Как обеспечить залогом обязательство по договору займа. Договор займа с обеспечением залогом


Обеспечение займа - договор, образец, в 2018 году

Выдача денежных средств частным лицам или организациям для банка или микрофинансовой организации всегда влечет риск не получить их обратно. Для защиты своих интересов от недобросовестных заемщиков кредитор использует юридический механизм обеспечения обязательств. Рассмотрим, что из себя представляет обеспечение займа, какие плюсы и минусы есть в нем для заемщика и для банка.

Юридическая природа

Многие банки и другие кредитные организации сегодня предлагают льготные условия для тех заемщиков, кто готов заключить договор займа с обеспечением. Такой мерой банк страхует себя от невыполнения обязательства по возврату долга.

Кредит, особенно долговременный, это всегда высокорисковая сделка.

Заемщик может потерять работу или иной доход, заболеть, умереть, уехать в другую страну и затеряться там и т. д. В подобном случае банк имеет большой шанс не вернуть выданные средства, не говоря уже о полагающихся за их использование процентах.

Гражданское законодательство предусмотрело специальный механизм, защищающий кредитора и позволяющий ему практически в любом случае получить свои деньги обратно. Речь идет о мерах обеспечения исполнения обязательств, перечисленных в гл. 23 ГК РФ.

Еще до заключения сделки стороны договариваются о том, что в случае неспособности заемщика вернуть долг, кредитор сможет получить причитающиеся ему средства из других источников, например, из имущества должника, переданного в качестве обеспечения.

Обеспечение — отдельная сделка, которая соответствующим образом оформляется.

Виды

Гражданским кодексом предусмотрено всего семь способов обеспечения добросовестного исполнения обязательств:

  • задаток;
  • неустойка;
  • обеспечительный платеж;
  • независимая гарантия;
  • залог;
  • поручительство;
  •  удержание вещи.

При заключении договора займа используются только неустойка, поручительство и залог, как наиболее соответствующие природе сделки. Наличие обеспечения позволяет банку рассчитывать на добросовестность должника, что отражается в предлагаемых условиях. Рассмотрим особенности каждого из способов и сферу их применения.

Неустойка

Условие о неустойке, как правило, прописывается непосредственно в самом договоре займа или кредитном. Она представляет собой штрафную меру, согласно условиям которой, за несвоевременный возврат всего долга или регулярного платежа единовременно начисляется дополнительный денежный штраф, а также пеня за каждый просроченный день в виде определенного процента от суммы.

Чем дольше длится просрочка, тем больше становится неустойка.

Применение этой обеспечительной меры весьма популярно у так называемых микрофинансовых организаций, предлагающих кратковременные займы под достаточно высокий процент. Они выдают средства без тщательной проверки заемщика и поэтому имеют большой шанс не получить их обратно.

Однако высокая неустойка способна повлиять на поведение только заведомо добросовестного должника. Он выплатит взятую сумму и проценты вовремя, чтобы не переплачивать. Если же деньги брались без намерения их вернуть, то размер неустойки не имеет значения.

Видео: Как составить договор

Залог

Более серьезные кредитные организации, такие как банки, предпочитают в качестве обеспечительной меры использовать залог. Особенность такого способа заключается в том, что на весь срок, пока действует договор займа, должник передает банку какое-либо ценное имущество.

В случае невозможности вернуть долг, предмет залога может быть банком у владельца изъят и реализован. Полученные таким образом средства идут на погашение долга и процентов по нему.

Если средства вовремя и полностью возвращены, то заложенное имущество возвращается владельцу.

Предметом залога в банке становится достаточно дорогое и высоколиквидное имущество:

  •  жилые дома и квартиры;
  • предприятия;
  • земельные участки;
  • коммерческая недвижимость;
  • новые автомобили;
  • изделия из драгоценных металлов;
  • ценные бумаги.

Банки охотнее всего принимают в залог недвижимость. Это обусловлено не только ее высокой стоимостью, но и ценностью такого имущества для владельца.

