Займы под залог недвижимости – договор займа между физическими лицами. Договор займа под залог недвижимости


Договор займа под залог недвижимости в 2018 году

Не каждый имеет возможность получить займ без предоставления обеспечения. Плохая кредитная история, отсутствие официального заработка и прочие причины не дают реализации такой возможности.

Залог недвижимости позволяет взять достаточно крупную сумму денежных средств, кредиторы охотно соглашаются на такие условия.

Общие моменты

Договор займа может быть заключен как между физическими лицами, так и взят в организации (банке, МФО и так далее).

В любом случае, для получения относительно крупной суммы денежных средств необходимо соответствие заёмщика определённым требованиям.

Наличие официальной заработной платы, хорошая кредитная история, предоставление поручителей – всё это добавляет шансов заёмщику, но залог может быть более эффективен.

Недвижимость, в большинстве случаев, рентабельна и представляет существенную стоимость, что делает её привлекательным вариантом обеспечения обязательства.

Залог, по сути, является способом обеспечения обязательства. То есть выступает дополнительной гарантией для займодавца.

Если долг не будет возвращён, то он сможет получить причитающиеся средства после реализации предмета залога.

Основные понятия

Договор займа Сделка, в соответствии с которой одно лицо, то есть займодавец, передаёт другому лицу, заёмщику, денежные средства, а тот обязуется вернуть их на условиях, оговоренных сделкой
Залог Это способ обеспечения обязательства, который является дополнительной гарантией займодавца на возврат причитающихся ему денежных средств
Заимодавец Лицо, которое передаёт деньги в долг, а заёмщик – лицо, которое берёт средства и обязуется их вернуть
Существенные условия договора Это те условия, при отсутствии которых договор не может считаться заключенным
Недвижимость Это объект собственности, который не может подлежать передвижению, например, строение или земельный участок
Ограничение регистрационных действий Это накладываемое соответствующим органом ограничение, в результате которого не может быть произведена процедура перерегистрации права собственности с одного лица на другое
Выписка из ЕГРП (единого государственного реестра прав) Документ, содержащий сведения об объекте недвижимости, а также о его собственнике

Назначение документа

Любой договор заключается для того, чтобы разграничить и обозначить права и обязанности сторон. В тексте прописываются все моменты, которые будут иметь существенное значение для сторон сделки.

Касательно договора займа, договор необходим, чтобы обозначить передаваемую сумму, а также условия, на которых она должна быть возвращена.

Договор служит в качестве доказательства наличия между сторонами подобных правоотношений, а также обозначает, на каких именно условиях данные правоотношения существуют.

Договор залога обеспечивает займодавцу дополнительные гарантии возврата денежных средств.

Если они не будут возвращены добровольно, то кредитор вправе воспользоваться процедурой принудительного взыскания, а также обращения взыскания на предмет залога, что позволит ему получить свои деньги полностью или в части.

Предоставление залога увеличивает шансы заёмщика на получение более крупной суммы, так как займодавец получает дополнительные гарантии их возврата.

Часто размер процентов по залоговым займам существенно ниже, чем по беззалоговым, что также является дополнительным преимуществом.

Правовые аспекты

Правовое регулирование данных правоотношений производится на основании нескольких законодательных актов, к которым относят:

Гражданский кодекс РФ А именно его отдельные части, касающиеся договоров займа и предоставления обеспечения обязательств, в частности – залога
Гражданско-Процессуальный кодекс А также Арбитражный Процессуальный кодекс. Данные акты регулируют судебный процесс, в рамках которого производится взыскание средств и обращение взыскания на предмет залога
ФЗ «Об исполнительном производстве» В соответствии с данным законом производится принудительное исполнение судебных актов
Специализированные правовые акты Касающиеся займа и кредита, например, ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О микрофинансировании и микрофинансовой деятельности», ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и так далее
ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Определяет особенности залога недвижимого имущества

Отдельно стоит рассмотреть материалы судебной практики. Они позволяют лучше определить перспективность дела, подобрать нужные доказательства.

Порядок оформления сделки

В 2017 договор займа с залогом недвижимости между физическими лицами, между организациями, а также между фирмой и гражданином оформляется в следующем порядке:

  1. Заёмщик обращается к займодавцу с просьбой предоставления займа.
  2. Стороны ведут переговоры относительно условий договора.
  3. Заёмщик предлагает недвижимость в качестве обеспечения требования.
  4. Займодавец производит осмотр предмета залога, а также осуществляет иные проверочные процедуры (например, получает выписку из ЕГРП).
  5. Стороны заключают договор займа и залога.
  6. Договор залога подлежит государственной регистрации в Росреестре.

Договора залога может быть заключен и уже после заключения договора займа, а также параллельно с ним. Бланк договора займа под залог недвижимости можно скачать здесь.

Кроме того, условие о залоге может быть включено в текст договора займа, тогда составление отдельного документа не потребуется.

Пакет необходимых документов

Для оформления залога потребуется следующий пакет документации:

  1. Документы о личности или правоустанавливающие документы на организации.
  2. Документы на объект недвижимого имущества.
  3. Квитанция об оплате государственной пошлины.
  4. Согласие от супруга на залог недвижимости, заверенное нотариальным образом.

Залог недвижимости в обязательном порядке подлежит государственной регистрации, независимо от того, кто является сторонами сделки.

Если между физическим и юридическим лицом

Договор залога может быть заключен между физическим и юридическим лицом. На практике это – самая распространённая ситуация, когда гражданин берёт займ у специализированной фирмы и предоставляет залог в качестве обеспечения исполнения обязательства.

В тексте договора стороны оговаривают не только основные условия, но и некоторые иные моменты, например, правила пользования имуществом и ограничения по этому поводу.

Видео: схемы оформления займов под залог недвижимости

Как правило, собственник продолжает пользоваться недвижимостью, но не может продать её и реализовать иными способами, так как на ней висит ограничение регистрационных действий.

