Понятие и необходимость использования различных способов обеспечения возвратности кредита. Залог как способ обеспечения возвратности кредита


2. Залог как способ обеспечения возвратности кредита

Залогом признается такой способ обеспечения обязательств в силу, которого кредитор (залогодержатель -' банк) имеет право в случае не исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Ссуда под залог выдается не на всю стоимость заложенного имущества, а лишь на 50-90% от стоимости залога. При оформлении договора о залоге необходимо иметь документы:

- перечень имущества, передаваемого в банк;

- складские документы на имущество;

- документы на аренду склада;

- документы на право собственности;

- сертификат качества товара и т.д.

Предметом залога может быть любое имущество, кроме требований, связанных с личностью кредитора (об алиментах, здоровье и т.д.). Залогом могут служить: сырье, материалы, полуфабрикаты, готовая продукция, валютные ценности, предметы искусства, медикаменты, товары продовольственной группы, ТМЦ, ценные бумаги, векселя, недвижимость, автотранспорт, дачные участки, самолеты, воздушные ворота, права арендатора, права автора на вознаграждение, права заказчика по договору подряда и т.д. Залог обеспечивает требование в том его объеме, какой оно имеет к моменту фактического удовлетворения (включая процент, неустойку, издержки по содержанию, возмещение расходов по взысканию и т.д.). Также допускается перезалог имуществ, находящихся в залоге в обеспечение других требований. В зависимости от объекта залога различают несколько видов залога: залог имущества клиентов и залог прав. Залогом может выступать любое имущество, за исключением товаров из оборота, скоропортящиеся товары.

19.Исламское финансирование: принципы, продукты и перспективы развития в рк.

Сегодня исламские финансовые институты (ИФИ) существуют в 75 странах, в том числе в немусульманских (включая страны Западной Европы и США). По данным МВФ в мире функционирует около 400 исламских банков. По данным Исламского банка развития, прирост исламских финансовых активов за последние 15 лет составлял около 15% в год (за последние 10 лет – 20%), а их общий объем к концу 2015 года может составить более 2,8 триллиона долларов (сейчас 1 триллион долларов).

Популярность исламского банкинга объясняется просто: тогда, как в период мирового финансового кризиса классические банки терпели поражение, исламские практически не пострадали.

Исламское банковское дело отличается от классического по пяти основным пунктам: риск и прибыль должны быть разделены поровну между сторонами сделки; спекуляции и неопределенности в сделках строго запрещены; делать деньги из денег (например, проценты) запрещено; некоторые виды деятельности, не полезные для общества, запрещены; сделки должны быть на основе активов или активами. Как утверждают сами исламские финансисты, в основе банкинга лежит реальная экономика – и никаких игр со временем.

Кроме того, в 2011 году в Казахстане начал свою деятельность фонд «Закят» для сбора добровольных пожертвований на основе принципов «вакф» и перераспределения средств среди малоимущих. Создание фондов такого типа позволит мобилизовать имеющиеся ресурсы населения и обеспечить их накопление и распределение в соответствии с принципами исламского финансирования. Также на сегодня в Казахстане функционирует ряд других игроков, деятельность которых связана с исламскими финансами. В их числе Istisna’a Corporation, Акыл-Кенес консалтинг и другие.

Внедряя исламские финансы в нашей стране, необходимо помнить, что у нас пока малая ликвидность инструментов – основы финансовой системы. У нас отсутствует глобальная сертификация и стандартизация продукта. И главное – не в полной мере решены налоговые и юридические вопросы.

Темпы внедрения исламского финансирования в экономику Казахстана будут зависеть от принятия соответствующей законодательной базы, чтобы исламский банкинг на самом деле мог получить перспективные возможности. Поэтому необходимо внесение изменений и дополнений в законы Республики Казахстан, что требует немалых затрат времени. Казахстану предопределена лидирующая позиция по исламскому финансированию в СНГ.

