Помощь в получении кредита под залог недвижимости. Залог под получение кредита

Как оформить кредит под залог, что предоставить в качестве обеспечения

Прочтение этой статьи займет у вас примерно 8 минут.

Ранее мы уже писали о кредитах с обеспечением: уделили внимание особенностям этого вида займов и формам обеспечения.

Приятного чтения!

Обеспеченная форма кредитования отличается комфортными для заемщика условиями финансирования. Предоставление залога снижает риск невозврата средств, делая соглашение с заемщиком более безопасным для кредитора. Даже в случае просрочки кредита финансовое учреждение может получить выгодную компенсацию, продав заложенное имущество. Хотя многие коммерческие банки и кредитные союзы считают процесс принудительного взыскания долгов исключительно крайней мерой, наличие обеспечения значительно снижает риск финансовых потерь. К тому же сам процесс взыскания упрощается после подписания договора залога.

Обеспеченный кредит

Оформление кредита под залог предполагает предоставление информации об имуществе заемщика. Размер займа, его продолжительность и стоимость напрямую зависит от результатов экспертной оценки. Залог обязан покрыть любые затраты, связанные с кредитованием. При этом кредитор имеет право на возмещение фактических убытков. Если заемщик просрочил лишь несколько последних платежей, финансовое учреждение не имеет права претендовать на изъятие всей суммы денежных средств, полученных после продажи имущества.

В качестве залога чаще всего используются:

1. Объекты недвижимого имущества, включая загородные дома, земельные участки, квартиры на первичном и вторичном рынке.
2. Грузовые, легковые, водные, специализированные и прочие транспортные средства.
3. Различные виды бытовой, компьютерной и портативной техники.
4. Ювелирные изделия.
5. Всевозможные виды антиквариата, включая мебель и украшения.
6. Депозиты и прочие виды сбережений.

Поскольку рыночная стоимость залога обязана в полной мере покрывать размер полученного заемщиком кредита, экспертами производится оценка имущества. Прежде чем сторонами будет заключен договор, придется обсудить все нюансы соглашения, включая размер и график внесения ежемесячных платежей.

Гарантированно можно получить выгодный кредит, если в качестве залога клиентом будет использоваться недвижимость или транспортное средство. Подобные займы часто предоставляются крупными коммерческими банками, тогда как бытовую технику, телефоны, антикварные изделия и украшения в качестве обеспечения принимают ломбарды. Эти организации ужесточают условия сделки, поскольку часто сотрудничают с неблагонадежными заёмщиками, которым ранее было отказано в банковском кредитовании.

Основные требования к залогу:

1. Наличие у заемщика права собственности на предоставленное в качестве залога имущество.
2. Высокая стоимость, в полной мере покрывающая размер полученного клиентом кредита.
3. Оптимальная ликвидность, то есть возможность быстро продать залог для погашения долга.
4. Временная финансовая блокировка. Продажа заложенного имущества запрещена на время действия сделки.
5. Согласование условий использования залога. Например, стороны могут пойти на компромисс. Заемщик получает разрешение кредитора на продажу или обмен имущества с последующей выплатой долга.

Кредит под залог подходит для заемщиков, которые по тем или иным причинам не могут претендовать на получение выгодной необеспеченной сделки. Например, отсутствие справки о доходах снизит кредитный рейтинг клиента. В результате финансовое учреждение увеличит процентную ставку, снизит срок финансирования и урежет кредитный лимит. Предоставление залога позволит клиенту получить заем на самых выгодных условиях.

Оформление кредита под залог

Для получения обеспеченного кредита необходимо сначала заполнить заявку, где придется указать персональные и контактные данные. Предоставленная банком или ломбардом анкета мало чем отличается от обычных заявлений, которые используются для получения потребительских и быстрых кредитов. После изучения общей информации о потенциальном клиенте представитель финансового учреждения дает добро на оформление кредита или сообщит в режиме телефонного звонка об отказе в дальнейшем сотрудничестве.