Какое имущество можно закладывать

Предметом договора залога может быть практически любая недвижимость, например:

  1. Жилые дома.
  2. Квартиры.
  3. Нежилые объекты.
  4. Земельные участки и так далее.

Не могут быть предметом залога объекты, изъятые из оборота, а также те, которые уже были заложены ранее, а залогодержатель не дал разрешения на последующий залог.

Как выглядит образец договора займа под залог недвижимости между физическими лицами

Образец договора займа между физ лицами под залог недвижимости обязательно содержит следующие моменты:

  1. Наименование договора и его номер.
  2. Название муниципального образования, в котором такой договор заключался, а также дата его заключения.
  3. Полные и правильные реквизиты сторон. Физические лица используют данные паспорта или иного документа о личности, а юридические – данные регистрационных и правоустанавливающих документов (свидетельства о регистрации, постановки на учёт, приказ о назначении на должность директора и так далее).
  4. Основные условия договора, то есть предмет, объект, факт передачи объекта в залог, его полные реквизиты (адрес, кадастровый номер, площадь).
  5. Права и обязанности сторон. Указывается право пользования объектом, возможность последующего залога и так далее.
  6. Прочие условия, к которым пришли стороны сделки.
  7. Подписи и печати.

Договор может быть заключен не только с заёмщиком, но с третьим лицом, которое является собственником недвижимого имущества.

Впоследствии, если объект будет реализован, собственник получит право требовать от заёмщика возмещения ущерба.

Регистрация соглашения

Любые сделки с недвижимостью подлежат государственной регистрации. Это обязательное требование, при несоблюдении которого залогодержатель не сможет требовать реализации предмета с торгов.

Для этого стороны должны обратиться в Росреестр (или в МФЦ) и пройти несложную процедуру, в результате которой на недвижимость будет наложено ограничение.

Собственник не сможет продать её до того момента, как она будет снята. Снятие ограничения регистрационных действий производится после погашения долга, по взаимному заявлению сторон.

Необходимо будет предоставить документ, подтверждающий отсутствие задолженности. Если кредитор отказывается делать соответствующее заявление и предоставлять документ, сторона должна будет обратиться в суд за защитой своих прав.

Договор залога недвижимости имеет ряд существенных особенностей. В первую очередь они заключаются в необходимости государственной регистрации факта ипотеки, в результате которой на объект накладывается ограничение регистрационных действий.

Недвижимость не может быть продана, подарена или реализована иным способом и кредитор получает существенную защиту своих прав.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

yurday.ru

Договор займа под залог недвижимости между физическими лицами в 2018 году

Особенности договора займа под залог недвижимости между физическими лицами в 2018 году отображены в российском законодательстве. Зная их можно исключить вероятность признания документа недействительными.

Часто возникают ситуации, при которых текущие финансовые сложности не дают возможности решить одну из возникших проблем за счет персональных сбережений.

В данной ситуации наиболее оптимальным решением станет обращение в одно из кредитных учреждений, с целью получения финансовой помощи.

Одновременно с этим не стоит забывать о возможности получения помощи на основании подписанного договора займа между физическими лицами.

Это не противоречит законодательству РФ, из-за чего в последнее такая форма сделки стала набирать популярности.

Основные моменты

Следует заметить, что договор займа может быть оформлено между:

  • физическими;
  • и юридическими лицами.

В зависимости от того, кто именно выступает в качестве сторон сделки, процесс формирования соглашения будет различаться между собой.

Одновременно с этим, существуют общепринятые разделы, которые являются обязательными к отображению в тексте документа.

Ежедневно такой тип продукта, как заем, набирает с каждым годом популярности. Во многом это связано с тем, что с помощью подобных займов допускается возможность решить многочисленные жизненные проблемы.

Дополнительно следует обращать внимание на то, что формат займа ипотечного кредитования, а также стандартного залогового потребительского кредита, обладает многочисленными отличительными особенностями, о которых крайне важно ознакомиться до подписания соответствующего договора.

При этом процедура формирования договора о кредитовании между физическими лицами не влечет за собой какой-либо сложности.

Нужно помнить:

В случае оформления договора о кредитовании с банком Обязанность по составлению документа возложены на кредитора
В случае оформления соглашения между физическими лицами Одна из сторон, которая выступает в качестве кредитора

Стоит заметить, что для исключения вероятности возникновения различного недопонимания, рекомендуется перед подписанием соглашения между физическими лицами ознакомиться с базовыми теоретическими сведениями и нормативным регулированием.

Что это такое

Под договором займа под залог недвижимости подразумевается соглашение, на основании которого одна из сторон (имеется в виду кредитор) передает противоположной (непосредственно заемщику) определенную сумму финансовой помощи на условии возврата, беря во внимание начисленные проценты за пользование деньгами и залогового имущества.

Необходимо помнить, что на практике нередко формируется несколько соглашений, в частности:

  • договор займа кредитных средств;
  • и в качестве обеспечения по сделке. В данном случае речь идет о формировании договора залога.

Под недвижимым имуществом подразумеваются те объекты, которые напрямую связаны с прикреплением к земле, а их свободное перемещение не допускается.

В соответствии с нормами законодательства РФ, к ним принято относить:

  • квартиры и частные дома;
  • гаражные строения и земельные участки;
  • многочисленные объекты незавершенного строительства;
  • иное имущество.

Следует заметить, что заложить допускается возможность только ту собственность. на которую можно документально подтвердить персональное право владения.

Основным требованием к недвижимости принято считать наличие ликвидности к залоговому имуществу. При этом обременение в виде залогового имущества подлежит обязательной регистрации.

По завершению данной процедуры, до момента исполнения возложенных обязательств по подписанному соглашению совершать юридически значимые сделки с имуществом будет невозможно.

В частности речь идет о запрете:

  • продавать;
  • совершать обмен;
  • дарить залоговое имущество.