Не желая в буквальном смысле потерять крышу над головой, заемщик приложит максимум усилий, чтобы погашать долг вовремя. Для залога недвижимости существует специальный термин, знакомый сегодня многим — ипотека.

Чаще всего предметом залога становятся жилые помещения, реже — земельные участки. Это связано с несовершенством земельного законодательства и с достаточно резкими колебаниями цен на землю.

Предложить в качестве обеспечения имущественный комплекс предприятия или коммерческие помещения можно по специальным программам для предпринимателей.

Еще один популярный способ обеспечить кредит — заложить купленный по нему автомобиль.

Поручительство

При выборе в качестве обеспечения займа поручительства, передавать банку имущество не потребуется. Суть этого способа заключается в том, что совместно с заемщиком обязательства перед банком возникают и у третьего лица — поручителя.

И если заемщик не вернет долг или его часть, то банк вправе требовать сделать это от поручителя. Но только после того, как не удалось погашения от самого должника. Ответственность поручителя субсидиарная.

Быть им может как гражданин, так и юрлицо. Иногда по одному и тому же договору предусмотрено привлечение сразу нескольких поручителей.

Есть ряд отличий от сходной по смыслу с поручительством гарантией:

  • в качестве гаранта выступает только коммерческая компания или банк;
  • заемщик и гарант отвечают перед кредитором солидарно;
  • банк-кредитор вправе обратиться за возвратом долга к любому участнику сделки или к обоим одновременно.

Оформление договора с обеспечением займа

Неустойка, в качестве обеспечительной меры по договору займа, касается только двух сторон сделки и прописывается непосредственно в самом докумените. Никаких дополнительных действий совершать не требуется, составлять отдельных документов тоже.

Применение неустойки при нарушении заемщиком условий соглашения происходит автоматически.

Совсем иное дело такие способы обеспечения, как залог или поручительство. Оформление сделки с их использованием требует соблюдения ряда правил. Рассмотрим их подробнее.

Применение залога, как меры обеспечения займа, отражается в основном договоре. Но сама передача имущества также требует оформления отдельного соглашения — о залоге. Это дополнительное обязательство, налагающее особые обязанности на ее участников.

Предлагаем образец договора залога, который обязательно составляется в письменной форме.

Если в залог передается недвижимость (ипотека), то сделка обязательно должна пройти госрегистрацию, причем дважды: при заключении соглашения и при его прекращении после полного погашения долга.

Поручительство также оформляется отдельным договором. Он заключается между тем, кто предоставил средства и поручителем.

Перед тем, как документ будет подписан, банк или другая организация, выступающая в качестве заимодавца, потребует предоставить сведения о платежеспособности кандидата в поручители.

Каждая из трех сторон получает по экземпляру основного договора. Значительно реже сделка с поручительством оформляется одним, трехсторонним документом.

Главная особенность договоров обеспечения займа состоит в том, что они носят дополнительный характер и действуют только в тот же период, что и основное обязательство. После завершения его действия они также прекращаются.

Плюсы и минусы сделки

Принимая решение о получении денежных средств по договору займа с обеспечением, стоит тщательно взвесить все достоинства и недостатки такой сделки. А также трезво оценить свои финансовые возможности, чтобы не остаться и без денежных средств, и без имущества. Разберем подробнее, в чем выгода такой сделки для каждого из участников.

Для банка

Заключая сделку с обеспечением, заимодавец получает гарантию возврата своих средств. Он сможет получить и в том случае, если должник вернет долг своевременно, и если он не смоет этого сделать по различным причинам. Это несомненный плюс.

Однако, если заемщик окажется не в состоянии долг вернуть, то на кредитора лягут все хлопоты и все расходы, связанные с реализацией заложенного имущества или обращением к поручителю. Такая деятельность обычно является непрофильной и требует дополнительных затрат.

