Как оформить кредит под залог квартиры? Взять кредит под залог квартиры


Как взять кредит под залог квартиры. Документы, требования, подводные камни

0

Что такое кредит под залог квартиры

Кредит под залог любой недвижимости – это «живые» деньги, выдаваемые банком взамен получения гарантий вашей платежеспособности, которая подтверждена предоставляемым залогом. Очень удобный вариант, если нужна крупная сумма денег и под относительно небольшие проценты (14-15 %) по сравнению с потребительским кредитом.

Да и сроки погашения тут иногда достигают 20 лет, что весьма неплохо, учитывая сроки тех же потребительских кредитов, которые банки обычно ограничивают пятью годами. И главное – если вы предоставляете в залог недвижимость, то банк абсолютно не интересуется, куда вы собираетесь потратить деньги, хоть на свадьбу, хоть на бизнес.

Банки, дающие кредит под залог квартиры

Как взять кредит под залог квартиры (дома)

Первое и непременное требование банка к недвижимости, предоставляемой в залог – ее ликвидность. В случае невыплаты вами кредита банк должен без проблем ее продать. Отсюда и основные требования к закладываемой недвижимости:

  • она не должна находиться в ветхом или аварийном доме
  • все перепланировки в ней должны быть надлежащим образом оформлены
  • в жилье не должны быть прописаны несовершеннолетние дети
  • недвижимость не должна находиться в залоге, под арестом или являться предметом судебных разбирательств

Остальные требования в банках могут разниться, их лучше уточнить у кредитного специалиста.

Начать оформление кредита под залог квартиры лучше всего с интернета. На сайте любого уважающего себя банка вы найдете форму заявки онлайн. Следует заполнить все необходимые поля и уже через несколько часов с вами может связаться работник банка для уточнения деталей. Тогда собираете пакет документов и идете в банк.

Какие нужны документы

В разных банках требования к пакету документов могут разниться, но основные требуют везде одни и те же:

  • заявка на оформление кредита
  • паспорт с отметкой о регистрации (или документ с временной регистрацией)
  • справки о доходах
  • документы на закладываемую недвижимость

Кстати, не забудьте о том, что жилье в обязательном порядке придется застраховать. Это тоже дополнительные затраты. Так как банк дает сумму кредита до 80 % стоимости недвижимости, ее придется еще и оценить, это тоже сопутствующие расходы, которые ложатся на плечи заемщика.

Требования к заемщику

При всей своей привлекательности и кажущейся простоте кредит под залог недвижимости не выдается всем подряд.

Во-первых, на момент полного погашения кредита заемщику (а это в среднем не более 7 лет) должно быть не более 75 лет. Кредит не выдается лицам младше 21 года.Во-вторых, стаж работы на последнем месте должен быть не менее полугода. Хоть вы и предоставляете залог, но банк должен быть уверен в серьезности ваших намерений и платежеспособности. Кстати, клиентам, получающим на карту банка зарплату, процентная ставка может быть немного снижена, на полпроцента, – пустячок, но приятно.

Чем опасен кредит под залог недвижимости

Страшные истории о том, как банк отбирает квартиры и выселяет людей на улицу – уже в прошлом. В Европе подобные кредиты – привычная практика, которой все активнее начинают пользоваться и в России, понимая все выгоды подобной сделки с банком. Однако, отдавая в залог недвижимость, вы должны понимать всю серьезность ситуации. Ведь ваше жилье – единственная возможность банка возместить свои убытки в случае непогашения займа.

Конечно, если вы являетесь злостным неплательщиком и отказываетесь исполнять взятые на себя по договору обязательства, то банку не остается ничего иного как продать ваше жилье и вернуть свои деньги. Но бывает и так, что человек в силу объективных обстоятельств не может соблюдать условия кредитного договора – по причине болезни, потери работы и пр.

Главное в этом случае – не ждать до последнего момента, когда вас будут звонками атаковать обеспокоенные банковские работники. В случае любого форс-мажора следует немедленно обратиться в банк с просьбой предоставить вам отсрочку платежей или провести рефинансирование кредита, увеличив его срок или уменьшив процентную ставку.

Следует помнить о том, что банк тоже заинтересован в полюбовном решении любых спорных вопросов. Ведь продажа недвижимости – это не есть цель банка, ради которой он выдает кредиты, этот процесс связан с определенными трудностями, и банки прибегают к нему только в самых крайних случаях.