В соответствии с нормами российского законодательства, залоговое соглашение предоставляет возможность обеспечить возврат долговых обязательств за счет его продажи в тех ситуациях, при которых потенциальный заемщик грубо нарушает имеющиеся условия.

Одновременно с этим нужно помнить, что пользование залоговым имуществом по нормам законодательства РФ допускается непосредственным должником.

Стороны соглашения

Рассматривая такой вид соглашения, можно сказать, что его сторонами могут быть исключительно дееспособные граждане несовершеннолетнего возраста.

Потенциальный заемщик, который предоставляет залоговое имущество по договору о кредитовании, должен в обязательном порядке иметь на него правоустанавливающую документацию, в качестве подтверждения прав собственности.

К примеру, им может быть договор купли-продажи либо дарственная. В том случае если потенциальный заемщик выступает совладельцем недвижимого имущества, то возникает необходимость в получении письменного согласия от третьего лица с целью регистрации залогового имущества.

Помимо этого, не возбраняется пользоваться имуществом третьих лиц. Законодательство РФ не запрещает иностранным гражданам либо же лицам без него выступать в качестве одной из сторон сделки.

Действующие нормативы

Основным нормативно-правовым актом, который регулирует процедуру подписания договора займа между физическими лицами на территории России принято считать Гражданский Кодекс.

Для возможности углубленного изучения имеющихся особенностей подписания рассматриваемого типа соглашения, рекомендуется ознакомиться с такими статьями, как:

ст. 807 Дает подробное разъяснение о самом понятии договора займа
ст. 808 Отображает формат правовых отношений между сторонами сделки
ст. 809 Отображает особенности подписания договора процентного займа между физическими лицами

Ссылаясь на указанные нормы российского законодательства, можно исключить вероятность возникновения различного недопонимания между сторонами сделки с возможным признанием документа недействительным в случае подачи заявления в суд.

Договор займа с залогом недвижимости между физическими лицами

Как отмечалось ранее, с целью заключения юридически значимой сделки по займу с залоговым имуществом, возникает необходимость в формировании одновременно нескольких соглашений, а именно:

Основного Имеется в виду кредитного
И дополнительного Предоставляет возможность обеспечить выполнение первого

Правила и порядок формирования договора подробно изложены в 42 главе Гражданского Кодекса России, в частности ст. 807-818.

Существенные условия

Ключевым и одновременно с этим, значимым разделом договора займа принято считать условия, по достижению которых будет предоставлена финансовая помощь в установленном размере.

К основным существенным условиям, принято относить:

  • временной период, на которые будут предоставлены кредитные средства;
  • установленный размер процентной ставки за пользование денежными средствами;
  • условия, по исполнению которых будут выданы средства;
  • полный размер кредитных средств;
  • подробные сведения о залоговом имуществе, благодаря чему его можно с легкостью идентифицировать.

Помимо этого необходимо обращать внимание на то, что в рассматриваемом типе соглашения в обязательном порядке должно быть отображены сведения по вопросу погашения долговых обязательств.

В частности, под этим подразумевается правила погашения задолженности:

  • по безналичному либо наличному расчету;
  • сумма ежемесячных обязательных платежей и так далее.

Говоря простыми словами, под существенными условиями подразумеваются те, которые дают возможность сторонам сделки подписать договор.

Правила составления соглашения

В соответствии с нормами Гражданского Кодекса России, договор займа под залог недвижимого имущества между физическими лицами включает в себя несколько основных разделов, в частности:

  • вводную часть;
  • основной текст соглашения;
  • заключительные положения. Нередко он именуется как дополнение;
  • реквизиты каждой стороны.

Вводный раздел содержит в себе сведения относительно:

  • места формирования документа;
  • даты заключения договора;
  • каждой стороне сделке;
  • паспортные сведения каждой стороны.

Основной раздел договора отображает сам предмет соглашения. В частности речь идет относительно возложенных обязанностей на одну из сторон передать финансовую помощь, а противоположной, в установленные текстом договора сроком средства с начисленными процентами.

По этой причине возникает необходимость указать:

  • размер передаваемой финансовой помощи;
  • прогнозируемый период;
  • варианты погашения имеющихся долговых обязательств;
  • варианты возврата средств кредитору заемщиком.

Стандартная практика по вопросу возврата средств заключается в формировании приложения к договору в форме разработанного графика платежей.

В содержании документа дополнительно возникает необходимость указать размер процентов, который непосредственный заимодавец планирует получить в качестве вознаграждения.

В обязательном порядке дополнительно нужно будет указывать о возможных применениях штрафных санкций, включая начисления пени, если будет установлен факт недобросовестного исполнения взятых на себя обязательств заемщиком. К примеру, порядок реализации залогового имущества.

Видео: договор займа между физическими лицамиДополнительные разделы рассматриваемого типа договора может отображать порядок урегулирования возможных будущих спорных ситуаций, которые напрямую способны отображать конфиденциальность юридически значимой сделки и предусматривают очередность действий каждой стороны при наличии форс-мажорных обстоятельств.

Необходимо помнить о том, что в рассматриваемом типе соглашения должна быть в обязательном порядке указана фраза о том, что с целью обеспечения исполнения взятых на себя обязательств, заемщик передает в качестве залога имущество. Кроме того, отображается, что именно имелось в виду.

После этого нужно указать, что обеспечивающее соглашение залога по праву считается приложением к основному договора о займе.

В заключительном разделе договора в обязательном порядке нужно будет указывать реквизиты каждой стороны, а только после этого осуществляется заключение сделки путем проставления персональных подписей.

Пример заполнения

Как отмечалось ранее, процесс формирования рассматриваемого типа договора не влечет за собой какой-либо сложности, однако необходимо помнить о некоторых немаловажных особенностях, в частности:

  • все сведения должны быть указаны достоверно;
  • при желании можно заверить документ в нотариальном органе;
  • размер кредитных средств, которые подлежат передаче заемщику нужно указывать прописью и числами, чтобы исключить вероятность возникновения недоразумения в дальнейшем;
  • подписи каждой стороны являются обязательными.

