Особенности кредитования под залог доли. Займ под залог доли квартиры


Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников: как взять

Кредитование под залог недвижимости – довольно распространенная мера при поиске денежных средств, требуемых на самые различные цели. Относясь к ликвидным видам собственности, квартиры охотно принимаются банком в качестве залогового обеспечения по целевым и нецелевым кредитам. Главное условие, чтобы заемщик являлся собственником и зарегистрировал свое законное право на недвижимость надлежащим образом. Немного иначе обстоит дело с получением кредита под залог доли в квартире.

Сложности согласования займа под залог доли

Получить кредит под залог всей квартиры будет сложнее – банк, в первую очередь, потребует получения согласия остальных владельцев, и далеко не всегда можно получить такое согласие. Большинство кредиторов не позволит воспользоваться заемными средствами, если не будут предоставлены подтверждения доходов и согласия остальных собственников. Однако остается вариант оформления залога на долю в квартире, которая будет оформлена на потенциального заемщика.

Несмотря на наличие программ кредитования под залог долей, как и в ситуации с плохой кредитной историей, оформить такой займ будет сложно. Это связано с тем, что в случае отказа от исполнения финансовых обязательств перед банком, взыскать долг с недвижимости будет трудно. А рассмотрение подобных дел через суд ведет к тому, что суд становится на сторону других собственников объекта недвижимости.

В целях безопасности, кредитная организация часто требует согласия на обременение со стороны остальных собственников, чтобы в случае образования долга по займу банк мог реализовать заложенную долю недвижимости.

Другим требованием к оформлению в залог доли станет привлечение остальных владельцев квартиры в качестве созаемщиков или поручителей, обеспечивая, тем самым, дополнительную финансовую защиту банку.

Подобная практика не означает запрет на оформление в залог доли — законодательство не устанавливает дополнительных ограничений при использовании в качестве объекта залога доли.

Еще одна проблема – наличие прописанных по адресу объекта несовершеннолетних детей. Чтобы исключить нарушение интересов детей, банк отказывает в предоставлении займа под залог доли.

Некоторые финансовые учреждения принимают в залог доли в квартирах, и при этом не требуют от письменного согласия других собственников.

Таким образом, потенциальный заемщик имеет шанс взять кредит, если остальные требования кредитора соблюдены. Пристальное внимание обращается на положительную кредитную историю и подтверждение платежеспособности клиента.

Необходимые документы

При согласовании объекта залога заемщик должен быть готов предоставить документы на недвижимость:

  • правоустанавливающие документы;
  • кадастровый план;
  • выписки из ЕГРП;
  • документы из БТИ;
  • сведения о зарегистрированных по адресу жильцах.

При рассмотрении долей в качестве предмета залога банк потребует документы, свидетельствующие о выделении доли в натуральном выражении. Это означает, что в качестве залога может выступать целая комната или несколько комнат, доля в однокомнатной квартире в качестве залогового обеспечения рассматриваться не будет.

Право на оформление доли в залог закреплено положениями действующего законодательства – каждый собственник, владеющий недвижимым имуществом на законных основаниях вправе распоряжаться ею по своему усмотрению: продавать, обменивать, дарить, использовать в качестве залога.

Высокие шансы получения кредитных средств под залог доли возникает у владельцев комнат в коммунальных квартирах либо в ситуации, когда недвижимость была куплена до заключения брака, оформлена на правах наследования или по договору о дарении. Все вышеперечисленные случаи освобождают от необходимости согласования действий по распоряжению собственностью.

Условия кредитования

Процедура получения кредита под залог доли проходит по стандартной процедуре, как и в отношении целого объекта недвижимости. Однако в случае залога неполной квартиры у кредитора возникает больше рисков, соответственно, предпринимаются соответствующие меры по обеспечению возврата.

Чтобы оформить займ с залоговым обеспечением, исключая согласие остальных собственников объекта, готовят перечень документов, основные из которых:

  1. Правоустанавливающие документы.
  2. Гражданский паспорт.
  3. СНИЛС.
  4. Второй документ, подтверждающий личность заемщика.

