Как оформить кредит под залог недвижимости на выгодных условиях? Как оформляется займ под залог недвижимости


Пошаговый процесс оформления залогового кредита

В идеале получение кредита под залог квартиры не должно быть спонтанным. Это сложная сделка, к которой следует основательно подготовиться. От этого зависит вероятность одобрения, возможная сумма выдачи средств и выгодность сделки. При правильном подходе можно получить весомую по лимиту ссуду по низким ставкам, аналогичным процентам по ипотечным кредитам.

Подходит ли банку ваша квартира

Это самое главное при оформлении кредита под залог недвижимой собственности. Объект, который вы желаете оставить в качестве обеспечения, должен соответствовать требованиям банка. Если квартира не подходит, то и кредита не получить. Именно поэтому в первую очередь следует уделить внимание этому пункту.

Для каждого кредитора важно, чтобы предмет залога отличался ликвидностью. При несоблюдении заемщиком графика выплат банк должен без проблем реализовать жилье и закрыть долг. Требования к закладываемой квартире обычно стандартны во всех банках. Если различия и имеются, то они незначительные и касаются мелочей. Для примера рассмотрим основные требования банков:

  • квартира располагается в городе, где есть отделение банка;
  • сам дом имеет железобетонный, каменный либо кирпичный фундамент;
  • перекрытия в доме металлические либо железобетонные;
  • дом не должен быть ветхим и аварийным;
  • дом не готовится к сносу, реконструкции или капитальному ремонту;
  • некоторые банки не берут в залог квартиры, расположенные на последних этажах;
  • в квартире должна быть вода, теплоснабжение, электричество, канализация;
  • квартира не находится в залоге, не имеет обременений;
  • не должно быть незаконных перепланировок;
  • нет лиц, временно снятых с регистрации в квартире.

Если ваша квартира соответствует указанным требованиям, то вы можете оформить кредит под ее залог. Но учитывайте, что банки крайне редко выдают ссуды под залог доли. Это проблемные сделки, поэтому соответствующие продукты следует искать не в банках, а в иных финансовых компаниях.

Подходите ли вы банку в качестве заемщика

Если квартира банку подходит — это хорошо, но сам заемщик также должен соответствовать требованиям кредитора. Вообще, все требования и условия выдачи кредитов можно найти на официальных сайтах банков. Стандартно большие ссуды выдаются гражданам от 21 года, а на момент погашения долга в полном объеме клиент не должен достичь пенсионного возраста.

Для получения кредита требуется трудоустройство и подтверждение справками заявленного дохода. Несмотря на залог, ключевые требования банка к заемщикам и пакету документов сохраняются. Вашего дохода должно быть достаточно для погашения кредита в дальнейшем. Чаще всего банки изучают документально доказанный доход и на основании этой суммы назначают возможный лимит кредитования. Если у вас есть дополнительный доход, подтвердите его документально, это повысит лояльность банка и вероятность одобрения.

Этапы оформления залогового кредита

Стандартное оформление кредита под залог квартиры состоит из трех основных этапов. Процесс оформления нельзя назвать быстрым, порой он затягивается на несколько недель. В большей степени это связано с временем, которое гражданин затрачивает на сбор документов.

1. Выбор банка. Изучайте предложения разных банков. Ссуда большая, вам нужно найти банк, где для вас будет установлена минимальная ставка. При получении заработной платы на счет какого-либо банка, прежде всего, обратите внимание на предложения этого учреждения. Зарплатным клиентам практически всегда предоставляются послабления в ставках. И не забывайте при выборе банка смотреть на требования к заемщику и к пакету документов.

2. Подача документов относительно платежеспособности. Стандартно основные документы — это справка 2НФДЛ и заверенная работодателем трудовая книжка. Некоторые банки позволяют заменять эти документы на справку по форме банка и копию трудового договора. На основании данных документов банк будет принимать решение о возможности предоставления кредита и о максимально возможном лимите выдачи для этого заемщика.

На этом этапе банк принимает решение об одобрении либо отказе. Анализируются документы о доходах, анкетные данные клиента, его кредитная история. Если заемщик состоит в браке, то супруг/супруга будет выступать созаемщиком, поэтому и на него/нее требуется собрать пакет документов. Доходы созаемщика учитываются при рассмотрении.

3. Сбор документов на квартиру. Если на первоначальном этапе банк определил, что он может предоставить данному гражданину ссуду, то настает следующий не менее важный этап — банк должен изучить квартиру заемщика. Оценивается ликвидность и юридическая чистота объекта. Предварительное одобрение банк уже дал, оно станет окончательным, если банку подойдет квартира в качестве залога.

При получении предварительного одобрения банк укажет на список документов, которые необходимо предоставить потенциальному заемщику. В нем обязательно будет акт оценки квартиры. Заемщик самостоятельно находит оценочную компанию и оплачивает их услуги. Акт оценки и иные требуемые документы клиент приносит в банк, эти бумаги будут изучаться примерно 3-7 дней. На основании акта устанавливается максимально возможный лимит, обычно это 50-70% от цены квартиры.

4. Заключение сделки. Если квартира устраивает банк, то настает момент заключения договора. Недвижимость, оставляемая в залог, обязательно подлежит страхованию, полис заемщик приобретает за свой счет, также он обязывается продлевать страховку ежегодно, пока не выплатит кредит. Страховщика можно выбрать самому. После заключения договора со страховой компанией оформляется закладная и подписывается кредитный договор с банком. После заемщик получает деньги.