Существует ряд факторов, тормозящих уверенное развитие исламского финансирования в стране, среди них - быстро меняющиеся условия финансового рынка, отсутствие практики по исламскому финансированию и знания в этой области у населения. Вопрос развития и функционирования исламской системы финансирования сталкивается практически с отсутствием полного понимания, как со стороны населения, так и со стороны финансовых структур, а также с нехваткой кадров. Кроме того, необходимо учитывать особенности Казахстана как полиэтничной и поликонфессиональной страны. При этом исламская финансовая модель должна взаимовыгодно сосуществовать с традиционной моделью.

Развитие исламской финансовой модели в Казахстане откроет финансовые шлюзы с Востока. А имеющее на сегодняшний день место масштабное инвестирование с Востока затрудняется во многом отсутствием институтов, способных работать по принципам шариата.

Следуя логике событий, казахстанскому рынку нужно ожидать, что с развитием исламской модели финансирования в Казахстан придут длинные деньги с богатейшего нефтяного региона Ближнего Востока.

studfiles.net

4.1 Залог как самый действенный способ обеспечения кредита. Способы обеспечения возвратности кредитов

Похожие главы из других работ:

Анализ риска кредитных операций

2.2 Формы обеспечения возвратности кредита

Залог имущества клиента является одной из распространенных форм обеспечения возвратности банковского кредита. Залог имущества оформляется договором о залоге...

Банковские конкурентные стратегии

2.1 Минимизация издержек на кредитном рынке как способ обеспечения конкурентных преимуществ коммерческого банка

Стратегия минимизации издержек (лидерства в издержках) является одним из трех базовых направлений достижения банком конкурентных преимуществ на кредитном рынке...

Банковское кредитование юридических лиц: пути оптимизации

1.3 Способы обеспечения кредита

Обеспеченность кредитования юридических лиц имеет важнейшее, а в ряде случаев - решающее значение. В соответствии со ст. 329 ГК, исполнение обязательств должниками может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника...

Залог как форма обеспечения кредита

2. Понятие обеспечения банковского кредита

Обеспечение возвратности кредита состоит в проведении комплекса операций (действий), в ходе которых формируются и поддерживаются потенциальные и реальные денежные потоки, перемещающие кредитные ресурсы от заемщиков к кредиторам...

Залог как форма обеспечения кредита

3.1 Залог - основной способ обеспечения кредита

...

Ипотечное кредитование

Глава 2. Ипотечное кредитование как способ обеспечения физических лиц жилищем

...

Кредитная политика ОАО КБ "Азиатско-Тихоокеанский банк"

2.1 Залог как основа обеспечения кредита

Залог является способом обеспечения обязательств...

Кредитование недвижимости

2. Ипотека как способ обеспечения обязательств

Часто под термином «ипотека» подразумевают ипотечное кредитование, однако «ипотека» имеет самостоятельное значение - залог недвижимости как способ обеспечения обязательств. Согласно ст...

Перспективы развития различных форм обеспечения возвратности кредита

2.1 Залог как основная форма обеспечения возвратности кредита

Особое место среди способов обеспечения исполнения обязательств занимает залог имущества, который определяют как комплекс правомочий кредитора в отношении имущества...

Получение кредита в банках Российской Федерации

2.2.8.Экспресс-выдача кредита под залог ценных бумаг

Экспресс-выдача кредита под залог ценных бумаг - предоставляется гражданам Российской Федерации, в возрасте от 18 до 70 лет на неотложные нужды...

Риски залогового обеспечения

1. ЗАЛОГ КАК ФОРМА ОБЕСПЕЧЕНИЯ БАНКОВСКИХ ССУД

...

Способы обеспечения возвратности кредитов

4.3 Страхование как способ финансового возмещения невыплаченного кредита

Страхование - система экономических отношений по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов...

Формы и виды обеспечения возвратности кредита

2.2 Оценка обеспечения кредита

Обеспечение кредитов или исполнение кредитных обязательств представляет собой комплекс правовых...

Формы обеспечения возврата ссуды

§1.2 Залог как основа обеспечения кредита

Залог имущества клиента является одной из распространенных форм обеспечения возвратности банковского кредита. Залог имущества оформляется договором о залоге...

