Образец договора беспроцентного займа между физическими лицами. Договор займа между физ лицами с залогом


с процентами, с залогом недвижимости, автомобиля, беспроцентно, бланк

При передаче от одного физического лица другому денежных средств или вещей оформляется договор займа. В рамках соглашения сторона, предоставляющая ценности является займодавцев, а принимающая – заемщиком. Передача денежных средств регулируется законом и имеет определенный порядок.

Как оформить?

Любое физическое лицо вправе предоставить другому заем. Такие отношения принято скреплять договором. Он необходим, чтобы четко обозначить кредитные отношения двух сторон.

Для повышения надежности такой сделки ее рекомендуется заверить у нотариуса либо подписывать при присутствии двух свидетелей.

Соглашение обязательно должно содержать паспортные и контактные данные двух сторон. Оно должно быть скреплено подписями физических лиц. В противном случае договор будет признан недействительным.

Документ должен содержать все условия, среди которых важные пункты – это проценты, сроки, правила возврата.

Для составления документа лучше обратиться к нотариусу или юристу.

Квалифицированный специалист сможет все пожелания грамотно указать в рамках договора. При подписании документа с собой необходимо иметь паспорт.

Если стороны не готовы оплачивать услуги юриста, тогда лучше использовать стандартный договор займа. В этом случае следует быть очень внимательными, поскольку типовое соглашение не содержит индивидуальных условий. Например, размер процентной ставки или сроки действия договора.

Следующий шаг после заключения сделки – это фактическая передача денежных средств или вещей. Данные действия следует зафиксировать распиской.

Если передача финансов осуществляется по безналу, тогда в качестве подтверждения этих действий могут выступить банковские выписки.

Образец договора займа с процентами

Сторонами соглашения могут быть граждане, которые имеют право согласно закону вступать в договорные отношения. Заемщик становится пользователем имущества с того момента, когда оно было получено в его распоряжение.

В рамках данной сделки деньги могут быть переданы наличными или по безналу. С момента зачисления финансов на счет заемщика соглашение считается вступившим в силу. Законом разрешено передавать в займ не только рубли, но и иностранную валюту.

Письменная форма договора обязательна, если заем не превышает в 10 раз минимальной суммы, установленной законом. В противном случае соглашение можно заключать устно.

Как показывает практика, стороны в основном прибегают к расписке, где прописывают основные условия кредита. Но, следует понимать, что расписка не может заменить основной договор займа. Она является всего лишь долговым документом.

В рамках сделки можно указать размер процентов, которые будут стягиваться с заемщика. Стороны могут самостоятельно определить, каким образом они будут начисляться: ежедневно, каждый месяц, квартал.

Также необходимо указать условия возвращения процентов, сразу все в момент возврата долга или частями. В случае несвоевременного возвращения долга, займодавец вправе потребовать сумму займа с учетом инфляции и проценты за этот период.

Если своевременно физическое лицо не отдало деньги, тогда оно должно выплатить неустойку. В качестве нее может выступать движимое и недвижимое имущество.

Если в соглашении не указаны условия, тогда процент снимается согласно ставки рефинансирования ЦБ.

Скачать типовой договор займа между физическими лицами можно здесь.

Образец договора беспроцентного займа

Соглашение считается автоматически беспроцентным в следующих случаях:

  • если предметом договора были вещи, а не денежные средства;
  • если он был заключен на сумму, которая не превышает 5 минимальным заработным платам и деньги, взятые в заем не связаны с предпринимательской деятельностью.

Оформление займа между физлицами предполагает обязательную отметку о том, что данный договор является беспроцентным. В противном случае с заемщика будут сниматься финансы на уплату процентов.

Физическое лицо, получившее кредит вправе вернуть долг раньше срока. В рамках беспроцентного договора это допускается, но только в том случае, если иное не указано в соглашении.

Вещи или денежная сумма считаются возвращенными с момента их фактической передачи. Договор будет завершенным только после передачи имущества и выплаты заемщиком налогов.

Скачать образец беспроцентного договора займа можно здесь.

При заключении соглашения необходимо знать, что оно не подлежит налогообложению, поскольку физическое лицо, выступающее займодавцем не получает с предоставленного займа прибыли.

С залогом недвижимости

Залог – это отличный способ получить гарантии для займодавца и улучшить условия получения займа для заемщика. Получается, что в рамках одного соглашения смешиваются два вида договоров. Один касательно заема, другой – залога.

Юридической трактовки «заем под залог» не существует, но законом разрешено использовать при заключении сделок смешанную форму договоров.

Поэтому тех, кто заключает фиктивное соглашение и в будущем планирует признать его недействительным, ждет разочарование. Суд такой договор признает действующим.

Какие гарантии получает займодавец в рамках данного соглашения? В случае, если заемщик откажется выплачивать кредитору долг, то залоговое имущество будет пущено под эти цели.

Кредитор может забрать его себе в собственность или продать. В течение действия договора ценности, находящиеся в залоге, займодавцу не передаются.