С целью минимизации рисков занесения в договор ошибочных либо недостоверных сведений, рекомендуется скачать образец по ссылке здесь.

В случае наличия ошибок или иных неточностей, то договор может быть признан таковым как недействительным со всеми вытекающими последствиями.

Напоследок хотелось бы отметить — порядок формирования рассматриваемого договора регулируется правилами Гражданского Кодекса России.

В случае игнорирования рассмотренных в статье особенностей, соглашение может быть признано таковым, как недействительным.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

jurist-protect.ru

Займ денег в Новосибирске под проценты

Займ под залог недвижимости сегодня является одним из наиболее популярных и востребованных как среди кредиторов, так и среди заемщиков. Одна из причин широкой популярности этого вида кредитования – возможность получить большую денежную сумму на длительный срок и выплачивать относительно низкие проценты по кредиту. Также свою роль играет то, что для многих предпринимателей такой процентный займ может быть практически единственным шансом получить достаточную денежную сумму, чтобы справиться с финансовыми проблемами бизнеса.

Как правило, чтобы оформить договор займа под залог недвижимости, не нужно предоставлять справки о доходах и привлекать поручителей. Эксперты оценивают стоимость объекта недвижимости и затем согласуют с заемщиком размер займа, сроки кредитования и прочие детали. Чтобы получить займ денег под проценты, недвижимость может быть любой, но предпочтение отдается жилой – квартирам и частным домам.

Преимущество займа под залог недвижимости – в его нецелевом использовании, благодаря чему бизнесмен может на полученные средства обновить оборудование, выплатить заработную плату работникам и т. д. и таким образом решить свои финансовые проблемы.

Этапы процесса получения займа под залог недвижимости

Можно выделить несколько этапов получения займа под залог недвижимости:

  • Заемщик должен подать заявку с указанием необходимой суммы займа;
  • Юристы кредитной организации должны составить договор займа под залог недвижимости, который после уточнения и согласования всех деталей заверяется нотариально;
  • Сумма займа выдается в наличной или безналичной форме в зависимости от желания заемщика.

Поскольку недвижимое имущество выступает в роли залога, необходимо помнить, что на всё время, регламентированное договором, оно находится в собственности кредитора. После погашения задолженности имущество возвращается в собственность к заемщику.

Сведение к минимуму рисков при получении займа под залог

Займ под залог недвижимости, как и любой другой займ, сопряжен с рисками. Перед заключением договора эксперты изучают обстоятельства, вынудившие человека обратиться за таким займом, и оценивают возможности клиента, чтобы подобрать подходящую схему выплаты денежных средств и свести к минимуму риск невозврата. Как вариант можно рассмотреть такую схему, когда договор займа регистрируется в государственных органах (регистрационной палате) и заемщик продолжает числиться собственником недвижимости, а в специальный реестр вносятся данные о том, что недвижимость находится в залоге. В целом необходимо тщательно взвесить все доводы «за» и «против» перед оформлением договора и тщательно разобраться во всех аспектах.

Чем отличаются займ под залог и кредит?

vashinvestor.ru

Договор займа под залог недвижимости

Могу ли я аннулировать сделку на стадии регистрации в рег….

Вопрос юристу:

Ответ юриста на вопрос : договор займа под залог недвижимости Вы можете расторгнуть договор займа на любой стадии, как пожелаете и когда пожелаете, в договоре этот пункт должен быть указан.———————————————————————

Имеет ли право регистрационная палата регистрировать договор займа под залог недвижимого имущества, если оно является…

Вопрос юристу:

Ответ юриста на вопрос : договор займа под залог недвижимости Здравствуйте, Ольга Николаевна!

Да, Вы же сами в силу ст.209 ГК РФ подписали договор залога. Успехов Вам.———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : договор займа под залог недвижимости имеет право. В этом случае статья 446 ГПК РФ на это жилье не распространяется.———————————————————————

Что в этом случае нам нужно сделать?…

Вопрос юристу:

Ответ юриста на вопрос : договор займа под залог недвижимости В таком случае расторгайте договор залога и займа, так как одна из сторон не выполнила условия договора займа.———————————————————————

Скажите пожалуйста, является ли любой договор займа под залог недвижимости ипотекой? у меня займ в мфо под залог квартиры…

Вопрос юристу:

Ответ юриста на вопрос : договор займа под залог недвижимости Ипотека — это только залог недвижимости. В обычной речи ипотекой почему-то принято называть сам кредитный договор, но это неправильно———————————————————————

Необходимо ли разрешение органов опеки для оформления договора займа под залог недвижимого имущества, если в доме прописаны…

Вопрос юристу:

Ответ юриста на вопрос : договор займа под залог недвижимости Если они не собственники, то разрешения не требуется.———————————————————————

Ситуация следующая, я (физ лицо) должен деньги другому физ. лицу. В срок долг вернуть не получается. Я являюсь директором…

Вопрос юристу:

Ответ юриста на вопрос : договор займа под залог недвижимости В Вашем случае не столь важно законно или не законно завладели документами компании, сколько сами действия по вымогательству денежных средств.

Во-первых, лицо занявшее деньги у компании — обязано платить только компании.

Во-вторых, компания не может нести ответственности по Вашим долгам, а следовательно передача Вами денежных средств компании, лицу занявшему деньги лично у Вас — незаконна (растрата).

В-третьих, лицо занявшее деньги у компании — вправе предъявить к компании требование о возмещении вреда, причиненного разглашением персональных данных.

С заявлением в полицию о вымогательстве можете обратиться как Вы, так и лицо, занявшее деньги у компании.