Для заемщика

Заемщик, готовый предоставить обеспечение, как правило получает деньги на более выгодных условиях, чем обычно. Это хорошо заметно по предоставлению ипотечного кредитования. Сроки кредитования здесь больше, а процентная ставка — ниже.

Но в случае невозврата долга, заемщик рискует остаться без имущества или испортить репутацию и отношения с тем, кто выступил в качестве поручителя.

Договор займа с обеспечением используется при выдаче ипотечных автокредитов, а также в отношениях между физическими лицами или коммерческими организациями. Использование обеспечительных мер предусмотрено гражданским законодательством. При условии надлежащего оформления, они становятся гарантией возврата денежных средств, что позволяет получить их на более выгодных, чем обычно условиях.

zaymcentr.ru

Как обеспечить залогом обязательство по договору займа

Стороны заключают договор займа. В качестве обеспечения обязательства заемщика используют залог. Сведения о залоге нужно внести в реестр, а в договоре указать условия обращения взыскания на предмет залога.

Как обеспечить обязательство заемщика с помощью залога

При заключении договора займа можно использовать залог в качестве обеспечения обязательства заемщика. Если заемщик не возвратит деньги, заимодавец сможет обратить взыскание на предмет залога. В качестве предмета договора залога нередко фигурирует движимое имущество. Например, оборудование, автомобиль, другая техника. Согласно закону сведения о залоге вносят в реестр уведомлений о залоге движимого имущества (п. 4 ст. 339.1 ГК РФ).

У кого из сторон договора займа должен находиться предмет залог  

При оформлении залога движимого имущества следует обратить внимание, у кого останется предмет залога. Если имущество фактически остается у заемщика, для заимодавца это риск. Недобросовестный заемщик может не вернуть деньги и каким-либо способом помешать заимодавцу обратить взыскание на предмет залога. Если объект продадут третьим лицам, заимодавцу понадобится обращаться в суд с иском о взыскании убытков.

Предмет залога могут передать залогодержателю. Например, залогодержателем является подрядчик, а объект залога – строительное оборудование. Тогда залогодержателю удобно принять предмет залога и использовать его. По соглашению о залоге движимого имущества предмет залога могут оставить фактически в пользовании залогодателя. Для стороны, которая предоставила заем по основному договору, это удобно и рискованно одновременно. Удобство в том, что не нужно тратить средства на содержание имущества. Риск в том, что заимодавец не контролирует предмет залога.

Как оформить условия обращения взыскания на предмет залога

При заключении соглашения о залоге или разработке такого раздела в рамках основного договора займа нужно закрепить порядок взыскания предмета залога. Если условия не будет, порядок установит суд (ч. 1 ст. 349 ГК РФ). Для заимодавца отсутствие такого условия означает необходимость доказать право на предмет залога. Это потребует времени. Недобросовестный контрагент может успеть сокрыть спорное имущество или найти иной способ уклониться от погашения задолженности.

В условии о порядке взыскания нужно закрепить право залогодержателя обратить взыскание без необходимости организовывать торги. Например, что в случае обращения взыскания предмет залога становится собственность залогодержателя. Предмет залога можно продать по договору комиссии между залогодержателем и третьим лицом (комиссионером). Когда залогодержатель получит имущество в собственность, он продает объект комиссионеру по рыночной стоимости. Стоимость определяет независимый оценщик (постановление АС Волго-Вятского округа от 19.04.16 по делу № А43-5566/2015). Продажа имущества по договору комиссии позволяет не проводить торги.

Как получить залог, если заемщик нарушил обязательство

Сторона договора займа, которая предоставила средства, заинтересована в том, чтобы сведения о залоге своевременно фиксировали в реестре. Иначе заемщик сможет продать предмет залога. При этом не всегда удастся вернуть имущество. По закону залог перестает действовать, если имущество приобрело третье лицо, которое не знало и не должно было знать, что данный объект находится под залогом (подп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ).