Процесс оформления кредита под залог квартиры весьма сложный. Он характеризуется многими нюансами и сложностями в отношении сбора документов. При желании оформить такой кредит лучше обратиться к фирмам, которые помогают в оформлении. Они дадут консультацию, помогут выбрать банк, собрать документы и прочее.

Часто задаваемые вопросы

На какой срок выдается залоговый кредит?Как рассчитывается ежемесячный платеж и общая сумма долга по кредиту?Можно ли закрыть залоговый кредит досрочно?Как снять квартиру с залога после выплаты ипотеки?Какую сумму можно получить, заложив квартиру?Чем опасен кредит под залог квартиры?Чем опасен кредит под залог квартиры?В каком банке можно взять кредит под залог квартиры?Как взять кредит под залог квартиры?Как взять кредит под залог доли в квартире?

routrust.ru

Как правильно оформить договор залога имущества

Yuliya-Faranchuk Yuliya-Faranchuk

Эксперт + Рукодельница   + Творческий наставник

851

46 подписчиков

Спросить

Договором залога признается соглашение, по которому одна сторона (залогодержатель) вправе возместить свои потери за счет имущества (предмета залога) другой стороны (залогодателя), в случае неисполнения должником своих обязательств.

залог имущества

Статьи по теме:

Инструкция

Залог, наравне с неустойкой, банковской гарантией и задатком, является средством обеспечения исполнения обязательств. Залог возникает в силу договора и неразрывно связан с основным обязательством. Недействительность основного договора влечет недействительность договора о залоге. Отличительной особенностью этого договора является то, что залогодателем может выступать как сам должник, так и любое другое лицо. Предметом залога может выступать любое имущество (за исключением вещей изъятых или ограниченных в обороте), имущественные права. Главное, чтобы заложенное имущество полностью смогло покрыть возможные потери в случае неисполнения основного договора (как основные потери, так и неустойку). Не могут быть предметом залога требования, которые неразрывно связаны с личностью залогодателя, в частности, требования о возмещении вреда здоровью, об алиментах и т.д.

После заключения договора залога, имущество, находящееся в залоге, может быть передано залогодержателю или остаться во владении залогодателя. Залогодатель может пользоваться заложенным имуществом на протяжении всего срока договора. Даже возможна продажа заложенного имущества третьему лицу, если это предусмотрено договором.

Договор залога заключается в письменной форме. Залог недвижимого имущества подлежит нотариальному удостоверению. В его тексте обязательно должен быть указан предмет залога, его рыночная стоимость, а также ссылки на обязательство, которое обеспечивается залогом (его суть, размер и срок исполнения). Также необходимо сделать указание на то, у какой из сторон договора будет находиться заложенное имущество.

Перезаключение (переоформление) договора залога возможно при изменении предмета залога, истечении срока первоначального договора (при условии, что он был заключен на определенный срок), в случае замены одной из его сторон (например, залогодателя, если он и должник не совпадают в одном лице). Последующий договор о залоге должен быть в той форме, в какой был заключен первый договор. Основополагающие условия первоначального договора должны быть оставлены без изменения, но стороны вправе внести корректировки, связанные с изменениями, произошедшими во времени и обстановке его заключения. Только после согласования вышеперечисленных вопросов возможно переоформление договора залога.

Предложение от нашего партнера

Совет полезен?

Распечатать

Как правильно оформить договор залога имущества

Похожие советы

www.kakprosto.ru

Как оформить кредит под залог недвижимости на выгодных условиях?

Почти каждому человеку рано или поздно может потребоваться значительная сумма денежных средств, однако не всегда удается скопить или занять нужное количество.

В такой ситуации просто не обойтись без оформления залогового кредитования. Кредитный договор под залог имущества подкрепляется либо договором залога, либо закладной, которую в дальнейшем банк сможет продать.В случае нарушения условий договора и трех просрочек платежей, кредитор вправе забрать себе заложенную недвижимость, причем наличие детей, не достигших 18- летнего возраста, или других обстоятельств не повлияет на решение банка.

Кредит под залог недвижимого имущества

Бывает двух видов: целевым и нецелевым. В случае получения целевого кредита клиенту потребуется доказывать использование кредитных денег, при оформлении нецелевого кредита ставка по кредиту может быть незначительно выше.В чем особенности данного кредитования:

  • Кредитные организации выдают финансовые средства под залог квартир, гаражей, дач, домов и даже земельных наделов. Возьмет ли банк в качестве залога недвижимость напрямую зависит от планируемой суммы кредитования и состояния имущества.
  • Перед подписанием договора на предоставление денежных средств, кредитная организация обязательно потребует от клиента документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество. Также заемщику потребуется доказать тот факт, что недвижимость была получена им на законном основании, клиент должен предоставить договор купли – продажи или завещание. Кроме этого заемщику стоит обратиться в кадастровую палату за получением справки из земельного реестра, а также получить письменное согласие супруга на совершение подобной сделки.
  • Банковские сотрудники обязательно потребуют проведение специальной оценки имущества, это необходимо для того, чтобы снизить финансовые риски при невыполнении кредитных условий клиентом. Если жилье достаточно ветхое и расположено в глубинке, то клиенту вряд ли удастся получить большую сумму.
  • Заемщику необходимо знать, что банк не примет в качестве залогового имущества единственное жилье, в котором прописан и проживает семья заемщика, включая его несовершеннолетних детей.

От чего зависит процентная ставка по кредиту, оформленному под залог недвижимости?