Формы обеспечения возвратности кредита

2. Залог - основная форма обеспечения возвратности кредита

Залог является одним из наиболее действенных способов, побуждающих заемщика выполнить свои обязательства по кредитному договору - вернуть долг кредитору...

banki.bobrodobro.ru

виды, требования к качеству, порядок оформления.

Залог означает, что кредитор-залогодержатель вправе реализовать его, если обеспеченное залогом обязательство не будет выполнено. Причем, в силу залога кредитор имеет право в случае неисполнения должником-залогодателем обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Залог должен быть приемлемым (по сроку хранения, быстроте реализации, потребительскому спросу) и достаточным (его стоимость должна превышать размер ссуды и проценты по ней).

Предметом залога может быть любое имущество, которое в соответствии с законодательством РФ может быть отчуждено залогодателем, а также ценные бумаги и имущественные права. В зависимости от материально-вещественного содержания перечисленные предметы залога могут быть классифицированы: материальные активы (запасы, полуфабрикаты, незавершенное строительство или производство, готовая продукция, товары, нежвиж. имущ., худ. ценности.), финансовые активы (цб, ин. валюта, драг. металлы, платеж. док-ты), права (имущ., на объекты интеллектуальной собственности и др.).

Различают 2 вида залога:

  1. при котором предмет залога может оставаться у залогодержателя

Залогодатель вправе владеть и распоряжаться предметом залога по его назначению и путем его отчуждения с переводом на приобретателя долга по обязательству. Основными формами являются залог товара в обороте, залог товаров в переработке и залог недвижимости.

  1. при котором предмет залога передается в распоряжение, во владение залогодержателя – заклад

Выступает в форме твердого залога (передача товара или др. имущества банку и хранение его на складе КО под замком и охраной) и залога имущественных прав (документы, удостовер. передачу банку прав владения и пользования имуществом).

Залогодателем м. б. только то лицо, которому принадлежит закладываемое право. Закон «О залоге» подразумевает, что залогодатель может заложить одно и то же имущество одновременно нескольким кредиторам.

Отношения залога оформляются письменным договором между залогодателем и залогодержателем, который является обязательным приложением к кредитному договору, сохраняя при этом юридическую самостоятельность. Право залога прекращается при исполнении обязательства; при продаже с публичных торгов заложенного имущества, приобретении залогодержателем права собственности на залог; при гибели заложенного имущества.

34. Поручительство и банковская гарантия: сущность, субъектный состав и порядок их оформления.

Согласно ГК РФ поручитель обязуется перед кредитором заемщика отвечать за исполнение последним своих обязательств полностью или частично. Заемщик и поручитель отвечают перед кредитором как солидарные должники, которые остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не будет исполнено полностью. Поручительство оформляется договором, который совершается в письменной форме, в противном случае он не действителен. Существует определенный порядок оформления договора поручительства. В первую очередь, заемщик обращается в банк или в любое другое финансовое учреждение с просьбой оформить кредит и предоставляет пакет документов, необходимый для его выдачи. После осуществления заявки на выдачу в кредит той или иной суммы в кредит, заемщик приводит в банк или другое финансовое учреждение поручителя, который предоставляет соответствующим сотрудникам пакет необходимых документов, подтверждающих его возможность выступать в роли последнего. Финансовое учреждение или банк изучает поданные документы и принимает решение о возможности выдачи кредита. Если решение будет положительным, банк или другое финансовое учреждение приглашает потенциального заемщика и поручителя к себе и оформляет кредитный договор. Если заемщик своевременно и в должном порядке выполняет свои кредитные обязательства, то договор поручительства расторгается. Поручительство прекращается также по истечении указанного в договоре срока; с переводом на др. лицо долга по обязательству; при изменении основного обязательства без согласия поручителя.

Банковская гарантия призвана обеспечить надлежащее исполнение должником (принципалом) своего обязательства перед кредитором (бенефициаром). В качестве гаранта могут выступать банки, иные КО или страховые организации. Банковская гарантия является односторонней сделкой, в соответствии с которой гарант дает письменное обязательство выплатить оговоренную денежную сумму по представлении кредитором письменного требования об ее уплате независимо от реальной задолженности принципала по основному обязательству. Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи. За ее получение принципал обязан уплатить гаранту комиссионное вознаграждение.

