Как взять кредит под залог коммерческой недвижимости. Взять кредит под залог коммерческой недвижимости


Взять кредит под залог коммерческой недвижимости

А в случае, если вы уже получили отказ, в течение 2-3 месяцев у вас не будет возможности подать заявку повторно. И, более того, при повторном обращении могут возникнуть сложности. В настоящее время все банки работают в режиме скоринга (то есть, просматривают заявки в автоматическом режиме с помощью систем, практически без использования человеческого фактора) и это означает, что если Выподаете повторную заявку, прежде всего, Банк изучит причину отказа по прошлому кейсу.

Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банков в течение одного дня. При самостоятельном сборе и подаче указанных документов время ожидания у Вас займет более двух месяцев, так как все банки из списка будут видеть запросы кредитной истории, и будут ждать ответа первого из банков.

Во-вторых, у нас большой опыт работы в банковской сфере. Мы являемся официальными партнерами огромного количества банков, что позволило собрать базу знаний о том, как с каждым банком работать, чтобы получить необходимый результат. Для себя мы выделяем следующие этапы, необходимые для достижения положительного результата.

1. Cкоринг Мы осуществляем сбор данных, анализ вашей текущей ситуации, в том числе имеющиеся проблемные вопросы (испорченная кредитная история, отсутствие трудоустройства, большое количество запросов и получение по ним отказов и т.д.), что позволяет выстроить правильную стратегию. Благодаря нашим наработанным контактам, практике и большому опыту наших сотрудников мы сможем существенно сократить риск отказа.

2. Подготовка документов У разных банков разные требования. У каждой услуги есть свой набор подводных камней, которые необходимо обойти. Наш опыт и знания позволяют каждый раз готовить пакеты документов именно таким образом, чтобы банк их принял. Что также существенно сокращает риск отказа.  

3. Мониторинг заявки При самостоятельном обращении в Банк у Вас не будет возможности следить за статусом рассмотрения Вашей заявки, а также вносить определенные изменения/дополнения.

При этом, принимая, решения работать с нами мы:- ежедневно предоставляем информацию по текущему статусу Вашей заявки;- при возникающих спорных вопросах у Банка в момент рассмотрения заявки вносим все необходимые корректировки и дополнения;

В настоящее время довольно популярной услугой является роботизированные SMS от банка с «ОДОБРЕННОЙ» кредитной программой («есть одобренное решение», или «персонально подобранное решение»). Однако, такие предложения носят скорее маркетинговый характер, так как когда речь идет о потребительских кредитах, ипотеки, залоге, покупке и залоги коммерческой недвижимости, залоге птс, без Вашего личного присутствия в банке и согласия на обработку персональных данных (налоги, гибдд, бюро кредитных историй, судебные базы, прописка) указанное предложение не является сто процентной гарантией предоставления Вам кредита. При этом, мы, как кредитный брокер имеем возможность проверить все вышеуказанные базы данных до того как отправить пакет документов в банк. Владея указанной информацией, мы сразу исключаем подачу пакета документов в банки, где прогнозируется риск отказа. После одобрения кредита, мы гарантированно выходим на сделку в течение двух рабочих дней, если речь о потребительском кредите.  

4. Информирование после получения кредита. После получения кредита мы всегда рады дальнейшему взаимодействию с вами. Пост обслуживание ведется по следующим направлениям: - новая реструктуризация кредита;- увеличение суммы кредита;- досрочные погашения кредита;- по возможным страховым выплатам;- рефинансирование действующего кредита и многое другое. Что в итоге?  По нашей статистике – не менее 98% нашим клиентам кредит одобряют.

www.lioncredit.ru

Как взять кредит под залог коммерческой недвижимости

Кредит под залог коммерческой недвижимости

Относительно новый вид услуги в нашей стране в сфере кредитования это кредит под залог коммерческой недвижимости. Подобную процедуру можно назвать коммерческой ипотекой. Цель использования ― приобретение помещения для прочих бизнес-целей. Согласно кредитному договору, купленный объект впоследствии выступает залогом.

Условия кредитования:

  1. Небольшой период кредитования. В отличие от ипотеки, кредит под залог коммерческой недвижимости выдается на более краткий срок. Как правило, период договора не превышает 5 лет.
  2. Стоимость использования немного выше, чем при обычной ипотеке. Однако процентная ставка привлекательнее прочих займов благодаря финансово надежному обеспечению.
  3. Наличие некоторой суммы собственных средств. Кредитные учреждения требуют от клиентов 15% - 40% собственного участия в покупке недвижимости.
  4. Помещение должно быть зарегистрировано в Росреестре.

При рассмотрении заявки пристальное внимание уделяется финансовому состоянию соискателя.

