Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке. Сбербанк займ под залог недвижимости


«Сбербанк» - Частным клиентам - Загородная недвижимость

Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни»  - 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

  • Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
  • Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
  • Условия программ страхования  соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги  в рамках кредитных продуктов Сбербанка1
  • Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
  • При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
  • Оформить полис можно в любом отделении Сбербанка или за несколько минут на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик»2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

  • Смерти Застрахованного лица
  • Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

  • Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
  • Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на  сайте.

Страхование ипотеки3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

  • 1 месяц  действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

1Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества

2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК

3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

www.sberbank.ru

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке (калькулятор, условия в 2018 году)

Оформить карту

Многие россияне являются клиентами Сбербанка России. Мотивировано это тем, что банк ведёт свою деятельность на государственной основе и предлагает пользователям самые оптимальные условия. К тому же, имеется большой выбор кредитных линий, в том числе и кредит под залог квартиры.

Условия нецелевого кредита под залог недвижимости в 2018 году

Одной из самых востребованных программ кредитования считается кредит под залог собственной недвижимости. В рамках этой программы, Сбербанк предлагает самый низкий уровень процентных ставок в стране.

Достоинства такого вида кредитования включают в себя:

  1. Размер процентной ставки в 2018 году составляет от 12% в год.
  2. Услуга отсрочки платежа. Может быть предложено рефинансирование долга.
  3. Максимальный срок кредитования до 20 лет.

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Кредит под залог квартиры в Сбербанке имеет такие условия:

  • возраст заёмщика должен быть не менее 21 и не более 75 лет на момент возврата кредита;
  • имущество, оставляемое в качестве залога, не должно задействоваться в спорных судебных разбирательствах;
  • заёмщик должен владеть первостепенным правом собственности на недвижимость;
  • сумма кредита не может превышать 60%  оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог (включительно).

Преимущества кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Кредит под залог квартиры или другого имущества

Сбербанк готов выдать кредит клиенту, не только под залог квартиры, но и под другой вид имущества, например, собственный бизнес. Профильные специалисты оценят реальное состояние бизнеса и дадут ответ, можно ли его использовать в качестве залога. Но всё-таки, гораздо проще получить кредит под залог квартиры.

Если ранее уже брались кредиты, Сбербанк может предложить более лояльные условия взаимодействия. Можно рассчитывать на пониженную процентную ставку, если есть в пользовании зарплатная карта Сбербанка. В целом же, кредитные программы ориентированы на разные категории потребителей.Условия кредитования под залог недвижимости в Сбербанке

С целью оформления кредита под залог недвижимого имущества, надо предоставить стандартный пакет документов. Сбербанк России может кредитовать потенциальных заёмщиков не только в национальной валюте, но и в любой другой.

Кредит под залог доли имущества

В качестве залога может выступать как квартира, так и доля в ней. Данная процедура предполагает более сложный процесс оформления, т.к. у Сбербанка нет профильной программы именно для таких случаев.

Почему же так трудно взять кредит под долю в квартире? Проблематично взыскивать долг в принудительном порядке, поскольку осуществить отчуждение доли не так просто, особенно, если в квартире прописаны несовершеннолетние.

Зачастую, в ходе судебных разбирательств суд защищает права совладельцев недвижимости. Так что, если банк даёт согласие на выдачу займа под залог доли в частном доме либо городской квартире, следует собрать ряд дополнительных документоа, в том числе и разрешение других собственников жилья.Документы для оформления кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Зачем же банку залог? Он требуется в качестве гарантии погашения долговых обязательств в срок. Сбербанк сможет вернуть сумму кредита за счёт залога.

Калькулятор кредита под залог

Для расчёта на онлайн-калькуляторе следует зайти на официальную страницу банка. Установив нужные параметры, можно максимально точно просчитать:

  • сумму погашения долговых обязательств;
  • сумму переплаты по процентам;
  • общую сумму, которую надо будет выплатить в итоге.

Калькулятор позволит составить оптимальный график кредитных платежей. Для точных расчётов надо правильно заполнить соответствующие графы:

  • указать валюту и сумму займа;
  • тип платежей и желаемый период кредитования.

Процентная ставка по кредиту под залог квартиры в СбербанкеДалее, калькулятор автоматически выполнит нужные расчеты и предоставит ориентировочную сумму платежей, которые надо будет платить банку каждый месяц, а также общую сумму кредитных средств.Но точнее всего рассчитать кредит под залог квартиры в Сбербанке можно в отделении банка.

sberbankgid.ru

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке: условия

Когда нужна солидная сумма без дополнительных справок, первое, о чем задумывается заемщик, – кредитование с использованием залога. В действительности, банковские учреждения более благосклонно относятся к клиентам, если они предоставляют собственность в качестве обеспечения. Рассмотрим, что представляет собой кредит в Сбербанке под залог недвижимости без справки о доходах.

