Кредит на покупку бизнеса под залог своего бизнеса. Взять займ на бизнес под залог


Как взять кредит под залог бизнеса

Кредит под бизнес, иначе говоря, кредит под залог бизнеса не столь распространен, как, например, ссуда под залог недвижимости или автомобиля. Однако это тоже реальная процедура, которая позволит вам получить необходимую сумму от банка.

Но, прежде чем решиться на такой шаг, как залог бизнеса, стоит взвесить свои реальные возможности по выплате займа. Если по каким-либо причинам выплата ежемесячных платежей по кредиту будет невозможна, в будущем вы рискуете лишиться всего бизнеса целиком: оборудования, движимого и недвижимого имущества.

Такое получение кредита связано с массой трудностей как для банка, так и для потенциального заемщика. Прежде чем будет принято решение по выдаче ссуды, происходит тщательное исследование имеющегося у заемщика бизнеса.

Система получения кредита под залог бизнеса укладывается в несколько этапов. После подачи заявления, следует процесс оценки предлагаемого бизнеса.

Оценка осуществляется за счет заемщика и может весомо бить по карману. Стоимость оценки бизнеса, который вы планируете заложить ради получения кредита, зависит от непосредственного размера бизнеса: количества недвижимых объектов, оборудования и прочего.

Как взять кредит под бизнес

Итак, процесс оценки отдаваемого в залог бизнеса довольно долгий. Не стоит думать, что в залог вы отдаете только доход, который приносит вам ваше дело. В залог уходит буквально все:

  • недвижимость — офисы или складские помещения, которые находятся во владении и пользовании компанией;
  • транспортные средства — автомобили, легковые и грузовые, которые оформлены на юридическое лицо;
  • оборудование — станки, конвейеры, компьютерное оборудование;
  • ценные бумаги и прочие предметы, которые находятся во владении юридического лица.

Но это далеко не все. Стоит учитывать, что оценке подлежит также известность, раскрученность бренда компании, ее популярность. Чем крупнее бизнес, который оценивается, тем длительнее и кропотливее может быть непосредственная оценка.

Таким образом можно получить кредит для малого бизнеса но сумма, на которую стоит рассчитывать в этом случае будет гораздо меньше.

Все имущество вместе взятое составляет единый имущественный комплекс. В том случае, если владелец заложенного имущества в дальнейшем не сможет выплачивать взятый кредит, весь имущественный комплекс переходит во владение банка.

Как взять кредит для малого бизнеса?

Как уже было сказано, если отдавать бизнес в залог, оценка имущества компании производится за счет заявителя. Как правило, стоимость эта довольно высока, поэтому стоит быть готовым к этому.

Немного иначе обстоит дело в том случае, если вы хотите отдать в залог молодой, еще развивающийся бизнес. В этом случае еще нет гарантий, что дело будет приносить доход, который, в свою очередь, со временем увеличится.

В этом случае получить кредит под залог бизнеса гораздо сложнее, ведь это не ипотечное кредитование где залогом финансовой стабильности для банка выступает недвижимость.

Крайне редко коммерческие банки идут на такой вид кредитования, считая его нестабильным и рискованным.

В остальном, взять кредит под залог бизнеса ничем не отличается от кредитования под залог недвижимости или авто. При обращении в банк вам необходимо, помимо документов непосредственно на бизнес, предъявить документ, удостоверяющий личность.

Кроме того, понадобится справка о ежемесячных доходах. Она необходима, чтобы банковская организация удостоверилась в вашей платежеспособности в будущем. Ежемесячный доход обычно регламентируется, он не должен быть ниже определенного уровня.

Стандартными требованиями, как правило, этот вид кредитования не ограничивается. Банк может потребовать от вас предоставить пакет документов, нетипичных для других отраслей кредитования.

Не стоит пугаться, это нормальная процедура. Ни один из банков не хочет добровольно расставаться с собственным капиталом и терпеть финансовые потери из-за неплатежеспособности своих клиентов.

Программа кредитования у каждого банка своя. Здесь действуют собственные кредитные планы, имеющие тарифы, проценты, сроки выплаты, определенные банком. Прежде чем обратиться в ту или иную организацию, стоит подробно ознакомиться с предложениями банков.