Кредитная организация самостоятельно решает вопрос о предоставлении справок, подтверждающих доход и факт трудоустройства клиента.

Если кредитор соглашается принять долю в квартире в качестве объекта залога, скорее всего потребуется получить письменное подтверждение согласия остальных владельцев. Если получить его не представляется возможным, банк вправе пересмотреть условия кредитования и назначить высокие проценты за использование кредитных средств.

Кредитная организация захочет обеспечить максимальную безопасность сделки, покрывая возможные риски через повышенные проценты и комиссии. В таком случае, имеет смысл задуматься об оправданности шага по оформлению залога на кредит. Консультация опытного специалиста не помешает.

Больше всего вариант оформления доли в квартире в качестве залога будет оправдан в следующих случаях:

  1. Остальные владельцы согласны на обременение.
  2. Кредитные средства пойдут на покупку отдельных объектов недвижимости.
  3. Заемщик решил воспользоваться правом преимущественного выкупа остальной части в объекте недвижимости.

На видео об оформлении займа под залог недвижимости

Прежде, чем начать процесс оформления кредита с залоговым обременением, следует выяснить, насколько предложение банка было выгодно, и возможно ли вообще оформление займа.

ru-act.com

Займ под залог доли в квартире в 2018 году

Граждане в исключительных случаях закладывают недвижимость, чтобы срочно получить займ. Они вынуждены так поступить при возникновении острой нужды в денежных средствах, потому что многие кредитные учреждения города Москва требуют предоставление залога.

Например, они передают в залог долю права собственности на квартиру.

Основные моменты

В последние годы стали нередки случаи обеспечения займа недвижимостью, которое заемщик передает в качестве залога в кредитное учреждение.

Явление характерно для случаев предоставления крупных денежных сумм без осуществления соответствующих проверок. Таким образом, кредитное учреждение стремится избежать рисков, связанных с их выдачей.

Что это такое

Под формулировкой «доля в квартире» понимается одна из разновидностей частной собственности. Большинство российских граждан являются совладельцами квартиры, которая принадлежит на праве собственности всем членам семьи.

свидетельство о праве на квартиру.jpg

Объем прав и обязанностей собственника некой доли относительно ее отчуждения сторонним лицам устанавливается соразмерно выделенной долей.

В соответствии с нормативами Гражданского кодекса она подразделяется на:

Показатели Описание
Совместную общую собственность если квартира не разделена на отдельные доли
Долевую собственность если общая жилплощадь разделена между членами одной семьи

 

В первом случае собственниками квартиры являются все члены семьи без исключения. Свидетельство о праве собственности оформляется на одного члена с согласия остальных членов семьи.

Но в свидетельстве отмечается, что квартира является общей собственности. Например, она приобретена супругами в период их пребывания в официальном браке.

свидетельство-о-браке.jpg Справка-о-заключении-брака.gif

В такой ситуации супруг имеет право распоряжаться ею, если существует письменное согласие второго супруга. Оно должно быть заверено в нотариальном порядке.

Супруги наделены правом на переоформление совместной собственности в долевую собственность путем составления брачного договора. Мера позволяет установить долю каждого из супругов с последующим ее закреплением за ними.

Во втором – право собственности на некую часть квартиры закрепляется отдельно за каждым ее владельцем.

Например, в свидетельстве на право собственности доля права собственности оформляется в виде дробного показателя — 1/2, 1/3, встречается и 1/100.

Установить конкретную величину доли можно путем выдела доли в натуру.

Процедура выдела осуществляется:

Показатели Описание
По мирному соглашению членов семьи соответственно которому производится регистрация права на выделенную в натуре часть жилой площади
В ходе судебного разбирательства если члены семьи не смогли договориться между собой о способе и условиях разделения общей собственности

 

Каждый из собственников квартиры может обратиться в судебный орган с исковым заявлением. Оно должно содержать требование выдела в натуре его доли из общей собственности.