При заключении соглашения существуют определенные правила, которые следует соблюдать:

  1. Выполнять государственную регистрацию договора.
  2. Обеспечивать сохранность имущества, выступающего в качестве залога.
  3. Запрещено продавать или дарить недвижимость.

Перед заключением документа желательно обратиться к юристу. Он поможет оценить недвижимость и узнает, не находится ли оно в залоге. Так же специалисты проводят его оценку, чтобы узнать реальную стоимость объекта. Эта сумма обязательно указывается в соглашении.

Скачать договор можно здесь.

Под залог автомобиля

В качестве залога может выступать любое имущество. Довольно часто для этого используют транспортное средство.

Его оформление происходит проще, чем заключение предыдущего договора, поскольку он не требует обязательной регистрации. При этом оценку имущества совершать необходимо.

Чтобы автомобиль выступил предметом залога, он должен находится в собственности заемщика или другого физического лица, которое действует в его интересах.

Если обязательства заемщиком не выполнены, то автомобиль переходит в собственность займодавца. Если имущество было застраховано, то залогодержатель вправе обратиться в компанию при наступлении страхового случая и восстанавливать свои права за счет страховых выплат.

Оформление заема между физическими лицами происходит исключительно в письменном виде. Он будет признан недействительным, если в теле соглашения не указаны индивидуальные параметры автомобиля. К ним относя марку ТС, номер, повреждения.

Скачать стандартный образец документа можно по этой ссылке.

Оформление договора займа между физическими лицами резидентом и нерезидентом

Согласно законодательству такие операции осуществляются без ограничений. Но, на Центральный банк возложена контролирующая функция. Поэтому он может ставить ограничения по сумме, срокам займа или выдвигать другие условия.

Как правило, банк требует открытие специального счета, на который переводится кредит. В случае, если нерезидент предоставляет займ, то следует принять во внимание существующие правила.

При выдаче кредита сроком менее, чем на 3 года:

  • сумма перечисляется на валютный счет резидента, который открыт в уполномоченном банке;
  • затем резидент с транзитного счета переводит средства на специальный счет. При этом 2 % переходит в резерв уполномоченного банка на год;
  • со специального счета деньги переводятся на текущий валютный счет;
  • по истечению года уполномоченный банк возвращает сумму резерва;

При оформлении договора займа на срок более трех лет, процедура значительно сокращается. После перечисления финансов, резидент сразу переводит их на свой текущий счет.

При предоставлении займа резидентом процесс несколько меняется и зависит от сроков. Для этого резиденту необходимо перечислить деньги на специальный счет, затем они в иностранной валюте переходят на счет нерезидента.

Резервные деньги возвращаются к резиденту на 16 день. В качестве оформления займа стороны составляют паспорт сделки.

Скачать договор займа между резидентом и нерезидентом в иностранной валюте

Составление графика платежей

Оформление заема между физлицами предполагает не только заключение основного договора, но и различных приложений.

Среди них выделяют основные дополнения:

  1. График возврата займа. В нем указывают, какой размер денежных средств должен вернуть заемщик, и в какой срок. В рамках документа можно указать важную для занимающей стороны информацию, какая сумма будет относиться к основному долгу, а какая к процентам. Эти условия определяются индивидуально в каждом конкретном случае.
  2. График возврата процентов. Здесь также указывают условия выплат, размер процентов. Такие приложения необходимы для того, чтобы заемщик имел документ, которым он руководствуется для исполнения своих обязательств.

Если подобные дополнения не были составлены, тогда заемщик может воспользоваться кредитным калькулятором. Данный сервис позволяет составить график платежей на любой временной отрезок.

Для этого необходимо ввести известные заемщику данные: сумму займа, процент за год, срок договора, количество платежей за год и дату, с которой соглашение вступило в силу. Калькулятор выполнит расчет и составит график платежей.

Нужно ли оформление нотариально

Закон не требует от сторон, чтобы соглашение было заключено у нотариуса. При оформлении залогового имущества данная форма оформления обязательна.

По мнению специалистов, нотариальное оформление даст сторонам:

  • документ будет подготовлен специалистом, а значит, в нем будут учтены все пожелания физических лиц. Соглашение будет составлено со знанием законодательной базы;
  • в случае конфликтных ситуаций, например, при отказе заемщика возвращать долг не придется обращаться в суд. Исполнительная служба должна без разбирательств приступить к стягиванию заема.

Риски, налоги

Налог не накладывается на займодавца, только в том случае, когда он беспроцентный.  

В других видах соглашения кредитор получает прямую выгоду в виде процентов, поэтому они облагаются налогом. Заемщик также его выплачивает после того, как возвращает займодавцу всю сумму.

Основные риски при оформлении договора займа – это не возврат денежных средств. Поэтому займодавец должен подстраховаться, например, заключить соглашение под залог или оформить договор займа между физическими лицами с поручителем.

