки земельных участков не существует, что дополнительно затрудняет их оценку. Поэтому банки чаще обращаются за услугой по оценке земельного участка к независимым специалистам. На основе анализа сложившего опыта ипотечного земельного кредитования в России можно выделить две основные схемы.

 

Схема предоставления денег под залог земли

Первая схема основана на предоставлении нецелевого кредита под залог земельного участка. Заемщик здесь рассчитывает получить деньги под залог земли для использования по своему усмотрению - для создания или развития бизнеса, покупки жилья или иной недвижимости, строительства и др. Закладываемый земельный участок в этом случае должен соответствовать таким требованиям: быть оформленным в собственность и относиться к одной из двух категорий - предназначенный под индивидуальное жилищное строительство или имеющий сельскохозяйственное назначение. Если земельный участок очень выгодно расположен и пользуется спросом, то условия кредита могут быть еще более выгодными.

Вторая схема позволяет получить деньги под залог земли на основе целевого кредита под приобретение на вторичном рынке жилого дома или коттеджа. При этом объектом залога выступает приобретаемый за счет кредита объект недвижимости и прилегающий к нему земельный участок. В сложившихся условиях взять деньги под залог земли в достаточном объеме обычно могут позволить себе прежде всего далеко не бедные владельцы престижных и дорогих земельных участков.

Дата добавления: 07.10.2013 от mos-zalog.ru

mos-zalog.ru

Кредит под залог земли: специфика оформления

Автор: Ксюша 01 апреля 2017 года

Кредит под залог земли: специфика оформления

Нестандартное залоговое имущество

Кредиты часто спасают людей, давая возможность за короткий промежуток времени найти необходимые средства. Но заём не всегда удается получить, так как необходимо доказать банку-кредитору платежеспособность. Эту процедуру можно обойти стороной, если оформить кредит под залог земли.

Земля выступает одним из наиболее не стандартных видов залога. Хотя земельные наделы характеризуются стабильной ликвидностью. Это значит, что недвижимость имеет тенденции к подорожанию, а не к обесцениванию. Соответственно, банки с большей уверенностью должны выдавать деньги под залог земли, нежели под другие виды залогов.

кредит под залог земли перспективный вид кредитования

К тому же, сейчас земельные ресурсы востребованы как никогда. Причиной этому есть повсеместная застройка, которая требует новой территории. Но есть и минусы:

  • сложный процесс подготовки документов;
  • при невыплате денег до конца срока есть риск потери участка. Если на территории земельного участка нет никаких построек, территория никак не используется, то его потеря не так и страшна.

Оценка земельного участка

Перед тем как дать деньги в займ, банк оценит стоимость залогового имущества. Определить цену могут специалисты как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Есть один нюанс — банк может не согласиться с оценкой недвижимости, сделанной сторонними организациями.

На стоимость земли влияет наличие на ней построек. Если таковые присутствуют, то сумма увеличится. Также специалисты учитывают и ликвидность собственности: где она находится, насколько она снабжена коммуникациями, есть ли пути подъезда и перспективы развития. Оценка земельного участка проводится в течение 3 дней.

Преимущества кредитования для владельцев земельных наделов

Кредит под залог земли сельхозназначения подразумевает достаточно простую процедуру, так как в основном кредитозаемщиками выступают фермеры. Для того, чтобы последние могли собрать урожай, продать его и вернуть деньги, банки практикуют отсрочку начала возврата заемных средств.

кредит под залог земли преимущества

Для сельского населения и фермеров хозяйство — главный источник дохода. Так как он является сезонным, людям приходиться все остальное время жить за счет вырученных за урожай денег. Подготовка к новому засеву требует немалых средств, поэтому существование кредитования под залог земли очень удобно фермерам.

Важно, что земля, отданная под залог, остается собственностью заемщика. Перейти в распоряжение банка надел может только в случае невыплаты займа.

кредит под залог земли какие нужны документы

Сбор документов: что запрашивает банк

Чтобы оформить займ под залог земли необходимы следующие документы:

  • Заполненное заявление-анкета, выданное сотрудником банка.
  • Паспорт гражданина России.
  • Документ, подтверждающий владение земельным наделом.
  • Согласие от супруга или супруги, если таковые имеются.
  • Справка о доходах.
  • Оригинал отчета об оценке земельного участка.
  • Справка, указывающая на ограничения по наделу.

Важно: банк может запросить и иные документы, чтобы оформить договор. Поэтому обязательно нужно уточнить у кредитора перечень документов, необходимых, чтобы получить деньги в долг.

