Что собой представляет залог по кредиту? Залог по кредиту


что может выступать в качестве залога

Банковский кредит позволяет получить деньги в долг на любые цели. Но в большинстве случаев предоставление займа связано с большими процентами. Снизить их можно, предоставив обеспечение по кредиту. Однако не всем гражданам известно, что именно банк принимает в качестве залога. Помимо недвижимости и дорогостоящего имущества, существует масса иных вариантов.

Обеспечение по кредиту

Определение понятия

Обеспечение по кредиту представляет собой гарантию исполнения обязательств, которую заемщик дает кредитору. Это позволяет финансовой организации снизить риск невозврата долга. Обеспечение осуществляется при помощи движимого или недвижимого имущества, а также иных способов.

Процесс регулирует ФЗ от 02.12.1990 №395-1. При нарушении заемщиком обязательств по договору, компания может потребовать досрочную выплату кредита. Начисленные проценты также предстоит вернуть. Взыскание может быть направлено на переданное в залог имущество. Поэтому к погашению кредита с обеспечением необходимо подходить серьезно.

Обычно банк смягчает условия выдачи денег лицам, предоставившим обеспечение. Ставка по кредиту без залога обычно на несколько пунктов выше. Наличие обеспечения позволяет получить деньги в долг даже лицам с плохой кредитной историей.

Виды обеспечения

Обеспечение по кредиту может сильно отличаться. Все гарантии условно делят на две категории – основные и дополнительные. В первую из них включают предоставление имущества, которое финансовая организация сможет реализовать в случае невозможности произвести расчет по кредиту. Ко второй группе относится предоставление права взыскания долга с иных лиц или выдача дополнительной гарантии.

Объекты недвижимости

Недвижимое имущество – классический вариант залога. В качестве обеспечения банки принимают:

Неохотно осуществляется кредитование под залог жилья, которое является единственным местом жительства заемщика. Реализовать подобное помещение можно далеко не всегда. Передача недвижимости в обеспечение подлежит регистрации. Действие осуществляет Росреестр. Имущество будет находиться в залоге с момента внесения данных в ЕГРП. В свидетельстве о праве собственности делается соответствующая запись. После чего нельзя будет осуществлять следующие действия:

  • продать;
  • подарить;
  • повторно предоставить имущество в залог.

Нарушение условий договора позволяет банку требовать с заемщика незамедлительного возврата денежных средств.

Движимое имущество

Движимое имущество также может выступать обеспечением по кредиту. Обычно банки предоставляют деньги под залог транспорта и сельскохозяйственной техники. Заемщик обязан предоставить в банк оригинал ПТС. Он хранится у кредитора до полного расчета по обязательствам.

Если услугой хочет воспользоваться юридическое лицо, помимо обеспечения может потребоваться предоставление части собственных средств. Обычно размер первоначального взноса составляет 10–20%. Аналогичное правило действует в случае предоставления автокредита физлицу.

Получение денег в долг

Поручительство физических лиц

Обеспечение по кредиту может быть предоставлено в виде поручительства другого лица. В качестве гаранта могут выступать:

  • родственники;
  • друзья;
  • знакомые.

Поручители должны будут подтвердить свою платежеспособность. Если по каким-либо причинам заемщик не сможет самостоятельно производить расчет по кредиту, банк может предъявить требования к поручителям.

Оборудование и животные

Юридические могут предоставить в качестве обеспечения:

  • производственное оборудование;
  • товарно-материальные ценности;
  • сельскохозяйственный скот.

Залоговое имущество должно соответствовать требованиям финансовой организации. Изначально оно не должно быть стационарным. Чтобы не возникало затруднений с реализацией актива. Все компоненты оборудования должны исправно функционировать. Требования к степени износа и году выпуска банки устанавливают индивидуально.

На каждую единицу оборудования нужно предоставить инвентарные карточки. Это нужно для его дальнейшей идентификации. Чтобы убедиться в сохранности залога, представители банка могут периодически совершать выездные проверки.

Скот также должен соответствовать ряду требований. Животные не должны быть старше 5 лет. В течение периода расчета по обязательствам предприниматель обязан обеспечить животным нормальные условия содержания. Потребуется представить справку о наличии кормовой базы.