Условия кредитования

Потенциальный клиент может оформить долговые обязательства на сумму от 500 тыс. руб. и до 10 млн руб. Кроме этого, доступный лимит ограничен 60% от стоимости (по оценке экспертов) недвижимости, которая будет оформлена залогом. Условия договора предполагают максимальный срок на возвращение заемных средств – 20 лет.

Годовая ставка рассчитывается исходя из процентного соотношения заемных средств и цены недвижимого имущества, ее минимальное значение – 14%, а максимальное равно 14,75% в год. Прочие комиссии отсутствуют. Чтобы взять нецелевой кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке, требуется явка собственника недвижимости.

Процедура оформления

Лицо, желающее взять кредит, может обратиться для подачи заявки в одно из подразделений, находящее в населенном пункте, где зарегистрирован заемщик. Еще вариант — самостоятельно заполнить онлайн-форму на его сайте.

кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Банк регламентирует время на анализ данных клиента и принятие решения – в рамках 2—8 рабочих дней при условии наличия полного пакета запрашиваемых документов.

Требования к клиенту

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке доступен гражданам РФ, достигшим 21 года, но младше 75 лет. Заемщик должен иметь достаточный для погашения долга доход и работать более полугода на последнем месте занятости. Весь стаж трудовой деятельности должен быть более 1 года. Подать заявку не могут собственники или руководители малого предприятия, индивидуальные предприниматели и фермеры.

Необходимые документы

Чтобы приступить к анализу данных клиента, банку необходимы документы заемщика и созаемщиков:

  • заявка—опросник;
  • паспорт;
  • документы, отображающие финансовую стабильность и характер трудовых отношений с работодателем.

нецелевой кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке

В качестве созаемщика выступает супруг(а) клиента, являющийся платежеспособным и отвечающий всем требованиям к заемщику. Заработок созаемщика учитывается при определении лимита кредита.

Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке по облегченной процедуре? Достаточно быть клиентом банка, получающим в нем заработную плату или пенсионные выплаты. В таком случае справки об уровне заработка или размере выплаченной пенсии не требуются. Если кредит оформляет пенсионер без предоставления справок, то максимально возможный возраст сокращается до 65 лет.

Даже не будучи клиентом Сбербанка, заемщики могут попытаться оформить кредит без документального подтверждения уровня заработка. Для этого предоставляют как можно больше других справок, например, справку о составе семьи, выписку с расчетного счета или договор вклада. Нелишним будет привлечение поручителя. К рассмотрению заявки без подтверждения доходов допускаются те заемщики, которые выполнили условия:

  1. Закладываемое имущество является собственностью заявителя, а также оно не арестовано, не обременено и не числится под сносом.
  2. Состояние объекта недвижимости находится выше удовлетворительного уровня.
  3. В помещении не зарегистрированы несовершеннолетние дети
  4. Заемщик может предоставить результаты оценки имущества сторонним экспертом.

В случае одобрения заявки клиент предоставляет не позднее 60 дней со дня оглашения решения документы по оговоренному залогу. Полный перечень документов доступен в подразделении или на сайте Сбербанка.

Пользование кредитом

Важно не только получить деньги под залог недвижимости Сбербанк, но еще и правильно пользоваться ими. Использование кредита по целевому назначению банк не проверяет, для него главное – своевременное погашение долга.

Вместе с договором клиент получает график платежей с точной датой и суммой взносов. Обычно дата определяется исходя из дня оформления кредита, поэтому если заемщик хочет осуществлять платежи после заработной платы, нужно подавать заявку также после дня получки.

как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Клиент вправе погасить задолженность досрочно, причем как частично, так и полностью. Минимальный размер такого платежа не ограничен, но перед его осуществлением необходимо написать в банке заявление в свободной форме, включающее точную сумму, дату и номер счета, с которого будет происходить списание (как правило, этот счет открывается для обслуживания кредита). Без заявления банк продолжит списывать деньги в размере, указанном в графике платежей и перерасчет процентов не произойдет.

Если платежи вносятся несвоевременно, Сбербанк взимает неустойку в размере 20% годовых от суммы текущей просрочки. Оплачивать кредит можно самостоятельно или с помощью автоматического перечисления денежных средств со счета в банке или из бухгалтерии с места работы.

znatokdeneg.ru

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке: условия и особенности

Альтернативой ипотечному кредитованию без первоначального взноса в Сбербанке является оформление кредита под залог имеющейся у заемщика недвижимости. Кредитная программа предусматривает выдачу займов на крупные суммы и с длительным сроком погашения.