Процедура осуществима при условии несоразмерного ущерба имущества, то есть при позволении площади квартиры выделить каждому из претендующих на нее лиц отдельную изолированную часть.

В такой ситуации вымогательнице помещения – кухня, санузел, коридор превращаются в помещения общего пользования.

Если ранее был оформлен брачный договор, то супруги могут распоряжаться своей долей по своему усмотрению без согласия второго супруга.

Нередко встречаются случаи, когда выделяется доля рожденных в браке детей.

справка-о-рождении.gif Свидетельство-о-рождении.jpg

На кого распространяется

Владельцем долевой собственности может стать каждый отдельно взятый член семьи при условии:

 

Величина доли обуславливается число членов семьи — собственников, включая детей всех возрастов.

Если родители одного из супругов проживают совместно с ними, прописаны в квартире, принимали участие в ее приватизации, то они тоже имеют право на свою долю собственности.

Куда стоит обратиться

Каждый из собственников имеет право на выделение своей доли права собственности из общей собственности.

Но он должен получить согласие остальных членов семьи. Ему следует обратиться в нотариальную контору, чтобы его оформить надлежащим образом.

Для внесения поправок нужно подать заявление в федеральное казенное предприятие Росреестр. К нему прилагается согласие остальных собственников квартиры.

На основании заявления в ЕГРН вносятся поправки о выделении доли из общей собственности, что отмечается техническом паспорте квартиры.

паспорт-технического-состояния-жилья.gif

При осуществлении выдела в судебном порядке подается исковое заявление в судебный орган.

При получении положительного решения, оно подается в УФРС, чтобы были внесены поправки в документацию о праве собственности.

Взять займ под залог доли в квартире

В отдельных случаях предоставление займа гражданам под залог недвижимости преследует цель завладения им в будущем.

договор-залога.jpg договор-залога1.jpg

Доверчивость находящиеся в тяжелой жизненной ситуации граждане приводит их к лишению квартиры, которая является их единственным жильем. И следует обращаться за помощью к юристам для проверки законности предлагаемой сделки.

Необходимые условия

В сущности «займ» есть сделка, которая совершается некими заинтересованными в ней лицами. Она оформляется договором займа, в котором прописываются условия сделки.

Заимодавец передает на временное пользование заемщику определенный предмет, выраженный в денежном эквиваленте.

Он обязуется вернуть его обратно в установленный срок, указанный в договоре займа. Он удостоверяет факт совершения сделки подписями ее участников.

В соответствии с предусмотренными в статье 809 ГК РФ нормативами в договоре займа указывается:

Показатели Описание
Персональные данные заимодавца и заемщика если займ выдается юридическим лицом, то в договор займа вписываются его полные реквизиты
Предмет договора займа его размер
Срок возврата заемных средств
Права и обязанности сторон сделки
Ответственность подписавших договор займа лиц применение мер воздействия за неисполнение его условий
Дополнительные условия предусматривающие продление срока действия договора займа ввиду уважительной причины, изменение размера процентной ставки либо его досрочного возврата на определенных сторонами условиях

 

По договоренности участников сделки его условия могут быть изменены, если мера оформлена дополнительным соглашением.

Например, можно продлить срок возврата заемных средств. Кроме того, договор займа можно расторгнуть, если участники сделки выразят свое согласие.

Порядок оформления

Договор займа, обеспеченного залогом недвижимого имущества, заключается между заемщиком и МФО.

Норма о его форме и содержании установлена положениями статьи 808 ГК РФ. Он считается заключенным со времени передачи предмета, который установлен его условиями.

В нем указывается:

  1. Сумма займа.
  2. Процентная ставка за пользование заемными средствами.
  3. Срок возврата займа.
  4. Основные характеристики доли квартиры, предоставленной в залог.