Процесс оформления займа под залог земли

Если вы столкнулись с финансовыми проблемами, то оформить срочно деньги под залог земли не составит никакого труда. Нужно обратиться в банк, оформить заявку на кредит под залог земли либо заполнить анкету-заявление через интернет.

После чего остается собрать перечень документов и подать документацию на рассмотрение. Далее следует подождать отклика банка (срок рассмотрения не превышает 10 дней), подписываете документы и забираете свои деньги.

Теперь, ознакомившись со спецификой оформления кредита под залог земли, вы можете спокойно обратиться в банк получить деньги. И все это без подтверждения платежеспособности.

Как получить деньги под залог земли?Кредит под залог земли: специфика оформленияlogo

money-creditor.ru

Земельный участок как обеспечение по кредиту

Оформить кредит на крупную сумму денег в банке достаточно сложно без предоставления какого-либо обеспечения. Обычно не во всех случаях достаточно простого поручительства. Может ли земельный участок подойти банку в качестве залога?

Из практики известно, что банки крайне редко одобряют выдачу займа под залог участка земли. Связано это с возможными денежными расходами, которые могут понести банк в процессе продажи участка при неуплате кредита.

Заемщик, который решил оформить кредит под залог земельного участка должен придерживаться нескольких главных правил. Во-первых, необходимо принять во внимание, что банк не принимает в залог небольшие участки земли. Во-вторых, земельный участок, который в итоге станет залоговым должен находиться в привлекательном для инвестиций районе, например, в пригороде крупного населенного пункта, а также к нему должны быть проведены все коммуникации.

Помимо этого, участок земли должен полностью принадлежать заемщику. Если на земельном участке находится строение, то оно также будет являться предметом залога. В этом случае необходимо подготовить документы на строение и предоставить банковскому учреждению.

Большинство банков предпочитает иметь дело с землей, которая включена в разряд индивидуального жилищного строительства. Кредитование собственного подсобного хозяйства встречается редко. Аналогичная ситуация затрагивает садовые и дачные участки.

При заключении сделки обязательной процедурой является оценка стоимости участка специалистом. Сумма одобренного кредита будет составлять 50-65% от рыночной стоимости участка. Неукоснительным требованием банка также является предоставление специальной справки, подтверждающей наличие или отсутствие отягощений на отчуждение земли или каких-либо ограничений.

Процесс заключения кредитного договора достаточно прост, поэтому в данном ключе вопросы не возникают. Процентные ставки по кредиту на таком основании варьируются между 11 и 17 % годовых, и напрямую зависят от суммы первоначального взноса и срока предоставления кредита.

Многие начинающие бизнесмены заключают кредиты под обеспечение для развития бизнеса. Это связано с тем, что процентные ставки по такому виду кредита намного ниже и наличие поручителя не обязательно. Условия предоставления кредита также зависят от дохода заемщика.

Земля на текущий момент считается отличным вариантом капиталовложения, поэтому банки на хорошие варианты реагируют без задержек и промедлений.

Потребительский кредит

finardi.ru

Кредит под залог земли. Требования к участку и заемщику, условия и процентная ставка.

Получение кредита в банке – достаточно сложный процесс, особенно если требуется значительная сумма. Чтобы получить такой займ под выгодный процент и на длительное время, необходимо полное соответствие кредитоспособности заемщика требованиям банка, но даже в этом случае на солидную сумму рассчитывать сложно.

В преимущественном большинстве случаев понадобится залог, который будет служить обеспечением кредита.

В качестве залога может рассматриваться любое недвижимое имущество, которое представляет материальную ценность, начиная от квартир и заканчивая земельными участками.

В последнем случае необходимо, чтобы земельный участок полностью соответствовал требованиям, которые предъявляет к такой недвижимости банковская организация.

Кредит под залог земли

Основные требования к земле

Земельный участок должен использоваться для ведения сельскохозяйственной деятельности, или же предназначаться под строительство жилых объектов частного типа.

Недвижимость является частной собственностью.

Присутствуют все необходимые коммуникации жизнеобеспечения, такие как электроснабжение, водопровод, газ, канализационная сеть.

Если эти требования соблюдены, можно рассчитывать на получение банковского займа.

Требования к заемщику

Решение о выдаче займа финансовая организация принимает на основании представленных документов, в которых фиксируется ежемесячная прибыль, получаемая потенциальным клиентом.

Это может быть справка о заработной плате, доходах от индивидуальной деятельности, банковская выписка с депозитного счета или любая другая подобная информация, подтверждающая кредитоспособность заемщика.

