Как взять кредит под залог недвижимости? Взять кредит под залог недвижимости


Как взять кредит под залог недвижимости

Чтобы оформить кредит на внушительную сумму, необходимо предоставить надежный залог его возвращения, и недвижимость считается лучшей гарантией безопасности такого займа. Что нужно знать о кредитовании под залог недвижимости?

1

Еще десяток лет назад ссуды предоставлялись без залога недвижимости, но сегодня получить значительную сумму без подобных гарантий невозможно. Многие заемщики прибегают к этому удобному способу займа денег для покупки жилья, автомашины, развития собственного бизнеса. Если заемщик не может возвратить кредит, банк продает заложенную недвижимость, чтобы погасить ссуду, учитывая проценты.

2

Кредит под залог недвижимости выгоден банку, ведь он застрахован от финансовых потерь. В качестве залога может использоваться земельный участок, дом, квартира, дача или коммерческий объект недвижимости, которые являются собственностью заемщика. Если имущество не принадлежит заемщику, а его мужу или жене, тогда необходимо оформить нотариально заверенное соглашение мужа/жены о передаче в залог недвижимости.

3

После того как объект недвижимости будет оценен профессиональной компанией-оценщиком, пользующейся доверием банка, можно рассчитать приблизительно сумму кредита. Максимальная сумма займа может составлять 80-90% залоговой стоимости недвижимости.

4

Компания-оценщик определяет рыночную стоимость недвижимости, в некоторых случаях рассчитывается ликвидационная стоимость объекта залога (это цена, по которой можно оперативно реализовать недвижимость, она отличается от рыночной стоимости на 15-30%). На оценку стоимости недвижимости влияют многие факторы: площадь, местоположение, этажность дома, степень его готовности или техническое состояние, инфраструктура района и другие характеристики, также учитывается состояние рынка недвижимости на дату оценки.

5

Для проведения оценки объекта недвижимости необходимо предоставить копии технического паспорта, документов на земельный участок (при необходимости), свидетельства о правах на участок и дом, а также паспорт личности, которая заказала оценку имущества.

Такой способ кредитования выгоден как заемщику, так и банку. Если заемщик планирует приобрести новую недвижимость, процентные ставки в этом случае на порядок ниже, чем при ипотечном займе. Кредит можно оформлять на любые нужды — расширение бизнеса, покупку автомашины, и предоставляется такая ссуда в значительном размере и на достаточно большой срок.

sovetclub.ru

Можно ли взять кредит под залог недвижимости?

Благодаря высокой ликвидности недвижимости – это самый ходовой вид залога практически у всех кредитных организаций. Экономические кризисы, инфляция только подстёгивают в конечном итоге рост цен на недвижимость с каждым годом. Поэтому оформление залога на недвижимое имущество было и будет актуальным выходом для решения материальных проблем...

Банки предлагают несколько видов займов в сегменте кредитования под залог недвижимого имущества. С чем придётся столкнуться собственнику и что следует помнить, оформляя залог? Коммерческие банки имеют в своём арсенале три основных вида кредитования под залог недвижимости:

Можно ли взять кредит под залог недвижимости?

кредит под залог недвижимости

• ипотечное;• потребительское;­• для предпринимательской деятельности (бизнеса).

Как бы в каждом конкретном банке ни назвали кредитный продукт, суть от этого не измениться.

Ипотечное кредитование

За каждым гражданином Российской Федерации по конституции закреплено право на жильё. Но это только предоставление права, а не его гарантия. Поэтому огромное количество российских семей сегодня мечтают улучшить свои жилищные условия, а многим и просто негде жить. Все эти люди пытаются решить свои проблемы различными доступными способами, и далеко не самым лёгким среди них является ипотека.

Среди всех кредитов под залог недвижимости ипотека явный лидер. Но что же это такое? Простыми, понятными обычному человеку словами, ипотека – это кредит, при котором в качестве залогового имущества выступает жилое помещение (дом, квартира).

Огромное количество граждан просто не в состоянии явиться к риелтору с радостным решением: «Покупаю!». А значит оформление ипотечного кредита, для них – это выход.

Различают два вида ипотеки

1. Ссуда под залог приобретаемого жилья. Особенности такого вида ипотеки в том, что банк выдаёт кредит на покупку жилья. При этом объектом залога становится именно приобретаемая собственность. От покупателя требуется: удовлетворение условиям, предъявляемым к заёмщику со стороны банка, уплата первоначального взноса, как правило, его размер в пределах 10-30%.

2. Ссуда под залог уже имеющейся у заёмщика недвижимости. Здесь в качестве объекта залогового имущества выступает жильё, которое уже является собственностью клиента. Уплата первоначального взноса не требуется. Единственный минус: часто стоимость залога несколько выше размера самого кредита.

Сроки ипотечного кредита достаточно продолжительны и могут достигать 20-30 лет.

Потребительский кредит

Занимает следующее место по востребованности среди клиентов коммерческих банков. При оформлении потребительских кредитов, деньги заёмщику выдаются как с целевым назначением, так и нецелевые. В качестве залога может выступать любое ликвидное недвижимое имущество, и это необязательно квартира или дом.

Оформляя потребительский кредит под залог недвижимости, стоит учитывать, что проценты здесь несколько выше, чем при ипотечном кредитовании, а сроки погашения короче.