Участники сделки должны заключить договор залога, подлежащий обязательной государственной регистрации. При этом доля квартиры остается в пользовании у заемщика.

Прилагаемые документы

МФО в отличие от государственных и коммерческих банков не требуют от потенциального заемщика предъявления расширенного пакета документов.

Займ выдается на основании одного либо двух документов, удостоверяющих личность заявителя.

Например, общегражданского паспорта, водительского удостоверения.

водительские-права.jpg

Перечень требуемых документов устанавливается самой организацией, предоставляющей займ. Если он предоставляется физически лицом, то к договору прилагается расписка о его получении заемщиком.

расписка.jpg

Юридическое лицо, ИП должно быть зарегистрировано в едином государственном реестре, управлении федеральной налоговой службы.

 

ип.jpg ип1.jpg

Официальная регистрация подтверждается свидетельством ОГРН и ИНН.

инн.jpg

Сложности при заключении

Вопрос относительно предоставления залогового имущества разъяснен в нормативах статьи 334 ГК РФ.

В его указаниях установлен исчерпывающий перечень критериев, в соответствии с которыми должен быть договора займа с предоставлением залога.

В нормативах статьи 335 ГК РФ отмечено, что не каждый потенциальный заемщик наделяется правом залогодателя.

Что касается предмета залога, то предъявляемые к нему основные требования, установлены нормативами статьи 336 ГК РФ. В ней освящены юридические аспекты, непосредственно касающиеся недвижимости, используемой в качестве залога.

Достаточно сложно оформить займ под залог доли квартиры по целому ряду причин. Основной и наиболее существенной причиной является низкая ликвидность подобного имущества.

При возникновении необходимости его продажи с публичных торгов процесс может затянуться на неопределенный период времени, что невыгодно кредитному учреждению.

К основным вопросам, предварительное рассмотрение которых позволит избежать осложнения, относится:

Показатели Описание
Условия выдачи займа
Требования предъявляемые к заемщику
Виды имущества под которое берется заем
Перечень банков выдающих займ под залог доли квартиры в городе Москва
Срочность предоставления займа

 

Если предметом залога становится доля собственности в квартире, где зарегистрирован и проживает несовершеннолетний ребенок, то получить займ ни в одном МФО под нее невозможно.

Возможна ли процедура без согласия жильцов

Как показывает практика, невозможно получить займ под залог невыделенной доли в квартире, у которой несколько собственников.

С юридической точки зрения в квартире многоэтажного доме реализовать процедуру раздела долей «в натуре» на практике невозможно.

Ситуация приводит к тому, что формируется «идеальная доля», то есть доля в праве собственности. Единоличный хозяин на право собственности квартиры отсутствует.

Собственник некой доли сообразно статье 209 ГК вправе владеть, использовать и распоряжаться своим имуществом по своему усмотрению.

Он может совершать какие угодно действия со своей долей, если его действия отвечают требованиям законодательных актов.

К ним относится:

  • не противоречие нормам правовых актов;
  • не нарушение прав и законных интересов третьих лиц, членов семьи.

Собственник имеет право отчуждать принадлежащее ему имущественное право посторонним лицам, передавать право владения, пользования и распоряжение, при этом оставаясь его собственником, отдавать в заклад, обременять.

В соответствии со статьей 247 ГК имуществом, находящимся в долевой собственности владение и пользование осуществляется по соглашению лиц, которым оно принадлежит на праве собственности.

Если соглашение между ними не достигнуто, то порядок владения и пользования, распоряжения определяется в судебном порядке.

Например, если собственнику была выделена доля в качестве отдельной комнаты, то он имеет право сдать ее в залог.

Но осуществить свое намерение он может только с согласия других собственников квартиры. То же относится к доле дома, если ее собственник хочет заложить ее в кредитное учреждение для получения займа.

Видео: под залог какой квартиры брать кредит

Важные нюансы

Действующими законодательными актами РФ установлено, что потребительский займ может получить совершеннолетний и дееспособный гражданин.