Если предоставленная заемщиком заявка соответствует требованиям кредитора, стороны приступают к подготовке договора. В этом документе уточняются финансовые вопросы, указываются обязанности и права заемщика. Вся информация о залоге выносится в дополнительное соглашение.

Особенности оформления договора обеспеченного кредитования:

• В качестве залога принимается личное имущество заемщика.
• Если речь идет об общих правах собственности, клиент может заложить лишь свою часть имущества после согласования с остальными дольщиками.
• Используемое в качестве обеспечения имущество не должно быть под арестом.
• Выданная взаймы сумма обычно составляет до 80% от рыночной цены заложенного имущества.
• Стоимость залога не должна значительно превышать размер кредита.

Оформление обеспеченного кредита занимает больше времени, по сравнению с заключением обычного договора заимствования средств, регулирующего процесс заимствования средств. Кредиторы уделяют время на экспертную оценку стоимости залога. В среднем этот процесс занимает больше недели, но крупные коммерческие банки могут сократить время обработки заявок до трех дней.

Виды обеспеченного кредита

Кредит под залог подойдет потенциальным заемщикам, которые имеют в своем распоряжении дорогостоящее личное имущество. Поскольку речь часто заходит о долгосрочном финансировании, кредиторы настаивают на целевом характере сделки. Клиенту подобное соглашение также принесет выгоду, поскольку можно значительно снизить процентные ставки, дополнительно увеличив срок действия договора.

Основные виды обеспеченных займов:

1. Ипотека на покупку недвижимости, которую можно использовать в качестве залога.
2. Автокредитование в целях приобретения легковых автомобилей.
3. Кредиты на покупку бытовой техники, компьютерных и портативных устройств.
4. Потребительные займы на покупку ювелирных изделий, мебели и одежды.
5. Специализированные студенческие и медицинские кредиты.

Деньги выдаются трудоспособным совершеннолетним заемщикам в возрасте до 60 лет, но срок действия договора не должен превышать двух десятилетий. В условиях нестабильной экономической ситуации большинство сделок рассчитано на 5-10 лет. Максимальные сроки финансирования могут получить только клиенты, претендующие на ипотечное кредитование. Для обеспечения в этом случае можно использовать приобретенный взаймы объект недвижимости. Выгодные кредитные программы по ипотеке предназначены также для заемщиков, которые могут подтвердить факт платежеспособности.

Принудительное и добровольное погашение задолженности

Любой из видов обеспеченного кредитования связан с предоставлением пониженной процентной ставки, поэтому подобная форма финансирования привлекает внимание многих заемщиков. Вот только далеко не все клиенты способны своевременно возвратить долг. В случае возникновения крупной просрочки (обычно более 90 дней) кредитор имеет право использовать процедуру отчуждения залогового имущества с целью его дальнейшей продажи для принудительного погашения долгового обязательства.

Этапы взыскания задолженности:

1. В случае возникновения незначительной просрочки (от 30 до 90 дней) клиент получает напоминание по СМС или в виде сообщения на электронную почту, где указываются реквизиты и рекомендации по оплате.
2. После первой просрочки начинается начисление штрафов и неустоек. Размер задолженности растет.
3. Если заемщик игнорирует уведомления, сотрудник банка осуществляет звонок на финансовый номер клиента. Во время личной беседы специалист попросит указать причину просроченных платежей.
4. Отказ от сотрудничества с финансовым учреждением приводит к процедуре принудительного взыскания долга. Материалы дела передаются в суд, после чего приставами производится изъятие предмета залога.
5. Сотрудниками финансового учреждения организовывается аукцион. Имущество обычно продается без наценок, чтобы повысить показатели ликвидности, ускорив процесс реализации залога.
6. Полученные после продажи средства используются для погашения задолженности. Остаток передается заемщику.

В договоре четко прописывается процедура взыскания долгов. Нарушение условий сделки может привести к серьезным последствиям, поэтому кредиторы предпочитают действовать исключительно в рамках действующего законодательства. При необходимости они могут привлечь независимых экспертов и судебных приставов.