Оценка объекта

Кредит под залог коммерческой недвижимости предоставляется банками обычно в пределах 70 % от ее стоимости. Кроме того, само помещение должно обладать некоторыми параметрами, которые делают целесообразным его дальнейшее использование. Прежде всего это физическое состояние объекта недвижимости. Помещение не должно быть ветхим, не приветствуются деревянные постройки. Отсутствие незаконных перепланировок повысит шанс на выдачу займа.

Для независимой оценки стоит обратиться в специальные профессиональные организации. Аккредитованные учреждения смогут определить реальную стоимость помещения.

Правоустанавливающие документы должны быть оформлены юридически грамотно. То же касается и земельного участка, на котором расположена залоговая недвижимость.

Рассматривая общее состояние объекта, банк в первую очередь обращает внимание на его ликвидность. В случае неисполнения заемщиком своих обязательств помещение должно быть быстро и беспрепятственно реализовано.

Прочие виды кредитования с использованием объекта недвижимости

Существует возможность получить займ, используя в качестве залога помещение. Для упрощения процедуры владельцы или учредители бизнеса могут оформить его на себя. Некоторые банки предоставляют возможность оформления кредита под залог коммерческой недвижимости физическим лицом.

Собрать пакет документов для оформления займа труда не составит. Основные из их ― паспорт заявителя и документация на залоговый объект.

Кредитование с использованием недвижимости в качестве залога имеет ряд преимуществ. Прежде всего ― это привлекательные процентные ставки, которые ниже уровня прочих банковских предложений. Для заемщика бремя выплаты кредитных обязательств за коммерческое помещение может оказаться не труднее ежемесячных отчислений в качестве арендных платежей. К тому же в конце договора объект недвижимости полностью перейдет в собственность предпринимателя или организации.

creditpodzalogi.ru

Кредит под залог приобретаемой коммерческой недвижимости

кредит под залог приобретаемой коммерческой недвижимостиКоммерческая ипотека  является новшеством для нашей страны, хотя в странах Европы такое явление уже давно повсеместно распространено. В России данный вид займа только начинает развиваться, но, несмотря на это многие предприниматели нашей страны уже смогли дать оценку всем преимуществам и недостаткам кредита под залог приобретаемой коммерческой недвижимости.

Давайте попробуем более подробно понять, а что же это за займ такой?

Основная характеристика

В принципе, коммерческая ипотека на первоначальном этапе, мало чем отличается от обычной ипотеки. Есть только одна разница – коммерческий кредит выдается на покупку помещений для развития малого и среднего бизнеса. Приобретенные помещения выступают в качестве залога по кредиту. Тут отдельно стоит сказать, что коммерческой ипотекой будет считаться только тот займ, при котором приобретается какая-либо недвижимость, но никак, к примеру, не оборудование.

Для жителей нашей страны жилая ипотека уже вошла в привычку, и многие из нас давным-давно знакомы со всеми ее нюансами. К сожалению такого пока нельзя сказать про кредит под залог приобретаемой коммерческой недвижимости. В настоящее время данный займ еще до конца не изучен ни заемщиками, ни самими банками.

Условия по предоставлению коммерческой ипотеки

  • В отличие от жилой ипотеки, займ на приобретение коммерческой недвижимости выдается на сравнительно небольшой временной период. В большинстве случаев данный срок равен пяти годам.
  • Процентная ставка намного выше. В среднем процент по коммерческому кредиту составляет примерно 12 – 16 %. Если же приобретаемый объект первоначально имеет большую стоимость, то за счет высокой процентной ставки переплата по кредиту будет весьма внушительной.
  • В некоторых случаях банковское учреждение выдает данный вид займа только при условии, что заемщик готов внести не менее 40% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.
  • Вся документация проверяется и оформляется достаточно долго.
Немного о заемщиках

коммерческая ипотекаПервое, что стоит сказать, что если с жилой ипотекой все более или менее понятно, то вот коммерческая ипотека у многих банковских учреждений вызывает много вопросов и опасений. Понятное дело что, приобретая квартиру в ипотеку человек, прежде всего, заботится о своих родных и близких. Следовательно, заемщик сделает все, чтобы погашать имеющийся у него долг. А вот ипотека на коммерческую недвижимость подразумевает выдачу заемных средств на бизнес, который может прогореть еще на первоначальном этапе.

На данный момент такие рассуждения ушли в прошлое и кредитные организации возможно не с большой охотой, но все же выдают займы на приобретение коммерческих помещений. Давно стало понятно, что в принципе, банк особо то ничем и не рискует, ведь если даже заемщик в какой-то момент потерпит фиаско, то недвижимость, приобретенная им в кредит, в любом случае отойдет банку.