  • Процент кредита напрямую зависит от необходимой суммы кредита и от стоимости залогового имущества. Банковская организация должна быть уверена в том, что если возникнут проблемы с погашением долга, то сумма от продажи залоговой недвижимости сможет покрыть кредит.
  • Срок, на который оформляется кредит. Срок кредитования может быть различным, чаще всего максимальный срок кредитования не превышает 6 -7 лет, но некоторые банки оформляют кредит на 20 лет.
  • Зависит от дохода. Если заемщик получает зарплату на счет, открытый в банке, то процент по кредиту значительно уменьшается.
  • Страховка. Оформление страховки поможет существенно снизить процент по кредиту.

Если все условия выполнены, то заемщик сможет рассчитывать на получение кредита под 12 – 18 % годовых. Стоит заметить, что процент потребительского кредитования колеблется от 20 до 30 % в год.

Преимущества оформления залоговых кредитов очевидны: низкая процентная ставка, большие суммы финансовых средств и довольно продолжительные сроки погашения. Однако следует помнить, что при оформлении кредита под залог недвижимости при несоблюдении условий договора, клиент может в любой момент лишится своей жилплощади.

doveriye-estate.ru

Что значит кредит под залог недвижимости: правила оформления

От ситуации, когда срочно требуется крупная сумма денег, увы, никто не застрахован. Однако банки не спешат выдавать займы, если не будут иметь гарантии возврата. Такой гарантией может выступать привлечение поручителя или недвижимость, оформленная под залог. Расскажем, что значит кредит под залог недвижимости в статье.

Рекламный блок:

Некоторые финансовые организации допускают выдачу денежных средств без гарантий. Как правило, такие кредитные программы подразумевают немыслимые процентные ставки. Таким образом банки стремятся снизить риск невозврата выданных денег к минимуму. В сравнении с обычным потребительским кредитом переплата в случае займа под залог недвижимости значительно меньше.

Особенности займа под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости – это сделка, которая оформляется между кредитором и заемщиком. Суть сделки – предоставление денег в долг с обеспечением возврата в виде недвижимости. Подобные сделки регулируются ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Основные отличия от других видов кредитования:

  • сниженная процентная ставка;
  • срок кредитования до 30-ти лет;
  • минимальный пакет документов.

Наверное, одной из наиболее привлекательных особенностей займа под залог недвижимого имущества является тот факт, что по таким программам чрезвычайно низкий процент отказа. Банки выдают средства практически каждому заемщику, подходящему под установленные параметры.

Почему так? Причина кроется в 100-%ной гарантии возврата долга и процентов. Если заемщик в связи с какими-либо обстоятельствами прекратит выплату, банк вправе подать в суд. В результате обращения в органы на основании договора залога имущество перейдет в распоряжение банка.

В дальнейшем кредитор продаст недвижимость на публичных торгах. Вырученные средства пойдут в счет уплаты долга, а остаток вернется бывшему собственнику.

Для получения кредита можно заложить следующие виды недвижимого имущества:

  • квартиру, дом, комнату;
  • земельный участок;
  • коммерческие помещения;
  • часть имущества;
  • гараж;
  • дачу и т.д.

Если недвижимость находится в совместной собственности, заложить ее можно только в том случае, когда все совладельцы согласны. Тем не менее, если человек будет закладывать исключительно свою долю, согласия от других лиц не потребуется.

Не могут стать объектами залога следующие виды недвижимости:

  • аварийное жилье;
  • объекты, подлежащие сносу;
  • жилое помещение, в котором зарегистрированы несовершеннолетние дети, иждивенцы, заключенные или военнослужащие;
  • объекты, имеющие обременение;
  • жилье, приватизация которого была выполнена с нарушениями.

Обычно программы кредитов под залог недвижимости имеют наиболее выгодные условия для заемщиков. Во-первых, займы выдаются крупными суммами. Во-вторых, предусматривается длительный период для возврата долга, что снижает размер ежемесячного платежа. В-третьих, процентная ставка значительно ниже.

деньги под залог недвижимости

Какие требования выдвигают банки для выдачи кредита под залог имущества

В отношении заемщика действуют следующие требования:

  1. Стабильный уровень дохода.
  2. Постоянное место работы.
  3. Отсутствие открытых просрочек.
  4. Наличие прав собственности на недвижимость, предоставляемую в залог.
  5. Согласие всех совладельцев, если объект находится в совместной собственности.

Если потенциальный заемщик находится в законном браке, второму супругу потребуется стать созаемщиком или поручителем по договору. Когда супруг оформлен как созаемщик сумма кредита значительно возрастает.

Объект недвижимости должен подлежать оценке. Для этого потребуется обратиться в оценочную компанию, специалисты которой проведут необходимые работы и составят отчет. Делается это за счет заемщика.

Банк может выдвигать дополнительные требования к заемщикам. Информацию следует уточнять в выбранной финансовой организации.

Документы для оформления и расходы

Человеку, решившему оформить кредит под залог недвижимости потребуется предоставить два пакета документов.

Первый пакет призван подтвердить платежеспособность. Для этого предоставляется:

  • общегражданский паспорт;
  • второй документ – водительское удостоверение, паспорт для выезда за границу, военный билет;
  • заполненное заявление на выдачу кредита;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • копия трудовой книжки или выписка из ЕГРИП.

Финансовая организация может потребовать предоставления и иных документов. Заемщик также может подтвердить свою материальную состоятельность посредством предъявления ПТС на автомобиль, выписки из ЕГРН на недвижимое имущество. Эти бумаги могут увеличить шансы на одобрение кредита.