Обычно кредит на бизнес под залог берется в том случае, если заемщику необходима крупная сумма денег, гораздо крупнее, чем может предложить ипотечное кредитование или потребительские займы.

В этом случае целесообразно рассматривать такой вариант, как отдать под залог бизнес. В другом случае, стоит перебрать все имеющиеся варианты, так как вы рискуете потерять весь имеющийся бизнес целиком.

poluchenie-kreditov.ru

Взять кредит для развития бизнес под залог автомобиля.

Взять кредит на развитие своего бизнеса, выставив в качестве залога свой автомобиль, на сегодняшний день рассматривается индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, как наиболее простой и наиболее быстрый способ привлечь стороннее финансирование для развития и модернизации своего бизнеса.

Преимущества кредита под залог авто

Кроме того, условия кредитования по залоговым займам отличаются большей привлекательностью для заемщика: по ним устанавливаются несколько сниженные ставки по сравнению с кредитами без обеспечения, возможно получение сравнительно крупной суммы в зависимости от оценки авто.

Также многие банки предлагают своим клиентам различные варианты погашения их кредита, не только аннуитетными платежами, но также, по окончанию всего срока кредитования или по графику оговоренном в индивидуальном порядке.

Кредит для бизнеса под залог автомобиля

Требования к заемщику

При подаче заявки на быстрый бизнес кредит под залог ТС, заемщик обязан в обязательном порядке предоставить минимальный пакет документов, который включает в себя свидетельства о государственной регистрации субъекта бизнеса и его постановке на налоговый учет, личные документы владельца (руководителя предприятия), а также документы на автомобиль.

Если в юридическое лицо является заемщиком, то потребуются также учредительные документы. Полным списком требуемых документов стоит интересоваться в каждом отдельном банке, так как требования могут несколько отличаться между собой.

В общем случае стоит помнить, что большее количество поданных документов приводит к установлению более привлекательных для заемщика условий кредитования.

Требования к автомобилю

Взять кредит на бизнес под залог автомобиля можно только в том случае, если и заемщик, и предмет залога полностью соответствуют выдвигаемым банком требованиям. Принятие банком решения по поданной заявке связано с проверкой платежеспособности и надежности заемщика, а также ликвидности авто.

В первую очередь после подачи заявки на залоговый кредит производится оценка предмета залога, при проведении которой принимаются во внимание возраст транспортного средства, а также его техническое состояние и презентабельный внешний вид.

Возраст авто для принятия его в качестве залога не превышает для иномарок 10 лет, а для автомобилей произведенных на территории СНГ – 5 лет. Согласно ликвидационной стоимости залога определяется максимально доступная заемщику сумма кредита. В большинстве банков она не превышает 60-70% реальной стоимости предмета залога на рынке.

Потребительский кредит

finardi.ru

Как взять кредит под залог бизнеса

Среди многочисленных банковских программ кредитования бизнеса (юрлиц) изредка встречается такой продукт, как ссуда под залог предприятия заёмщика. Подобные кредиты привлекают клиенты, которые нуждаются в крупном займе на развитие и расширение бизнеса. Предоставляя кредит под залог бизнеса, банк принимает в качестве обеспечения по займу все имущество предприятия, которое непосредственно используется для осуществления коммерческой деятельности.

Быстрые кредиты наличными и онлайн летом 2018 года:

Займы

Кредит

Под залог

Карты

Потребительские кредиты:

Срочные онлайн займы:

Кредиты под залог авто:

Карты рассрочки:

Кредитные карты:

Как взять кредит под бизнес?

Клиенту, желающему взять кредит под бизнес, необходимо предоставить банку внушительный пакет документов, подтверждающих платёжеспособность и финансовую устойчивость компании, включая бухгалтерскую отчётность и копии договоров с контрагентами.

Оформление кредита под бизнес – длительная процедура, которая занимает от 2 до 4 недель, так как подразумевает необходимость тщательного изучения банком состояния предполагаемого залога и его ликвидности.