Если предприниматель вынужден осуществить убой одного или несколько животных, нужно предоставить равноценную замену. Новый скот должен быть идентичен по характеристикам. Проверка сохранности залога осуществляется на основании инвентарных списков, в которых указываются индивидуальные бирки животных.

Обеспечение по кредиту может быть предоставлено и в виде товарно-материальных ценностей. Банк принимает:

  • сырье;
  • товары для реализации;
  • материалы.

Подобное обеспечение по кредиту обладает высоким риском утраты. Поэтому банк требует дополнительные гарантии. Если возникнет потребность в реализации залога или его использовании в производстве, предприниматель должен будет пополнить состав имущества. Действие выполняется за счет предоставления идентичных товарно-материальных ценностей.

Депозитный вклад

Обеспечение по кредиту можно предоставить в виде гарантийного вклада. Если у заемщика имеются деньги в банке, то можно передать депозит в залог. Средства могут быть использованы для удовлетворения требований кредитора в случае несвоевременного расчета по обязательствам.

Банковская страховка

Данная разновидность обеспечения подразумевает привлечение к заключению сделки третьего лица. Сторонний банк берет на себя ряд обязательств на случай невозможности погашения задолженности. Такой вид поручительства представляется исключительно финансовой организацией, при условии, что получить деньги в долг планирует компания. Заемщику необходимо предоставить пакет документов. На их основании учреждение проводит анализ финансово-хозяйственной деятельности заявителя. Банк должен быть уверен в благонадежности клиента.

Приобретаемое имущество

Обеспечение по кредиту может быть предоставлено в виде покупаемого товара. Если человек берет деньги в долг для приобретения желаемой вещи, то она будет находиться в залоге до полного погашения задолженности. Примером таких займов выступают автокредит и ипотека.

Кредит под залог

Право требования

В данном случае заемщик передает финансовой организации возможность требовать денежные средства по контракту с контрагента. Право предоставляется в залог по остаточной стоимости. Это значит, что из общей суммы контракта будет вычитаться авансовый платеж по займу. Обеспечение по кредиту применяется при условии, что у заемщика открыт расчетный счет в банке, предоставившем денежные средства.

Необходимость страхования

В качестве дополнительной гарантии может выступать страхование по кредиту. Сегодня существует два основных вида полиса. Первый защищает от потери работы и несчастного случая. Форма обеспечения актуальна для физических лиц если. Дополнительно банк может потребовать страхование залогового имущества. В список рисков включается:

  • угон;
  • кража;
  • повреждение третьими лицами;
  • воздействие ЧС.

Точный перечень зависит от требований банка и характера кредитования. Если наступит страховой случай, возместить задолженность по кредиту должен будет страховщик. Выгодополучателем является банк.

Финансовая организация не имеет права навязывать покупку страхового полиса. Действие должно осуществляться на добровольной основе. Однако отказ от страхования приведет к повышению процентов по кредиту или отклонению заявки. Банк не обязан объяснять причину отрицательного ответа.

Автор публикации

Комментарии: 2Публикации: 175Регистрация: 01-03-2017

vawilon.ru

Обеспечение кредита. Обеспечение кредита залог или поручительство

Согласно действующему законодательству, выдача кредитов проводится банками на условиях обеспечения в форме залога движимого и недвижимого имущества, а также поручительства третьих лиц. Эти виды обеспечения кредита дают финансовым организациям определенные гарантии и снижают риски невозврата.

Обеспечение кредита — залог

Говоря о залоговом имуществе, обычно имеют в виду собственность заемщика, которую ему придется отдать банку, если он прекратит выполнять взятые на себя финансовые обязательства. В случае исправного внесения платежей по кредиту предмет залога остается в пользовании заемщика. Однако до момента полного погашения долга заемщик не имеет права продавать или дарить залоговое имущество. Обременение снимается по окончании срока действия договора.

В качестве предмета залога обычно выступает объект, приобретаемый на кредитные средства. В некоторых случаях банк может потребовать дополнительное обеспечение в виде какой-либо еще собственности заемщика. Банки стараются подстраховаться и принимают в залог только ликвидное имущество, которое при необходимости можно без проблем реализовать на рынке. 