Для оформления залогового имущества потребуются другие бумаги:

  • актуальная выписка из ЕГРН – выдается в Росреестре или МФЦ;
  • документ-основание получения прав собственности на объект – договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о вступлении в права наследования, договор о приватизации и т.д.;
  • справка об отсутствии обременений;
  • технические документы;
  • согласие совладельцев, если они есть – оформляется у нотариуса;
  • справка о лицах, зарегистрированных на жилплощади – берется в паспортном столе.

Если какие-то бумаги отсутствуют, их нужно получить в уполномоченных инстанциях. Недвижимость должна отвечать требованиям ликвидности. Это требуется для того, чтобы в случае необходимости ее можно было бы быстро продать.

Когда предмет залога отвечает требованиям ликвидности, процентная ставка будет снижена. В среднем она варьируется в пределах 10-15 %.

Помимо расходов на подготовку документов, заемщику придется также оплатить:

  • услуги оценщика;
  • государственную регистрацию сделки в Росреестре;
  • страхование недвижимости, а также жизни и здоровья плательщика.

В некоторых случаях может потребоваться обращение к нотариусу. Услуги этого специалиста также оплачиваются заемщиком.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости

Оформить займ под залог недвижимости можно в любых коммерческих банках. При выборе следует ориентироваться на следующие параметры:

  • максимальная сумма займа;
  • срок кредитования;
  • процентная ставка;
  • возможности для подачи заявки;
  • дополнительные расходы;
  • срок рассмотрения заявки;
  • способы погашения кредита;
  • отзывы о банке от реальных людей.

Если в каком-то банке человек находится на постоянном обслуживании в течение длительного времени, то рекомендуется в первую очередь обратиться в эту организацию.

Рекламный блок:

Если рассматривать популярные банки, то можно сказать, что процентные ставки следующие:

  • Сбербанк – от 12 %;
  • ВТБ – от 11 %;
  • Альфа Банк – от 13 %;
  • Россельхозбанк – от 15 %;
  • Газпромбанк – от 11 %.

Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке для каждого заемщика. На ее размер оказывает влияние наличие страховки, статус человека, уровень дохода и другие факторы.

Если по программе кредитования достаточно представления только двух документов без подтверждения уровня доходов и наличия трудоустройства, то нужно быть готовым к тому, что процентная ставка возрастет на несколько пунктов. Процентная ставка в таком случае достигает 20 %.

Нужна ли страховка залогового объекта

Когда недвижимое имущество предоставляется в залог в обязательном порядке оформляется страховка. При этом используется программа страхования от риска утраты и повреждения. Это требование закреплено в ФЗ № 102 «Об ипотеке».

Выгодоприобретателем по страховке будет выступать кредитор, а не заемщик. Стоимость страховки будет примерно 1 % от суммы займа.

Дополнительно, но в добровольном порядке, может быть оформлено страхование жизни, потери трудоспособности и титульное страхование. Стоимость этих видов страховки составляет 0,5-1,5 %. Если заемщик отказывается от оформления страхования, то процентная ставка увеличивается.

Довольно часто банки предлагают страхование в комплексе. Это снижает расходы заемщика на страхование, но вместе с тем он получает все необходимые полюса. Комплексный подход обойдется клиенту в 1,5 % от суммы кредита.

Как оформить кредит под залог недвижимости

Получение средств в рамках кредита под залог недвижимого имущества происходит в несколько этапов. Не существует программ, по которым деньги выдаются всем без исключения за один день.

Необходимо выбрать банк, изучить условия предоставления займа, оформить заявление, подготовить документы, дождаться решения банка, зарегистрировать залог, а только после этого деньги окажутся у клиента. Расскажем об этом подробнее.

Изучение условий

После того, как станет ясно, в какой банк будет подана заявка, необходимо изучить условия, по которым предоставляется займ. Как правило, никаких проблем не возникает, если объектом залога выступает квартира, в которой никто не прописан. Во всех иных случаях следует уточнить в банке, возможно ли оформление с существующем имуществом.

Все условия предоставления кредита следует изучать на официальном сайте банка. Обычно они стандартны у всех. Различаются только программы кредитования.

Уточнить все нюансы и высчитать точную сумму для ежемесячного платежа, а также вычислить полную стоимость всей сделки можно с помощью специальных калькуляторах, которые размещаются на сайте банка. Кроме того, принимая во внимание доходы заемщика, вычисляется допустимый срок кредитования.

Заполнение заявления-анкеты

Практически все банки предоставляют потенциальным клиентам возможность оформить заявку на получение займа через интернет. В дальнейшем, в случае предварительного положительного ответа от банка, клиент приглашается в отделение финансовой организации.

Важно заполнить анкету максимально корректно и подробно. Если сведения будут неправдивыми, в одобрении откажут. Учитывайте, что вся информация проверяется службой безопасности.

Если анкета не вызовет подозрений и кредит предварительно будет одобрен, потребуется подготовить документы и подать их на рассмотрение. Заблаговременно рекомендуется заказать выписку из ЕГРН с актуальной датой.

займ под залог недвижимости

Принятие решения банком

После получения всех документов кредитор будет рассматривать заявку. Срок рассмотрения может достигать до 10-ти рабочих дней.

В течение срока рассмотрения могут потребоваться дополнительные документы или быть выдвинуты требования о поручительстве, дополнительном залоге и т.д.

После того, как банк примет положительное решение, заемщику сообщат окончательные условия кредитования. Если он соглашается с ними, оформляется договор. Положительное решение действует три месяца.