Перед выдачей займа сотрудниками банка или независимыми экспертами производится также комплексная оценка стоимости предприятия, позволяющая выяснить максимально возможную сумму кредита под залог бизнеса. При определении общей стоимости бизнеса обязательно оценивается его бренд, клиентская база, репутация предприятия и другие составляющие гудвилла компании.

Нередко для получения кредита под бизнес заёмщику приходится предоставлять банку дополнительное обеспечение – поручительство всех владельцев компании.

Кредит под залог бизнеса: недостатки программы

Естественно, главным минусом кредита под бизнес выступает высокая вероятность утраты залога, в том числе «раскрученного» бренда и деловой репутации.

Учтите также, что кредиты под залог бизнеса выдаются по более высоким ставкам, чем традиционные займы под залог недвижимости. К тому же взять кредит под бизнес, как правило, можно только на срок от 1 до 3 лет.

При оформлении кредита вам придётся заплатить ряд комиссий – за рассмотрение заявки, выдачу займа, обслуживание ссудного счета и т.п. Средства, оплаченные за рассмотрение кредитной заявки, могут не вернуть даже в том случае, если в предоставлении займа будет отказано.

Отметим, что взять кредит под бизнес, который был открыт в недавнем прошлом, довольно сложно – в таком случае банки отказывают в займе, предлагая клиенту оформить классическую обеспеченную ссуду под залог недвижимости (см. публикацию «Кредиты для ООО»).

bistro-credit.ru

Кредит под залог бизнеса - Кредитование юридических лиц

Финансирование бизнеса » Как взять кредит на бизнес »

Этот материал - для тех, кто уже имеет работающий бизнес. Если же вас интересует получение финансирования под создаваемый проект, то читайте статью о кредитах на открытие своего дела.

Бизнесмен с кейсомВ банк за кредитом обращаются не только начинающие предприниматели. Недостаток наличности может образоваться и у вполне успешного бизнесмена. 

Как легко определить по таблице средних ставок по займам, в опытный собственник компании может получать более выгодные условия. В то же время, нужно понимать, что только наличие "стажа" само по себе не открывает дорогу к тем условиям, что необходимы.

Для того, чтобы получить кредит на необходимую вам сумму, срок и при этом выторговать удобный график платежей, может потребоваться бросить на "весы" еще какие-то доводы.

Самый очевидный способ - это предоставить залоговое обеспечение. Банки любят залоги.

Совершенно логично, что лучшим вариантом для владельца бизнеса будет предоставить в качестве залога свою компанию - ведь это тоже актив, причем уже приносящий деньги.

Как относятся банки к использованию фирмы в качестве залога? Рассмотрим этот вопрос.

Кредит под бизнес: когда это реально?

Выдача денег с обеспечением именно в виде компании, то есть целостной системы с налаженными процессами практикуется довольно редко.

Оборудование на современной фабрикеКак правило, в роли залога выступают ликвидные материальные активы предприятия. Это могут быть помещения или здания в собственности, транспорт, оборудование, спецтехника.

Разумеется, это не слишком выгодно владельцу фирмы: ведь в действительности стоимость отлаженной системы извлечения прибыли с использованием этих ресурсов выше. Предприятие как единое целое - тоже ценный актив, который продается и покупается.

Однако и банки можно понять.  

  • В масштабе их бизнеса, добавочная стоимость не так уж велика.
  • Банк оперирует деньгами и тем, из чего можно быстро получить деньги, им проще упустить одного крупного клиента, если его залог недостаточно ликвиден, и обслужить трех мелких.
  • Быстрого и юридически правильного оформления передачи прав на бизнес не существует. Это отдельный сложный вопрос.
  • Разумеется, прежде чем использовать фирму потенциального клиента в качестве залогового актива - нужно оценить ее стоимость. А это также довольно длительная (и не дешевая!) процедура.

Исходя из всего этого, легко понять, что конкретно под бизнес вы можете получить кредит только в особых случаях, например:

  1. У владельцев банка есть компания, которую ваше предприятие сможет тем или иным образом дополнить.
  2. Ваш бизнес уникален в том или ином отношении (большой размер и доходность, сложившийся бренд и т.д).
  3. Вы проиграете в других условиях займа - например, в той же процентной ставке. Банк может согласиться на подобный залог, но взамен потребует компенсации своих рисков в той или иной форме. 