Отдельно стоит отметить тот факт, что многие предприниматели считают коммерческую ипотеку очень даже выгодной. Ведь, к примеру, в какой-то момент руководитель не может приобрести помещение, которое, по его мнению, может приносить очень даже неплохую прибыль. И вот тут-то как раз и приходит на помощь ипотека под коммерческую недвижимость. Ведь если приобретенное помещение действительно станет приносить прибыль, то получается, что оно будет само за себя выплачивать кредит.

То, какие документы необходимо предоставить банку для того чтобы получить кредит на покупку коммерческой недвижимости, так до конца и не понятно. Каждое банковское учреждение выдвигает свои требования к предъявляемой документации. То, что могут запросить в одном банке, будет совершенно не обязательно во втором.

ипотека на коммерческую недвижимостьМожно сказать только одно, что обычному гражданину, т.е. физическому лицу необходимо будет собрать намного меньше документов, чем какой-либо организации. Так же не всегда банк может проверить финансовое положение предприятия. Именно по этой причине банковские работники лично посещают предприятие, для того чтобы провести анализ и составить мониторинг положения дел в организации.

Проблемы, связанные с коммерческой ипотекой

  • Первое, что стоит отметить это то, что кредит на покупку коммерческой недвижимости никак не регулируется законодательством нашей страны. Конечно же, есть закон «Об ипотеке», но там речь идет о приобретении в кредит исключительно жилых помещений. Следовательно, оформляя такой займ, каждое банковское учреждение самостоятельно разрабатывает ряд правил и требований, связанных с данным вопросом.
  • Второй проблемой является то, что оформить недвижимость в залог может только его собственник. Ну и ка же тут быть? Ведь заемщик для того и обращается в банк чтобы приобрести тут или иную недвижимость. Вот и получается, что выхода в данной ситуации и нет. Некоторые кредитные организации, конечно же, проявляют доверие к своим клиентам и находят обходные пути для решения данного вопроса.

creditnation.ru

Взять потребительский кредит под залог коммерческой недвижимости |

Краткое содержание статьи:

Кредит под залог недвижимости – это, пожалуй, самый надежный и простой способ получить заем на довольно крупную сумму денег. Так как у банка есть гарантия выплаты, в случае вашей недобросовестности в собственность банка перейдет залоговая недвижимость. Подробнее можно узнать на сайте promoneyportal.ru.

Залог для кредита

Если рассмотреть ситуацию на рынке кредитов, то одним из многих вариантов получающему предпочтение у населения, есть кредит под залог недвижимости. Что это за зверь и с чем его едят? Попробуем рассмотреть со всех сторон, оценить все за и против, такую категории кредитов.

Потребности человека все время находятся в движении, именно из-за их роста возникает потребность в дополнительных финансовых вливаниях. Цели, на которые планируется потратить энные суммы, могут быть самыми разнообразными. Начиная от оплаты обучения в престижном учебном заведении, у нас или за границей, и заканчивая вложением в бизнес, запуская новое направление или расширяя старое. Одним из выходов возможных в получении необходимых средств для финансирования своих проекта, могут быть и кредиты под залог недвижимости. Совсем недавно такие варианты займов не были широко известны, буквально за последние пять десять лет популярность возросла процентов на триста. В чем причина, мы проанализируем возможные варианты и расскажем вам о них.

Как взять подобный кредит

Взять кредит под залог недвижимости

Взять кредит под залог недвижимости

Выступая в роли залогового имуществ, недвижимость является тем якорем. Который позволяет любому финансовому учреждению выдать денежный займ, на максимально выгодных для клиента условиях. Взять кредит под залог недвижимости, выгодно в первую очередь самим банкам, ведь в случае не погашения кредитно-заемных средств, всегда можно реализовать залоговою недвижимость, по гораздо меньшей цене от ее реальной стоимости. Так как сумма, получаемая по таким кредитам обычно равна от тридцати до сорока пяти процентов рыночной стоимости, продать даже за две трети можно очень даже легко. Для человека, выставляющего в залог недвижимость тоже есть свои плюсы. Во-первых, он получает максимальную денежную ставку, которую может дать банк, во-вторых проценты наоборот имеют самый низкий вариант, погашать будет все-таки легче, и в-третьих все такие кредиты долгосрочные, растянутые во времени и соответственно сумма взноса погашения тоже уменьшена. Вот и получается, что взятие кредита под залог недвижимости — это взаимовыгодное решение для всех участвующих сторон.