Чаще всего предметом залога становятся недвижимость и автомобили. Кредит под залог в банке также может оформляться под депозит, причем этот вид обеспечения считается наиболее ликвидным. Общая сумма кредитных средств, выдаваемая под залог имущества, не превышает 80% его рыночной стоимости.

обеспечение кредита залог или поручительство

Поручитель обеспечение кредита

Второй вид обеспечения кредита — поручительство. Поручителем может стать человек, возложивший на себя ответственность за выполнение заемщиком обязательств по договору и имеющий официальный уровень доходов, который позволит ему погасить кредит, если это не сделает сам заемщик.

На роль поручителя следует выбирать человека, имеющего стабильное финансовое положение и чистую кредитную историю. Желательно, чтобы он не имел собственных кредитных обязательств. Финансовая структура может отказать в выдаче кредита, если ей не понравится персона поручителя, при этом она даже не обязана объяснять причину отказа. Если же кандидат подходит по всем параметрам, банк может посмотреть сквозь пальцы на то, что заемщик представит не полный пакет документов. Кроме того, наличие поручителя (как и наличие залога) дает право заемщику оформить договор на более крупную сумму.

С поручителем заключается отдельное соглашение, в котором прописываются его действия на случай невыплаты долга заемщиком. Кандидат предоставляет в финансовую организацию те же документы, что и заемщик.

Сегодня можно найти банки, выдающие средства без обеспечения кредита залогом и поручительством. Однако отсутствие гарантий делает условия договора более жесткими и снижает выдаваемую сумму. Если вам важен размер денежных средств, и вы хотите обеспечить себе оптимальные условия, следует задуматься о форме обеспечения кредита. Поручительство или залог гарантируют более лояльное отношение банка, чем кредит без обеспечения. 

 

www.vbr.ru

Что такое залог по кредиту?

Апрель 25, 2014 Нет комментариев

В настоящее время оформить банковский заем задача не особо сложная, и воспользоваться кредитными средствами  для удовлетворения своих потребностей может даже безработный. Главное чтобы ему было что предложить банку в качестве залога, ведь наличие ликвидного обеспечения делает кредит для банковской организации максимально безопасным ввиду того, что даже в случае невыплаты задолженности банк сможет вернуть собственные средства путем продажи залога.

Суть кредита под залог

Одним из основных положительных моментов в кредитовании под залог является возможность получить заемные средства даже без подтверждения своей платежеспособности. Кроме того, предоставив банковскому учреждению залог в виде собственного имущества, заемщик может рассчитывать на пониженную процентную ставку. Ну и самое главное, заложив собственное имущество, заемщик по-прежнему может пользоваться им, правда с некоторыми ограничениями. Отправить заявку в банк можно на сайте zalogzaim.ru.

Так заемщик не может продать, сдать в аренду или подарить залог, по крайне мере до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.  Так же следует отметить и то, что в некоторых банковских учреждениях залогодателем может быть не только заемщик, но и любое другое лицо, согласившееся предоставить собственное имущество в залог.

Недостатки кредита под залог

Однако если бы все было так здорово, то кредит под залог автомобиля или жилья оформляли все, кто имеет в собственности такое имущество. Поэтому, отметив положительные стороны залогового кредита, нельзя пройти мимо его недостатков.

И самым, пожалуй, большим недостатком кредитования под залог является возможность потери своего имущества в случае не исполнения взятых на себя обязательств. Так, если заемщик по каким-либо причинам не сможет погасить кредит, то банке вправе конфисковать заложенную собственность и продать ее в счет погашения долга.

Кроме того,  чтобы получить кредит под залог недвижимости придется потратить немало времени на его оформление. Не менее затратный данный кредитный продукт и с финансовой стороны. Помимо того, что заемщику придется застраховать заложенное имущество, ему еще придется оплатить услуги оценочной компании, а также при необходимости услуги нотариуса.