Узнать об обременении третьи лица могут из реестра. Если залогодатель захочет продать имущество, покупатель сможет обратиться в реестр и получить сведения об объекте. Но если залог не регистрировали, добросовестный приобретатель не может получить информацию о нем. Тогда залогодержателю не удастся оспорить договор купли-продажи. Суд поддержит приобретателя.

Например, суд не удовлетворил иск, так как сведения о залоге в реестр не вносили. Суд посчитал приобретателя добросовестным (апелляционное определение ВС РФ Республики Башкортостан от 17.05.16 по делу № 33–8910/2016).

Если залог не регистрировали, залогодержатель может подготовить исковое заявление о взыскании убытков с залогодателя. Компании-залогодержателю нужно будет подтвердить связь между убытками и тем, что контрагент продал имуществе, которое находилось в залоге (апелляционное определение ВС РФ Республики Башкортостан от 17.05.16 по делу № 33–8910/2016).

Читайте об этом

Читайте на тему

Смотрите видеолекцию

Залог движимого имущества: как новые правила применяются на практике

www.law.ru

Договор займа с залоговым обеспечением

Обязательно оговариваются все нюансы хранения (гарантия целостности, возможность эксплуатации, запрет на передачу имущества третьим лицам и т.д.) Права заемщика и займодавца кроме стандартных прав сторон сделки, обязательно требуется внести информацию о правах залогодателя на сохранность его имущества и его прав собственности на него Прочие условия в этом разделе обычно содержится информация о договоренностях сторон, достигнутых на предварительном этапе переговоров (размер и количество выплат в течение срока действия договора и т.д.) Кроме того, не стоит забывать, что договор займа с залоговым обеспечением регламентируется Гражданским Кодексом Российской Федерации, в соответствии с которым он вступает в силу с момента передачи денег или иных материальных ценностей.

Договор займа с залоговым обеспечением

Какую информацию содержит Договор займа с залогом содержит в себе следующие основополагающие данные о сделке: Предмет договора и размер процентной ставки за пользование заемными средствами (при заключении беспроцентного займа необходимо это задокументировать, потому что в противном случае займ будет рассчитан автоматически с процентами) Дата передачи денег или вещей и описание залогового имущества, правила его хранения в течение срока действия договора Обязательства обеих сторон в случае потери имущества партнера (предмета заимствования и залогового обеспечения) Что можно заложить Российское законодательство определило, что предметом залога может быть всякое имущество физических и юридических лиц, в том числе вещи и имущественные права (ГК РФ ст. 336). Определим наиболее популярные виды: Недвижимость является одним из самых ликвидных активов заемщика.

Договор займа между физическими лицами с залоговым обеспечением

Займы с залоговым обеспечением — хорошая возможность взять солидную сумму денег на необходимые нужды. Основным условием является наличие у потенциального заемщика ликвидного имущества (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и т.д.). Договор займа предоставляемого под залог существенно отличатся от иных долговых соглашений. В этой статье рассмотрим основные характерные особенности типового займа под залог, определим, какое имущество может выступать в качестве долгового обеспечения, а также узнаем, какие требования выдвигаются к сторонам сделки. Характерные особенности Договор займа с залогом — это предоставление займодавцем денежных средств или иных материальных ценностей на условиях возврата долга, обеспечением которого является любое имущество заемщика.

Договор займа с залогом образец

Вниманиеattention

Транспорт если заемщик является владельцем легкового, грузового или спецавтомобили, он вполне может претендовать на получение солидной денежной суммы по договору. Некоторые финансовые организации оформляют сделки под залог ПТС, водного средства или снегохода Ценные бумаги в качестве обеспечения по договору могут быть приняты акции, облигации, краткосрочные казначейские обязательства, векселя, депозитные и сберегательные сертификаты. Главное условие – оценочная стоимость предоставленных документов должна быть равна или превышать сумму займа Драгоценные металлы если в вашем распоряжении имеются мерные слитки золота, серебра и т.д., вы можете рассчитывать на заключение выгодной сделки Условия заключения В большинстве случаев заимствования с залоговым обеспечением, стороны сделки имеют возможность влиять на ее условия.