В том случае, если платежеспособность будет считаться достаточной для оформления займа, в качестве залога можно использовать земельный участок, который может находиться в частной собственности у третьих лиц. В данном случае они выступают поручителями и гарантируют обеспечение займа собственным имуществом.

Сумма займа высчитывается исходя из оценочной стоимости участка, предоставляемого под залог, и может составлять от 50 до 75%, в зависимости от условий банка. Процентная ставка может быть разная, в среднем – это около 13-15%. Кредиты выдаются на разный срок, до 15 лет включительно.

Условия по кредиту

В том случае, если потенциальный клиент не может документально подтвердить свою кредитоспособность, процентная ставка повышается, но тогда можно рассчитывать на более длительный срок займа, до 20 лет включительно.

Если клиент банка хочет получить займ под залог участка, который является его собственностью, но при этом, на земле уже возведены постройки, которые заемщику не принадлежат, они не могут выступать в качестве залогового имущества, и не включаются в оценочную сумму.

Если же постройки являются собственностью заемщика или находятся в совместном владении, они включаются в оценочную стоимость и такой залог более привлекателен для финансовых организаций.

При совместном владении строениями, находящимися на участке, предоставляемом под залог, необходимо согласие других собственников, оформленное в письменном виде.

В период нахождения земли в качестве обеспечения банковского займа, владелец может беспрепятственно использовать ее согласно функциональному предназначению. Но стоит помнить, что все строения, возведенные на участке в период нахождения его под залогом, автоматически тоже становятся залоговым имуществом.

Если кредит не выплачивается своевременно, финансовая организация вправе выставить на торги землю вместе со всеми постройками.

Процесс оценки земли

Оценку земельного участка производят квалифицированные специалисты, которые имеют государственную лицензию на оказание таких услуг.

В процессе определения стоимости участка учитывается не только его размер и расположение, а также наличие коммуникаций, построек и другие факторы, имеющие влияние на формирование ценовой позиции.

Потребительский кредит

Необходимые для оценки документы

  • документ, удостоверяющий право собственности конкретного лица на землю;
  • справка, в которой фиксируется общий размер участка;
  • план участка, который выдается кадастровой службой;
  • документ, указывающий функциональное предназначение земли;
  • справка о наличии обременений или ограничений, действующих по отношению к объекту залога;
  • информация о присутствующих коммуникациях жизнеобеспечения;
  • сведения об имеющихся на участке постройках.

Земля при произведении оценки разделяется на категории. К первой, наиболее привлекательной для банков, относятся участки, которые расположены в черте населенного пункта.

Ко второй категории относятся земли в садовых или дачных товариществах, а к третьей, не особо охотно принимаемой под залог, участки за городом.

finardi.ru

Кредит наличными под залог участка земли. Требования, условия и документы.

Если необходима крупная сумма для покупки автомобиля, жилья или для обучения, то можно оформить кредит в банке, предоставив какой-либо залог. Гарантом для банка и будет залоговое обеспечение, которое поможет расплатиться с банком в случае проблем со здоровьем, потери дохода и прочего.

В виде залога можно предоставить любую материальную ценность, которая ликвидная и одобрена банком (квартира, дом, автомобиль, земельный участок и подобное). Рассмотрим подробнее кредит, в котором имущественным залогом предоставляется земельный участок, на котором отсутствуют сооружения.

Каким образом под такой залог можно получить ипотеку? В чем особенность такого кредита?

Особенности оформления кредита под земельный участок

Если углубляться в оформление займа под залог земли, то видно, что это трудоемкий и хлопотный процесс. Это происходит потому, что задача банка состоит еще и в оценке ликвидности имущественного залога, для того, чтобы в случае невыплаты кредита, можно было его хорошо и быстро продать. А оценить ликвидность участка земли не совсем как на первый взгляд просто.

Первое, на что стоит обратить внимание, это то, что земельные участки сложно сравнить с чем-то аналогичным, и вычислить среднюю стоимость. Вот, если залоговым имуществом предоставляется квартира, то банк уверен в том, что если заемщик не выплачивает кредит, то квартиру можно будет продать, покрывая все расходы.

Так как цены на жилье динамично растут, то банк может остаться еще и в плюсе. С земельным участком такая схема не работает. Потому что спрос на участки земли не стабилен и пользуется не такой популярностью, как на квартиры.

Кредит наличными под залог участка земли

Причины отклонения в кредите с залогом в виде земли

Какие же существуют моменты, из-за чего банки отказываются иметь дело с земельными участками в качестве залога? Все загвоздки из-за того, что тяжело продавать такой участок, а в некоторых ситуациях даже невозможно.