Порядок оформления банковской гарантии:

1 Заказчик в письменном виде направляет Банку просьбу на предоставление гарантии. Без такого обращения банковская гарантия считается недействительной. 2 Кредитная организация рассматривает вопрос о предоставлении банковской гарантии организации – заказчику; 3 Между Принципалом и Банком оформляется договор, в котором будут урегулированы все отношения, определены обязанности и прописаны права обоих сторон. 4 Заказчик производит оплату Банку комиссионной оплаты за оформление и выдачу гарантии. 5 Принципал получает от кредитной организации банковскую гарантию, в которой определены сумма гарантии, условия оплаты по ней, прописывается точный срок действия гарантии, а так же перечень документов, которые необходимо предоставить Бенефициару совместно с требованием. 6 Бенефициар получает банковскую гарантию от Принципала.

Действие гарантии прекращается в случаях окончания срока, на который она выдана; выплаты бенефициару ее суммы; вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии.

studfiles.net

35. Основные способы обеспечения возврата кредита.

Под способами обеспечения возвратности кредита следует понимать конкретный источник погашения имеющегося долга, юридическое оформление права кредитора на его использование, организацию контроля банка за достаточностью и приемлемостью данного источника.

Источники возврата ссуд принято подразделять на первичные и вторичные (дополнительные). Первичным источником является доход заемщика, т.е. для юридических лиц — это выручка в наличной или безналичной форме, а для физических лиц — это заработная плата или другие поступления. Дополнительными источниками считаются выручка от реализации заложенного имущества, перечисление средств поручителем, гарантом или страховой организацией. Порядок использования банком первичных и дополнительных источников погашения ссуд различен.

Средства, избираемые для защиты интересов банка, целесообразно подразделить на три группы и использовать их в порядке значимости. В первую группу войдут традиционные способы обеспечения исполнения обязательств, предусмотренные законодательством. Из них, как правило, используются чаще всего неустойка, залог, поручительство, банковская гарантия. Вторую группу образуют различные договоры страхования, которые, не являясь напрямую способами обеспечения исполнения обязательств, создают гарантии удовлетворения интересов банка в случае невозврата кредита. В третью группу могут входить некоторые нестандартные способы обеспечения исполнения кредитных обязательств. Речь идет о прекращении обязательств путем отступного или новации.

36.Возникновение банковского дела..

Кредитные учреждения сформировались вначале в торговых горо­дах Генуе и Венеции XIV и XV вв.

Наименование «банк» берет начало от итальянского «banco», озна­чающего «стол». Эти банко-столы водружались в местах, где осуществ­лялась торговля, которая производилась при помощи монет, чеканивших­ся странами, городами и даже отдельными гражданами. Единообразная система монет отсутствовала. Имелись монеты разнообразной формы, достоинства, веса, иногда ниже номинальной стоимости, которая была обозначена на них. В этой связи были необходимы специалисты, кото­рые разбирались бы в разнообразии монет, могли бы их оценить и обме­нять. Специалисты-менялы, а затем уже банкиры стали непременными участниками торговых сделок, а их банко-столы приобрели все большее распространение.

Менялы с их столами наблюдались и в Древней Греции, и в Риме. Пер­вые кредитные организации образовались на базе меняльного бизнеса.

Упоминания о первых конкретных ссудных сделках относятся к VI в. до н. э. В Древнем Вавилоне имела место вкладная сделка: привлечение депозитов и выплата по ним процентов. Эти же сделки в 4 веке до н. э.использовались в Древней Греции. Вместе с привлечением депозитов в Греции за плату осуществлялся обмен денег.

Первые банкиры пришли к выводу, что аккумулированные мощные денежные средства не используются, в то время как от них можно было бы получать доходы, отдавая деньги во временное пользование. Так по­явились кредитные операции за счет привлеченных ресурсов. Залогом при этом были, как правило, суда и товары, а в некоторых случаях строе­ния, драгоценности, рабы. Выдача кредита осуществлялась с получени­ем высоких процентов, ставка которых достигала 36% годовых.