Скачать договор поручительства

Если должник не захочет возвращать указанную сумму, то придется обращаться в суд и платить госпошлину от суммы заема. При положительном решении необходимо обращаться в исполнительную службу.

Если заемщик нигде не работает или не имеет имущества, то стягивание произойдет только в том случае, когда у него появится официальный доход. При этом удерживаться с него будет по 25% ежемесячно.

Все дополнительные действия, связанные с подстраховкой требуют финансовых расходов. В результате получается, что чем больше заплатить за оформление займа, тем меньший риск не возврата финансов.

Особенности оформления в иностранной валюте

Документ составляется исключительно в письменной форме. Любая иностранная валюта может быть предметом займа. Правила оформления соглашения аналогичны с обычной сделкой. Обязательно должны присутствовать данные о сроках, процентах, порядке выплат.

Особенностью такого договора является то, что заем наличными в иностранной валюте законом запрещен. В случае нарушения этого пункта стороны будут притянуты к административной ответственности.

Перевод средств осуществляется только по безналичному расчету в уполномоченных банках.

Займы между физическими лицами часто осуществляются между знакомыми или родственниками. Вне зависимости от отношений, не следует верить заемщику на слово.

Юридически грамотно составленный договор позволяет соблюсти права и обязанности сторон, в нем можно прописать все условия. Официально оформленный документ – это гарантия возврата денежных средств.

Скачать образец договора займа в валюте, можно здесь.

займ Касса365 Условия и правила получения займа в Касса365, описаны в статье: Касса365.

Возможно ли получить денежные средства в Moneyman с плохой кредитной историей, узнайте на странице.

Как распостранена по всей России возможность получения займа через систему Контакт, вы найдёте здесь информацию.

Видео: договор займа и залога

zaimexpert.ru

Договор залога между физическими лицами (автомобиля и др.) образец и бланк

Страница обновлена: 07.02.2017

Не всегда есть возможность получить заем, ссуду или кредит в банке или иной финансовой организации. Необходимую сумму можно взять у родственников или занять у друзей. По закону выдача средств одного физического лица другому не предусматривает финансовой оценки и состоятельности заемщика. Для защиты интересов обеих сторон в сделке составляют договор залога между физическими лицами. Правила оформления и заключения подобных соглашений регламентируются Гражданским Кодексом Российской Федерации (ст.807 п.1).

Договор залога автомобиля между физическими лицами

Содержание статьи

Содержание договора

В договоре залога указывается, что заемщик (или залогодатель) получает от займодавца (кредитора) деньги или имущество в собственность. С целью обеспечения своих обязательств перед кредитором заемщик предоставляет в залог движимое или недвижимое имущество (образец договора залога недвижимого имущества) . По окончании срока действия договора заемщик обязуется вернуть кредитору деньги или имущество.

В том случае, когда заемщик не может погасить долг в полном объеме в установленные сроки, кредитор имеет право реализовать или забрать в собственность имущество, указанное в соглашении, чтобы покрыть свои убытки и издержки.

Оценка имущества

Образец договора залога между физическими лицами с передачей предмета залога залогодержателюОбразец договора залога между физическими лицами с передачей предмета залога залогодержателю

Перед составлением договора рекомендуется провести независимую оценочную экспертизу залогового имущества. Его стоимость указывается в договоре, а акт оценки прикладывается к основному соглашению.

Профессиональный эксперт (по желанию заказчика), также, может рассчитать финансовые риски в связи с понижением или повышением цены предмета залога.

Например, заложенный автомобиль с течением времени теряет свою стоимость, а предмет антиквариата может подорожать за время действия договора залога. В соглашении прописываются эти нюансы.

При повышении стоимости залогового имущества, кредитор может получить как полностью предмет залога (независимо от его стоимости на момент реализации), так и только часть его (получить сумму займа и процентов, остальная часть денег, полученных от реализации имущества, может быть возвращена заемщику).

Также при принятии предмета залога кредитору следует учитывать спрос на это имущество, срок и процедуру его реализации.

Страхование залога в случае с автомобилем

В определенных случаях следует предусмотреть страхование залогового имущества. Особенно это актуально, если предметом залога выступает автомобиль. Одно дело, если при передаче в залог, он просто стоит в гараже. Совсем другая ситуация возникает при эксплуатации транспортного средства. Авария или иная форс-мажорная ситуация могут привести в негодность автомобиль. Страховка в данном случае покроет все издержки и убытки от неликвидного имущества.

В договоре залога расписывается процедура изъятия и реализации имущества, а также указывается, какие обязательства он покрывает:

  • тело кредита;
  • проценты;
  • штрафы, пени и др.

Отдельным пунктом прописываются условия хранения залога, возможность его эксплуатации заемщиком или кредитором и ответственность сторон за целостность имущества.

Заключение договора залога является эффективным средством повышения ответственности заемщика перед кредитором, улучшения его платежной дисциплины и гарантией возврата денежных средств займодателю.