Другие требования в них не предусмотрены, что зачастую приводит к правонарушениям со стороны кредитных учреждений. Они самостоятельно устанавливают требования к заемщику, предмету залога.

При оформлении займа под залог доли в квартире потенциальный заемщик должен тщательно проанализировать условия договора займа.

Если в нем содержится условие о его передаче до подписания имеющего силу акта приема-передачи договора, то заемщик не сможет доказать при возникновении непредвиденных ситуаций о получении займа либо меньшего размера заемных средств.

Заемщик несет ответственность за неисполнение обязательств по договору займа, о чем отмечено в указаниях статьи 32 ГПК РФ.

В ней разъяснены правила подачи искового заявления, даны указания относительно его содержания. К договору займа применяется правило ничтожности сделки, ее можно оспорить в судебном порядке, что свойственно другим видам сделок.

Если заемщик не исполнит свои обязательства, то доля квартиры согласно условиям договора займа отойдет в собственность кредитному учреждению.

Мера предостерегает заемщика, который должен оценить свои финансовые возможности до обращения за займом. Чтобы получить его без отказа, потенциальный заемщик должен соблюсти требования МФО.

Он должен выяснить:

  1. Условия предоставления займа.
  2. Сроки и порядок использования заемных средств.
  3. Свои права и обязанности.
  4. Ответственность за неисполнение обязательств.

Заимодавец может выставить требование о применении меры воздействия сообразно указаниям статьи 395. Например, начисления процентов за дни просрочки.

Он может истребовать обращения взыскания на предмет залога, то есть долю квартиры путем продажи ее с публичных торгов.

Что касается процентных начислений, то они начисляются со дня просрочки, то есть дня предполагаемого исполнения заемщиком обязательств.

Судебный орган может отказать в обращении взыскания на заложенную долю в квартире, если допущенные заемщиком нарушения несущественны.

Например, сумма заемных средств составляет менее чем 5-4% от стоимости предмета залога либо период просрочки составляет менее 3 месяцев.

Законодательная база

Вопросы относительно гражданско-правовых отношений, связанных с предоставлением займа регламентируются положениями:

 

В его нормативах разъяснены принципы оформления и выдачи займа кредитными учреждениями, требования к договору займа, который заключают участники сделки, способствующие ее проведению условия.

Кроме него регламентация производится нижеперечисленными актами:

 

Кодекс о браке и семье:

Статья Описание
66 исполнение решений судов о передаче или отобрании детей

 

Жилищный кодекс:

Статья Описание
16 виды жилых помещений
17 назначение жилого помещения и пределы его использования. Пользование жилым помещением
153 обязанность по внесению платы за жилое помещение и коммунальные услуги

 

Гражданско-процессуальный кодекс РФ:

Статья Описание
32 договорная подсудность
45 участие в деле прокурора

 

В заключение нужно подчеркнуть, что с каждым годом потребительское кредитование становится все более популярным среди населения по целому ряду причин.

В первую очередь тем, что микро кредитные организации не проводят каких-либо проверок.

Но гражданам следует помнить, деньги под залог доли недвижимости не предоставляют действующие в городе Москва банки. В нем расположен ряд МФО, занимающихся такого рода кредитованием.

zataskaem.ru

Взять кредит под залог доли в квартире

Многие заемщики интересуются, можно ли получить деньги под залог той или иной доли в квартире, ведь нередки ситуации, когда недвижимость принадлежит сразу нескольким людям. Естественно, что заложить все жилье человек не сможет, и если у него нет никакого иного имущества, залог своей доли – единственный выход.

Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

Доля в квартире не привязывается к конкретной площади или имуществу. Она имеет оценочную стоимость, поэтому ее владелец может распоряжаться ею по своему усмотрению.

Сегодня есть несколько банков, выдающих займы, когда обеспечением выступает только часть квартиры. Также кредиторы предлагают ипотеку только на долю. Список банков, которые выдают ссуду на это, представлен здесь.