Полезный материал: кредит в ломбарде под залог земли.

Даже может быть, что в момент выдачи кредита спрос на участок большой, но, гарантии, что через несколько лет он будет таким же – нет. Даже в случае стабильности спроса, то земля – это то имущество, которое продается не очень хорошо. Банку, в случаях невыплаты, нужно будет продавать его быстро, чтобы в собственный актив возвратить средства.

Требования к участку земли

  • Первым этапом вкрредите под залог земельного участка будет его оценка. Ее процесс также сложный. В случае если участок оснащен коммуникациями (вода, электричество, газ), рядом есть почти готовый коттеджный поселок, есть динамика инфраструктуры, то ликвидность повышается, и все вопросы к заемщику снимаются.
  • Также с залоговым имуществом в виде земельного участка придется часто производить мониторинг. Это значит, что если, к примеру, недалеко от него построят вредное производство, или возникнет мусорная свалка, то цена такого участка упадет. В этом случае договор с заемщиком будет пересматриваться, и, возможно, потребуется дополнительное залоговое имущество.
  • Еще один приличный недостаток залога в виде участка – это постоянные корректировки в земельном законодательстве, которые касаются минимальной площади участка, для разрешения оформления его под залог кредита или запрета, а также использования сельскохозяйственного участка под кредитование и прочее.
  • Сложности получения ипотеки под участок земли и в том, что банк предъявляет к участкам свои критерии, выполнение которых, иногда, не под силу. Например, участок не имеет кадастрового номера – вы банку неинтересны.
  • Также есть требования, когда участок должен находиться лишь в регионе, где находится непосредственно банк, или земля должна быть собственностью лишь заемщика. Если же несколько владельцев, то в качестве залога может быть только часть принадлежащей заемщику земли. А это говорит о том, что этой части земли нужен будет отдельный кадастровый номер, и как следствие, волокита.

Условия получения займа

Если решение принято, что нужен кредит от банка, а в качестве залога будет предоставлен земельный участок, то нужно обратить внимание на процентные ставки, которые в подобном займе будут повышены.

Первоначальный взнос может составлять от 30 до 40 процентов. Рассматриваться такая заявка будет дольше, в отличие от заявок с другим залоговым имуществом.

Потребительский кредит

finardi.ru

Кредит под залог земли или земельного участка

Сложности

Из финучреждений, предоставляющих услуги кредитования, лишь в немногих есть шанс реально получить средства под обеспечение в виде земли. Причина в высокой рискованности вложения. При невыплате кредита заемщиком возникнет необходимость в продаже имущества, ликвидность коего сомнительна. Есть также вероятность, что за срок выплаты всей суммы залога земля потеряет в стоимости. Непросто выполнить и оценку реальной стоимости передаваемого имущества. Цена земли зависит от многих факторов, а отсутствие в непосредственной близости аналогичного участка, предварительно оцененного, дополнительно увеличивает риски финорганизации. Деньги, которые реально получить заемщику, будут составлять не более 70% стоимости имущества, иногда не более 25%.

Особенности

На данный момент наиболее распространены четыре схемы выдачи кредита под залог земельного участка:

  1. Нецелевое потребительское кредитование, не ограничивающее заемщика в сфере применения выделенных средств займа.
  2. Кредитование на строительство недвижимости, ее ремонт.
  3. Выделение суммы на развитие сельскохозяйственного бизнеса.
  4. Для приобретения надела или пая и расширения угодий.

Строительство и ремонт

Участок вполне может обеспечить вам средства на строительство частного/дачного домостроения или ремонт оного. В таком случае перед выдачей кредита под залог земли кредитор может затребовать документы на сам дом: проект, соглашение с подрядчиком и так далее. Срок действия договора приближается к ипотечному, ставка, как правило, выше. Землевладение со строениями, также находящимися в частной собственности, оценивается выше.

Требования

Получить кредит под залог земли клиент может при условии, что:

  1. Предлагаемое имущество находится в его частной собственности.
  2. Государство отвело эту землю под поселение или сельское хозяйство.
  3. Банк или один из его филиалов расположен в непосредственной близости от участка.
  4. Существуют пути круглогодичного проезда к территории заемщика.

При долевом владении к оценке возможно предоставить лишь свою долю по согласованию с другими владельцами.

Ликвидность

Наиболее важным критерием имущества банк считает его ликвидность. Она зависит от перспектив, доступности, популярности, места расположения и так далее. Владение около моря будет иметь значительные перспективы, и сумму при его оценке назовут большую.