  Бланк договора залога автомобиля между физическими лицами (ТС остается у залогодателя) скачать (Размер: 58,5 KiB | Скачиваний: 2 233)

  Бланк договора залога между физическими лицами с передачей предмета залога залогодержателю скачать (Размер: 47,0 KiB | Скачиваний: 1 187)

mirblankov.ru

шаблон-образец залогового договора займа 2016

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа устанавливает, что заимодавец передает в собственность заемщику определенную сумму денежных средств. Соглашение может содержать условие о процентах или быть беспроцентным.

По общим правилам в заем могут передаваться также ценные вещи, которые легко можно заменить аналогичными. Для крупных займов характерно предоставление залогового имущества или поручительства физических лиц. Важно оформить договор займа с залоговым обеспечением грамотно, чтобы избежать разногласий.

 

Предмет залогового договора займа

Залоговый договор займа, образец заполнения которого представлен, по закону должен включать в себя детальное описание предмета. В качестве предмета в соглашениях такого типа выступают денежные средства (ст. 807 ГК РФ). Сторонам следует указать сумму, передаваемую под залог какого-либо имущества на определенный срок (или без определения конкретной даты).

Если заем передается в иностранной валюте, то по общим правилам в соглашение следует включить ссылку на банк, по курсу которого будет возвращаться сумма займа (все сделки привязываются к национальной валюте). 

 

Стороны по договору займа физическим лицом: кто может быть стороной по договору?

Договор займа физическим лицом с залогом может заключаться как с физическими и юридическими лицами, так и с ИП. 

В сделке участвуют заимодавец (лицо, выдающее денежные средства или вещи) и заемщик (лицо, предоставляющее залог и принимающее займ в собственность). 

 

Форма договора займа между физическими лицами с залогом

Статья 808 ГК РФ устанавливает требования к форме соглашения. Физические лица имеют полное право заключать подобные договоренности в устной форме, однако есть ограничение – сумма сделки должна быть меньше 10 МРОТ. 

Учитывая, что в нашем случае заключается договор займа условием залоге – то составить его можно только в письменной форме. Удостоверение документа не требуется, но если или заемщик, или заимодавец выявляет такое желание – то вторая сторона не имеет права препятствовать.  

 

Условия договора займа физ. лицом

К существенным условиям договора займа с обеспечением можно отнести определение обстоятельств, при наступлении которых заемщик будет не выполняющим обязательства, соответственно – залог перейдет в собственность заимодавца. 

Стороны не детализируют предмет залога в договоре займа, а делают отсылку на подготовленное соглашение о залоге. Документ составляется по принципам, оглашенным в ст. 339 ГК РФ. Ко всему прочему, там же указано, что если в качестве залогового имущества выступает недвижимость или ценные бумаги, то соглашение подлежит государственной регистрации в порядке, установленном законом. 

Дополнительные условия указаны в ст. 809, 810 и 811 ГК РФ. Стороны могут не определять точный срок возврата займа, однако в этом случае заемщик обязуется вернуть его в течение 30 дней с момента письменного требования заимодавца. 

Если средства выданы без условия о процентах, то этот момент обязательно фиксируется в соглашении, иначе заемщик имеет право требовать их выплаты. Ставка рассчитывается по текущей ставке рефинансирования. 

Если же соглашение подразумевает выплату процентов, то сторонам нужно составить график платежей и подготовить график выплаты процентов по займу. Также важно установить размер штрафных санкций для ситуаций, в которых заемщик нарушает свои обязательства по своевременной передаче денежных средств. 

 

Права и обязанности сторон по договору займа с залоговым обеспечением

Договор займа под залог имущества (образец) наделяет каждую из сторон, а особенно – заемщика, определенными обязанностями.

Например, важно своевременно осуществлять выплату денежных средств (в соответствии с графиком платежей или по требованию).

Чтобы зафиксировать фактическую передачу займа, лучше составить расписку с указанием даты и реквизитов сторон. 

Составить юридически грамотное соглашение Вы можете с помощью нашего конструктора. Схема проста: отвечайте на вопросы, как на приеме у опытного юриста, только в письменной форме, а после – забирайте готовый документ, соответствующий всем стандартам законодателя!

prostodocs.com

Образец договора залога квартиры между физическими лицами

Залог — это способ гарантирования исполнения своих обязательств по соглашению между сторонами. Предмет передается кредитору на случай неисполнения условий договора должником, для возмещения потерь вследствие этого.

В залог можно оставлять любое имущество, в том числе квартиру. В отношениях с банком, когда залогом является квартира, такая сделка имеет название ипотеки. Но сторонами в таком случае могут быть и граждане.

 

Особенности займа с обеспечением в виде объекта недвижимости

Чаще всего обеспечение необходимо при договоре займа денежных средств, и здесь ценность залогового предмета должна соответствовать сумме займа. Таким образом, залог квартиры используется при займе крупных сумм денег у физического лица. Для этого должно быть заключено два договора: займа и залога.