Что касается утраты договора, то само по себе это обстоятельство ни на что не влияет, так как Вы можете заказать копию договора в Росреестре, попросить копию договора у другой стороны. Необходимость обращения в полицию по поводу его открытого хищения, необходима Вам лишь для того, чтобы компания смогла уйти от ответственности перед ее должником за разглашение персональных данных.———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : договор займа под залог недвижимости Лицо можно привлечь за вымогательство. Обращайтесь в полицию. Вы лично несете ответственность за свои документы, об их хищении также нужно указать- они содержат персональные данные, в общем ситуация не в следующем, а в прошлом — раньше нужно было бегом в полицию и в прокуратуру бежать.———————————————————————

Между физлицами заключен договор займа, под залог недвижимого имущества (нежилого). Со стороны Заемщика, выступало лицо…

Вопрос юристу:

Ответ юриста на вопрос : договор займа под залог недвижимости Обратитесь к юристу или адвокату с документами.———————————————————————

Здравствуйте, подскажите, пожалуйста, если я заключаю договор займа под залог недвижимого имущества, с физическим лицом,…

Вопрос юристу:

Ответ юриста на вопрос : договор займа под залог недвижимости Добрый день. Договор займа под залог недвижимого имущества (ипотека) подлежит обязательно государственной регистрации в Росреестре и считается заключенным с момента такой регистрации.———————————————————————

договор займа…

Вопрос юристу:

Ответ юриста на вопрос : договор займа под залог недвижимости Светлана! Конечно можно. Согласно ст. 329 ГК РФ — Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : договор займа под залог недвижимости Светлана, возможно, точно так же работают банки по договорам ипотеки———————————————————————

Был составлен договор займа под залог недвижимости между двумя физ. лицами, является ли этот договор — договором в силу…

Вопрос юристу:

Ответ юриста на вопрос : договор займа под залог недвижимости Судя по тексту — правомерно. Если увеличилась сумма займа, по договору — прописывать то, что сумму увеличения надо вернуть, вовсе не требуется, это же займ остался, а не возникло дарение.———————————————————————

могут ли меня выселить по договору без решения суда?…

Вопрос юристу:

Ответ юриста на вопрос : договор займа под залог недвижимости Здравствуйте, выселить могут, но только после того, как будет решение суда о взыскании с Вас последнего платежа и обращения взыскания на дом. После того как будет наложено взыскание на дом. он будет продан с торгов или передан залогодержателю в счет погашения вашей задолженности. Только после этого новый собственник может вас выселить, но опять же только по решению суда.

А то что это у Вас единственное жилье и у вас 2 несовершеннолетних детей, не является основанием для того чтобы Вас не выселять.

Поэтому, лучше действительно ищите деньги на последний платеж, пока есть время.———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : договор займа под залог недвижимости Лучше найти последний платеж.———————————————————————

Скажите пожалуйста, я заключил договор займа под залог недвижимости, при этом подписал кассовый ордер о получении денежных…

Вопрос юристу:

Ответ юриста на вопрос : договор займа под залог недвижимости Боюсь, что шансов реально Вам помочь практически нет. Вы можете в судебном порядке попытаться признать договор займа незаключенным, только при этом придется доказать. что денег по факту Вы не получали. кроме этого, я советую Вам обратиться в полицию.———————————————————————

Как оформит продление и какие необходимо документы подать в росреестр и нужно ли вообще регистрировать продление…

Вопрос юристу:

Ответ юриста на вопрос : договор займа под залог недвижимости Обыкновенно- дополнительным соглашением к основному договору!———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : договор займа под залог недвижимости Нужно дополнение к договору и его надо зарегистрировать.———————————————————————

При оформлении договора займа под залог недвижимости заемщик совершил мошеннические действия. На него заведено дело. В…

Вопрос юристу:

Ответ юриста на вопрос : договор займа под залог недвижимости Нет. В рамках рассмотрения уголовного дела заявляйте гражданский иск о взыскании ущерба, который Вам причинен в результате преступления. Следователь на основании Вашего ходатайства приобщит иск к делу. Иск будет рассматриваться одновременно с уголовным делом. Можете поторговаться с мошенником, либо он добровольно возмещает вред, либо Вы в суде будете настаивать на реальном лишении свободы. Лучше действовать через представителя — адвоката.———————————————————————

Был оформлен договор займа под залог недвижимости, условия были нарушены. Было заключено мировое соглашение по сумме и…

Вопрос юристу:

Ответ юриста на вопрос : договор займа под залог недвижимости Последствия просты — вы можете потерять квартиру.———————————————————————

Похожие статьи:

Юридические вопросы

  • Могу ли я аннулировать сделку на стадии регистрации в рег….
  • Имеет ли право регистрационная палата регистрировать договор займа под залог недвижимого имущества, если оно является…
  • Что в этом случае нам нужно сделать?…
  • Скажите пожалуйста, является ли любой договор займа под залог недвижимости ипотекой? у меня займ в мфо под залог квартиры…
  • Необходимо ли разрешение органов опеки для оформления договора займа под залог недвижимого имущества, если в доме прописаны…
  • Ситуация следующая, я (физ лицо) должен деньги другому физ. лицу. В срок долг вернуть не получается. Я являюсь директором…
  • Между физлицами заключен договор займа, под залог недвижимого имущества (нежилого). Со стороны Заемщика, выступало лицо…
  • Здравствуйте, подскажите, пожалуйста, если я заключаю договор займа под залог недвижимого имущества, с физическим лицом,…
  • договор займа…
  • Был составлен договор займа под залог недвижимости между двумя физ. лицами, является ли этот договор — договором в силу…
  • могут ли меня выселить по договору без решения суда?…
  • Скажите пожалуйста, я заключил договор займа под залог недвижимости, при этом подписал кассовый ордер о получении денежных…
  • Как оформит продление и какие необходимо документы подать в росреестр и нужно ли вообще регистрировать продление…
  • При оформлении договора займа под залог недвижимости заемщик совершил мошеннические действия. На него заведено дело. В…
  • Был оформлен договор займа под залог недвижимости, условия были нарушены. Было заключено мировое соглашение по сумме и…

olane.ru

Договор займа под залог в 2017 году

Кредитные отношения в России подразумевают различные форматы их оформления. В определенных ситуациях участники сделки могут ограничиться устным соглашением, правда, часто сторонам приходится заключать специальный договор.