Вместе со ссудными сделками первых кредитных организаций раз­вивались и безналичные расчеты по обслуживанию вкладчиков, кото­рые происходили с помощью переноса записи о деньгах с одной табли­цы (счета) на другую. Каждый вкладчик в кредитной организации имел свою таблицу со своим именем. Услуги, предлагаемые кредитной организацией, привлекали внима­ние предпринимателей, клиентура увеличивалась.

В XVI-XVII вв. торговые ассоциации ряда городов Венеции, Генуи, Милана, Амстердама, Гамбурга образовали специальные жиробанки для проведения безналичных расчетов между своими клиентами. Кредитные организации осуществляли расчеты в специальных денежных единицах, соизмеримых с определенным весом драгоценных металлов. Свободные денежные ресурсы жиробанки выдавали в кредит государ­ству, городам и привилегированным внешнеторговым предприятиям.

Из вышесказанного видно, что банковское дело — специфический тип предпринимательской деятельности, связанный с мобилизацией, оборотом и распределением ссудных капиталов.

Банк — специфический институт предпринимательской деятельно­сти, связанный с мобилизацией, оборотом и распределением ссудных ка­питалов.

studfiles.net

2.1 Залог как основная форма обеспечения возвратности кредита. Перспективы развития различных форм обеспечения возвратности кредита

Похожие главы из других работ:

Анализ риска кредитных операций

2.2 Формы обеспечения возвратности кредита

Залог имущества клиента является одной из распространенных форм обеспечения возвратности банковского кредита. Залог имущества оформляется договором о залоге...

Банковский кредит и его развитие в Казахстане

1. Банковский кредит как основная форма кредита

...

Залог как форма обеспечения кредита

3.1 Залог - основной способ обеспечения кредита

...

Кредит, его формы и роль в развитии экономики

2.2 Банковский кредит как основная форма кредита

Банковский кредит - это наиболее распространенная форма кредитных отношений в экономике. Именно банки чаще всего предоставляют ссуды хозяйствующим субъектам, которые временно нуждаются в финансовой помощи...

Кредитная политика ОАО КБ "Азиатско-Тихоокеанский банк"

2.1 Залог как основа обеспечения кредита

Залог является способом обеспечения обязательств...

Кредитные операции банка на примере ОАО "Сбербанк РФ"

3.4 ФОРМЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЗВРАТНОСТИ КРЕДИТА

Форма обеспечения возвратности кредита - это конкретный источник погашения имеющегося долга, юридическое оформление права кредитора на его использование, организация контроля банка за достаточностью и приемлемостью данного источника...

Организация кредитной деятельности банка ОАО "Сбербанк России"

1.3 Способы обеспечения возвратности кредита

Обеспечение возвратности кредита должно иметь законодательную базу. Так, наличие договора не может дать кредитору полную уверенность в его исполнении; чтобы дать сторонам дополнительные гарантии...

Проблемы и перспективы развития в области кредитования физических лиц в ОАО "Сбербанк" России

1.3 Способы обеспечения возвратности кредита

Основа кредитования физических лиц заключается в возвратности. Банки стремятся к минимизации рисков в своей деятельности с помощью различных способов обеспечения возвратности кредита...

Риски залогового обеспечения

1. ЗАЛОГ КАК ФОРМА ОБЕСПЕЧЕНИЯ БАНКОВСКИХ ССУД

...

Способы обеспечения возвратности кредитов

4. Формы обеспечения возвратности кредита и их выбор

Банки-кредиторы для снижения риска используют определенные формы (способы) обеспечения возвратности кредита. Форма обеспечения возвратности кредита - источник погашения имеющегося долга...

Формы и виды обеспечения возвратности кредита

2. ФОРМЫ И ВИДЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЗВРАТНОСТИ КРЕДИТА

...

