Договор залога имущества. Договор займа с залогом недвижимости


Договор залога имущества в обеспечение договора займа

Условием, которое обеспечивает договор займа, выступает обусловленный обеими сторонами договор залога имущества или на условиях поручительства между заимодателем и заемщиком.

Как составить договор залога имущества

Содержание статьи

Функции договора

Договор выполняет такие две основные функции:

  1. Обеспечивает своевременную оплату должником всего долга, который предоставляется в результате подписания договора-обязательства между заимодателем и заемщиком.
  2. Для кредитора выступает дополнительной гарантией на случай несоответствующего исполнения заемщиком договора по своевременной выплате долга. Заимодатель наделен правом изымать долговые средства с имущества заемщика или с его поручителей.

При заключении договора о предоставлении займов, залогом возврата которых выступает имущество, отношения между заимодателем и заемщиком регулируются не только подписанным документом, заключенным между ними, но и законодательными актами – ст. 334-358 ГК Российской Федерации, которые имеют отношение к залогам (пункт 3 глава 23).

П.1, ст. 334 ГК РФ говорит, что в качестве обеспечения исполнения долговых обязательств дебитором, в случае невыполнения данного договора кредитор может изымать долг из стоимости ипотечного имущества, имея преимущество перед другими кредиторами с должника, принадлежащему это имущество. В итоге подписанного договора кредитор получает статус залогодателя, а заемщик залогодержателя.

Согласно законодательству, залогодержатель может получать компенсацию из страхового возмещения за нанесенный ущерб или утрату имущества, что состоит под залогом, независимо от того, на кого оно записано, только бы выше перечисленные моменты не состоялись по тем обстоятельствам, за которые несет ответственность заемщик.

К тому же договор о залоге некоторых видов имущества (земельных участков, предприятий, квартир, разных построек и другой ипотеки) регулируется Федеральным законодательством от 16.06.1998 года под номером 102-ФЗ «Об ипотеке».

Предмет договора

В качестве предмета договора выступают различные виды имущества, включая вещи и другие предметы, за исключением имущества:

  • которое было извлечено из оборота;
  • факторов, тесно связанных с особой заимодателя, в том числе требований об оплате алиментов;
  • о компенсации вреда, сделанного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещается законом (ст. 336, п. 1 ПС РФ).

Хранение залога

Образец договора залога имущества в обеспечение договора займаОбразец договора залога имущества в обеспечение договора займа

Во время составления договора о залоге имущества между кредитором и дебитором, необходимо определиться, на чьей стороне будет находиться объект залога на время действия договора. Согласно ст. 338 ГК РФ п. 1, заложенное имущество остается у заемщика, если иное не предусматривается договором. Изъятием в соответствии с этим законодательством выступает имущество, на которое стоит ипотека и заложенные товары в обороте.

Некоторые вещи, которые оставляет дебитор под залог, сохраняются кредитором под замком и печатью. Например, если заставным предметом залогодателя выступают ювелирные драгоценности, то они помещаются в сейф по месту проживания или месту труда должника. Сейф опечатывается наклейкой, бумажной лентой или пломбой, исключая возможность не повредить при открывании сейфа или отклеивании ленты. На документе заимодавец собственной рукой записывает час опечатывания сейфа и оставляет роспись.

Залогодатель может держать у себя предмет залога с наложением опознавательного знака, извещающего о залоге (твердый залог).

Существует вариант оставления на хранение предмета залога третьим лицам. В представленном случае предмет залога пребывает у залогодателя.

При формировании договора займа, который подтверждается залогом, договор залога укладывается в качестве отдельного письменного документа и выступает составной частью документа займа.

Согласно со статьей 339 Гражданского кодекса в договоре о ипотеке (залоге) необходимо указывать:

  • предмет залога и его цену;
  • размер и термин исполнения обязательства, который подтверждается залогом.

В нем также указывается информация о том, где и у кого из сторон пребывает заложенный реквизит.

Договор о залоге подписывается сторонами в простой письменной форме, с выполнением правил, которые указываются при составлении договоров такого типа. Данные нормативы установлены законом (п. 2, ст. 339 ГК РФ), а его нарушение тянет за собой разрыв договора залога имущества.

Заверение договора

Договор об ипотеке, одновременно с договором о залоге движимого имущества и прав на имущество в гарантии выполнения обязательств по договору, который в обязательном порядке заверяется нотариально, закрепляется нотариальным удостоверением. Ипотечный договор регистрируется в установленном порядке согласно регистрации сделок с определенным имуществом.

Примером этого является заключенный договор займа между обеими сторонами, подтвержденный залогом квартиры. В данном случае соответствующий договор заверяется нотариальной конторой или укладывается в присутствии нотариуса с последующим подтверждением с его стороны.

После этого сторонам договора следует обратиться в ближайшую по местонахождению квартиры регистрационную палату и записать в реестре обременение имущества. В случае несоблюдения одной из сторон данных условий, договор о залоге является недействительным.

Право залога осуществляется с момента подписания договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое необходимо передать залогодержателю, с момента его передачи, если это не предвидится в договоре о залоге (ст. 341 ГК РФ).