Однако, получить большую сумму по кредиту, где обеспечением выступает лишь часть жилья, не получится.

Заемщиками такого вида кредитования часто становятся разводящиеся супруги, не ладящие между собой наследники или конфликтующие между собой владельцы на почве имущества. Предоставив долю квартиры в качестве обеспечения, человек может взять ссуду на новое жилье. О том, стоит ли покупать недвижимость в этом году, читайте в этой статье.

Среди необходимых документов – бумаги, подтверждающие наличие в собственности части квартиры, справка о доходах, паспорт и другие. Заявка рассматривается от 3 до 14 дней, в зависимости от выбранного банка и кредитной программы.

Кроме того, перед подачей анкеты на кредит в банк, необходимо произвести оценку рыночной стоимости своей доли, добиться согласия других владельцев на то, что часть жилья некоторое время будет пребывать в залоге. Обязательно потребуется и страхование квадратных метров, находящихся в вашей собственности.

Предложения получить деньги под залог только части жилья можно встретить в следующих банках:

Более широкий список банков, выдающих займы с обеспечением в виде недвижимости, представлен здесь.

Таким образом, получить денежные средства под залог доли в квартире реально.

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.

kreditorpro.ru

Займ под залог доли в квартире

Каждое банковское учреждение или любое другое частное лицо, выдающее займы под проценты, заинтересовано в том, что бы клиент вернул всю сумму долга с установленными процентами в оговоренные договором сроки.

В связи с этим получить необходимый займ под залог доли недвижимости в день обращения гораздо проще, при этом можно рассчитывать на то, что срок кредитования будет больше, а процент меньше.

Кто чаще всего обращается за таким займом

Оформление займов под залог доли в квартиры вошло в практику совсем недавно. Как правило, прибегают к получению таких займов:

  • граждане, которые получили долю в наследство и теперь не знают, что делать с ней дальше;
  • бывшие супруги, которые поделили совместно нажитую собственность через суд и теперь рассчитывают разъехаться, чтобы не жить под одной крышей;
  • а так же некоторые другие субъекты хозяйствования.

Согласно действующему законодательству доля это правовое понятие, которое в силу своих особенностей не привязано к той или иной территории в конкретной квартире.

Однако, учитывая тот факт, что доля является частью общего имущества, в соответствии с Гражданским Кодексом РФ она обладает собственной рыночной и оценочной стоимостью.

Владелец такой недвижимости может распоряжаться ею, так как ему угодно, он может ее перепродать, подарить, оставить в наследство или взять займ, оставив долю квартиры в качестве залога.

Как происходит оформление

Как показывает практика, оформить займ под залог имеющейся недвижимости – квартиры или частного загородного дома сегодня можно практически без каких-либо сложностей и минимальными временными затратами.

Гораздо труднее оформить займ под залог доли в квартире, так как собственник такой недвижимости неминуемо столкнется с целым рядом сложностей.

Существует два способа получения подобных займов:

  1. Предполагает оформление в залог доли квартиры с целью получения средств на покупку еще одной доли или оставшейся части квартиры. Второй способ заключается в том, что заемщик при покупке квартиры оставляет банку в залог лишь ее часть, соразмерную выдаваемой ссуде.
  2. По сравнению с первым второй способ оформления займа потребует гораздо большего времени, часть которого уйдет на сбор и оформление необходимой для получения денег документации.

Необходимые документы

От заемщиков, решивших получить займ под залог доли в квартире, кредитное учреждение потребует собрать целый пакет документов, в который войдут бумаги, подтверждающие права собственности на недвижимость, ее метраж, примерную оценку рыночной стоимости, а так же справки, подтверждающие размер регулярного дохода.

Так же необходимо будет предоставить полную и достоверную информацию о прописанных в квартире гражданах. Очень важно, чтобы среди прописанных не было детей, не достигших совершеннолетия, а так же инвалидов и иных недееспособных лиц.

