Помощь в получении кредита под залог недвижимости. Залог под получение кредита
Как оформить кредит под залог, что предоставить в качестве обеспечения
Прочтение этой статьи займет у вас примерно 8 минут.
Ранее мы уже писали о кредитах с обеспечением: уделили внимание особенностям этого вида займов и формам обеспечения.
В этом материале мы подробно рассмотрели:Приятного чтения!
Обеспеченная форма кредитования отличается комфортными для заемщика условиями финансирования. Предоставление залога снижает риск невозврата средств, делая соглашение с заемщиком более безопасным для кредитора. Даже в случае просрочки кредита финансовое учреждение может получить выгодную компенсацию, продав заложенное имущество. Хотя многие коммерческие банки и кредитные союзы считают процесс принудительного взыскания долгов исключительно крайней мерой, наличие обеспечения значительно снижает риск финансовых потерь. К тому же сам процесс взыскания упрощается после подписания договора залога.
Обеспеченный кредит
Оформление кредита под залог предполагает предоставление информации об имуществе заемщика. Размер займа, его продолжительность и стоимость напрямую зависит от результатов экспертной оценки. Залог обязан покрыть любые затраты, связанные с кредитованием. При этом кредитор имеет право на возмещение фактических убытков. Если заемщик просрочил лишь несколько последних платежей, финансовое учреждение не имеет права претендовать на изъятие всей суммы денежных средств, полученных после продажи имущества.
В качестве залога чаще всего используются:
- Объекты недвижимого имущества, включая загородные дома, земельные участки, квартиры на первичном и вторичном рынке.
- Грузовые, легковые, водные, специализированные и прочие транспортные средства.
- Различные виды бытовой, компьютерной и портативной техники.
- Ювелирные изделия.
- Всевозможные виды антиквариата, включая мебель и украшения.
- Депозиты и прочие виды сбережений.
Поскольку рыночная стоимость залога обязана в полной мере покрывать размер полученного заемщиком кредита, экспертами производится оценка имущества. Прежде чем сторонами будет заключен договор, придется обсудить все нюансы соглашения, включая размер и график внесения ежемесячных платежей.
Гарантированно можно получить выгодный кредит, если в качестве залога клиентом будет использоваться недвижимость или транспортное средство. Подобные займы часто предоставляются крупными коммерческими банками, тогда как бытовую технику, телефоны, антикварные изделия и украшения в качестве обеспечения принимают ломбарды. Эти организации ужесточают условия сделки, поскольку часто сотрудничают с неблагонадежными заёмщиками, которым ранее было отказано в банковском кредитовании.
Основные требования к залогу:
- Наличие у заемщика права собственности на предоставленное в качестве залога имущество.
- Высокая стоимость, в полной мере покрывающая размер полученного клиентом кредита.
- Оптимальная ликвидность, то есть возможность быстро продать залог для погашения долга.
- Временная финансовая блокировка. Продажа заложенного имущества запрещена на время действия сделки.
- Согласование условий использования залога. Например, стороны могут пойти на компромисс. Заемщик получает разрешение кредитора на продажу или обмен имущества с последующей выплатой долга.
Кредит под залог подходит для заемщиков, которые по тем или иным причинам не могут претендовать на получение выгодной необеспеченной сделки. Например, отсутствие справки о доходах снизит кредитный рейтинг клиента. В результате финансовое учреждение увеличит процентную ставку, снизит срок финансирования и урежет кредитный лимит. Предоставление залога позволит клиенту получить заем на самых выгодных условиях.

Оформление кредита под залог
Для получения обеспеченного кредита необходимо сначала заполнить заявку, где придется указать персональные и контактные данные. Предоставленная банком или ломбардом анкета мало чем отличается от обычных заявлений, которые используются для получения потребительских и быстрых кредитов. После изучения общей информации о потенциальном клиенте представитель финансового учреждения дает добро на оформление кредита или сообщит в режиме телефонного звонка об отказе в дальнейшем сотрудничестве.
Если предоставленная заемщиком заявка соответствует требованиям кредитора, стороны приступают к подготовке договора. В этом документе уточняются финансовые вопросы, указываются обязанности и права заемщика. Вся информация о залоге выносится в дополнительное соглашение.