Оформление договоров и выдача денег

Прежде чем оформлять договор на выдачу кредита под залог недвижимости, имущество должно быть застраховано. Страховая компания выбирается кредитором. Обычно в банке уже присутствует представитель страховщика, поэтому договор заключается на месте в день выдачи кредита.

В день подписания договоров с банком должны явиться все заинтересованные лица (созаемщик, поручитель, сам заемщик и т.д.). Договор залога передается для прохождения государственной регистрации в Росреестр.

После того, как сделка будет зарегистрирована, банковская организация перечисляет деньги заемщику на дебетовую карту или счет клиента. Проценты будут начисляться на остаток задолженности.

Ограничения на использование залоговой недвижимости

Государственная регистрация залога предполагает, что на недвижимость будет наложено обременение. Это означает, что собственник не сможет распоряжаться им в полной мере без согласия банка или до полного погашения кредита.

Иначе говоря, залогодатель не сможет определять юридическую судьбу имущества. Он ее не продаст, не подарит, не обменяет. Для всех этих действий нужно согласие залогодержателя.

Кроме того, нельзя сделать перепланировку или зарегистрировать других лиц на заложенной жилплощади. Все эти действия осуществляются только с согласия кредитора.

При возникновении юридических сложностей обращайтесь за консультацией. Получить бесплатную правовую помощь можно на нашем сайте.

Теперь вы знаете, что значит кредит под залог недвижимости. При оформлении договора залога рекомендуем воспользоваться помощью юриста. Задайте вопрос в специальном окне.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

estatelegal.ru

Оформить займ под залог недвижимости

Оформление кредита под залог недвижимости?

Оформление кредита, в котором залогом выступает недвижимость, означает получение крупной суммы от банков, гарантом возврата которой выступает жилой дом, квартира и подобные объекты. Деньги берут для приобретения ценных изделий, транспорта, земельных участков, осуществления ремонтов, продвижения («раскрутки») бизнеса и т.д.

С каждым днём приобретает всё большую популярность кредитование, именуемое ломбардным. Оно подразумевает в качестве залога не приобретаемое имущество или недвижимость, а имеющееся у клиента «добро» в настоящем пользовании. Это может быть дача или любая другая жилая площадь, автомобиль, ювелирные изделия и пр. Таким образом, банки страхуются от потери собственных финансовых резервов.

Условиями, достаточными для приобретения указанного кредита, выступают такие жизненные факторы заёмщика:

  • в залог предоставляется жилплощадь, которая заселена или не заселена владельцем;
  • бумаги, подтверждающие личность владельца недвижимости, не хранятся в банке, выдающем ссуду;
  • цель получения финансов остаётся банку неизвестной, т.е. клиент не оповещает своих кредиторов о цели получения финансов;
  • количество требуемых денежных средств не превышает стоимости залога, и составляем максимальное значение – 90%;
  • верхний предел срока займа не выше 25-и лет;
  • получение кредита в Американских долларах предписывает процентную ставку от 11% и более;

Обратим внимание на преимущества и различия между кредитованием под залог недвижимости и стандартной ипотекой. Ломбардное кредитование чаще применимо, когда люди хотят приобрести загородное жильё или квартиру в новострое. Сегодня всё большее количество банков отказывается от ипотеки на такие приобретения.

Существует некоторое количество банковских учреждений, готовых выдать кредит при условии оформления под залог жилья, которое в будущем будет продано, с целью погасить задолженность. Такие условия у разных банков могут отличаться в деталях, но общая идея такая, как описано выше. Ломбардная ссуда позволяет минуть, могущие возникнуть проблемы с будущим расчётом.

Пожалуй, главным преимуществом ломбардного кредитования выступает небольшая переплата процентов банку. Если сравнивать процентные ставки, то в данном виде займа ситуация наиболее выгодная. Помимо этого, здесь реальная возможность получить значительную сумму на длительный срок, а оформление всех договоров происходит в сжатые сроки.

Загрузка...

zaimitut.ru

как все оформляется. Какие есть риски

Что такое кредит под залог недвижимости

Займ под залог недвижимости обеспечивается действующим договором о займе и законодательно регулируется Законом «О залоге» (утратил силу), Гражданским кодексом РФ, Конституционным правом РФ, Жилищным Кодексом РФ, Административным кодексом РФ, законом Российской Федерации «О займе» и другими законодательными актами, подзаконными актами, положениями и инструкциями в соответствии с действующим российским законодательством.

Понятие кредита под залог недвижимости предусматривает потребительский кредит, который обеспечивается личным имуществом заемщика и оговаривается в соответствии с действующим законом «Об ипотеке». Законодательная база Российской Федерации является основанием для правомерных действий в сфере ипотеки.

Договор о залоге

В Федеральном законодательстве и Кодексах РФ есть все условия заключения соглашения между юридическими лицами или между физическим лицом и банком в письменной форме.

Физическое лицо, являющееся стороной заемщика, предъявляет оригиналы документов:

  1. паспорт, код;
  2. документы на недвижимость (договор купли-продажи, мены, дарения закладываемого имущества или свидетельство о праве владения жильем),
  3. выписки об оплате коммунальных услуг,
  4. справка с места работы.

Объектом залога является недвижимое имущество, квартира, частный дом, принадлежащее добропорядочному заемщику. Согласно ст. 339 Гражданского кодекса РФ в договоре должны содержаться основные пункты, где отражается обоюдное согласие обеих сторон обо всех оговоренных ранее условиях, на основании которых он заключается.