Безусловно, в качестве залога может выступать далеко не всякая собственность, и даже к наиболее популярным видам залога банки предъявляют довольно жесткие требования. А основным критерием при выборе залога является спрос на рынке и возможности быстро реализовать предмет обеспечения.

 

Похожие материалы:

forbestmanager.ru

Порядок сопровождения залога в банке

После предоставления банком кредитного продукта под имущественный залог, работа банка с залогом не заканчивается. Банк, на основании заключенного с залогодателем договора залога, контролирует физическое состояние залога и его правовой статус, производит периодическую переоценку залога. Кроме этого, в определенных случаях, залогодатель обязан получать согласие банка на осуществление действий с залоговым обеспечением. Рассмотрим подробнее действия банка по сопровождению залога и обязанности залогодателя перед банком в отношении залогового имущества.

Действия банка по сопровождению кредита с залоговым обеспечением

  1. Контроль фактического наличия и состояния (мониторинг) предмета залога путем выезда на местонахождение залога. Сотрудник банка (как правило, сотрудник залогового подразделения) проверяет наличие, состояние, условия хранения залога. Мониторинг бывает плановый и внеплановый. Плановый мониторинг осуществляется с определенной периодичностью. Для разных видов залога периодичность разная и зависит, в том числе от внутренней залоговой политики банка. Для недвижимости периодичность мониторинга составляет 1 раз в 6 — 12 мес., для оборудования и транспорта — 1 раз в 3-6 мес., для товаров в обороте 1 раз в 1-3 мес. Внеплановый мониторинг проводиться в случае возникновения негативной ситуации по кредитному продукту (например, в случае нарушения клиентом условий кредитного договора) или наличия оперативной необходимости (например, возникновение страхового события, в результате которого предмет залога пострадал).
  2. Контроль правового статуса предмета залога. Помимо физической проверки, у залогодателя запрашиваются документы, подтверждающие право собственности на залог и документы, подтверждающие отсутствие обременений на залог со стороны третьих лиц. Могут запрашиваться и другие документы, специфичные для данного обеспечения. Например, для квартиры могут запрашиваться справки об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, при залоге права аренды на недвижимость, могут запрашиваться документы, подтверждающие оплату очередных арендных платежей арендодателю. При страховании предмета залога с рассрочкой платежа, банк контролирует оплату путем запроса у клиента платежных документов, подтверждающих оплату страховых взносов.
  3. Контроль стоимости и ликвидности предмета залога. В соответствии с нормативными документами ЦБ, предмет залога 1 и 2 категории качества подлежит обязательной переоценке с периодичностью 1 раз в квартал. Внеплановая переоценка осуществляется банком в случае необходимости. Это может быть изменение экономической ситуации, осуществление каких-либо действий с залогом со стороны залогодателя (вывод из-под залога, изменение физических характеристик залога, изменение правового состава прав и обременений на залог и др.), осуществление каких-либо действий с залогом со стороны банка (принятие на баланс банка, реализация банком залога в качестве обеспечения кредитных обязательств и др.).
  4. Рассмотрение и предоставление согласия/несогласия банка на планируемые залогодателем действия с предметом залога. Более подробно я рассмотрю этот пункт отдельно.
  5. Осуществление действий с залогом, направленные на идентификацию и сохранение предмета залога. Здесь имеется ввиду нанесение знаков о залоге, ограничение доступа к залогу, перемещение на территорию, подконтрольную банку, заключение договоров с третьей стороной об ответственном хранении и другое. Кроме того, на срок действия кредитного продукта, банк может принимать на хранение оригиналы правоустанавливающих документов на предмет залога. Например, при залоге автотранспорта, многие банки принимают на хранение оригиналы ПТС.
  6. В случае не возврата кредита, изъятие, предпродажная подготовка и реализация предмета залога.