Особенности оформления договора обеспеченного кредитования:
- В качестве залога принимается личное имущество заемщика.
- Если речь идет об общих правах собственности, клиент может заложить лишь свою часть имущества после согласования с остальными дольщиками.
- Используемое в качестве обеспечения имущество не должно быть под арестом.
- Выданная взаймы сумма обычно составляет до 80% от рыночной цены заложенного имущества.
- Стоимость залога не должна значительно превышать размер кредита.
Оформление обеспеченного кредита занимает больше времени, по сравнению с заключением обычного договора заимствования средств, регулирующего процесс заимствования средств. Кредиторы уделяют время на экспертную оценку стоимости залога. В среднем этот процесс занимает больше недели, но крупные коммерческие банки могут сократить время обработки заявок до трех дней.
Виды обеспеченного кредита
Кредит под залог подойдет потенциальным заемщикам, которые имеют в своем распоряжении дорогостоящее личное имущество. Поскольку речь часто заходит о долгосрочном финансировании, кредиторы настаивают на целевом характере сделки. Клиенту подобное соглашение также принесет выгоду, поскольку можно значительно снизить процентные ставки, дополнительно увеличив срок действия договора.
Основные виды обеспеченных займов:
- Ипотека на покупку недвижимости, которую можно использовать в качестве залога.
- Автокредитование в целях приобретения легковых автомобилей.
- Кредиты на покупку бытовой техники, компьютерных и портативных устройств.
- Потребительные займы на покупку ювелирных изделий, мебели и одежды.
- Специализированные студенческие и медицинские кредиты.
Деньги выдаются трудоспособным совершеннолетним заемщикам в возрасте до 60 лет, но срок действия договора не должен превышать двух десятилетий. В условиях нестабильной экономической ситуации большинство сделок рассчитано на 5-10 лет. Максимальные сроки финансирования могут получить только клиенты, претендующие на ипотечное кредитование. Для обеспечения в этом случае можно использовать приобретенный взаймы объект недвижимости. Выгодные кредитные программы по ипотеке предназначены также для заемщиков, которые могут подтвердить факт платежеспособности.
Принудительное и добровольное погашение задолженности
Любой из видов обеспеченного кредитования связан с предоставлением пониженной процентной ставки, поэтому подобная форма финансирования привлекает внимание многих заемщиков. Вот только далеко не все клиенты способны своевременно возвратить долг. В случае возникновения крупной просрочки (обычно более 90 дней) кредитор имеет право использовать процедуру отчуждения залогового имущества с целью его дальнейшей продажи для принудительного погашения долгового обязательства.
Этапы взыскания задолженности:
- В случае возникновения незначительной просрочки (от 30 до 90 дней) клиент получает напоминание по СМС или в виде сообщения на электронную почту, где указываются реквизиты и рекомендации по оплате.
- После первой просрочки начинается начисление штрафов и неустоек. Размер задолженности растет.
- Если заемщик игнорирует уведомления, сотрудник банка осуществляет звонок на финансовый номер клиента. Во время личной беседы специалист попросит указать причину просроченных платежей.
- Отказ от сотрудничества с финансовым учреждением приводит к процедуре принудительного взыскания долга. Материалы дела передаются в суд, после чего приставами производится изъятие предмета залога.
- Сотрудниками финансового учреждения организовывается аукцион. Имущество обычно продается без наценок, чтобы повысить показатели ликвидности, ускорив процесс реализации залога.
- Полученные после продажи средства используются для погашения задолженности. Остаток передается заемщику.
В договоре четко прописывается процедура взыскания долгов. Нарушение условий сделки может привести к серьезным последствиям, поэтому кредиторы предпочитают действовать исключительно в рамках действующего законодательства. При необходимости они могут привлечь независимых экспертов и судебных приставов.
Для кредитора прерогативой считается возвращение долга, поэтому заемщик обсудит также с представителем банка вопрос реструктуризации долга. Кредитору выгоднее перезаключить договор с изменёнными условиями выплаты займа, нежели заниматься продажей предоставленного в форме залога имущества.
Вас также может заинтересовать:
В каких банках выдают кредит под самый низкий процент
Кредит наличными — востребованная услуга. Множество банков предлагают выдать потребительский кредит по самым разным параметрам и под различный процент. Давайте узнаем, в каких банках можно получить деньги с минимальной процентной ставкой.