Для кредитора прерогативой считается возвращение долга, поэтому заемщик обсудит также с представителем банка вопрос реструктуризации долга. Кредитору выгоднее перезаключить договор с изменёнными условиями выплаты займа, нежели заниматься продажей предоставленного в форме залога имущества.

Вас также может заинтересовать:

Кредит наличными — востребованная услуга. Множество банков предлагают выдать потребительский кредит по самым разным параметрам и под различный процент. Давайте узнаем, в каких банках можно получить деньги с минимальной процентной ставкой.

Оформляя кредит, мы принимаем на себя обязательства по его погашению, с соблюдением всех условий, описанных в кредитном договоре. К сожалению, иногда случаются задержки с внесением регулярных платежей...

О процедуре расчета кредитного рейтинга заемщика. Факторы, влияющие на оценку платежеспособности. Параметры кредитного скоринга и методы проверки кредитного рейтинга. Рекомендации, позволяющие повысить кредитный рейтинг заемщика.

creditar.ru

помощь в получении кредита под залог недвижимости

Гарантированная помощь в получении кредита под залог недвижимости: консультации, подготовка документов, выбор крупного кредита по минимальной льготной ставке на длительный срок.

Когда речь идет о таком виде займа, как кредит под залог недвижимости, брокеры рекомендуют с особой тщательностью отнестись к выбору кредитора и посредника. Почему? Ликвидная недвижимость – лакомый кусок для недобросовестных банкиров и мошенников. Именно по этой причине залоговое кредитование – вид займа с наибольшим количеством подводных камней.

Условия договора и реальная стоимость полученной ссуды после возврата – единственные аргументы в пользу выбора того или иного банковского предложения. Просчитать самостоятельно все затраты до подписания не удастся, ведь процедуру сопровождает большое количество дополнительных услуг, которые придется оплачивать именно заемщику: страховку, стоимость оценки, оформления необходимых документов. Некоторые страховые полисы придется перезаключать ежегодно, так что суммы, которые кажутся незначительными, могут сравниться с суммой процентов за год по телу кредита.

Кроме этого, когда оформляется кредит под залог квартиры, к тому же единственной, помощь профессионалов просто необходима. Ведь если платежи по самостоятельно оформленному договору окажутся неподъемными из-за дополнительных комиссий, о которых даже не подозревает клиент при подписании, то есть огромный риск остаться и без денег, и без жилья, даже если в нем зарегистрированы дети.

Как оформить действительно дешевый кредит

Оформлять под залог недвижимость действительно выгодно, если есть квалифицированный посредник. Размер ставок по обеспеченным займам существенно ниже, чем при стандартном потребительском кредитовании, а срок погашения можно установить до 20 лет, как в классической ипотечной программе.

Этот вид кредитования предпочтителен в случаях:

• Если нужно купить жилье на вторичном рынке – оформить в залог покупаемую квартиру, дачу или дом.
• Когда очень срочно нужна большая сумма, но выдавать такой крупный кредит банки не соглашаются без обеспечения.

Во втором случае преимуществом оформления залога является и то, что тратить полученный кредит можно на любые цели, не переплачивая при этом на процентах.

Преимущества залогового обеспечения займов: 7 причин доверить поиск идеального договора брокеру

Какой кредит под залог квартиры выгоден? Брокеры с опытом сопровождения оформления залоговых займов могут гарантировать выбор оптимальных условий:

1. Получение суммы, которая достигает до 80 – 90% от стоимости объекта, если недвижимость находится в надлежащем техническом состоянии и является высоколиквидной.
2. Процентная ставка, которая существенно ниже, чем предлагают новым клиентам в базовых стандартных программах.
3. Максимальное увеличение срока действия – до 20 лет.
4. Отсутствие подводных камней: скрытых комиссий, штрафов и платы за технические задержки платежей.
5. Минимум документов: особенно актуально, если нет официального трудоустройства, или стаж не соответствует требуемому.
6. Сокращенный срок рассмотрения и простая процедура оформления.
7. Количество обязательных видов страховых услуг, которые нужно оплатить, сокращено к минимуму.