Обязанности залогодателя

В договоре залога, как правило, предусмотрены следующие типовые пункты по обязательствам залогодателя в части залога. Залогодатель обязан:

  • допускать представителей банка на территорию местонахождения и предоставлять все необходимые для проверки залога документы;
  • застраховать залог и оплатить страховой взнос;
  • не ухудшать качество залога;
  • предпринимать все действия для содержания залога в надлежащем виде, в том числе оплачивать все коммунальные расходы, текущие расходы и налоги;
  • не отчуждать и не обременять правами третьих лиц (в том числе путем передачи в долгосрочную аренду, передачи в последующий залог и др.) предмет залога без согласования с банком;
  • незамедлительно сообщать банку о случаях, связанных с ухудшением залога, в том числе страховыми случаями;
  • без предварительного согласия банка не допускать перепланировок, реконструкций и иных действий, которые могут привести к изменению характеристик предмета залога;

Процедура рассмотрения банком вопроса об изменении технических параметров или состава обременений предмета залога

При залоге торгово-офисной недвижимости часто встречается ситуация, когда залогодатель планирует передать в аренду заложенную в банке недвижимость или ее часть. При передачи в долгосрочную аренду сроком от 1 года и более, договор аренды подлежит обязательной регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество (ЕГРПН). Однако без письменного согласия банка, ЕГРПН не зарегистрирует договор аренды. В этом случае клиент обращается в банк за согласием на передачу в аренду. При рассмотрении этого вопроса, банк запрашивает проект договора аренды, для того чтобы убедиться, что предлагаемая передача в аренду не снижает стоимость и ликвидность недвижимости. Факторами, снижающими стоимость и ликвидность, могут послужить заниженная по сравнению с рынком арендная плата (часто встречается между аффилированными компаниями), отсутствие возможности повышать арендную плату при длительном договоре аренды и другие. Банк анализирует проект договора и, либо дает согласие на передачу в аренду на предлагаемых условиях, либо вносит свои замечания и дополнения, либо не дает согласие, если клиент не принимает замечания и дополнения банка.При передаче в аренду, для нового арендатора часто требуется перепланировка или реконструкция помещений. В этом случае, залогодатель также обращается за согласием в банк, ведь данные изменения влекут за собой изменения технических характеристик (площадь, планировка и т.л.). В банк предоставляется проектно-разрешительная документация. В случае если планируемые изменения не приведут к снижению стоимости и ликвидности недвижимости, то банк дает согласие на перепланировку или реконструкцию. Основанием для отказа может послужить отсутствие проектно-разрешительной документации при капитальной реконструкции (например, надстройка этажа, снос капитальных стен) или длительная невозможность эксплуатации заложенный недвижимости вследствие проводимых работ по реконструкции.

Вывод из-под залога имущества

При частичном погашении кредита или в ходе хозяйственной деятельности у клиента может возникнуть потребность в выводе из под залога обеспечения. При этом возможны два варианта — клиент просит вывести обеспечение без замены на другое или с предоставлением нового обеспечения. Банк оценивает новое обеспечение и, в случае, если новое обеспечение обладает стоимостью и ликвидностью не менее выводимого из-под залога, дает согласие. Новое обеспечение оформляется в залог, а действующее обеспечение выводиться из-под залога путем заключения дополнительных соглашений об изменении состава залога к договорам залога и страхования.

Оценить статью

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Подробнее Ajax Loader

Полезное по теме

hcpeople.ru

Что такое залог по кредиту?

Главная > Кредиты > Залог по кредиту

Что такое залог по кредиту?

 

 

Заимствование денежных средств часто требует назначения залога по кредиту со стороны получателя. Это активы, которые были объявлены заемщиком в качестве обеспечения стоимости кредита. В случае, если обстоятельства делают невозможным для получателя погашение кредита, право собственности на залог передается объекту, который выдал кредит, чтобы погасить задолженность.

 

Ниже приведена информация о  типах активов, которые могут применяться в качестве залога в различных ситуациях.

Что такое залог по кредиту? Самый распространенный пример обеспечения кредита это приобретение недвижимости. Во многих случаях это имущество, которое приобретается с ипотеки в качестве обеспечения в течение всего срока кредита. То есть финансовое учреждение, которое выделяет кредит, сохраняет интерес к собственности, пока ипотека выплачивается в полном объеме жилья.

 

Держатель ипотеки должен одобрить изменения в собственности на имущество, если есть задолженность по кредиту. После того, как долговое обязательство исполнено, ипотечный держатель освобождается от всех претензий на собственность.