Угодья для сельского хозяйства

Ликвидность сельскохозяйственных угодий определяется также их площадью и отсутствием имущественных претензий у соседей. Однако оценка ликвидности такой земли – процесс трудоемкий, долгий и дорогой. Участки незначительной площади финорганизации редко принимают во внимание, сосредотачиваясь на дорогих, крупных или правильно расположенных угодьях.

Порядок получения

Оформить залог несложно. После обращения в банк заполняется заявка на желаемый вид кредита. Далее вам предоставляют список необходимых документов, и оценивается сумма возможного кредита. После сбора всех бумаг подается на рассмотрение заявление, и в случае его одобрения, можно взять деньги в кассе.

microklad.ru

Взять кредит под залог земли

Многие люди стараются вкладывать свой капитал в наиболее выгодные и перспективные виды недвижимости. В конкретном случае — это приобретение земельного участка. Однако, многие банки и другие учреждения пока не решаются на предложение ипотечных кредитов под залог земли. На это есть определенные причины.

Причины малого числа кредитов под земельный залог:Основой причиною того, что большинство финансовых учреждений не хотят давать средства под такой залог, являются большие риски, связанные с возможностью невыплаты кредита в будущем. Или спустя годы земля просто потеряет в цене. По сути, участок просто станет ликвидным. Еще одна причина — трудности в оценке конкретных объектов. Поскольку каждый участок индивидуален и имеет множество особенностей, вычислять его точную стоимость очень сложно. Более охотно кредиторы берутся за оценку квартир. Однако,не все кредиторы обходят данную нишу стороной, ведь есть учреждения, готовые рискнуть. На данный момент существует два наиболее удобных и выгодных варианта выдачи ипотеки под земельный залог: нецелевой кредит и кредит на коттедж.

Нецелевой кредит:

Получив такой тип кредита, получатель может распоряжаться деньгами как угодно и без каких-либо ограничений (приобретение жилья, техники, потратить на ремонт и прочее). Однако, придется согласиться на некоторые особенности условия: дом должен быть оформлен в вашу собственность, а сама земля предназначаться либо для сельского хозяйства, либо быть как место для индивидуальных построек.

В случае, если вы решите строить дом на этом участке земли, банк заинтересуется состоянием местных коммуникаций вроде газа, воды и прочих. Потребуется обязательное наличие документов на проект, договор со строительной организацией и само разрешение на строительство.

Доход заёмщика будет пропорционален сумме кредита, срокам и размеру кредитной ставки. Если доходы не очень велики или они просто не имеют официального подтверждения, тогда кредит будет составлять 50-55% от стоимости участка, а займы будет будет даваться на срок в 20 лет с годовыми в размере 15%.

Но можно получить кредит, даже если участок не в вашей собственности, а у родственника, главное официально подтвердить доходы. В таком случае кредит может доходить и до 75% от цены, со сроком в диапазоне 10-15 лет и ставке в 12%.

В случае залога и земли, и дома можно получить кредит, если всё это находится в вашей собственности. То есть, если на территории участка есть дом, который принадлежит не вам, то соответственно вы сможете получить кредит только под залог вашего участка. Если же в залоге будет и дом, и земля, тогда и кредит будет значительно выше.

Главную роль играет то, как и насколько будет оценена земля, ведь в залог может входить и сам дом. Его будут оценивать по следующим факторам: проведенные коммуникации (газ, свет, электричество и т.д.), возможность подъезда в любое время года. Для того, что-бы правильно и точно оценить недвижимость, на место приезжают специалисты для замеров и осмотра.

Кредит на коттедж:

Вторая схема получения кредита более популярная и распространенная. По сути, целевой кредит выдается в случае покупке жилья на вторичном рынке. Как итог, залогом становиться недвижимость на территории участка. Кредит выдадут только в том случае, если владелец предоставит кадастровый номер этого участка и план, на котором будут чётко обозначены границы. Также есть и небольшой минус — на участке нельзя ничего строить без разрешения кредитора.

Обычно срок погашения кредита на коттедж не превышает 20 лет, а процентная ставка колеблется от 12 до 15%, в зависимости от валюты.

Заключение:Существует еще несколько вариантов, но именно эти два самые распространенные и удобные типы кредитования этого уровня. Обычно участки земли не часто становятся предметом залога. Дело даже не в том, что люди могут банально не знать о таких видах кредитов, просто они потребует относительно больших финансовых расходов, при незначительной сумме оценки. Пока что, получить хороший кредит могут только клиенты с большим заработком.

Назад: Можно ли отказаться взятой ипотекиВперед: Документы для приватизации муниципальной квартиры

Советуем почитать

class="title">

rx24.ru


Смотрите также