Образец. договор займа с залоговым обеспечением

В договоре обязательно должна быть прописана оценочная стоимость заложенного имущества, сроки договора, форс-мажорные обстоятельства;

  • в произвольной форме необходимо указать нюансы, особенности и договоренности, о которых условились обе стороны. -Банковские и юридические реквизиты и адреса сторон, контактные данные указываются в конце документа, и договор подписывается собственноручной подписью двумя сторонами. Без подписей сторон договор не имеет юридической силы.

Как правильно оформить договор Для того, чтобы исключить неблагоприятные последствия в будущем, связанные с неверным оформлением договора займа между физическими лицами и признанием его недействительным в судебном порядке, важно знать основные требования к оформлению этого документа.

Договор беспроцентного займа с залоговым обеспечением

Соглашение должно содержать следующие условия:

  • Предмет залога недвижимости (наименование, местонахождение и идентифицирующие свойства).
  • Оценку указанного предмета.
  • Обеспечиваемое обязательство (его сущность, основания возникновения, сроки исполнения и размер). Если обязательство из договора, указывается договор, если сумма определяется в будущем, указываются критерии ее определения, если обязательство исполняется по частям, прописывается регулярность оплаты.
  • Право, на основании которого имущество принадлежит залогодателю, и кем это право зарегистрировано.
  • Если имеет место закладная, это также должно быть прописано в соглашении (ст. 9 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ).

Форма соглашения об ипотеке письменная с государственной регистрацией.

Типовой договор займа под залог в 2018 году

В основной части документа указываются все существенные и дополнительные условия заключения договора. При описании сроков погашения следует указать периодичность платежей (если таковая предусмотрена), а также окончательную дату выплаты всей суммы. 6 Немаловажно указать, как должны действовать стороны в случае утраты (повреждения) залогового имущества. Обычно в таком случае Кредитор имеет право потребовать возврат полной суммы займа.

Инфоinfo

В отношении реализации обременения нужно написать, как происходит распределение суммы, вырученной от продажи залога. Если она не покрывает всей задолженности, предполагается, что заемщик должен доплатить кредитору недостающую часть средств. Если после погашения задолженности остались свободные средства – они должны перейти бывшему владельцу залога.

Договор займа под залог

Спасибо Вам! Смежные документы Документы, которые также Вас могут заинтересовать: Новое за 03 мая 2018

  • Скачано документов 2729
  • Занесено в базу 8
  • Внесены исправления в 3

Юрист разъясняет

  • Договоры
  • Все документы

Справочные документы [ Раскрыть список ]

  • Бухгалтерская отчётность, бухгалтерский учет
  • Бухгалтерские и финансовые документы
  • Документы делопроизводства предприятия
  • Исковые заявления, жалобы, ходатайства, претензии
  • Заявления граждан
  • Завещания, документы наследования
  • Статистическая отчётность
  • Судебные приказы, решения
  • Удостоверение фактов физических лиц
  • Ценные бумаги и акции, эмиссия
  • Приобретение ценных бумаг, акций

Мудрые говорят Потребность человека в исповеди не исчезнет никогда. (И.

Договор займа с обеспечением залогом

Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика путем его реализации в установленном порядке.

  • Стороны договорились, что в случае недостаточной суммы, вырученной при реализации Имущества, Заимодавец получает недостающую сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством.
  • Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит сумму предоставленной суммы займа, разница возвращается Заемщику не позднее дней с момента реализации.
  • Во всем ином, не предусмотренном настоящим договором, применяется действующее законодательство.
  • Настоящий договор вступает в силу с момента передачи Заимодавцем первого платежа, указанного в п.4 Заемщику или перечисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
  • выписка из домовой книги;
  • в том случае, если залогодатель состоит в браке, потребуется согласие супруги(а) на передачу предмета залога, заверенное нотариусом;
  • общегражданский паспорт обеих сторон, а также супруга(и)

В том случае, если объект недвижимости передается совместно с земельным участком, то дополнительно потребуются документы:

  • документ о праве собственности на участок – договор купли-продажи, дарения, мены, аренды;
  • свидетельство о госрегистрации;
  • акт приема-передачи участка залогодателю;
  • выписка из земельного кадастра.