Зачем платить посредникам: можно ли сэкономить

Если банки кредитуют, зачем платить за помощь в оформлении кредита под залог недвижимости? К сожалению, заемщик не является партнером банка, и кредитор старается застраховать все собственные риски только за счет клиента. Краткий перечень проблем, с которыми сталкиваются неопытные заемщики при оформлении долгосрочных займов без квалифицированной помощи:

Слишком маленькая сумма

Часто рекламные буклеты декларируют возможность выдачи более крупной суммы. В действительности, заемщик после месяцев ожидания одобрения получает, в лучшем случае лишь половину от настоящей цены недвижимости. Банк аргументирует снижение размера кредита низкой ликвидностью или плохим финансовым состоянием заемщика.

Стоимость кредита слишком высока

Сумма дополнительных платежей растет, как снежный ком

Новому заемщику не предоставляют возможности выбора: приходится обращаться к рекомендованному банком оценщику, а стоимость его услуг часто гораздо выше, чем в других компаниях. Аналогичная ситуация и со страховщиками: стоимость полиса в двух разных компаниях может отличаться в 2 – 4 раза. Вместо стандартной ставки можно получить кажущуюся невысокой годовую ставку, но с фиксированной ежемесячной комиссией – это невыгодно.

Однозначно, рисковать собственной квартирой и брать на себя ответственность за выполнение заведомо невыгодного договора – не стоит. Доверьте выбор профессионалам: брокеры найдут доступный и безопасный кредит под залог квартиры, помогут с документами, ускорят процедуру.

frombanks.ru

Получение кредита под залог автомобиля

Срочно необходима крупная сумма денег? Выход есть — это получение ссуды под залог автомобиля. Это позволит сэкономить деньги на процентных ставках, которые значительно ниже, чем в большинстве известных банков, избавит от необходимости поиска поручителей и сбора массы лишних бумаг.

Вам необходима крупная сумма денег, причем срочно — такое может случиться с каждым, ведь никто не застрахован от неприятностей, решение которых, как правило, упирается в финансовый вопрос.

И чтобы выйти из затруднительной ситуации, можно действовать по разному: взять кредит в банке, продать имущество, занять денег у соседа… Но мы готовы предложить вам другой, современный и наиболее эффективный метод — автоломбард.

Все знают, что такое обычный стандартный ломбард и в чем суть оказываемых подобными организациями услуг. Автоломбард во многом похож на них, но есть и некоторые отличия. Схема же работы проста и заключается в том, что вы получаете на руки необходимую сумму денег на определенный срок под залог автомобиля.

Но следует иметь в виду, что расчет предоставляемых вам денежных средств будет производиться с учетом технических характеристик вашего авто. Кроме того, имеет значение тот факт стоит транспортное средство на учете в ГИБДД или снято с него, нуждается ли в ремонте, а если это купленная за границей иномарка, то было ли оно растаможено.

Выбор варианта получения кредита под залог автомобиля

При этом самое главное преимущество, которым вас порадует фактически любой автоломбард — это низкие процентные ставки. Это позволит вам сэкономить значительную сумму денег, так как большинство банков предлагают, даже по льготным программам гораздо более высокие ставки, чем автоломбард.

Второе преимущество автомобильных ломбардов — это минимум проблем с оформлением бумаг, вернее у вас таких проблем не возникнет совершенно, так как специалисты всегда готовы прийти на помощь в разрешении спорных вопросов. Что же до документов, то все, что вам понадобится для оформления договора — это личный паспорт владельца автомобиля, паспорт транспортного средства, генеральная доверенность и сведения о регистрации авто. И вам не придется приносить справки с места работы и предоставлять информацию о доходах. Срок же оформления договора — это буквально час.

Кредит под залог транспортного средства

Сегодня одной из самых востребованных услуг является получение кредита под залог автомобиля. На этом рынке работают множество специализированных организаций. Как выбрать лучший автоломбард? На что, прежде всего, следует обращать внимания, получая ссуду под залог авто? На эти вопросы мы попробуем ответить в этой небольшой статье, посвященной ключевым моментам получения ломбардного кредита в залог автомобиля.