Подобным же образом многие финансовые компании могут использовать недавно купленный автомобиль в качестве залога по кредиту на приобретение автомобиля. Это обеспечивает финансовую компанию правом завладеть транспортным средством, если владелец не выполнил условия погашения кредита по любой причине.

 

Как правило, компании финансируют кредиты на покупку автомобиля только по рыночной стоимости транспортного средства. Это дает гарантию, что залога по кредиту достаточно, чтобы компенсировать убытки, возникающие в результате нарушения договора.

Прочие активы тоже могут использоваться в качестве залога по кредитам наличными. Пример - драгоценности и ценные бумаги, которые имеют сертификаты, могут быть привлечены в качестве залога, пока кредит не будет выплачен. В некоторых случаях редкий антиквариат может быть принят в качестве залога.

 

В зависимости от обстоятельств практически любой актив, который явно принадлежит лицу, может быть использован в

качестве залога по кредиту и будет являться обеспечением кредита.

Предоставление залога по кредиту, как правило, не означает капитуляции владения активами, которые используются в качестве залога. Тем не менее, заемщик должен сохранять контроль над активом, пока не будет погашен кредит. Это помогает обеспечить кредитора разумной уверенностью, что инвестиции, сделанные в заемщика, окупятся, либо путем систематического погашение кредита, либо залогом.

 

Что такое залог по кредиту?

 

 

 

 

 

 

 

w512.ru

Зачем нужен залог для кредита?

Возможно, это лучший ваш вариант!

Залог – это имущество заемщика, которое выступает гарантией исполнения своих обязанностей по кредиту перед банком.

Залогообладетелем чаще всего является заемщик, но так же им может быть любое другое лицо, имеющее право собственности, к примеру ваш друг. Банк в этом случае будет залогодержателем. Условия залога описываются в кредитном договоре, в нем перечислены все существенные условия кредитования. При оформлении кредитного договора залог остается в пользовании заемщика. Залогом может выступать любое имущество, то есть: жилая или нежилая недвижимость, драгоценные металлы, автотранспорт, ценные бумаги и прочие.

Однако при выдаче кредита банки фактически сами определяют перечень принимаемого в залог имущества.Например, Сбербанк в качестве залога по кредитам принимает: — недвижимость; — автотранспортные средства; — ценные бумаги, слитки драгоценных металлов с обязательным хранением в банке; — иное имущество.

Имущество выступающее залогом по кредиту обязательно должно быть оценено. Затраты по оценке имущества несет заемщик, даже если в конечном итоге от банка он получит отказ в кредитовании. Обычно финансовое учреждение предлагает пройти процедуру оценки имущества у компаний, которые являются их партнером.

Оценочная стоимость залога должна полностью покрывать стоимость кредита и начисленных по нему процентов. Оформляя свое имущество под залог, заемщик должен подтвердить на него право собственности. Если залогом будет выступать недвижимость, то заемщик должен предоставить банку документы подтверждающие право собственности.

На предоставление имущества банку под залог, супруг или супруга (если имеется) должны подтвердить свое согласие. Банки требуют у заемщика обязательное страхование залогового имущества. В случае не выполнения заемщиком требований перед банком, банк имеет право реализовать предмет залога.



xn--d1abkfdyjt.xn--p1ai

Что собой представляет залог по кредиту?

В настоящее время банковское кредитование пользуется большой популярностью среди российских граждан, в чем нет ничего удивительного, ведь с помощью заемных средств мы можем решать самые различные материальные вопросы. Между тем, процедура оформления многих кредитных продуктов не предполагает каких-либо существенных сложностей, и задача эта является несложной практически для любого соискателя. Финансовые учреждения настолько упростили требования к потенциальным заемщикам, что сегодня осуществить оформление банковского займа предоставляется возможным даже для безработных граждан. Правда, для этого претенденту на кредит придется побеспокоиться о предоставлении кредитору дополнительных гарантий возвратности одолженных средств, например, привлечь к кредитной сделке залоговое имущество, ведь именно залог позволяет минимизировать вероятность возможных убытков, даже если заемщик окажется недобросовестным и откажется от выполнения долговых обязательств. Как правило, финансовые учреждения гораздо охотнее соглашаются сотрудничать с соискателями, которые имеют возможность привлечь к кредитной сделке залоговое обеспечение, нежели с теми, у кого такой возможности нет. Однако не все потенциальные заемщики знают, что именно можно использовать в качестве залога, чтобы банк охотно согласился выдать необходимый кредит.