При оформлении договора займа с обеспечением залогом обязательным требованием является указание в документе юридических реквизитов обеих сторон, а также адреса регистрации и собственноручной подписи. При невыполнении этих требований договор не имеет юридической силы.Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств остается у Заемщика. 2.6. Заемщик не вправе распоряжаться Имуществом, служащим обеспечением без согласия Заимодавца. 2.7. При утрате Заемщиком Имущества, являющегося обеспечением обязательств Заемщика по настоящему договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Заимодавец не несет ответственности, Заимодавец вправе требовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа.

2.8. Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа Заимодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика путем его реализации в установленном порядке. 2.9.

Договор займа с залоговым обеспечением

Законодательные акты Основным законодательным актом, на который стоит ссылаться при составлении договора займа с залогом является Гражданский Кодекс Российской Федерации. В этом документе дается не только определение займа (ГК РФ ст. 807), но и прописаны другие важные моменты:

  1. Момент вступления в силу долгового соглашения.
  2. Определение необходимости составления договора займа в письменном виде (для юридических лиц обязательно во всех случаях, для физических – при сумме, превышающей 10-кратный размер МРОТ).
  3. Возможность получения вознаграждения за предоставление займа (ГК РФ ст.809) и т.д.

Требования к сторонам сделки Основные требования к сторонам сделки, в большинстве своем неизменны: Возраст заемщик и займодавец, как минимум должны быть совершеннолетними.

redtailer.ru

Договор займа с залоговым обеспечением

Добавлено в закладки: 0

залогНаличие договора по займу залогового обеспечения снижает значительно банковские риски и дает возможность предоставлять их на условиях, которые выгодны для заемщика. При этом, чем больше сумма займа или неуверенность в том, что возможно выполнить обязательства по выплате кредита и процентов заемщиком, тем большая необходимость возникает в наличии обеспечения.

Основным способом обеспечения займов на сегодняшний день является залог. Банк, в качестве залога может принять различное имущество, которое находится в собственности заемщика: автомобиль, недвижимость, вклад в банке, оборудование, ценные бумаги, товары и так далее. Список того, что банк готов принимать в качестве залога, составляет каждый банк самостоятельно. Поэтому получив на предоставление займа под залог, согласие, к примеру, речного транспорта в одном банке, заемщик способен наткнуться в другом на отказ. Допустимость определенного вида залога связана с залоговой политикой конкретного банка, и возможного ограничения, который установлен по определенным типам залогов (к примеру, возраст, физическое состояние и износ автомобиля, который предложен в качестве залога или наличие коммуникаций дачи/дома и отдаленность).

Условия предоставления займа

Условия представления займа и применения залога контролируются договором займа с залоговым обеспечением, который заключен меж сторонами. Договор должен быть обязательно заключен в письменной форме и когда необходимо заверяться нотариально. Нарушение процедуры регистрации или формы договора могут быть причиной признания недействительным договора. Так, к примеру, когда залогом является недвижимое имущество – требуется добавочная государственная регистрация, что закрепляется в Гражданском кодексе РФ. То есть, когда залогом является квартира, то договор необходимо заверить нотариусом, после этого стороны в регистрационную палату обращаются и отмечают обременении имущества в реестре. При несоблюдении данных условий договор является недействительным. При оформлении договора займа на условиях предоставления залога положения меж сторонами контролируется нормами Гражданского кодекса РФ, которые входят в институт залога. Данные нормы предполагают право залогодержателя, при неисполнения залогодателем собственных обязательств, которые обеспечены этим залогом, удовлетворить их благодаря залогу прежде других собственника имущества. Право залогодержателя касается и получения страхового возмещения при утрате или повреждении залога вне зависимости от того, в чью пользу оно застраховано. Исключением бывают случаи, когда повреждения или утрата происходит по вине непосредственно залогодержателя.