  Бланк договора залога имущества (недвижимости) в обеспечение договора займа скачать (Размер: 64,0 KiB | Скачиваний: 2 361)

mirblankov.ru

Договор займа под залог недвижимости

Любая недвижимость может быть ценным активом, который используют для получения денег. Речь идет про договор займа под залог жилья или коммерческих помещений. Документ оформляется, регистрируется в органах Росреестра и клиент с минимальными проблемами и издержками получает деньги, а залогодатель имеет гарантии того, что средства будут возвращены в срок.

Заключение договора займа с залогом регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации, в частности, его 334 статьей. Сейчас такой вид получения денег получил очень широкое распространение, так как позволяет взять взаймы деньги с минимальными условиями и требованиями со стороны организации, которая выдает средства.

Особенности договора:

  • В обязательном порядке нужно будет провести процедуру регистрации в государственных структурах.
  • Обеспечением платежеспособности клиента служит недвижимость — в случае непогашения кредита, жилье продается и идет на оплату долга.

Требуемые документы для договора займа под залог недвижимого имущества

  • Паспорт владельца объекта.
  • Свидетельство о праве собственности на жилье.
  • Документ основание на собственность (который указан в свидетельстве).

Что должен содержать договор на заем с залогом недвижимости

  • Предмет договора займа с залогом. В соглашении в обязательном порядке требуется описать клиента — указываются его паспортные данные, имя и так далее. Также указывается информация о компании, которая выдает деньги. Помимо этого определяется предмет сделки — суть отношений, в которые вступают обе стороны.
  • Обязанности заемщика. Указывается, какие правила требуется соблюдать заемщику — стандартно он должен сохранять недвижимость в целости, не снижать ее стоимость, вовремя выплачивать проценты и основную сумму дома.
  • Права клиента. В этой части индивидуально прописываются отдельные условия соглашения займа с залогом недвижимости.
  • Стоимость залогового имущества. Указывается, во сколько оценили объект.
  • Расторжение договора и случаи, в которых это может произойти — указываются форс-мажорные обстоятельства и варианты действий.
  • Сроки действия, в течение которых договор займа под залог недвижимости будет действительным.
  • Адреса и юридические реквизиты сторон.

Заверение процедуры у нотариуса не является обязательным моментом, но решает многие проблемы — в частности, так можно удостоверить факт передачи средств из рук в руки. 

Альтернативным вариантом может стать срочный выкуп комнат или другой жилой собственности, если вы в ней не проживаете.

domell.ru

Договор займа между физическими лицами с залогом недвижимости

dogovor-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami-s-zalogom-nedvizhimosti

Долговые отношения между физическими лицами подразумевают, что есть сторона, передающая деньги или вещи — которая называется кредитором, а принимающая и обязующаяся вернуть в установленный срок – заемщик.

Для безопасности сделки можно:

  • Оформлять ее при свидетелях;
  • Нотариально заверять документы;
  • Привнести залоговое обеспечение.

Чаще всего предметом залога выступают недвижимость либо личный транспорт.

  • По умолчанию договор считается процентным -  если в нем не прописано другое;
  • Стоит прописать все форс-мажорные обстоятельства, чтобы не вносить изменений после: соглашение может быть объявлено недействительным;
  • Залог можно реализовать только при не погашении заемщиком задолженности.

Требования к сторонам

  • заемщиком и заимодавцем могут быть и  иностранные граждане, и лицам без гражданства;
  • заемщик определяет сам, какое имущество он принимает к залогу;
  • закладывать можно только имущество, на которое у заемщика есть право – если он собственник доли в комнате, под залог предоставить он может только свою часть;
  • обе стороны должны быть совершеннолетними и дееспособными;
  • налоговые риски несет каждая сторона самостоятельно.

Необходимые данные и документы

Кроме договора залога, который устанавливает обеспечение, используются:

  • Договор займа.
  • Сопутствующие документы (расписки, допсоглашения).
  • Паспорта.

При несовпадениях данных или малейшей неточности договор будет недействительным, потому стоит доверить его специалисту.

Оформление договора займа между физическими лицами с залогом недвижимости

  • Специалистами должна  производиться оценка недвижимости и проверка, не под залогом  ли она,
  • Стоимость указывается в договоре.
  • Оформление у нотариуса или простая форма.
  • Важно указание   полных паспортных данных должника и займодавца.
  • Документально зафиксировать (к примеру, распиской) момент передачи предмета залога.
  • Указываются необходимые данные о виде займа – с процентами/без процентов, с залоговым обеспечением.
  • Законодательно срок возврата устанавливается на 30 дней, если его не прописали в соглашении.
  • Если займ целевой  — его можно расходовать только на задекларированную цель.

Если залог автомобиль:

  • Регистрация в Росреестре не требуется.
  • Необходима оценка.
  • Авто должно быть собственностью заемщика.
  • Займ можно застраховать и при наступлении страхового случая платить будет страховая компания.
  • Должны быть  указаны индивидуальные признаки авто: номера, марка.

Регистрация

  • заключается 2 заговора: непосредственно договор  займа и договор залога;
  • регистрировать залог необходимо в Росреестре.

Вывод

Займ с залоговым обеспечением обязательно требует консультации грамотного юриста, чтобы сделка не нарушала интересов все ее сторон.

zakreditom.com


Смотрите также