И важно знать, что обременение недвижимости в качестве залога должно быть зарегистрировано в государственно органе власти. С этого момента объект залога нельзя продавать, дарить или обменивать. Так же в договоре залога стороны предусматривают возможность повторного залога.

Следует знать, что:

  1. При передаче залога кредитору, должник соглашается с тем, что в случае нарушения им договоренностей кредитор компенсирует свои убытки от средств, которые были выручены при продаже предмета залога.
  2. Квартира, как и любой предмета залога, по общим правилам может быть предоставлен так же и третьим лицом, которое не участвует в договоре займа средств, но согласно поручиться за должника.
  3. Для залога квартиры между гражданами действуют те же условия, как и в случае с ипотекой, во время периода, когда квартира находится в залоге, залогодатель может свободно в ней жить, но распоряжаться нельзя до окончания срока договора.
  4. Граждане могут оставлять в залог право требования на будущую жилплощадь к компании застройщика.
  5. Если для распоряжения имуществом закон требует согласие супруги или супруга, то при передаче его в залог так же необходимо его предоставить.

При намерении взыскать недвижимость залогодержатель, как физическое лицо, должен обращаться в районный суд, который действует на территории нахождения имущества.

Взыскание происходит на основе решения суда, в случаях:

  • если должник не выполняет взятых на себя обязательств по договору;
  • если объект залога находится в каком-либо еще обременении, о чем не было предупреждения залогодателя;
  • если владельцев квартиры не принимаются меры по ее сохранению, что ведет к риску ее утраты;

Ниже расположен типовой бланк и образец договора залога квартиры между физическими лицами вариант которого можно скачать бесплатно.   

uristhome.ru

Договор беспроцентного займа между физическими лицами образец

Договор беспроцентного займа между физическими лицами (образец представлен ниже) регулирует отношения между лицами, одно из которых получило некую сумму взаймы, а второе, соответственно, эту сумму предоставило.

По договору займа сумма предоставляется на определенный сторонами срок, по истечении его деньги должны быть возвращены единовременно, либо, если оговаривается рассрочка, долями в течение указанного срока.

Вместо денег заемщику могут быть предоставлены вещи, которые подробно описываются в соглашении, с указанием признаков, по которым они могут быть идентифицированы.

По договоренности предметы, которые будут залогом, могут быть осмотрены специалистами на предмет исправности и оценки.

Особенности

Особенность данного типа договоренностей состоит в отсутствии прибыли, то есть предполагается возвращение точно той суммы, которая была получена заемщиком.

Соглашение между физическими лицами может быть признано беспроцентным, если:

  • сумма, предоставленная во временное пользование, не превышает пятидесяти минимальных оплат труда
  • договор касается только предоставления денег взаймы и не зависит никаким образом и не связан с коммерческой или предпринимательской деятельностью любой из сторон.
  • предметом займа являются вещи, обладающие признаками, которые могут быть обозначены.

Заключение подобного соглашения предполагает возможность доказательства факта полного отсутствия цели получения прибыли одной из сторон.

В пользу этого может говорить возможность погашения займа в любой момент после заключения сделки, так как соблюдение срока возврата денег или предметов не приносит никакой выгоды кредитору. Ему гораздо интереснее получить свое имущество или денежные средства как можно скорее.

Содержание

Типовой договор (соглашение) о беспроцентном займе должно содержать в себе следующие пункты:

  • точная дата заключения договора с уточнением, где, по какому адресу он заключался
  • номера и серии паспортов двух сторон, полные данные о месте проживания, регистрации – все, что есть в паспорте
  • контактные телефоны
  • точная сумма одалживаемых средств, ее можно указывать в рублях или иной валюте, цифрами и прописью
  • точная дата возврата денег, если стороны договорились и единовременной выплате
  • периодичность выплат и суммы, которые будут возвращаться заимодавцу, если долг будет возвращаться частями
  • если нет точной даты возврата долга, то подразумевается выставление счета кредитором, после чего сумма должна быть погашена в течение 30 дней.
  • договор должен быть подписан обеими сторонами.

Видео: Диалог с юристом

Образец договора беспроцентного займа между физическими лицами

Ниже представлена стандартная форма договора

Также можно скачать образец документа по следующей ссылке.

Под залог недвижимости

Договор о выдаче займа с обеспечением содержит сведения об одолженной сумме (сумма прописывается цифрами и словами), и возлагает на заемщика обязанность полностью погасить долг к указанному сроку.

К договору, подразумевающему залог в той или иной форме, должна прилагаться расписка в получении денег – отдельный документ, по оформлении которого соглашение о займе под залог недвижимости вступает в силу.

Договор является беспроцентным до указанного срока, после него могут начать начисляться проценты (подобная схема должна быть подробно описана в соответствующих пунктах).

Заимодавец получает в качестве гарантии возврата денег право с определенного момента распоряжаться недвижимостью должника. Заемщик может продолжать жить в своей квартире или доме (если договором не предусмотрено иное), однако он не вправе им распоряжаться до выплаты долга.