Берем кредит под залог квартиры

4.2 (84.07%) 113 голос(ов)

credit101.ru

Кредит под залог квартиры: все, что нужно знать заемщику

21.04.2017 Опубликовано в рубрике:&nbspНедвижимость

Кредит под залог квартиры: все, что нужно знать заемщику

Как и где оформить выгодную рассрочку? Получится ли оформить кредит под залог квартиры родителей или супруга? Кому доступна эта услуга? Нельзя дать однозначные ответы на эти вопросы – условия кредитования зависят от каждого конкретного случая. Есть определенный свод правил, используя который, кредитующая организация выносит решение об одобрении или отклонении заявки. Зная основные положения, вы узнаете, каким способом можно оформить кредит под залог квартиры в вашей ситуации.

Преимущества кредитования с закладыванием имущества

Кредит под залог квартиры – один из самых выгодных вариантов потребительского кредитования. Кредитор с уверенностью выдаст внушительную сумму на руки, если будет уверен, что сможет покрыть все расходы при несоблюдении должником правил договора. Ключевые преимущества займов с залоговым имуществом:

  • большие суммы;
  • низкий % по займу;
  • доступность.

Под доступностью подразумевается простота получения – не нужны поручители, идеальная кредитная история или высокий уровень дохода, получаемого на официальном месте работы. Финансовая организация получает защиту от возможных просрочек и невыплат. Как правило, ссуда под залог квартиры – это не более 70% от стоимости имущества. Если заемщик не выполняет правила договора, квартира вставляется на аукцион. К сожалению, в таких случаях и сами кредиторы зачастую терпят убытки, ведь имущество может подешеветь, а процедуры, связанные с арестом и продажей требуют временных и финансовых затрат.Финорганизации стараются оградить себя от долгого процесса возмещения взятой в кредит суммы, поэтому каждая заявка тщательно проверяется. Определяется платежеспособность клиента, поэтому заемщик, который, по мнению кредитора, гарантированно не сможет вернуть долг, получает отказ. Количество случаев, когда должники лишались своих квартир, единичны и связаны с неполноценной проверкой финансового состояния клиента.

Документы для оформления кредита

Чтобы взять кредит под залог квартиры, следует дать в распоряжение банка или кредитного союза следующие документы:

  • паспорт гражданина Украины и ИНН;
  • форму №1 (о прописанных) из ЖЭКа;
  • справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  • техпаспорт дома или квартиры.

Справка с места работы с указанием большой заработной платы, документы об уплате налогов за прошедший год станут весомым аргументом в пользу платежеспособности клиента. На руку заемщику сыграет справка из психдиспансера о психическом здоровье. Проверяется кредитная история с деталями взятия и выплаты долгов.С базовым набором документации следует обратиться в кредитный союз. Только переговорив с клиентом лично финорганизация выносит окончательное решение.

Какое жилье подходит в качестве залога?

В качестве закладываемой недвижимости лучше всего подходят квартиры, которые можно быстро и выгодно продать. С неохотой банки берут в залог особняки, элитное жилье, ведь из-за высокой цены найдется немного покупателей на такой товар. Аварийное жилье, коммунальные квартиры, дома в неблагополучных районах, гаражи, дачи – не лучший вариант для закладывания.Проще всего обстоят дела с недорогими квартирами в хорошем состоянии, находящимися в черте города. Недвижимость в поселках городского типа оценивается низко из-за малого спроса. В столицах и крупных городах выгодным считается кредит под залог квартиры – Одесса находится в списке таких населенных пунктов.Если вы являетесь не единственным владельцем дома, то можно ли взять кредит под залог половины квартиры? Конечно да, но для этого потребуется письменное соглашение от совладельцев. У кредиторов могут возникать сложности с арестом недвижимого имущества и выселением прописанных жильцов, если ими являются несовершеннолетние дети, пенсионеры или инвалиды. Нельзя брать кредит под залог чужих квартир, находящихся в полной собственности, например, родителей или мужа/жены. Сегодня кредиты с закладыванием недвижимости выдаются на простых условиях, получить ссуду может практически каждый совершеннолетний владелец квадратных метров.Узнать подробнее о том, как взять кредит под залог недвижимости, можно у сотрудников кредитного союза «Касса» в отделениях Одессы.

sjthemes.com

Как оформить кредит под залог квартиры?