Кроме того банк может потребовать фотографии закладываемого объекта, а так же заверенные нотариусом копии документов, подтверждающих право собственности.

И вот здесь могут возникнуть сложности. Таким документом согласно действующему законодательству будет Свидетельство о праве собственности, выдаваемое Росреестром.

Однако получить такой документ можно только в том, случае если доля отчуждена, т.е. выражена в метраже, территориально это может быть одна или несколько комнат, на которые имеется оформленный в соответствующем порядке кадастровый план.

От заемщика так же потребуется провести за собственные средства оценку закладываемой недвижимости.

Оценку проводят сертифицированные специалисты, в своей работе они опираются на большое количество критериев и параметров, позволяющих дать максимально объективную рыночную оценку стоимости доли на момент подачи заявки на получения займа в банк.

Обязательным условием одобрения заявки является заключение договора страхования объекта залога.

Сложности

Как уже говорилось выше получение займа под залог доли в квартире сопряжено с целым рядом сложностей.

Так для получения займа возраст заемщика должен быть не меньше восемнадцати лет и не больше шестидесяти лет, а размер ежемесячного платежа не может превышать более пятидесяти процентов от официального дохода.

В принципе эти требования стандартны и не выходят за рамки ФЗ «Об ипотеке», в котором прописаны все основные нормы оформления залога недвижимости или части недвижимости для получения займа.

Одной из ключевых сложностей получения займа под залог доли в квартире является низкая ликвидность закладываемого имущества.

Банк рассматривает предоставляемый заемщик залог, прежде всего, с точки зрения его ликвидности – насколько велика рыночная стоимость доли и насколько легко будет продать подобное обеспечение, если в этом возникнет необходимость.

И если с продажей целой квартиры или частного дома проблем, как правило, не возникает, то реализовать долю чаще всего очень сложно и хлопотно.

Составление договора залога

Составление договора залога проходит по следующему порядку:

  • согласно п.3 ст. 339 ГК РФ договор залога заключается в письменной форме и скрепляется подписями залогодателя и залогополучателя. Нотариального заверения договор залога требует только в тех случаях, когда договор обязательства, по которому он обеспечивает, требует этого заверения;
  • при составлении договора залога доли в квартире, прежде всего, необходимо четко прописать его стороны – кто является залогодержателем, а кто залогодателем;
  • затем необходимо прописать все данные о требованиях, обеспечением которых является залог – вид кредитного договора, стороны, подписавшие его и его реквизиты;
  • предмет залога в договоре должен быть прописан с особой тщательностью – указывается конкретный вид имущества, его цена, согласно проведенной оценке, а так же основные характеристики закладываемой собственности – адрес, метраж, технические данные, а так же документы подтверждающие право собственности залогодателя на долю в квартире;
  • обязательными являются пункты, в которых подробно прописываются права и обязанности обеих сторон.
  • особое внимание здесь должно уделяться тому факту имеет ли право залогодатель продолжать пользоваться предметом залога, или он передается залогодержателю на ответственное хранение;
  • так же следует указать, возможна ли замена предмета залога. Если возможна — нужно прописать на каких условиях это может произойти и требует ли это согласие залогодержателя;
  • затем обозначается, в каких объемах залог обеспечивает требования;
  • кроме того нужно указать, какая из сторон несет ответственность за сохранность предмета залога в случае его утраты и ли случайного повреждения;
  • в последних пунктах нужно прописать срок действия договора залога, порядок его расторжения или внесения изменений и иные условия, и реквизиты сторон.

Образец договора залога.

Составление договора займа

Для составления договора займа, необходимо воспользоваться следующими советами:

  • согласно ГК РФ в договор займа обязательно должны включаться пункты, в которых прописывается выдаваемая сумма и размер налагаемых процентов, а так же размер ежемесячного платежа, если займ будет гаситься частями;
  • в том случае если деньги выдаются без процентов, это условие так же в обязательном порядке должно прописываться в договоре займа. Так же сторонам необходимо указать в договоре конкретный срок возврата денежных средств с возможными штрафными санкциями в случае несоблюдения установленных сроков;
  • необходимо отметить, что заключение кредитного договора регламентируется действующим законодательством и тот факт, что те или иные пункты не прописываются в подписанном стороне соглашении, не освобождает их от выполнения тех или иных законодательных норм. Так же как и договор залога, договор займа подлежит регистрации в органах Росреестра.