При этом если имущество по каким-либо причинам потеряет часть стоимости или будет утрачено, заимодавец может потребовать досрочного погашения долга.

Если деньги не были возвращены, заимодавец может потребовать возвращения долга за счет продажи недвижимого имущества, которое указано как материальное обеспечение долга.

Решив заключить сделку такого рода, следует найти время и проконсультироваться у юриста. Посетить его следует с копией договора, и сделать это надо до подписания.

Тайм ЛизингЧитать статью, о компании Тайм Лизинг.

Как подать возражение на исковое заявление о взыскании? Подробнее тут.

С залоговым обеспечением

Договор подобного рода – заключающий в себе серьезные материальные риски как для займодавца, так и для заемщика — следует заверять нотариально. Обмен «расписка-деньги» также лучше провести в его присутствии.

Что из имущества может послужить залогом:

  • недвижимость, их доли
  • гаражи, земельные участки
  • автотранспорт
  • деньги
  • ценные бумаги
  • иные вещи, представляющие ценность.

Вещи будут переданы займодателю как заклад (если в соглашении не предписано иное).

Необходимые документы

Для оформления договора необходимы следующие документы:

  • паспорта сторон
  • договоры займа и залога
  • если залогом является недвижимость, то необходимы документы, подтверждающие право собственности на них
  • расписки о получении/передаче денег
  • если у заемщика есть поручители – то их паспорта и дополнительное соглашение поручительства
  • если заключение договора и передача денег происходят при свидетелях, нужны документы, удостоверяющие их личности.

Как оформить

Физические лица вправе давать деньги в долг и брать соответственно. Однако если речь идет о крупных суммах, или предоставлении дорогостоящего имущества в залог, такую сделку лучше скреплять договором, который отрегулирует отношения сторон на период действия.

Также можно воспользоваться услугами нотариата и пригласить свидетелей – это сделает заключение соглашения надежным.

В договоре обязательно должны присутствовать:

  • паспортные данные сторон
  • контактные данные
  • подписи сторон, либо лиц уполномоченных их представлять
  • способ передачи денег (через банковскую ячейку, по безналу, из рук в руки при свидетелях и т.д.)
  • указываются сроки возврата денег
  • правила и условия возврата.

Каждая из сторон вправе обратиться к третьей стороне (юристу) для анализа и проверки текста соглашения.

Факт передачи денег или вещей должен быть закреплен распиской, происходить при свидетелях, которые обозначены отдельным пунктом соглашения.

Если занимается сумма в размере, не превышающем 10 МРОТ, можно обойтись распиской или даже устной договоренностью.

Законом не предусмотрено непременное обращение к нотариусу, однако при значительной сумме займа, а также при предоставлении имущества в залог, это становится обязательным и удобным для соблюдения интересов сторон – особенно займодателя – поскольку при отказе вернуть долг исполнительная служба будет вправе приступить к изыманию имущества.

Срок исковой давности

По статье 195 ГК РФ законом определен промежуток времени для отстаивания своих прав – это 3 года. Если в договоре обозначена дата выполнения своих обязательств, то, при нарушении обязательств, срок давности начнет отсчитываться со следующего дня.

Если в договоре конкретная дата не названа, то срок давности начнет отсчитываться с момента предъявления кредитором своих прав.

Претензия

Претензии по выполнению договора могут выставлять обе участвующие стороны, при подаче претензий проблема может быть решена в досудебном порядке.

По сути, претензия – это жалоба, которая подается при возникновении ситуации, когда пункты договора полностью или частично не выполняются. При этом изложенная жалоба должна быть обоснована фактами.

Указания о возможности подачи претензии и сроки, в которые она может быть подана, прописываются в договоре, пункт обычно называется «Порядок разрешения споров».

В основном претензии сводятся к тому, что заемщик не выполнил свои обязательства в указанные сроки, более того, возможно, что к моменту наступления срока выполнения он сменил свое место проживания. В этом случае заемщику отправляется заказное письмо по адресу, указанному в договоре.

После получения точного сообщения об отсутствии заемщика по месту проживания, кредитор может обратиться в суд.

Согласно ГК РФ, заемщику могут быть выставлены следующие требования:

  • ст. 309 – обязательность исполнения своих обязательств
  • ст. 393 – обязанность возмещения убытков, причиненных кредитору вследствие неисполнения обязательств
  • ст. 15 — обязанность компенсировать моральный вред и страдания, причиненные кредитору вследствие невыполнения заемщиком обязательств
  • ст. 811 – обязанность компенсировать упущенную выгоду
  • другие статьи, которые могут быть выставлены как нарушенные.

Взыскание

Получить назад свои деньги кредитор может с помощью суда, при этом вопрос будет решен, даже если договор составлялся без заверения у нотариуса.

Если все было написано грамотно, то может быть упрощенное взыскание – будет выпущен судебный приказ.