 

Суть кредитования под залог?

Банковское кредитование под залог предполагает массу несомненных положительных моментов для заемщика. Одним из главных преимуществ таких займов является возможность осуществить оформление желанного кредита на достаточно солидную сумму денег, при этом, не предоставляя кредитору документы, подтверждающие наличие официального и стабильного дохода, что для многих соискателей очень важно. Кстати, участие в сделке заимствования ценного залогового имущества, позволяет претенденту на кредит добиться лояльности со стороны кредитора, заключаться которая может, например, в уменьшенной процентной ставке. Также несомненным преимуществом такого кредитования является и то, что потенциальному заемщику не нужно отдавать финансовому учреждению имущество, выступающее в качестве залога на весь срок заимствования, то есть факт обременения не запрещает заемщику пользоваться этим имуществом. Единственное условие, которое в обязательном порядке должен соблюдать заемщик, это сохранять залог в своей собственности до тех пор, пока не будет выплачен кредит, то есть выступающее в качестве обеспечения имущество нельзя продать или подарить. Кстати, также следует сказать, что в качестве залогодателя может выступать не только претендент на заем, но и его близкие, которые имеют документальное подтверждение о правах собственности на предоставленное в качестве обеспечения имущество. С одной стороны данный вид банковского заимствования предполагает для соискателя довольно привлекательные условия, однако кредит под залог также не обделен и явными недостатками, что, в общем-то, касается любого кредитного продукта. Самым существенным недостатком такого кредитования является риск возможной потери залогового имущества. К примеру, если по определенным причинам заемщик лишится возможности выполнять долговые обязательства, что повлечет за собой возникновение просрочек, начисление штрафных санкций и в итоге непосильную для заемщика задолженность. В таком случае финансовое учреждение может попросту конфисковать залоговое имущество и в дальнейшем продать его в счет погашения долга. Помимо этого кредитованию под залог характерны и другие отрицательные моменты, например, продолжительность оформления таких займов. В отличие от классических потребительских займов процедура оформления обеспеченных кредитов предполагает более существенные временные затраты. Причем также не обойдется в данном случае и без дополнительных финансовых расходов, ведь каждое финансовое учреждение в обязательном порядке потребует от претендента на заем застраховать предоставленное в качестве залога имущество. Впрочем, это отнюдь не единственная трата, с которой придется столкнуться соискателю при оформлении кредита, обеспеченного залогом. Также потенциальному заемщику доведется потратиться и на услуги оценочной компании. Если говорить об имуществе, подходящем на роль залога, то список в данном случае будет не так уж и велик. Дело в том, что кредитора заинтересует лишь то имущество, которое при возникновении необходимости удастся беспрепятственно продать.

 

Как оформить кредит под залог недвижимости?

Планируя осуществить оформление банковского займа под залог недвижимости, соискатель должен быть готов к определенным требованиям. Прежде всего, кредитор непременно уделит внимание расположению недвижимости, которая должна находиться в черте города. Помимо этого, выступающее в качестве залогового обеспечения жилье должно соответствовать нормам, установленным в БТИ. Иначе говоря, жилплощадь должна находиться в хорошем состоянии и иметь все соответствующие коммуникации. Если в качестве залога будет выступать квартира, то здание, в котором она находится, не должно нуждаться в капитальном ремонте и считаться аварийным. Естественно, выступающая в роли залога недвижимость не должна иметь обременения, а также иметь несовершеннолетних собственников. Все вышеперечисленные требования являются основными и выдвигаются практически всеми финансовыми учреждениями, однако в зависимости от конкретного кредитора эти требования могут иметь некоторые отличия.

≡  25 Ноябрь 2014   ·  Рубрика: Залог   

www.kreditnews.ru


Смотрите также