Кредит для бизнеса

Различные причины могут побудить делового человека взять кредит в банке. Это может быть уплата налогов, расширение бизнеса, расчёты с партнёрами, покрытие иных расходов и так далее. Для того, чтобы ни изымать средства их оборотных активов предприниматели решают оформить кредит под залог недвижимости.

Более того, банки с охотой открывают так называемую кредитную линию, при этом оформляя в залог имущество. Максимально упрощённая схема подобного кредитования для клиентов банка, с которыми уже имелся опыт сотрудничества ранее. Минусом, можно считать увеличение контроля над предпринимательской деятельностью заёмщика со стороны финансовой организации.

Подводя итог можно сказать, что получить заём под недвижимость – достаточно сложная кропотливая процедура. Берясь за это дело, стоит учитывать множество юридических, хозяйственных и даже бытовых моментов. Банки же не всегда дают прозрачную информацию о возможных рисках.

Поэтому, если всё же необходимо оформить кредит под залог недвижимости, то лучше обратиться за консультацией к адвокату или кредитному брокеру. Это позволит минимизировать неприятные моменты, избежать лишних трат и не потерять имущество.

-----------------------------

Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо :)

Автор: Webmoneycredit.org

webmoneycredit.org

Как взять кредит под залог недвижимости?

Взять кредит под залог недвижимости в банке — это значит получить необходимую сумму, обеспечив при этом кредитора гарантией возврата в виде объекта недвижимости. Но особо ценного имущества у многих кредитополучателей не так много. Исключение составляет недвижимость, которой обеспечены довольно многие заемщики.

Банки куда охотнее представляют более крупные суммы при наличии такого типа залога. При этом заемщик может претендовать на кредитные программы целевого назначения – например, для приобретения недвижимости по ипотечным программам. Аналогично он имеет право получить средства наличными и распорядиться ими по мере необходимости.

Виды недвижимости для залога в банке

Виды недвижимостиОбычно, собираясь получить кредит под залог недвижимости, будущий заемщик ассоциирует этот вид недвижимости только с жилой квартирой. В реальности же в этот разряд входят и прочие объекты недвижимого имущества, которые фактически и формально принадлежат кредитополучателю.

В роли обеспечения банковское учреждение охотно принимает:

  1. Жилые помещения частного сектора – дома, коттеджи, дачные строения.
  2. Квартиры в многоэтажных домах.
  3. Нежилые помещения для автотранспорта – ангары, гаражи.
  4. Хозяйственные постройки.
  5. Земельные участки под застройку.
  6. Земельные надели для ведения подсобного хозяйства.

Разумеется, разница между этими категориями залога ощутима и проявляется, прежде всего, в готовности банка оформить заявку на кредит и в конечной сумме заемных средств.

Кроме того, отдельно следует рассматривать, как взять кредит под залог недвижимости по ипотеке, в условия которого включается обязательное внесение в залог приобретаемого недвижимого имущества.

Условия кредитования под залог недвижимости

Условия кредитованияПрежде всего, внимание кредитора будет приковано к самой личности заемщика. Поэтому перед тем как получить кредит под залог недвижимости, требуется иметь документы, удостоверяющие личность кредитополучателя.

В отношении самого объекта недвижимости требования конкретизированные и жесткие:

chekОценочная стоимость недвижимости, установленная с участием банковского эксперта, должна соответствовать среднерыночным показателям.

То есть, объект должен иметь цену, по которой его реально реализовать без промедления в случае невыплат заемщиком долга.

chekЛиквидность жилья или нежилого залогового имущества.

Этот параметр наиболее сложный, так как ни одно банковское учреждение не пожелает браться за объект, расположенный за окраинами города.

chekИмущество должно соответствовать нормам юридической чистоты.

Это значит, что залоговый объект не должен числиться в роли залога в иных кредитных организациях.

chekДокументально на закладываемое имущество не должен претендовать никто из родственников или третьих лиц.

chekЛюбой тип недвижимого имущества должен быть формально оформлен только на заемщика либо на одного из совладельцев из его семьи.

Во втором случае придется предоставить согласие всех потенциальных владельцев объекта.

Особое внимание уделяется всегда стоимости – оценочная цена должна составлять сумму, на 30-40 % большую запрашиваемой по кредиту для удобства компенсации и продажи банком залога в случае невыполнения обязанностей заемщиком.

Причины возможных отказов

Причины отказов в кредитеБанк не станет заключать договор кредитования, если заемщик решил взять кредит под залог недвижимости без соответствия требованиям:

  • Недвижимость должна быть застрахована.
  • Техническое состояние не должно быть аварийным.
  • Более того, могут выдвигаться требования в отношении качества ремонта.
  • Отказ в получении кредита может прозвучать, если в квартире прописаны маленькие дети. Такие обстоятельства юридически затрудняют реализацию залогового имущества.
  • Не будет принята в залог квартира или здание на территории со слабо развитой инфраструктурой.
  • Банковское учреждение не станет принимать в залог недвижимость со слишком низкой оценочной стоимостью, поскольку продать такой объект в дальнейшем будет проблематично.

Что еще посмотреть ↓

masterdohodov.ru


Смотрите также