Возможные виды кредитов под залог

потребительский кредит под залог недвижимости

Потребительский кредит под залог недвижимости

Классифицировать на что вам нужен кредит совсем не обязательно. Преимущество программы потребительский кредит под залог недвижимости, состоит в том, что выдача денежных средств обеспечена вашим имуществом. И поэтому вы получите свои финансы на срок до пяти лет, но по разные процентные ставки. К примеру, в «Тройка банк», ставка начинается с тринадцати процентов в валютном варианте, и двадцати процентов годовых в рублях. Мы специально взяли мало известный банк, потому что условия в более раскрученных организациях намного мягче. На каждый следующий год ставка возрастает в среднем на один процент в год. ПО возврату, то есть досрочному погашению, тоже нет вопросов, кредит можно закрыть и раньше, штрафные санкции не предусмотрены. Потребительские кредиты под залог недвижимости, один из самых выгодных вариантов для заемщика.

Виды недвижимости

Кредиты под залог имеющейся недвижимости

Кредиты под залог имеющейся недвижимости

Недвижимость, которую можно использовать в варианте залога мы можем описать несколькими фразами. Есть два вида такого имущества: коммерческая и жилая. Кредиты под залог имеющейся недвижимости, можно рассматривать в обоих случаях. Важным вопросом здесь являются права собственности. Ну а остальные условия примерно выглядят так, почему примерно, кроме банков есть и другие финансовые структуры, дающие кредит под по залоговые вариации. Вам как заемщику должно быть не менее двадцати двух и не более шестидесяти пяти лет, есть подтвержденный постоянный доход, и нет других не закрытых кредитных обязательств. Кредит под залог имеющейся недвижимости возможен и без справки о доходах. Но только не в банковских организациях.

Выбор, где лучше

Получить кредит под залог недвижимости

Получить кредит под залог недвижимости

Где лучше под залог недвижимости получить кредит? Ответить на такой вопрос довольно сложно. Здесь очень много факторов нам не известных. Единственное, что мы можем сделать, так это изложить варианты, а право выбора оставить за вами. Два вида организаций, занимающихся выдачей займов под имущественный залог. Банки известные всем и залоговые брокеры. Поговорим о втором виде организаций, о залоговых брокерах. Причина появления таких вот структур в том, что банки некоторое время назад предпочитали заниматься больше потребительским кредитами. А что. Времени на кредит мало, оборачиваемость есть, в случае потере, цифра не такая большая. Поэтому эту нишу и заняли такие частные структуры как залоговые брокеры. На сегодня условия, предлагаемые этими структурами, выгодно отличаются по таким параметрам. Максимальная денежная ставка доходит до девяноста процентов от стоимости объекта выступающего в качестве залога. Проценты начисляются из расчета двенадцать — восемнадцать процентов. Временные сроки достигают двадцати пяти лет. Ну а условия банков мы уже оговаривали немного выше.

Коммерческая недвижимость

кредит под залог коммерческой недвижимости

Кредит под залог коммерческой недвижимости

Дать определение коммерческой недвижимости можно очень коротко: к коммерческой относится любая недвижимость приносящая прибыль ее хозяину. Мы будем рассматривать именно в этом ключе потому что нам интересно другое, кредит под залог коммерческой недвижимости.

Понятно, наверное, каждому, даже далекому от финансов человеку. Что недвижимость дающая доход более привлекательна в качестве залога. Особенно если средства берутся на развитие бизнеса. К примеру. Есть ночной клуб, расположенный на территории бывшей фабрики и находящийся в одном из цехов. Но от площади цеха, он занимает третью часть. Заведение пользуется популярностью и иногда не вмещает всех желающих, для серьезного расширения средств не хватает собственник берет займ по залог коммерческой недвижимости, как раз для расширения деятельности на том же объекте. Вот и получается, что банк или другое предприятие, выступающие в роли заемщик, как помогает развиваться бизнесу. Кредит где в качестве залога выступает коммерческая недвижимость, более интересны финансовым структурам.

Кредит и недвижимость в залог

Взять кредит под залог недвижимости

Взять кредит под залог недвижимости

Взять кредит в залог недвижимости, тема, постоянно находящаяся в процессе развития. За последние десять лет спрос на эту услугу вырос на порядок и если раньше в банковской сфере не было особого интереса, к выдаче таких кредитов, то теперь наоборот. Чем больше вариантов услуг предлагает банк и его условия лучше, чем у конкурентов, тем больше у него клиентов и выше рейтинг. Да и сам заем, обеспеченный чем-то существенным, а не только доходами клиента наиболее защищен от невыплат. Взять кредит отдав в залог недвижимость, стало популярным и среди желающих занять деньги. Произошло такое скорее всего из-за более интересных условий по кредитным ставкам. И соответственно, что каждый из участников подобных кредитных договоров получает свою выгоду.

Интересные статьи:

promoneyportal.ru


Смотрите также