Что делать в случае просрочки кредита?
Оформляя кредит, мы принимаем на себя обязательства по его погашению, с соблюдением всех условий, описанных в кредитном договоре. К сожалению, иногда случаются задержки с внесением регулярных платежей...
Кредитный рейтинг заемщика
О процедуре расчета кредитного рейтинга заемщика. Факторы, влияющие на оценку платежеспособности. Параметры кредитного скоринга и методы проверки кредитного рейтинга. Рекомендации, позволяющие повысить кредитный рейтинг заемщика.
creditar.ru
помощь в получении кредита под залог недвижимости
Гарантированная помощь в получении кредита под залог недвижимости: консультации, подготовка документов, выбор крупного кредита по минимальной льготной ставке на длительный срок.
Когда речь идет о таком виде займа, как кредит под залог недвижимости, брокеры рекомендуют с особой тщательностью отнестись к выбору кредитора и посредника. Почему? Ликвидная недвижимость – лакомый кусок для недобросовестных банкиров и мошенников. Именно по этой причине залоговое кредитование – вид займа с наибольшим количеством подводных камней.
Условия договора и реальная стоимость полученной ссуды после возврата – единственные аргументы в пользу выбора того или иного банковского предложения. Просчитать самостоятельно все затраты до подписания не удастся, ведь процедуру сопровождает большое количество дополнительных услуг, которые придется оплачивать именно заемщику: страховку, стоимость оценки, оформления необходимых документов. Некоторые страховые полисы придется перезаключать ежегодно, так что суммы, которые кажутся незначительными, могут сравниться с суммой процентов за год по телу кредита.
Кроме этого, когда оформляется кредит под залог квартиры, к тому же единственной, помощь профессионалов просто необходима. Ведь если платежи по самостоятельно оформленному договору окажутся неподъемными из-за дополнительных комиссий, о которых даже не подозревает клиент при подписании, то есть огромный риск остаться и без денег, и без жилья, даже если в нем зарегистрированы дети.
Как оформить действительно дешевый кредит
Оформлять под залог недвижимость действительно выгодно, если есть квалифицированный посредник. Размер ставок по обеспеченным займам существенно ниже, чем при стандартном потребительском кредитовании, а срок погашения можно установить до 20 лет, как в классической ипотечной программе.
Этот вид кредитования предпочтителен в случаях:
- Если нужно купить жилье на вторичном рынке – оформить в залог покупаемую квартиру, дачу или дом.
- Когда очень срочно нужна большая сумма, но выдавать такой крупный кредит банки не соглашаются без обеспечения.
Во втором случае преимуществом оформления залога является и то, что тратить полученный кредит можно на любые цели, не переплачивая при этом на процентах.
Преимущества залогового обеспечения займов: 7 причин доверить поиск идеального договора брокеру
Какой кредит под залог квартиры выгоден? Брокеры с опытом сопровождения оформления залоговых займов могут гарантировать выбор оптимальных условий:
- Получение суммы, которая достигает до 80 – 90% от стоимости объекта, если недвижимость находится в надлежащем техническом состоянии и является высоколиквидной.
- Процентная ставка, которая существенно ниже, чем предлагают новым клиентам в базовых стандартных программах.
- Максимальное увеличение срока действия – до 20 лет.
- Отсутствие подводных камней: скрытых комиссий, штрафов и платы за технические задержки платежей.
- Сокращенный срок рассмотрения и простая процедура оформления.
- Количество обязательных видов страховых услуг, которые нужно оплатить, сокращено к минимуму.
Зачем платить посредникам: можно ли сэкономить
Если банки кредитуют, зачем платить за помощь в оформлении кредита под залог недвижимости? К сожалению, заемщик не является партнером банка, и кредитор старается застраховать все собственные риски только за счет клиента. Краткий перечень проблем, с которыми сталкиваются неопытные заемщики при оформлении долгосрочных займов без квалифицированной помощи:
Слишком маленькая сумма
Часто рекламные буклеты декларируют возможность выдачи более крупной суммы. В действительности, заемщик после месяцев ожидания одобрения получает, в лучшем случае лишь половину от настоящей цены недвижимости. Банк аргументирует снижение размера кредита низкой ликвидностью или плохим финансовым состоянием заемщика.