Услуги по предоставлению кредита под залог

В условия продолжающегося финансового кризиса услуги по предоставлению кредита под залог пользуются все большей популярностью. Действительно, зачастую именно кредит под залог или ломбардный кредит оказываются самым приемлемым, а главное оперативным способом решить свои серьезные финансовые затруднения.

Срочно необходима определенная сумма денег

Наверное, и Вам не раз приходилось сталкиваться с проблемой, когда срочно необходима определенная сумма денег. Многие владельцы авто в такой ситуации принимают решение о продаже своего автомобиля. Однако, как правило, воспользоваться услугами и получить ссуду под залог авто оказывается намного выгоднее. Почему? Давайте разберемся, что предпочтительней – ломбардный кредит в специализирующейся на таких операциях организации или самостоятельная срочная продажа авто.

История появления автоломбардов

Считается, что первый залоговый ломбард появился в США где-то в середине 20 в. Принцип работы этого нового учреждения, в общем, ничем не отличался от уже давно существующей практики выдачи ломбардных кредитов – главное новшество состояло лишь в том, что теперь кредит можно было получить, оставив в залог авто.

Авто под залог

Для того чтобы получить кредит под залог автомобиля, легче и проще обратиться в автоломбард — специальную организацию, специализирующуюся именно на данном виде финансовых операций. Процедура получения ломбардного кредита под залог авто проста и, как правило, включает в себя пять основных шагов.

Взять кредит под залог авто

Если Вы собираетесь взять кредит под залог авто, то следует знать, что не любой автомобиль может выступить в качестве обеспечения кредита. Организации занимающиеся ссудами под залог транспортных средств, как правило, не принимает битые или устаревшие авто (правда, бывают и исключения). Больше шансов получить ломбардный кредит, если Ваш автомобиль имеет хороший внешний вид и нормальное техническое состояние. Проще всего взять кредит под залог автомобиля отечественного производства не старше трех лет, или иномарки, возраст которой не превышает десяти лет.

Кредиты под залог в автомобиля

Сегодня особенно востребована такая услуга, как кредит под залог автомобиля. Большинство банков, а теперь и ломбардов, готовы предоставить клиентам подобные услуги. Действительно, если раньше кредит под залог авто выдавали исключительно банки, то теперь Вы можете воспользоваться услугами специальной организации.

Кредит под залог любых транспортных средств

Вам понадобились крупные денежные средства в короткие сроки? Кредит под залог автотранспорта – это самое простое, быстрое и надежное решение из всех возможных.кредит под залог авто. Минимум времени, максимум выгоды

Получить кредит под залог автомобиля в автоломбарде достаточно просто. Обычно вся процедура оформления занимает около часа, не считая времени, потраченного на дорогу. Ну а если вы наоборот  — приобретаете автотранспорт в кредит тогда читайте вот это.

santavod.ru

Риски при получении кредита под залог недвижимости

Вы решили оформить кредит под залог недвижимости? Чтобы застраховать себя от неприятных последствий, проконсультируйтесь сначала с юристами, затем наведите справки о надежности предполагаемого кредитора.

Где можно получить кредит

Физические, а также юридические лица могут получить кредит наличными, либо через банковские переводы в следующих учреждениях или от индивидов:

​  государственные и частные банки,

​  фирмы, целенаправленно занимающиеся кредитованием и предоставлением ссуды средних и крупных размеров,

​  частные предприниматели, инвесторы, желающие выгодно вложить свой капитал для получения прибыли и процентов по высокой ставке,

​  широкопрофильные ломбарды,

​  агентства по продаже, аренде недвижимости,

​  физические лица.

В зависимости от того, у кого вы получаете кредит, будет зависеть весь процесс получения и выплаты предварительно обговоренной суммы, что связано непосредственно с законами, регулирующими финансовые обязанности и права сторон-участников.

Чем надежнее предприятие, у которого вы собираетесь занять деньги, тем больше шансов, что не наткнетесь на “кота в мешке”, при условии, что сами не нарушите пункты совместного договора, а своевременно выплатите долг, будь он с набавлением процентов, либо без них.