Формы обеспечения возврата ссуды

§1.2 Залог как основа обеспечения кредита

Залог имущества клиента является одной из распространенных форм обеспечения возвратности банковского кредита. Залог имущества оформляется договором о залоге...

Формы обеспечения возвратности кредита

1. Понятие формы обеспечения возвратности кредита

Одной из наиболее серьезных проблем, с которыми сталкиваются коммерческие банки, является риск непогашения кредитов. Банки, естественно, стремятся минимизировать этот риск с помощью различных способов обеспечения возврата банковских ссуд...

Формы обеспечения возвратности кредита

2. Залог - основная форма обеспечения возвратности кредита

Залог является одним из наиболее действенных способов, побуждающих заемщика выполнить свои обязательства по кредитному договору - вернуть долг кредитору...

Формы обеспечения возвратности кредита, сфера их применения

1. Понятие формы обеспечения возвратности кредита

Поскольку в кредитной сделке участвует два субъекта -- кредитор и заемщик, механизм организации возврата кредита учитывает место каждого из них в осуществлении этого процесса. Кредитор, предоставляя кредит...

banki.bobrodobro.ru

§2.1 Способы обеспечения возвратности кредита в российской практике. Формы обеспечения возврата ссуды

Похожие главы из других работ:

Анализ риска кредитных операций

2.2 Формы обеспечения возвратности кредита

Залог имущества клиента является одной из распространенных форм обеспечения возвратности банковского кредита. Залог имущества оформляется договором о залоге...

Виды банковских ссуд и порядок их предоставления

1.2 Понятие обеспечения возвратности банковских ссуд, методы и способы

Обеспечение возвратности кредита состоит в проведении комплекса операций, в ходе которых формируются и поддерживаются потенциальные и реальные денежные потоки, перемещающие кредитные ресурсы от заемщиков к кредиторам...

Кредитные операции банка на примере ОАО "Сбербанк РФ"

3.4 ФОРМЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЗВРАТНОСТИ КРЕДИТА

Форма обеспечения возвратности кредита - это конкретный источник погашения имеющегося долга, юридическое оформление права кредитора на его использование, организация контроля банка за достаточностью и приемлемостью данного источника...

Кредитование реального сектора экономики

1.4 Способы и условия обеспечения возвратности кредита

Одной из наиболее серьезных проблем, с которыми сталкиваются банки, является риск непогашения кредитов. Банки, естественно, стремятся минимизировать этот риск с помощью различных способов обеспечения возврата банковских ссуд [5]...

Организация кредитной деятельности банка ОАО "Сбербанк России"

1.3 Способы обеспечения возвратности кредита

Обеспечение возвратности кредита должно иметь законодательную базу. Так, наличие договора не может дать кредитору полную уверенность в его исполнении; чтобы дать сторонам дополнительные гарантии...

Перспективы развития различных форм обеспечения возвратности кредита

Глава 2. Способы и методы обеспечения возвратности кредита

...

Проблема обеспечения возврата кредита и пути выхода

1.3 Способы обеспечения возвратности кредитов

Акт возврата кредита концентрированно выражает соблюдение основополагающих принципов кредитования -- срочности, возвратности, платности. Вместе с тем возврат кредита -- достаточно сложный, а подчас и весьма продолжительный процесс...

Проблемы и перспективы развития в области кредитования физических лиц в ОАО "Сбербанк" России

1.3 Способы обеспечения возвратности кредита

Основа кредитования физических лиц заключается в возвратности. Банки стремятся к минимизации рисков в своей деятельности с помощью различных способов обеспечения возвратности кредита...

Способы обеспечения возвратности кредитов

4. Формы обеспечения возвратности кредита и их выбор

Банки-кредиторы для снижения риска используют определенные формы (способы) обеспечения возвратности кредита. Форма обеспечения возвратности кредита - источник погашения имеющегося долга...

Формы и виды обеспечения возвратности кредита

2. ФОРМЫ И ВИДЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЗВРАТНОСТИ КРЕДИТА

...