Более того, соблюдение прав заимодавца возможно при наличии только расписки, взыскать будет сложнее, чем с договором, однако, как показывает практика, вполне реально.

Налогообложение

Считается, что частная ссуда между двумя физическими лицами, иногда даже родственниками или давними знакомыми, никаким налогом не облагается, вообще не интересует государство и налоговые службы.

Однако это ошибочно, поскольку государство очень даже заинтересовано подобными сделками. Предполагается, что займодавец после возвращения ему денег становится ощутимо богаче, поэтому должен оплатить подоходный налог в размере 13%. Однако законодательно это пока не закреплено, поскольку у заимодавца есть возможность доказать отсутствие выгоды.

Подобная схема также не сработает, если заемщик и кредитор были только вдвоем и никто не знает, о чем была речь и что происходило.

Что касается заемщика, то получение им денег не является источником прибылей или заработной платы. Закон полагает, что в отличие от индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, физическое лицо занимает деньги с целью оплатить услугу (для здоровья, образования), приобрести какую-то дорогостоящую вещь, либо потратить деньги иным способом, но все равно потратить, не извлекая для себя никакой дополнительной выгоды.

Поэтому простой гражданин, взявший ссуду без процентов у другого гражданина (физического лица), не облагается никакими налоговыми обязательствами и ничего государству не должен.

Нужно ли регистрировать

Договор о займе под залог, следует регистрировать в Федеральной Регистрационной Службе (ФРС). Определение имущества как залогового и обремененного долговыми обязательствами происходит в течение 5-15 рабочих дней.

Рекомендуется регистрировать все долговые договоры с суммой, превышающей 50 минимальных заработных плат – это повышает вероятность получения денег назад.

Договор между физическими лицами о беспроцентном займе является серьезным обязательством, выполнение которого регламентируется рядом статей и положений закона.

трактор в лизингЧитать статью, где оформить трактор в лизинг.

Что такое дисциплинарное взыскание? Ответ по ссылке.

Об дисциплинарном взыскании государственных служащих. Подробнее тут.

Решив взять в долг у частного лица, даже давно знакомого или родственника, следует перед подписанием договора показать его юристу и отнестись к этому со всей серьезностью, особенно если выполнение условий подкрепляется залогом имущества.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

biznes-delo.ru

Договор процентного займа между физическими лицами образец

Займы между физическими лицами – распространенное явление среди населения РФ. И чтобы обезопасить себя от невозврата средств либо, наоборот, не попасть в долговую яму, обе стороны должны быть заинтересованы в заключении договора кредитования.

Более того, российское законодательство гласит, что в случае если размер займа превышает в 10 раз минимальный размер оплаты труда, то сделку необходимо оформлять письменно. Заем может предоставляться как возмездно, так и без платы за пользование деньгами.

Но данный пункт важно указывать в документе. О договорах процентных займов между физическими лицами поговорим детальней.

Каковы условия?

Конкретных условий, за рамки которых не может выйти одна или другая сторона, в данном виде кредитования нет. Абсолютно все пункты договора оговариваются индивидуально.

Получить деньги может совершеннолетний и дееспособный гражданин РФ, у которого есть доход и имущество (если кредит залоговый).

Способы оформления

Оформление займа между физическими лицами не занимает много времени. Первое с чего необходимо начать – переговоры, в ходе которых обе стороны оговаривают условия кредитования и, если приходят к общему, подписывается договор и передаются деньги заемщику.

Какая бы сумма займа не была, рекомендуем всегда оформлять кредит документально. Для этого не обязательно идти к юристу, а после нотариально заверять сделку. Так как договор займа можно прописать самостоятельно.

Составление

Самостоятельно составить договор несложно, но, если возникают трудности, необходимо обратиться к юристу.

В документе в обязательном порядке должны быть прописаны следующие пункты:

  • предмет – указывается сумма займа, сроки возврата, а также процентная ставка;
  • ответственность сторон – подробно описывается порядок возврата займа, возможность досрочного погашения либо, наоборот, продления;
  • ответственность – возможные неустойки, пени, штрафы;
  • форс-мажорные ситуации;
  • конфиденциальность – в данном пункте указывается информация, которая не подлежит разглашению;

  • период действия договора;
  • заключительные положения – платежные реквизиты и др. информация, которая не подходит в предыдущие пункты.

Виды

Условия предоставления займа одним физическим лицом другому определяются исключительно в ходе переговоров. Здесь нет конкретных сроков, сумм, ставок. Кредит может предоставляться на короткий или долгосрочный период.

Если между клиентом и заемщиком заключается процентный договор, то обязательно необходимо прописывать размер ставки, в противном случае она должна быть приравнена в ставке рефинансирования ЦБ РФ.

Также следует отметить, что сделка может быть, как залоговой, так и без обеспечения. Если все же в условиях кредитования фигурирует залог, необходимо прописать дополнительное соглашение, в котором указать передачу его в случае не возврата денег, а также сохранность на период кредитования.