Большая сумма денежных средств обычно, нужна на лечение, на покупку автомобиля, на открытие своего собственного бизнеса, на его расширение, на покупку недвижимости. Брать кредит у родных и близких, это значит быть им в течение длительного времени обязанным, это не всегда удобно и комфортно, к тому же, скорее всего родственники попросят вернуть всю взятую сумму раньше срока...

Поэтому для человека удобнее взять кредит под залог квартиры. При оформлении такого кредита не возникает никаких больших сложностей, кредит отдавать можно длительное время, и сумма платежа будет одинаковая каждый месяц.

Как оформить кредит под залог квартиры?

кредит под залог квартиры

Некоторые граждане не решаются оформить кредит под залог недвижимости из-за не доверия к банкам, некоторые считают, что процедура будет долгая и хлопотная, никто не хочет тратить свое личное время, но все хотят получить кредит с небольшой процентной ставкой.

Но все же взять кредит под залог недвижимости это выгодное решение для устранения финансовой проблемы. Да, придется потратить время, чтобы ознакомиться со всей информацией, которую представляют различные банки, сравнить полученные данные и из всех выбрать наиболее понравившийся банк с хорошими условиями кредитования.

В поиске информации обратите внимание на процентную ставку, на дополнительные комиссии, которые в нее не входят, плата за рассмотрение заявки, оформлении кредита и открытие счета на который будет перечислен кредит.

Если видите объявления о предоставлении кредита от 2% годовых, то не видитесь на такие уловки, это мошенничество, ничего не делается бесплатно, и банку будет не выгодно представлять кредит под такой процент.

Иногда банк указывает маленький процент, например 2,5% и больше никакой информации, но на самом деле годовой процент может быть и 20% и 30%, а 2,5% это месячный процент. Клиент привык, что указывается годовой процент, а банк идет на хитрости и пишет месячный процент. После того, как посмотрели информацию различных банков и выбрали для себя один из них, переходите к следующему действию.

Не нужно ложно считать, что после того как человек оформил кредит, он должен только и делать то, что думать, как погасить кредит. Все ни так, жизнь продолжается, только с новыми обязанностями.

Если возникнет не предвиденная ситуация, то можно попробовать отсрочить кредит. Главное сотрудничать с банком и при возникновении данной ситуации обязательно сообщить об этом в банк, чтобы они помогли решить данную проблему и вместе с банком клиент смог бы найти выход в отсрочке платежа.

Так же если положение очень трудное, то залоговую квартиру можно продать. Но все же прежде чем брать кредит, еще и под залог квартиры оцените свою платежеспособность и возможность уплачивать кредит во время, имейте хоть какие-нибудь сбережения, чтобы в трудную минуту можно было ими воспользоваться и погасить кредит. Нужно иметь в копилке хотя бы несколько месячных платежей по кредиту, сумму банк скажет во время оформления. Самым нормальным будет платеж в районе 30% всех доходов заемщика.

Документы при получении кредита под залог квартиры:• паспорт;• документы на недвижимость.

Случаи, когда выгодно брать кредит под залог квартиры:• кредит на длительное время;• большая сумма кредита.

Если не имеете возможность уплачивать большой ежемесячный платеж, то берите кредит на длительный срок. Но обязательно учитывайте процентную ставку, если она будет высокой, то нужно брать кредит не на большой срок, чтобы избежать огромных переплат. Поэтому рассчитайте сумму переплаты за различное время, на которое хотите взять кредит, расчеты так же можно сделать по разным банкам.

Залог будет выступать гарантом возврата кредита вовремя, если же заемщик не платит по кредиту, то его квартиру заберут и продадут, а деньги потратят на погашение задолженности по кредиту. Квартира, выступаемая в роли залога должна находиться в хорошем состоянии и быть ликвидной, чтобы при необходимости у банка не возникало проблем связанных с продажей залога.

Список документов на кредит под залог недвижимости не очень большой, и банки обычно не требуют справки о доходах и о месте работы. Но обязательно придется воспользоваться услугами оценщика, чтобы оценить стоимость квартиры, так как кредит может составлять лишь процент залога.

Оформляя кредит взвесте все преимущества и недостатки, убедитесь, что сможете погашать кредит во время, и что он никак не отразится на семье и на ее благосостоянии. Перед подписанием договора прочитайте его, а только потом подписывайте.

-----------------------------

Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо :)

Автор: Webmoneycredit.org

webmoneycredit.org


Смотрите также