Договор займа под залог

Данный документ должен исполняться письменно. Желательно, чтобы оформлением занимался юрист, который сможет соблюсти необходимые тонкости.

В последнее время стали популярными кредиты под залог имущества. При подобном типе кредитования должен составляться специальный договор займа под залог. Именно об этом документе поговорим более подробно.

Основная информация

Соглашение о займе может оформляться между физлицами и между юридическими лицами. В зависимости от типа участников, данный документ может иметь определенные различия, правда, существенными они не будут являться. Также имеется много разделов, которые обязательно должны присутствовать в соглашении.

Договор займа под залог

Ежедневно банковский продукт становится популярнее и популярнее. Поскольку при использовании заемных денег можно решить большое количество проблем, процесс заключения соглашения затруднений в большинстве случаев не вызывает.

При получении средств в банковском учреждении именно специалисты банка берут на себя обязательства по документальному оформлению сделки. Заемщику необходимо будет просто изучить условия договора и поставить собственную подпись под ним.

Понятие

Соглашение о займе является специальным документом, регламентирующим отношения кредитора и заемщика. Данный документ не имеет определенного формата, однако при этом определяется перечень пунктов, которые обязательно должны присутствовать в договоре согласно действительному законодательству.

Договор займа под залог

В стандартный перечень пунктов включаются следующие особенности:

  1. Место заключения.
  2. Указание участников сделки.
  3. Реквизиты участников.
  4. Предмет соглашения.
  5. Порядок исполнения кредитных обязательств.
  6. Условия предоставления кредита.
  7. Обязанности заемщика и кредитора.
  8. Условия предоставления денег.
  9. Ответственность.
  10. Форс-мажор.
  11. Условия окончания действия соглашения и вступления его в силу.
  12. Порядок разрешения конфликтов.
  13. Реквизиты сторон и адреса.
  14. Заключительные положения.
  15. Подписи.

Нюансы ссуды

Поскольку при оформлении соглашения займов под залог фигурирует собственность кредитуемого лица, то данная особенность формирует некоторые необходимые характеристики.

Договор займа под залог

При заключении данного документа участники несут ответственность друг перед другом. Особенное внимание необходимо уделять описанию имущества, которое предоставляется в залог. Помимо этого, должны быть подробно описаны меры, которые принимаются для сохранения имущества, а также ответственность за утрату кредитного обеспечения.

При этом стоит помнить, что во время заключения договора необходимо будет его зарегистрировать в госреестре.

В большинстве случаев заемщик предоставляет в залог не само имущество, а документы. По этой причине главной обязанностью кредитора является обеспечение сохранения данных документов до того момента, как кредитное обязательство будет исполнено.

Договор займа под залог

Большинство желающих оформить подобный займ, не могут понять, что предоставление имущества является далеко не самый важный параметром. Залог никак не может быть более дешевым, нежели сумма задолженности.

Если заемщик своевременно не сможет выплатить задолженность, то кредитор имеет право на продажу имущества и погашение остатка. При более высокой стоимости имущества, нежели суммы долга, оно всё равно будет продано, при этом остаток средств будет возвращен заемщику.

Законодательство

Договор займа под залог

Данный тип кредитования регулируется следующими документами:

  1. Ст. 807, 808, 809, 810 ГК РФ.
  2. Ст. 811, 812, 813, 814, 815, 816, 817, 818 ГК РФ.
  3. ст. 251 НК РФ.
  4. Гл. 42 ГК РФ.
  5. ФЗ № 353 «О потребительском займе» от 21.12.2013 г.

В данных положениях дается определение кредита, а также прописываются следующие важные нюансы:

  1. Вступление договора в силу.
  2. Определение важности составления соглашения в письменном формате.
  3. Возможность получения процентов при кредитовании.

Договор займа под залог

Все перечисленные особенности регулируются ст. 807 и ст. 809 ГК РФ.

Куда обращаться

В нынешнее время оформление соглашения о займе под залог осуществляется в офисе кредитного учреждения. Только подобным способом заемщик может избежать фактов мошенничества. Самые выгодные предложения обычно делаются банковскими учреждениями.

Договор займа под залог

К их числу могут относиться:

  1. ВТБ 24.
  2. Россельхозбанк.
  3. Сбербанк.
  4. Газпромбанк.
  5. Юниаструм.

Важно также помнить, что два физлица могут в самостоятельном порядке составить соглашение подобного формата. При этом обязательно необходимо будет обратиться либо к нотариусу, либо в юридическую консультацию.

Договор займа под залог

Для избежания проблем, которые связаны с неправильным составлением договора, лучше всего консультироваться с юристами.

Каким требованиям должны отвечать стороны

Договор займа под залог

Основные требования к участникам сделки заключаются в следующем:

  1. Кредитор и заемщик должны быть совершеннолетними. При этом возраст может составлять от 18 до 60 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Регистрация на территории государства.
  4. Также стоит особое внимание уделить документам, которые разрешают осуществление деятельности финансового характера для кредитора.

Чему обратить особое внимание

При отсутствии возможности у заемщика выполнения оговоренных условий, то ему нужно будет оставить имущество для последующей продажи и осуществить передачу собственности для погашения задолженности и прочих трат.

Договор займа под залог

Поэтому особенное внимание при оформлении данной сделки необходимо уделять следующим параметрам:

  1. Оценке залогового имущества.
  2. Нотариальному заверению договора.
  3. Указанию денежных сумм прописью.