Формы и виды обеспечения возвратности кредита

3. НОВЫЕ ФОРМЫ И ВИДЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЗВРАТНОСТИ КРЕДИТА

Традиционные залоги, которые до недавнего времени казались надежными, например, недвижимость и автомобили, сегодня потеряли в цене и, что еще более важное, в ликвидности...

Формы обеспечения возврата ссуды

§1.1 Понятие формы обеспечения возвратности кредита

Экономическую основу возврата кредита составляет кругооборот и оборот фондов участников воспроизводственного процесса, а также законы функционирования кредита...

Формы обеспечения возвратности кредита

1. Понятие формы обеспечения возвратности кредита

Одной из наиболее серьезных проблем, с которыми сталкиваются коммерческие банки, является риск непогашения кредитов. Банки, естественно, стремятся минимизировать этот риск с помощью различных способов обеспечения возврата банковских ссуд...

Формы обеспечения возвратности кредита

2. Залог - основная форма обеспечения возвратности кредита

Залог является одним из наиболее действенных способов, побуждающих заемщика выполнить свои обязательства по кредитному договору - вернуть долг кредитору...

Формы обеспечения возвратности кредита, сфера их применения

1. Понятие формы обеспечения возвратности кредита

Поскольку в кредитной сделке участвует два субъекта -- кредитор и заемщик, механизм организации возврата кредита учитывает место каждого из них в осуществлении этого процесса. Кредитор, предоставляя кредит...

banki.bobrodobro.ru

Понятие и необходимость использования различных способов обеспечения возвратности кредита.

возвратность кредита- выражение необходимости своевременной обратной передачи эквивалента заемщиком. Возвратность присуща всем формам кредита. Возвратность означает исполнение возникшего заемного обязательства.

основные формы обеспечения возвратности кредита: залог, гарантии и поручительства, цессия и передача права собственности.

Залог является одним из наиболее действенных способов, побуждающих заемщика выполнить свои обязательства по кредитному договору - вернуть долг кредитору.Подзалогом в гражданском праве понимается право кредитора (залогодержателя) получать возмещение из стоимости заложенного имущества приоритетно перед другими кредиторами

по договору поручительствапоручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Законодательство предусматривает обязательную письменную форму договора поручительства. Отсутствие письменной формы данного договора влечет его недействительность.

Гарантия-В силу гарантии гарант обязуется перед кредитором другого лица (должника) отвечать полностью или частично за исполнение обязательства этого лица. Данный способ обеспечения исполнения обязательств имеет определенное сходство с поручительством. Следствием указанного сходства является распространение на гарантию ряда положений о поручительстве:- договор гарантии должен быть совершен в письменной форме во избежание его недействительности ;гарант отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, если иное не предусмотрено договором гарантии ;- лица, совместно давшие гарантию, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором гарантии и др.

Гарантийный депозит денег-Рассматриваемый способ обеспечения исполнения обязательств в силу положений законодательства применим только для обеспечения исполнения обязательств по кредитным договорам. Относительно иных видов заемных правоотношений схожий по сути способ обеспечения принципиально может применяться как не поименованный законодательством (в таком случае к нему будут неприменимы соответствующие положения БК). Главная особенность гарантийного депозита денег состоит в том, что в случае неисполнения кредитополучателем своих обязательств по кредитному договору кредитодатель вправе самостоятельно удовлетворить свои имущественные требования за счет депонированных сумм (т.е. денежных средств, размещенных на отдельном счете гарантийного депозита). Это означает, что банку в подобном случае не нужно обращаться в суд для удовлетворения своих требований.

 

34.Залог как способ обеспечения гарантий возврата кредита и процедура его оформления.

Наиболее распространенным способом обеспечения возвратности кредита выступает залог. Под залогом понимается способ обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) обладает правом преимущественного удовлетворения своего требования от стоимости заложенного имущества в случае невыполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права. Виды залога разнообразны, в частности: залог, при котором предмет залога остается у залогодателя, ипотека, залог товаров в обороте, залог имущественных прав, залог ценных бумаг, заклад и пр.