Кто попадает в группу риска, и кто рискует больше?

Многие думают, что при подобных сделках, в список риска попадает только одна сторона – тот, кому нужна сумма. Однако, как показывают многочисленные случаи, от неблагоприятного исхода дела стопроцентно не застрахована ни одна из сторон. Рассмотрим вариант платежеспособного заемщика и надежного кредитора. Даже если оба участника акта кредитования будут добросовестно исполнять свою долю условий уговора, всегда стоит держать в памяти фактор форс-мажора, способный повлиять на одну, либо на обе стороны сразу. Обычно этот пункт всегда присутствует в современных юридически правильно оформленных договорах, особенно затрагивающих денежный оборот и валютообмен. В большинстве случаев трудности возникают по вине одной стороны. В связи с этим выявляются следующие сочетания групп:

​  честный заимодавец — нечестный клиент,

​  кредитор-мошенник — заемщик-жертва,

​  столкновение “аферистов”.

Последняя вариация встречается крайне редко, хотя не исключается полностью. Стоит отметить, что степень риска определяется итоговой пользой для обеих сторон. Если вся процедура и последующая выплата прошли удачно, оба участника остались довольны и были выполнены все требования соглашения, то уровень риска оказывается минимальным. Но когда кредитор или заёмщик остаются в проигрыше, то степень риска возрастает.

Почему кредитор может рисковать

Прежде всего организация-кредитор рискует тогда, когда под залог ставится имущество, которое не находится в собственности того, кто берёт долг, либо когда клиент представляется под чужими документами, что, к сожалению, удается установить только после возникновения проблемы:

​  Если недвижимость зарегистрирована на имя совсем другого человека и документация, как обнаруживается, была фальшивой, то добиться выплаты кредитору удастся только через привлечение нечестной стороны к уголовной ответственности. Это, как известно, процесс трудоёмкий и неприятный. Прогноз тоже не всегда хороший. Установление личности мошенника – это дополнительная волокита и судебные издержки.

​  Не редки случаи, когда заемщики-аферисты подставляют кого-нибудь из родственников, друзей, незнакомых людей, у которых им удалось выпросить, а может быть, даже украсть паспорт, сертификаты на собственность, другую документацию для осуществления аферы. И тогда выплата долга ложится на третье лицо, совсем не подозревающее о своём крупном денежном обязательстве.

Потенциальные факторы риска для заёмщика

Самым незастрахованным остается должник кредиторов. Ему нужны деньги. Ради этого он готов заложить дом, дачу и прочую собственность. Но вскоре ему самому придется расплачиваться за кредит. Здесь-то начинаются все трудности. Мало кто дает деньги без процентов. В банках действуют фиксированные ставки, рассчитанные на то, чтобы заёмщик вернул через определенный промежуток времени в полтора, два раза выше первоначальной суммы. А нестабильность валютного рынка играет только на руку кредиторам. Кажется, самое худшее, что может произойти – это конфискация недвижимости из-за невыплаты. Но случаются другие менее чреватые ситуации:

​  Кредитор решает поднять процентную ставку из-за понижения курса рубля по отношению к доллару или евро;

​  Заимодавец, если он является частным лицом, может потребовать немедленной выплаты долга, а затем подать в суд при неуплате;

​  Банк или кредитная фирма вдруг обанкротились, а так как вы их должник, рискуете частично или полностью потерять заложенное имущество;

​  Необъективная оценка стоимости недвижимости.

Если вы решите оформить кредит под залог недвижимости, проконсультируйтесь сначала с нашим специалистами, затем наведите справки о надежности предполагаемого кредитора.

finardi.ru

Смотрите также

• 
  Кредит под залог товара
• 
  Россельхозбанк кредит под залог
• 
  Кредит под залог депозита
• 
  Кредит под залог бриллиантов
• 
  Кредит нецелевой без залога
• 
  Кредит под залог техники
• 
  Кредит потребительский под залог
• 
  Кредит под залог совкомбанк
• 
  Кредит под залог мотоцикла
• 
  Кредита без залога рефинансирование
• 
  Кредит под залог дачи