Необходимые реквизиты

В договоре займа с залоговым обеспечением должны быть обязательно указаны: денежная стоимость и предмет залога, оговариваются обязательства сторон, порядки и сроки исполнения. В договоре указывается информация в отношении того, где будет располагаться залоговое обеспечение в течение всего срока кредитования. Соответственно с нормами Гражданского кодекса залог у залогодателя остается, когда другое не предусматривается договором. Исключение из правила – собственность, на которое ипотека установлена и товары в обороте, которые предоставлены в качестве залога.

Когда составляется договор займа с залоговым обеспечением, он составляется отдельно, однако является неотъемлемой частью договора займа. Право залога появляется непосредственно после заключения договора о залоге, а когда залог – собственность, которое необходимо передать залогодержателю – от момента передачи данного имущества.

Образец договора займа с залоговым обеспечением

Образец договора займа с залоговым обеспечением Скачать образец договора займа с залоговым обеспечением

Договор займа с залоговым обеспечением является соглашением, в котором займодавец (одна сторона) в собственность передает заемщику (другой стороне) деньги или прочие вещи, которые определены родовыми признаками.

biznes-prost.ru

Договор займа с залоговым обеспечением

Наличие договора по займу залогового обеспечения снижает значительно банковские риски и дает возможность предоставлять их на условиях, которые выгодны для заемщика. При этом, чем больше сумма займа или неуверенность в том, что возможно выполнить обязательства повыплате кредита и процентов заемщиком, тем большая необходимость возникает в наличии обеспечения.

Основным способом обеспечения займов на сегодняшний день является залог. Банк, в качестве залога может принять различное имущество, которое находится в собственности заемщика: автомобиль, недвижимость, вклад в банке, оборудование, ценные бумаги, товары и так далее. Список того, что банк готов принимать в качестве залога, составляет каждый банк самостоятельно. Поэтому получив на предоставление займа под залог, согласие, к примеру, речного транспорта в одном банке, заемщик способен наткнуться в другом на отказ. Допустимость определенного вида залога связана с залоговой политикой конкретного банка, и возможного ограничения, который установлен по определенным типам залогов (к примеру, возраст, физическое состояние и износ автомобиля, который предложен в качестве залога или наличие коммуникаций дачи/дома и отдаленность).

Условия предоставления займа

Условия представления займа и применения залога контролируются договором займа с залоговым обеспечением, который заключен меж сторонами. Договор должен быть обязательно заключен в письменной форме и когда необходимо заверяться нотариально. Нарушение процедуры регистрации или формы договора могут быть причиной признания недействительным договора. Так, к примеру, когда залогом является недвижимое имущество – требуется добавочная государственная регистрация, что закрепляется в Гражданском кодексе РФ. То есть, когда залогом является квартира, то договор необходимо заверить нотариусом, после этого стороны в регистрационную палату обращаются и отмечают обременении имущества в реестре. При несоблюдении данных условий договор является недействительным. При оформлении договора займа на условиях предоставления залога положения меж сторонами контролируется нормами Гражданского кодекса РФ, которые входят в институт залога. Данные нормы предполагают право залогодержателя, при неисполнения залогодателем собственных обязательств, которые обеспечены этим залогом, удовлетворить их благодаря залогу прежде других собственника имущества. Право залогодержателя касается и получения страхового возмещения при утрате или повреждении залога вне зависимости от того, в чью пользу оно застраховано. Исключением бывают случаи, когда повреждения или утрата происходит по вине непосредственно залогодержателя.