В соответствии со ст 341 Гражданского кодекса Российской Федерации  в договоре предусматривается возникновение права залога между двумя лицами. Одна сторона – заемщик, вторая – залогодатель. Стороны заключают договор в письменном виде. Если рассматривать структуру договора займа под залог недвижимости, то преамбула является первым пунктом в договоре. Здесь указываются стороны, участники сделки. В предмете договора займа называется основная цель заключения договора, то есть то, для чего этот договор оформляется.

Не менее важным пунктом договорного соглашения являются основные права и обязанности сторон, форма и условия оплаты, наличие рисков и форс-мажорных обстоятельств и условия в случае невыполнения обязательств и прочие условия, реквизиты сторон и порядок выполнения обязательств. Все стороны обязаны правдиво предоставлять информацию, так как для того, чтобы оформить договор необходимо учитывать банковскую проверку на правдивость сведений.

Для того, чтобы договор о займе под залог имущества вступил в законную с силу договорных обязательств договор о залоге регистрируют в банковском учреждении, подписывают оригинал документа и заверяют печатями, если указываются в соглашении юридические лица. Если одной из сторон является физическое лицо, то на документах достаточно подписи заемщика. В пунктах договора в обязательном порядке указываются реквизиты сторон, заключающих договор. Так, со стороны заемщика – физического лица, необходимо указать следующую информацию:

  1. - фамилия, имя, отчество
  2. - паспортные данные клиента, код;
  3. - фактический адрес и адрес прописки;
  4. - контактный телефон;
  5. - личная подпись.

Если договор оформляется между банком и юридическим лицом, то в качестве подтверждения согласия с условиями вторая сторона подписывает у руководителя предприятия, организации, частной компании и скрепляет оригинальной печатью. Банк оформляет договор займа после предъявления документов о регистрации юридического лица в налоговых органах. После этого договор о залоге вступает в законную силу и действует согласно оговоренным заранее условиям.

займ под залог недвижимости как все оформляется риски договор о залоге кредит

Какое имущество может закладываться

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик имеет право оформлять заем под ликвидное имущество, то есть такое, которое банк сможет продать в случае неплатежеспособности заемщика и возместить убытки и потери от сделки. Дополнительным фактором оказывается ценное имущество, например: квартира или частный дом. Это основные объекты залога, которые пользуются спросом на рынке недвижимости. Ценовая политика варьируется, однако ценность жилья остается по-прежнему востребованной.

По условиям договора и действующих законов и подзаконных актов кредитор имеет право, основываясь на положениях кредитного договора в случае невозможности заемщика оплатить кредит, просрочке оплаты, принимать решения в судебном порядке о дальнейших обязательствах заемщика. Заемщики решают взять кредит под залог имущества и всегда обязываются вопросом, а могут ли отобрать заложенную недвижимость банковские учреждения.

Отвечая на этот вопрос, основной ответ лежит в основных условиях договора. Клиенту необходимо знать свои права и обязанности, указанные в договоре займа. Банк-залогодатель имеют право через суд востребовать выполнение обязательств обеих сторон, а неплательщика займа под залог недвижимости обязать выплачивать процент неустойки, использовать доходы или вынести решение об отчуждении имущества.

Заемщик оформляет кредит под залог ценного недвижимого имущества (квартира, дача, гараж, частный дом, офис) по собственному желанию, о чем оговаривается в договоре о предоставлении займа. Таким образом, займ под залог недвижимости является правомерным обязательством, который оговаривается в письменном виде между двумя сторонами.

Какие организации могут предоставлять займ

Чтобы рассмотреть, какие организации выдают займы под заложенную недвижимость, необходимо обратиться к действующему законодательству. Так, в принятом законе «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02 декабря 1990г. с изменениями и дополнениями указываются положения об организациях и учреждениях, имеющих право заниматься кредитной деятельностью, о порядке выдачи займов физическим лицам под залог недвижимости (заключение ипотечных договоров).

В соответствии с главой 1 закона «О банках и банковской деятельности» становится ясно, какие организации выдают займы под заложенную недвижимость:

  1. - коммерческие и государственные банки и банковские учреждения;
  2. - филиалы и представительства банков;
  3. - финансовые учреждения;
  4. - кредитные сообщества;
  5. - инвестиционные компании.

Это определенный перечень юридических лиц, который имеет лицензию, является правомочным лицом для осуществления сделок, в частности относительно займа под залог имущества. Юридические лица, уполномоченные оказывать такие услуги, предпринимают все меры по безопасности по оказанию банковских услуг, и для этого соответствующие службы проверяют потенциальных клиентов на дееспособность, правомочность и наличие недвижимого имущества в собственности у клиентов с целью предоставления займа.

В главе 2 закона «О банках и банковской деятельности» регламентируется порядок работы, регистрации и выдачи лицензий. Все действия происходят законно, правомочно. В Гражданском Кодексе РФ говориться о том, что имеют право предоставить кредит под залог государственные и коммерческие банки, финансовые учреждения, кредитные частные учреждения и другие организации в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Для того, чтобы получить денежный займ под залог имущества, необходимо владеть информацией о порядке его предоставления. Чтобы рассмотреть вопрос, как оформляется займ и закладывается недвижимость и получить положительный ответ от банка, необходимо ознакомиться с основными законами и нормативным актами, регламентирующими законодательное оформление кредита.

Важным моментом для банковского учреждения является тот факт, чтобы залог обеспечивался недвижимым имуществом, которое обладает высокой ликвидностью. Это понятие означает возможность оперативно продать квартиру, дом или другую собственность в случае неплатежеспособности заемщика. Грамотно составленный договор о залоге недвижимости гарантирует возвращение денежных средств банку, если клиент их не сможет вернуть.