Правила оформления договора займа под залог

Договор займа под залог

Подобный договор должен содержать следующие пункты:

  1. Предмет договора.
  2. Преамбула.
  3. Залоговое имущество.
  4. Сроки исполнения кредитных обязательств.
  5. Форс-мажор.
  6. Разрешение конфликтов.
  7. Реквизиты сторон.
  8. Подписи.

Пакет документов

Оформление данного соглашения — серьезное финансовое мероприятие, которое требуют скрупулезного заполнения следующих документов:

  1. Самого соглашения.
  2. Договора имущественного залога.
  3. Акта передачи объекта.

Договор займа под залог

Помимо этого, потребуется гражданский паспорт РФ от каждого участника сделки.

Пример заполнения

На сегодняшний день примеры заполнения данных соглашений можно найти и скачать в свободном доступе в Интернете. Обычно они находятся на специализированных сайтах, которые обеспечивают информационную поддержку по данному вопросу.

Между физлицами

Согласно закону, физлица могут осуществлять такую сделку устно. Если же кредит обеспечивается залоговым имуществом, то документы нужно оформлять письменно.

Между юридическим и физическим лицом

Договор займа под залог

Что касается образца договора займа под залог, он должен включать:

  1. Точные сведения о моменте передачи средств.
  2. Способы получения денег от кредитора.
  3. Данные о залоге и обязательствах, которые связываются с его сохранением.
  4. Прочую информацию.

Между юрлицами

Что касается соглашений займа и залога, которые заключаются между юридическими лицами, то они должен включать все те пункты, которые являются стандартными и установленными законодательством. Обязательно должны быть указаны сроки кредитования и характер погашения задолженности. Также важно указывать характер кредитных отношений — являются ли они процентными или беспроцентными.

Какая информация содержится в документе

Договор займа под залог

Подобное кредитное соглашение должно содержать следующие сведения:

  1. Предмет займа, а также размер ставки за использование денег.
  2. Дата, на которую была осуществлена передача предмета вместе с описанием залогового имущества.
  3. Условия его хранения на время кредитования.
  4. Обязательства сторон при потере имущества одного из участников.

Какое имущество можно предоставить

Более популярными видами залогового имущества на сегодняшний день являются:

  1. Объекты недвижимости.
  2. Автомобили.
  3. Драгоценные металлы.
  4. Ценные бумаги.

Основные пункты договора

Договор займа под залог

Основными пунктами данного соглашения являются:

  1. Предмет займа.
  2. Права сторон.
  3. Обязанности сторон.
  4. Дополнительные условия.

Важно помнить, что данное соглашение регламентируется ГК РФ. В соответствии с этим документом, он может вступить в силу после того, как предмет договора будет передан заемщику.

Именно поэтому обязательным условием оформления данной сделки является определение точной даты передачи денег и указания данной информации по соглашению.

Как снизить риски

Подобный тип кредитования сводит на нет большинство стандартных рисков, которые  предполагаются данным типом сделки. В этой ситуации залог является наиболее эффективным средством для повышения ответственности кредитуемого лица.

Договор займа под залог

По вопросам рисков кредитуемого лица по поводу собственного имущества, то снижению рисков поспособствует независимая оценка имущества и выдвижение адекватных требований по сохранности имущества.

Возврат средств

В соглашении о займе с залогом между физлицами обязательно обозначается график осуществления платежей.

Договор займа под залог

Он являет собой таблицу, в которой необходимо обозначить:

  1. Величину платежа.
  2. Порядковый номер платежа.
  3. Размер суммы перечисления.

Долг должен погашаться в соответствии с этим графиком. В качестве исключения может являться досрочное погашение. Данный момент стоит обязательно прорабатывать предварительно.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

autoexpertnost.ru

Договор займа с обеспечением залогом

Договор займа под залог недвижимости

Договор займа с обеспечением залогом недвижимости и другого имущества между физическими лицами

Договор займа под залог недвижимости 

Обеспеченные залогом отношения по передаче родового имущества в долг оформляются договором займа с залогом. Подробнее о залоге рассказано в материале по ссылке Залог как способ обеспечения исполнения обязательств.

Договором залога недвижимого имущества (соглашением об ипотеке) оформляются правоотношения между кредитором (залогодержателем) и залогодателем, в рамках которых кредитор обладает приоритетным правом на погашение своих требований за счет того имущества, которое находится у него в залоге, перед всеми остальными лицами, которым может быть должен залогодатель.

Соглашение должно содержать следующие условия:

  • Предмет залога недвижимости (наименование, местонахождение и идентифицирующие свойства).
  • Оценку указанного предмета.
  • Обеспечиваемое обязательство (его сущность, основания возникновения, сроки исполнения и размер). Если обязательство из договора, указывается договор, если сумма определяется в будущем, указываются критерии ее определения, если обязательство исполняется по частям, прописывается регулярность оплаты.
  • Право, на основании которого имущество принадлежит залогодателю, и кем это право зарегистрировано.
  • Если имеет место закладная, это также должно быть прописано в соглашении (ст. 9 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ). 

Форма соглашения об ипотеке письменная с государственной регистрацией.

Дела об оспаривании таких договоров разрешаются в судах по месту нахождения заложенной недвижимости (апелляционное определение Краснодарского крайсуда от 25.10.2016 по делу № 33-27842/2016). 