Необходимые реквизиты

В договоре займа с залоговым обеспечением должны быть обязательно указаны: денежная стоимость и предмет залога, оговариваются обязательства сторон, порядки и сроки исполнения. В договоре указывается информация в отношении того, где будет располагаться залоговое обеспечение в течение всего срока кредитования. Соответственно с нормами Гражданского кодекса залог у залогодателя остается, когда другое не предусматривается договором. Исключение из правила – собственность, на которое ипотека установлена и товары в обороте, которые предоставлены в качестве залога.

Когда составляется договор займа с залоговым обеспечением, он составляется отдельно, однако является неотъемлемой частью договора займа. Право залога появляется непосредственно после заключения договора о залоге, а когда залог – собственность, которое необходимо передать залогодержателю – от момента передачи данного имущества.

Образец договора займа с залоговым обеспечением

Скачать образец договора займа с залоговым обеспечением

Договор займа с залоговым обеспечением является соглашением, в котором займодавец (одна сторона) в собственность передает заемщику (другой стороне) деньги или прочие вещи, которые определены родовыми признаками.

 

cashdom.ru

Образец с залоговым обеспечением (залогом имущества)

Оформляя сделку займа с процентами под залог мы тем самым стремимся обезопасить себя от проблем в будущем.  И, тем не менее, недобросовестные должники встречаются часто. Поэтому важно оформить сделку с соблюдением всех нюансов, чтобы можно было защитить свои права.

Нередко деньги нужны “здесь и сейчас”. В подобных обстоятельствах договор займа  - лучший выход. Основные плюсы: минимум формальностей по сравнению с получением кредита в банке и минимальные сроки.

Права участников

Основным регулирующим источником такой сделки является Гражданский кодекс Российской Федерации. Договор займа между физическими лицами (2018) с залогом заключается в том, что займодавец передает в долг заемщику ценные предметы или деньги, а тот в свою очередь обязуется их вернуть в указанное время. Документ будет считать заключенным только после передачи денег (или предмета).

Наличие имущественного или денежного обеспечения снижает риски и делает его еще более надежным. Особенно если есть неуверенность по отношению к должнику.

Для оформления обязательно прописать:

  • описание самого залога;
  • стоимость;
  • где он находится;
  • как заимодатель может использовать имущество, если обязательства не будут исполнены.

В соглашение нужно указывать:

  • Реквизиты сторон. Важно указывать не только место проживания, но и место регистрации;
  • Сумма должна быть прописана прописью. Расчеты производятся  в российских рублях;
  • Дата погашения задолженности;
  • Безвозмездная или возмездная форма;
  • Штрафы в случае просрочки;
  • Дата и место составления договора займа денежных средств между физическими лицами с залогом.

После того как денежная сумма утверждена и передана заемщику, он должен лично составить расписку. После возврата суммы обязательства заимодатель также составляет расписку о возврате.

Право залога вступает в силу после того как будет заключено соглашение, а последний начинает действовать после передачи имущества.

Сроки

Все даты предварительно обсуждаются и фиксируются на бумаге. Минимальный и максимальный период не ограничены.

Прекращение договора займа между физическими лицами с залогами

Прекращение и расторжение таких отношений - разные понятия. В первом варианте причинами могут быть:

  • окончание срока;
  • досрочное погашение задолженности;
  • смерть должника.

Во втором случае возможны следующие причины для расторжения:

  • несвоевременное погашение долга;
  • если нарушены обеспечения по займу.

Форма

Существенное условие: заключение соглашения в письменной форме. Также желательно заверить его у нотариуса.

При нарушениях оформления договора, он может быть признан недействительным.

Когда гарантией является недвижимое имущество, нотариальная регистрация является не обязательной процедурой. Понадобится обязательна государственная регистрация ипотеки как обременения недвижимости.

Проценты

Сделка будет являться беспроцентной только если стороны указали это при оформлении документа. Если данный нюанс не был учтен, заимодатель может претендовать на получение дохода.

Воспользуйтесь шаблоном договор займа и залога между физическими лицами в сервисе FreshDoc и получите готовый образец!

www.freshdoc.ru


Смотрите также