Кто имеет право оформить кредит под залог

Получить кредит под залог могут физические и юридические лица, имеющие в своем пользовании, распоряжении и владении недвижимое имущество. Однако это далеко не все, что требуется для предоставления займа в банковских учреждениях. Имеют право оформить договор займа под залог недвижимого имущества следующие лица:

  1. - юридические лица с хорошей кредитной историей;
  2. - предприниматели, имеющие стабильный доход по фирме;
  3. - физические лица с постоянным заработком;
  4. - лица, имеющие в индивидуальной собственности несколько объектов недвижимого имущества.

Банковские учреждения предусматривают все риски, поэтому очень щепетильно походят к вопросу выдачи займа под залог имущества физическим лицам. При оформлении договора займа заемщика волнует основной вопрос, могут ли отобрать заложенную недвижимость. Рассматривая все условия займа, банки оговаривают в договоре все риски, которые он получает в случае несоблюдения стороной своевременных оплат по договору и, в том числе, конфискацию имущества, в крайнем случае, злостной неуплаты кредита.

Как заключить договор залога

Для того, чтобы понять, как оформляется займ и закладывается недвижимость, необходимо правильно оформить сделку, грамотно оговорить все условия соглашения, прописать все обязательства и риски, возможные в случае форс-мажорных обстоятельств. Законодательно регулируется предмет, условия и другие пункты договора займа в соответствии со ст. 334- 356 Гражданском Кодексом . Зачастую банковские учреждения предъявляют требования в свою пользу, чтобы в случае возникновения рисков кредит был погашен в любом случае.

Если рассматривать категорию юридических лиц, то вопрос, как оформляется займ и закладывается недвижимость лежит на юристах предприятия, фирмы или организации. Активно используют возможность оформить договор займа под залог имущества предприниматели, занимающиеся бизнесом в разных сферах деятельности. Это могут быть небольшие компании, которым необходимо развитие дела, так и крупные корпорации, которые нуждаются в дополнительных кредитах.

Оформленное соглашение займа под заложенную недвижимость в соответствии с действующим законодательством РФ для многих предпринимателей и других юридических лиц является одним из основных возможностей реализовать свой бизнес, так как целевые кредиты для них оказываются намного дороже, чем кредит под залог. Банки и финансовые учреждения часто разрешают брать заем под залог недвижимости, предварительно проверив компанию на наличие кредитов или должностных обязанностей перед другими третьими лицами.

В соответствии с действующими законом «О потребительском кредите  "займе"» права заемщика не ущемляются, действуют на основании урегулированного законодательства РФ, поэтому банки разрешают оформлять договор займа под залог недвижимости с учетом всевозможных рисков. Это могут быть юридические лица, стороны договорных обязательств: предприятия, организации, частные фирмы, так и физические лица, участники договора о займе под залог имущества.

займ под залог недвижимости как все оформляется риски договор о залоге кредит

Кому не разрешают брать кредит под залог имущества

Многие физические лица интересуются таким вопросом: могут ли отобрать заложенную недвижимость. Физические лица, которым банк не предоставляет кредит, могут не получить объективный ответ по выдаче кредита. Руководство коммерческого банка вправе принимать решение конфиденциально, без привлечения третьих лиц о выдаче займа под залог имущества тому или иному лицу. В силу некоторых обстоятельств государственные банки не разглашают информацию о выдаче займа под залог имущества, так как несут уголовную и административную ответственность.

Не могут оформить залог под недвижимость юридические лица, имеющие долги в банке и не известившие ранее о своих просрочках, претензиях и невыполненных обязательствах. Если сумма залога на недвижимость превышает кредитный лимит, то банк откажет в предоставлении займа под залог имущества. Финансовые организации и коммерческие сообщества проверяют базу данных, наличие кредитов в других банках, интересуются кредитной историей, если ранее клиент обслуживался в данной структуре.

В соответствии с действующим законодательством и выше предоставленными нормативными актами, не имеют законного права получить заем под залог недвижимого имущества физические лица:

  1. - постоянные неплательщики кредитов;
  2. - при наличии в собственности единого имущества;
  3. - при условии, если есть осужденные в местах лишения свободы или находящиеся в камере предварительного заключения;
  4. - при проживании зарегистрированных несовершеннолетних детей.

Потенциальному заемщику отказывают изначально вправе получить займ под залог недвижимости. Поэтому все передаваемые сведения оговариваются лично с заемщиком в договоре займа под залог имущества. Требования банка и основные условия излагаются в письменном виде в случае принятия положительного решения о выдаче займа и

Отзывы клиентов банка по вопросу займа

Есть немало отзывов по займам клиентов, которые оформляли сделку и своевременно оплатили кредит, поэтому у них не было проблем с банковскими учреждениями. Банковское учреждение не станет рисковать собственными денежными средствами, если есть подозрение, что сделка может состояться с недобропорядочным клиентом. Для обеих сторон, указанных в договоре, оговариваются основные обязательства и права в письменном виде, как клиента, так и банка по законодательству Российской Федерации.

По текущим отзывам о займах под заложенную недвижимость субъекты имеют право оформить сделку и получить заем под залог недвижимости на несколько лет. Если правильно рассчитать возможности, то оплатить кредит не составит труда. Особенно, если заемщик получает заработную плату и имеет недвижимость в собственности. Потенциальный клиент имеет право принимать активное участие в кредитном договоре и получить позитивный ответ от банка, если предоставить оригиналы документов и ознакомиться с инструкциями и положениями банковской структуры, а также предъявить все необходимые для сделки документы.