договор займа под залог квартирыХотите узнать, как составить договор займа под залог автомобиля между физическими лицами? Тогда мы рекомендуем перейти по ссылке, и прочесть статью.

Если же вы решили получить займ на карту Маэстро Сбербанка, то вам необходимо перейти по ссылке, и ознакомиться с информацией.

Договор процентного займа с залогом между физическими лицами

Обратите внимание, что если сумма займа достаточно велика, то часто кредитор настаивает на обеспечении.

Если же в договоре планируется залог, то следует заключить дополнительное соглашение, в котором:

  • указать обязательства, связанные с погашением за счет имущества;
  • прописать обязательства заемщика по сохранению имущества до полного возврата займа.

Желательно дополнительное соглашение, как и сам договор, заверить нотариально.

Налоги

Согласно действующему законодательству РФ, доход, полученный от выдачи займа от одного физического лица другому, облагается НДФЛ. На сегодняшний день его величина достигает 13% от полученной прибыли.

В обязательном порядке кредитор должен отчитаться перед налоговой службой путем заполнения декларации – форма 3-НДФЛ.

Если же физическое лицо, выдавшее кредит, уклоняется от уплаты налога, он карается согласно действующему законодательству РФ.

Требования к заемщикам

На самом деле каких-то конкретных критериев при отборе заемщика у кредиторов – физических лиц, нет. Но общие правила все же имеются. Например:

  • заем выдается только совершеннолетним гражданам;
  • потенциальный клиент должен иметь прописку;
  • у клиента должен быть постоянный источник дохода, который позволит выплатить долг;
  • потенциальный заемщик должен иметь имущество, которое не обязательно должно быть передано в залог (данный момент оговаривается условиями договора).

Конкретный кредитор может оговорить дополнительные требования, которые обязательно нужно соблюсти, в противном случае он откажет в выдаче займа.

Пакет документов

Для подписания договора, кредитор запросит у потенциального заемщика:

  • гражданский паспорт.

Также кредитор может попросить дополнительные документы, для идентификации личности, определения дохода заемщика, а также проверки наличия имущества.

Если заем оформляется под залог, клиенту следует предоставить документы по обеспечению. Это позволит провести экспертную оценку его стоимости, а далее оформить залог.

Проценты

Договор займа предусматривает передачу собственных средств от одного физического лица другому. В свою очередь, заемщик должен вернуть их в определенные сроки. Что же касаемо платы за пользование деньгами: в документе может предусматриваться размер ставки либо нет.

Если же в договоре нет специального пункта, в котором говорится о том, что договор беспроцентный и не указана конкретная ставка, то кредитор имеет право на получение процентов. Их размер устанавливается на уровне учетной ставки ЦБ РФ.

Обратите внимание, что процентная ставка в документе должна указываться:

  • % в день – если выдан краткосрочный заем;
  • % в год – ели выдан долгосрочный заем.

Сроки предоставления

Деньги заемщик может получить от кредитора сразу же после подписания договора. Принять решение выдавать деньги или нет, физическое лицо сможет в ходе переговоров или после изучения документов, полученных от клиента.

Период кредитования между физическими лицами оговаривается договором, который подписывают обе стороны.

Заем может быть кратковременным (до 1 года) и долгосрочным. Этот пункт соглашения оговаривается индивидуально и не зависит от каких-либо форматов, законодательства.

Погашение долга

Как производить выплату задолженности, следует оговорить еще до подписания документов. Это может быть наличная или безналичная форма расчета.

Если же деньги возвращаются наличными (именно таким способом чаще всего погашается задолженность между физическими лицами), то заемщику необходимо требовать расписку от кредитора, в которой будет указан факт передачи денег, что позволит избежать ненужных спорных ситуаций.

Что же касаемо безналичной передачи средств, заемщик в любом случае должен сохранить квитанцию о переводе денег на карту, банковский счет, электронный кошелек или иным способом, предусмотренным договором.

При оплате любым безналичным способом, будет взиматься дополнительная комиссия, это следует учитывать, чтоб не допускать просрочки.

Преимущества и недостатки

Передачу денег в долг от одного физического лица другому, особенно если сумма крупная, либо предоставляется под конкретную процентную ставку и на определенный период, желательно оформлять документально, подписывая договор. Такие действия позволяют защитить как кредитора, так и заемщика.

Процентные займы между физическими лицами – достаточно популярный вид кредитования, он имеет один весомый положительный момент – условия в договоре оговариваются индивидуально (ставка, период, сумма, способы возврата).

Кредитная история заемщика не совершенно интересует кредитора.

Если искать недостатки, их также можно найти, например: на финансовом рынке много мошенников, как со стороны кредиторов, так и заемщиков. Прежде чем подписывать договор либо вносить коррективы важно получить консультацию юриста. Это позволит защитить себя, а также не попасть в долговую яму.

1pozaimam.ru


Смотрите также