Договор займа с обеспечением залогом недвижимости и другого имущества между физическими лицами 

У договора займа с залогом, совершаемого с участиемфизических лиц, имеются свои особенности. В частности, необходимо учитывать следующее:

  • В случае если договор залога недвижимости заключается лицом, состоящим в браке, требуется согласие супруга. При этом суды исходят из необходимости общего нотариального согласия на подобные операции. Отсутствие указания в таком согласии на конкретное соглашение и его условия, а также неполучение денежных средств супругом контрагента по сделке правового значения не имеют (определение Красноярского крайсуда от 17.08.2016 по делу № 33-11060/2016).
  • Физическим лицам следует подходить к заключению договоров займа с залогом недвижимости с особой осторожностью. Даже если они заключаются исходя из тяжелого или безвыходного материального положения, доказать подобное в суде при оспаривании таких соглашений достаточно проблематично, поскольку сбор надлежащих доказательств затруднителен, а к свидетельским показаниям знакомых и родственников суды в подобных ситуациях относятся критически (определение Мосгорсуда от 18.08.2016 по делу № 33-29159/2016).
  • Нередко участники сделки заблуждаются на предмет того, что договор займа с залогом, влекущий за собой ипотеку, может быть заключен только с коммерческой организацией, но не между гражданами. Однако суды, давая правовую оценку подобным доводам, исходят из того, что законодательство о залоге недвижимого имущества распространяется и на отношения между гражданами (определение Краснодарского крайсуда от 01.11.2016 по делу № 33-28956/2016).  

Итак, отношения между займодавцем и заемщиком для обеспечения надлежащего возврата переданных в заем денег или других родовых вещей могут быть обеспечены залогом. При этом следует учитывать, что:

  1. Законодательство о залоге недвижимости (ипотеке) распространяется не только на организации, но и на заемные отношения между гражданами.
  2. Если заключается договор займа с залогом между физлицами, которые состоят в браке, необходимо получить нотариальное согласие их супругов.
  3. Иск об оспаривании договора займа с залогом недвижимости подается по месту нахождения этой недвижимости.

rusjurist.ru

Залог недвижимости под займ – образец договора займа под залог недвижимости

Займы под залог недвижимости — один из доступных вариантов, который способствует быстрому получению денежных средств. Вы решите плохое финансовое положение, а также сможете завладеть имуществом вашей мечты (хотя в процедуре имеются и свои нюансы, зависящие от банка-кредитора).

Многие микрофинансовые организации и банки предлагают получение денежных средств под залог недвижимости. Они попросят немалый пакет документов, который будет свидетельством того, что право собственности принадлежит вам. На сбор таких бумаг, в том числе документов и справок — уйдет много времени.

Займ под залог частной и коммерческой недвижимости – как оформить?

Они выдаются не только под залог частной, но и коммерческой недвижимости, которая записана на клиента. Если он обеспечивается недвижимым имуществом, сотрудники финансовой организации не интересуются об уровне заработной платы. Кроме того, пенсионеры и несовершеннолетние лица не имеют ограничения по получению. Существуют альтернативные способы и схемы финансирования. При личном общении вы сможете детально рассмотреть ситуацию текущего клиента или договор займа между физическими лицами с залогом недвижимости.

Займ с плохой кредитной историей в банке

Если в банковских организациях плохое финансовое досье, это не значит, что дороги в банки закрыты:

  • Вы можете взять ссуду в случае плохой кредитной истории, а также учитывая немалые проценты по кредиту;
  • Существует ряд методов, которые позволяют исправить свою кредитную историю, после чего снова добиться лояльного отношения кредиторов к себе;
  • Встречаются случаи, когда досье может испортиться вне зависимости от действий клиента.

Последний случай обуславливается тем, что вы могли находиться в больнице, а вас без предупреждения уволили. В таком случае необходимо как можно скорее встретиться с представителем банка и объяснить сложившуюся ситуацию. Подтверждением этому послужит выписка с места работы.

Если на сегодняшний день у вас просроченная задолженность, то вы сможете оформить услугу по реструктуризации. Она может быть оформлена в той банковской организации, где вы брали кредит. Подобное действие поможет получить отсрочку, дополнительно снизив размеры платежа. Ипотечный займ под залог недвижимости вы вряд ли сможете взять с просроченными платежами.

Без подтверждения доходов займ где взять?

Существуют банковские организации, которые могут предложить займ под залог недвижимости без подтверждения доходов. Доступность и простота — основные преимущества таких компаний. При этом его оформлять возможно не только в банковской организации, но и дистанционно. Для того чтобы получить кредит без поручителей, достаточно заполнить анкету на официальном ресурсе в одном из таковых банков.

  • Рассмотрение по обращению — не более суток. Уведомление направляется в виде СМС или письмом по электронной почте.
  • Кредит может быть оформлен в отделении, местоположение которого близкое от вашего места проживания. Время на получение сокращается. Сумма денежных средств может быть выдана как наличными денежными средствами, так и перечислена на любую карту банковской организации.

Чтобы принять правильное решение,введите необходимую сумму в кредитный калькулятор, который размещен на официальных сайтах подобных компаний.

Воспользуйтесь кредитным калькулятором, который, как правило, размещается на официальных сайтах. Чтобы оформить заявку и получить предварительное решение, рекомендуется воспользоваться формой онлайн, которая находится ниже. К услугам онлайн поддержка, которая работает 24 часа в сутки. Там вы получите ответы на вопросы экспертов.

Если вы задаетесь вопросом, займ с плохой кредитной историей под залог недвижимости где взять, воспользуйтесь предложениями следующих банков:

  • Хоум кредит банк;
  • Почта банк;
  • Реннесанс кредит;
  • Совкомбанк и другие.

Образец договора займа с залогом недвижимости

Займ под залог недвижимости и любое другое получение заемных денежных средств характеризуется рисками. Перед тем как заключить договор, эксперты изучают различные обстоятельства, которые вынудили клиента получить денежные средства. Подобную схему можно рассмотреть отдельно в тот момент, когда заемщик продолжает числиться собственником, а в специальный реестр может быть внесена информация о том, что подобная недвижимость находится в залоге. В итоге нужно тщательно подобрать все доводы за и против перед тем, как оформить документ. Договор займа между физическими лицами составляется в соответствии с образцом, получить которого можно по следующей ссылке.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

feib.ru


Смотрите также