Отметим также, что с развитием и усложнением отечественной экономики предоставление подобных займов, хоть и остается большой редкостью, все же случается с каждым годом все чаще.

biznes-kredit.info

Кредит на покупку бизнеса под залог бизнеса

Наши читатели интересуются, можно ли взять кредит на покупку бизнеса, если в залог предоставляется другой бизнес.

Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

Такая потребность появляется нередко, когда собственник дела нуждается в средствах для развития своего дела, а также при временной нехватке оборотных средств или замене коммерческого оборудования. В этом случае как раз и может помочь ссуда под залог своего дела.

Что собой предоставляют такие займы

Они отличаются по цели использования средств:

  • Приобретение товаров, транспорта, оборудования, ремонт помещений.
  • Компенсация расходов, то есть, пополнение оборотных средств.
  • Модернизация и расширение производства.
  • Вложение в инвестиции и т.д.

Банки редко могут выдать займы под залог всего бизнеса, так как это слишком рискованное и хлопотное мероприятие. Все дело в долгом переоформлении прав на бизнес. Кроме того, оценка фирмы является достаточно дорогостоящей.

Рассчитывать на такой заем можно только в следующих случаях:

  • Если банки заинтересованы в расширении своей клиентской базы.
  • Вы развиваете известный бренд. При этом имеете высокий доход, перспективное производство и т.д.
  • Кредитное учреждение повысит ставку и уменьшит сумму займа.

Что может быть представлено в виде залога:

  • Коммерческий объект недвижимости.
  • Оборудование.
  • Автомобили.
  • Поручительства и гарантии.
  • Ценные бумаги (к примеру, в Московском областном банке).

Как можно получить

Без залога или поручительства можно получить только небольшой займ под повышенный процент. Если у вас есть обеспечение, то условия выглядят наиболее выгодными. Оформите заявку, предоставьте документы заемщика и на залог, дождитесь решения и получите ссуду.

Условия банков под залог бизнеса

Срок обычно составляет от 6 до 36 месяцев, сумма – 50-80% от стоимости активов. На ставку могут повлиять: вид залога, сумма займа, КИ заявителя (о ее значении читайте здесь), срок кредитования, график погашения и материальное положение предпринимателя, которому требуется займ.

Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Компания успешно осуществляет деятельность в течение более чем полугода.
  • Средний уровень рентабельности, стабильный доход.
  • За последние 5-6 отчетных дат присутствует безубыточный баланс.
  • Отсутствие просрочек.
  • Нет судебных производств в отношении заявителя.

О том, как повысить свои шансы на получение займа, читайте здесь.

Средние ставки для предпринимателей:

  • 7-14% — льготные ставки по специальным программам по поддержке бизнеса.
  • 16-17% — для компаний с хорошей КИ и ликвидным обеспечением.
  • 17-19% — при менее ликвидных залогах, но при условии стабильных оборотов.
  • 19-22% — минимальное обеспечение или его отсутствие вовсе, хорошая КИ и стабильный доход.
  • 22-25% — заемщики, представляющие риск для кредиторов (отсутствие КИ, небольшой срок существования фирмы, неликвидное обеспечение).
  • От 25% и выше – самые «проблемные» заявители.

Однако, на практике все может быть иначе, так как у каждого банка свои требования. Рассчитать будущий заем вы можете прямо здесь:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Сегодня за подобными займами можно обратиться в:

Ознакомиться с точными условиями этих учреждений можно при звонке в колл-центр.

Полезные советы

  • Выберите банк, офис которого находится в вашем регионе. Уточните условия и получите график платежей.
  • Подберите лучший займ, который максимально устроит кредитора.
  • Убедитесь в том, что новые средства реально пойдут на пользу дела.
  • Подготовьте грамотный бизнес-план, который гарантирует доход.
  • Принимайте активное участие во время рассмотрения заявки, чтобы банк мог уточнить все детали.

Получение кредита на бизнес – это достаточно трудоемкое, но вполне реальное дело.

kreditorpro.ru


Смотрите также