Условия нецелевого кредита

Оформить кредит можно на любые цели, не требуется подтверждение направления расходования средств. В обеспечение могут быть предложены дом, квартира, земельный участок, гараж. В залог принимается недвижимость, оформленная в собственность заемщика.

Параметры кредитования:

  • Получить по кредитной программе можно от 500 тыс. р., максимальная сумма ограничивается 60% от рыночной стоимости объекта залога, до 10000 тыс. р.
  • Кредит предоставляется до 20 лет.
  • Процентная ставка для зарплатных клиентов банка 12% годовых, для прочих клиентов 12,5%. Если клиент отказывается застраховать жизнь и здоровье – 13%.

Условия кредита под залог недвижимости

Заем под залог недвижимости предоставляется в том отделении банка, которое обслуживает район, где прописан или работает заемщик, единовременно. Для погашения кредита банком разрабатывается график с ежемесячным взносом равными долями (аннуитетными платежами) на весь период кредитования. Досрочное погашение допускается без ограничений и комиссий, по заявлению от заемщика.

Требования к заемщику и залогу

Ссуда оформляется на одного заемщика, если его дохода достаточно для погашения долга. Если при расчете платежеспособности учитывается доход второй половины семьи, то супруг (га) привлекается созаемщиком. Предоставление поручительства не является обязательным условием. При оформлении кредита под квартиру, которая принадлежит супругам в долях, они выступают созаемщиками по договору.

Каким критериям должен соответствовать заемщик:

  • Возрастные рамки заемщика 21–75 лет, для каждого созаемщика. Когда кредит предоставляется без справки о доходах, максимальный возраст составляет 65 лет на дату окончания кредита.
  • Зарплатные клиенты Сбербанка могут получить ссуду независимо от стажа, для прочих клиентов он должен составлять минимум 12 месяцев за последние 5 лет и полгода на последнем месте работы.
  • Данная программа рассчитана на клиентов, которые работают по найму. Для владельцев и руководящих лиц малого бизнеса, индивидуальных предпринимателей в банке, участников КФХ, разработаны другие программы кредитования. Данное ограничение касается и титульного заемщика и созаемщика по договору.
  • Программа не предусматривает стопроцентного отказа при наличии плохой кредитной истории, но ее проверка осуществляется в обязательном порядке. Однозначно будет отказано в выдаче кредита при наличии открытых просрочек. Другие характеристики обслуживания действующих договоров рассматриваются в индивидуальном порядке.

Заявка рассматривается 2–8 дней после представления пакета документов. Он состоит из документов о платежеспособности заявителя и документов на залог имущества.

Платежеспособность заявителя подтверждается справками о доходах и занятости. Перечень документов :

Без подтверждения доходов оформить ссуду могут зарплатные клиенты банка, если поступления денег по карточному счету происходят регулярно в течение 6 месяцев и их достаточно для погашения кредита и процентов.

Для других категорий заемщиков подтверждение платежеспособности является обязательным.

К залогу предъявляются следующие требования:

  • Отсутствие обременения.
  • Наличие и соответствие всех документов на недвижимость.
  • Объект или земельный участок должны быть ликвидными.

По предлагаемому в залог объекту недвижимости должны быть представлены следующие документы:

  • Подтверждение права собственности на залоговое имущество.
  • Выписка из ЕГРН (срок действия 30 дней).
  • Технический паспорт объекта недвижимости, кадастровый план земельного участка.
  • Согласие второй половины семьи на сделку (оформляется нотариально).
  • Прочие документы по требованию банка.

Дополнительно за счет заявителя производится оценка рыночной стоимости недвижимости.

Пошаговая инструкция получения кредита

Прежде чем принять решение о получении ссуды, заемщик должен рассчитать свои финансовые возможности, реально оценить поступление денежных средств в долгосрочной перспективе. Кроме того, необходимо просмотреть программы банков по нецелевым кредитам под залог недвижимости, чтобы выбрать наиболее приемлемые индивидуальные условия. Когда решение о получении ссуды в Сбербанке принято, он должен совершить следующие действия:

  1. Зайти на сайт компании http://www.sberbank.ru. Внимательно ознакомиться с условиями программы. При возникновении вопросов можно связаться со специалистами кредитной организации по горячей линии. Тел. 7 (495) 500 55 50.
  2. При помощи онлайн-калькулятора рассчитать прогнозируемое ежемесячное погашение задолженности, определиться с необходимой суммой.
  3. Собрать документы по платежеспособности и залогу согласно предложенному списку.
  4. Прийти в подразделение банка, которое обслуживает район, где живет или работает заявитель. При себе иметь паспорт и пакет документов.
  5. Заполнить анкету-заявку на кредит по образцу правильного заполнения.
  6. После принятия банком предварительного решения о предоставлении кредита, заемщик должен произвести рыночную оценку объекта залога. После получения отчета уточняется сумма кредита и его прочие параметры.
  7. Документы на недвижимость сдаются на регистрацию.
  8. После получения документов о наложении обременения на имущество и заключения договора страхования, кредит предоставляется заемщику.

Всего оформление сделки может занять до 30 дней, при наличии всех документов и необходимых согласований.

Преимущества и недостатки программы от Сбербанка и 4 предложения конкурентов

Ссуды на большие суммы под залог квартиры, дома, земельного участка, предоставляются многими крупными кредитными компаниями. Например:

Банк Программа Макс. сумма тыс. р. Макс. срок, лет Ставка, % годовых Особенности
«Россельхозбанк»

 

«Нецелевой потребительский кредит под залог жилья» До 10000 10 16,5–19,5 Есть возможность оформить заявку онлайн.
«ВТБ 24» «Кредит под залог имеющегося жилья» 600–15000 20 от 11,45 Максимальная сумма кредита 50% от рыночной стоимости залога.
«Совкомбанк» «Кредит под залог недвижимого имущества» 200–30000 10 18,9 Может быть затребовано поручительство физического лица. Возможно оформление договора индивидуальному предпринимателю.
«Альфа-Банк» «Кредит под залог имеющегося жилья» 600–10000 30 12,99–13,99 Ссуды предоставляются, кроме работников по найму, владельцам бизнеса, частным нотариусам, адвокатам.

Программы кредитования частных лиц под залог дома, квартиры и т. д. в целом по банкам не сильно отличаются друг от друга. Поэтому выбирая кредитора, заемщик может оперировать такими дополнительными сведениями, как:

  • Местонахождение дополнительного офиса банка, чтобы было удобно оформлять и обслуживать долг. Качество обслуживания клиентов в представительстве банка.
  • Наличие у кредитора онлайн-банкинга.
  • Возможность досрочного погашения и т. д.

Плюсы программы выдачи нецелевого кредита под залог имущества от Сбербанка:

  • Предоставление ссуды на льготных условиях для зарплатных клиентов банка, работникам предприятий-партнеров кредитной организации.
  • Кредитные программы других банков предлагают более высокие процентные ставки, может быть затребовано поручительство физических лиц.
  • Возможность взять кредит под залог без дополнительных комиссий.
  • Возможность оформить кредит под земельный участок.
  • Наличие сервиса «Сбербанк Онлайн» позволяет обслуживать долг просто и быстро.
  • По сравнению с другими кредитными программами Сбербанка: возможность получить до 10 млн. р. на длительный срок, кредиты без залога Сбербанка предоставляются до 5 лет, при максимальной величине до 3 млн. р., выиграть в процентной ставке до 1% (при большом кредите это играет роль).
  • Дополнительную возможность взять крупную сумму денежных средств получают также люди, которые работают неофициально и подтвердить свой доход могут только справкой по форме банка.

Кредитная программа является востребованной и удобной, однако, по отзывам клиентов, имеет свои минусы:

  • Невозможность подачи заявки онлайн.
  • Ссуда предоставляется не всем категориям заемщиков.
  • При невозможности погашения кредита, кредитор имеет право обратиться в суд за взысканием заложенного имущества.
  • Дополнительные расходы увеличивают полную стоимость сделки.

Наиболее выгодной сделка будет для заемщиков, которые получают заработную плату через кредитную компанию, для тех, у кого нет первоначального взноса для оформления ипотеки на приобретение недвижимости.

Что будет, если банк подаст в суд

Для банков кредиты с обеспечением являются менее рискованными по сравнению с другими видами ссуд. Если заемщик отказывается рассчитываться по долгам, кредитор имеет право через суд взыскать залог для дальнейшей реализации.

Надо понимать, что банку необходимо вернуть денежные средства, поэтому при возникновении ситуации, когда заемщик допускает неуплату кредита, нельзя прятаться от кредитора. Необходимо срочно связаться с банком и выработать совместную программу погашения задолженности в досудебном порядке. Иначе можно лишиться собственной недвижимости, т. к. кредитор будет реализовывать имущество на своих условиях.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 01.12.2017

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru


Смотрите также