Какие риски предусматривает банк

В кредитном договоре между сторонами оговариваются риски, если закладывается недвижимость под займ, препятствующие выполнению обязательств и возможные последствия правомочных действий со стороны банка. Закладываемая недвижимость, прописанная в кредитном договоре, в обязательном порядке имеет определенную стоимость. В порядке заключения договора займа под залог имущества в соответствии с законом «О займе» предусматриваются риски.

Банки перестраховываются при заключении договора, оговаривают все риски, если закладывается недвижимость под заем, с клиентом в письменном виде, привлекают платежеспособных заемщиков, у которых есть в собственности несколько объектов ликвидного имущества, оговаривают процент неустойки в случае просрочки оплаты займа. При предоставлении заемщиком документов на право собственности, купли-продажи, дарения ему ценного имущества, коммерческие банки готовы без поручителей и справок с места работы предоставить клиенту кредит.

Прежде всего, банки предусматривают наличие собственного жилья в черте города или района, находящегося в собственности клиента. Также важным условием остается тот факт, что в квартире никто не должен быть прописан из малолетних детей. Немаловажным вопросом остается наличие поручителей потенциального заемщика. Жилье, находящееся в собственности владельца должно быть не единственным, чтобы банк мог по закону возместить долг, продав ликвидное имущество.

Риски, которые просчитывает банк, финансовое учреждение или инвестиционная компания должны быть оправданы. По закону «О потребительском кредите "займе"» все лица, являющиеся сторонами договора, обязаны выполнять основные обязательства и нести ответственность за невыполнение по закону. Основной документ, который оговаривает все риски, как для банка, так и для клиента – это договор. Его необходимо соблюдать заемщикам, которые несут административную ответственность в случае недобросовестного выполнения договорных обязательств по договору займа под залог недвижимости.

Важно! По всем вопросам о займах и имуществе, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Или можете задать вопрос в любом сплывающем окне, для того, что бы юрист по вашему вопросу смог Вам максимально быстро ответить и проконсультировать.

Юристы по займам и имуществу, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале, постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.

займ под залог недвижимости как все оформляется риски договор о залоге кредит

jur24pro.ru

Как оформить кредит под залог недвижимости?

Условия выдачи потребительского кредита с наступлением кризиса заметно изменились. Что касается кредитов под залог недвижимости, здесь изменения произошли также не в пользу заемщика. Несмотря на дополнительные ограничения, подобный вид кредитования все же остается выгодным и популярным среди остальных кредитных продуктов.

Некоторые банки отказались от предоставления данной услуги, остальные же выдвигают определенные условия для выдачи кредита под залог имущества. Выдавая подобный кредит, банки имеют гарантию возврата денежных средств. А гарантией этой является именно закладываемая недвижимость. В любом случае клиенту — заемщику необходимо выбрать подходящее предложение банка, изучив внимательно все условия кредитования.

Если же клиент оценил все риски и готов оформить кредит под залог дома, гаража, квартиры или участка, то нужно знать обязательные требования банков к данному имуществу, а также собрать пакет всех необходимых документов. Это увеличит шанс на предоставление займа, и заемщик не получит отказ. Причины отказа в разных банках индивидуальные, как и условия предоставления займов.

Самые важные и актуальные требования к объекту залога:— Недвижимость должна располагаться на территории РФ, находиться в собственности заемщика.— Имущество под залог не должно быть ветхим, находиться в аварийном состоянии.— Залоговая недвижимость уже не может находиться в залоге, все документы на нее и счета должны быть в порядке.— Не будет также для заемщика плюсом, если в квартире прописаны несовершеннолетние дети.

Некоторые организации указывают в качестве обязательного условия наличие еще одного места жительства заемщика, а также потребуют застраховать объект залога и жизнь собственника.Что касается требований к оформлению документов, нужно предоставить банку паспорт заемщика и любой второй документ на выбор, а также все необходимые бумаги на закладываемое имущество. В некоторых случаях необходима справка о доходах из бухгалтерии и согласие супруга на передачу недвижимости в залог. Обязательно наличие таких документов, как кадастровый паспорт, выписка из домовой книги, свидетельство о праве собственности, а также оценка имущества, ведь сумма кредита напрямую будет зависеть от оценки стоимости вашей недвижимости.

Безусловно, такой вид кредита имеет свои плюсы. При оформлении займа не нужны поручители. Процентная ставка будет намного меньше, чем у потребительского кредита без залога. Немаловажным плюсом такого кредитного продукта является то, что клиент продолжает жить в квартире и пользоваться своим имуществом. А вот продать или подарить недвижимость уже нельзя, пока заемщик не расплатиться с банком. Минусом такого кредитного продукта, конечно, является большой риск потерять свое имущество. Однако, если условия кредитного договора соблюдены и погашение долга происходит в соответствии со сроками оплаты, то переживать за свою недвижимость не стоит.

Действительно, иногда жизненные обстоятельства и трудности заставляют человека прибегать к крайним мерам. Все чаще родственники, друзья и знакомые прибегают к помощи банковских услуг. Если возникла необходимость воспользоваться кредитными продуктами какого-либо банка, в первую очередь, стоит определиться с конкретной целью, на которую оформляется кредит. Нецелевой кредит – определенный риск, как для самого клиента, так и для банка, поэтому для его получения потребуется предоставить что – то в качестве залога.

businessandmoney.ru


Смотрите также