Договор о залоге должен заключаться в письменной форме. В тексте договора обязательно указывается наименование, местонахождение сторон, предмет залога, его оценка, размер и срок исполнения обязательства, сроки действия договора и другие условия. Выделяют три основных вида залога: залог движимого, залог недвижимого имущества и залог имущественных прав. В Республике Беларусь предусмотрены следующие виды залога: залог товара в обороте, залог вещей в ломбарде (заклад), залог прав и ценных бумаг, ипотека, залог без передачи и с передачей заложенного имущества залогодержателю.

С точки зрения юридического оформления, заключае­мые договоры залога должны отвечать действующим пра­вовым нормам, не иметь противоречий в правах и обя­занностях сторон и при заключении подвергаться оценке юридической службы банка.

В договоре залога указываются: наименование, место­нахождение сторон, вид залога, существо обеспеченного залогом требования, его размер, сроки исполнения обя­зательств, состав и стоимость заложенного имущества, а также любые иные условия, относительно которых долж­но быть достигнуто соглашение. Договор заключается от лица, имеющего право заключать договоры залога. Сле­довательно, юридическое лицо, за которым имущество закреплено на праве оперативного управления, не может осуществлять залог. Заключение договора залога на иму­щество, составляющее общую собственность, требует обя­зательного согласия всех собственников. Предметом за­лога может быть лишь то имущество, которое не изъято из гражданского оборота и взыскание которого не за­прещено законом. Как правило, оно должно быть застра­ховано.

Договор залога в отношении земли и недвижимого имущества регистрируется в органе, имеющем соответ­ствующие полномочия, например в Бюро регистрации и технической инвентаризации, в Государственной авто­мобильной инспекции Министерства внутренних дел Рес­публики Беларусь.

Для некоторых видов договоров залога установлен по­рядок их нотариального удостоверения, что позволяет ис­пользовать по ним внесудебное исполнение обязательств.

 

 

35.Поручительство как способ обеспечения гарантий возврата кредита и процедура его оформления.

Поручительство -- гарантия субъекта (поручителя)перед кредитором за то, что должник (порученный) исполнит своё обязательство перед этим кредитором. Отношения поручительства по общему правилу возникают в результате заключения особенного договора -- договора поручительства. Поручительство выступает в качестве одного из способов обеспечения исполнения обязательств.

Функция поручительства состоит в том, что оно создает для кредитора большую вероятность реального удовлетворения его требования к должнику по обеспеченному поручительством обязательству в случае неисполнения этого обязательства. Большая вероятность достигается благодаря тому, что при поручительстве ответственным перед кредитором становится наряду с должником еще и другое лицо – поручитель. Кроме того, могут иметь место обстоятельства, увеличивающие такую вероятность (например, большая платежеспособность поручителя по сравнению с должником).

Поручительство является договором и возникает в результате соглашения между кредитором должника (бенефициаром) и его поручителем. Договор поручительства является односторонним, безвозмездным, консенсуальным и носит безотзывной характер. Поручитель не вправе без согласия кредитора односторонне отказаться от поручительства или изменить его условия. Однако обязанность поручителя отвечать за выполнение обязательства должником не означает, что поручитель принимает на себя обязанность исполнить обязательство вместо неисправного должника. Как правило, поручитель не располагает такой возможностью, если только речь не идет о денежном обязательстве.

Существует определенный порядок оформления договора поручительства. В первую очередь, заемщик обращается в банк или в любое другое финансовое учреждение с просьбой оформить кредит и предоставляет пакет документов, необходимый для его выдачи. После осуществления заявки на выдачу в кредит той или иной суммы в кредит, заемщик приводит в банк или другое финансовое учреждение поручителя, который предоставляет соответствующим сотрудникам пакет необходимых документов, подтверждающих его возможность выступать в роли последнего. Финансовое учреждение или банк изучает поданные документы и принимает решение о возможности выдачи кредита. Если решение будет положительным, банк или другое финансовое учреждение приглашает потенциального заемщика и поручителя к себе и оформляет кредитный договор. Если заемщик своевременно и в должном порядке выполняет свои кредитные обязательства, то договор поручительства расторгается.



infopedia.su


Смотрите также