Образец договора займа.

Заключение и регистрация

После того договор залога подписан обеими сторонами он подлежит регистрации в органах Росреестра. Документы для регистрации предоставляются в службу по месту нахождения квартиры, доля в которой закладывается.

Для прохождения данной процедуры необходимо предоставить:

  • оформленное соответствующим образом заявление залогодержателя и залогодателя;
  • основной договор, в рамках которого был оформлен договор залога;
  • договор залога, дополнения и приложения к нему, если такие имеются;
  • регистрация является платной процедурой, для ее прохождения необходимо уплатить госпошлину.

Плюсы и минусы данной услуги

Однако согласно законодательству запрещается продавать или отчуждать предмет залога без получения на то согласия залогодержателя. В целом заложенная доля остается в полной собственности заемщика, правда с некоторыми ограничениями в правах.

Так, например, можно в квартире можно будет регистрировать членов своей семьи, проводить ремонт или перепланировку.

Правда здесь имеется нюанс, чаще всего банки выставляют условие, чтобы все проводимые с заложенной недвижимостью изменения не наносили ей вреда и не приводили к существенному снижению ее рыночной стоимости.

Несмотря на то, что теоретически собственник доли имеет полное право сдавать ее в аренду с целью получения прибыли, по сложившейся в России практике, банковские учреждения либо вписывают в договор залога соответствующий пункт о запрете аренды, либо о ее возможности, лишь с разрешения залогодержателя.

В принципе заемщик может отказаться подписывать договор залога, либо потребовать пересмотра некоторых его пунктов, но на деле подобные действия приведут к тому, что банк попросту откажет в выдаче займа.

Прежде чем оформлять и подписывать договор залога очень важно получить квалифицированную консультацию у профессионального юриста, который поможет разобраться во всех терминах и тонкостях, связанных с процедурой залога.

В противном случае можно в лучшем случае лишиться своей собственности, в худшем остаться еще и должным предприимчивому кредитору.

Так, например, по российским законам кредитор имеет полное право направить взыскание на заложенное имущество с последующей реализацией его с торгов, в том случае если заемщик трижды за двенадцать месяцев допускает просрочку по внесению ежемесячных платежей.

При этом речь может идти о просрочке даже в один день. Как правило, соответствующий пункт должен быть прописан в кредитном договоре.

Однако это не является обязательным требованием, так как это норма закона и от того указана она или нет в договоре, она не перестает действовать.

В то же время кредитор не имеет право требовать обращение взыскание на заложенную долю в квартире, в том случае если сумма неисполненных обязательств по займу составляет меньше пяти процентов от ее рыночной стоимости, при этом период просрочки должен превышать три месяца.

Еще одним важным моментом будет являться тот факт, что при реализации предмета залога с торгов вырученная с продажи сумма, как правило, оказывается на 20-30 процентов ниже реальной рыночной стоимости доли заложенной доли квартиры.

Банк при реализации будет руководствоваться лишь собственными интересами, которые вполне очевидны – возврат выданных заемщику средств, а учитывая сложность продажи доли недвижимости, кредитор с радостью пойдет навстречу потенциальному покупателю и снизит стоимость залога до минимума.

Можно ли оформить займ под залог доли в квартире без согласия всех проживающих в ней

Несмотря на тот факт, что российское законодательство дает хозяину доли в квартире полное право распоряжаться ею по собственному усмотрению, банк может потребовать от потенциального заемщика предоставления согласия о том, что остальные собственники не возражают против того, что доля в общей квартире будет заложена банку.

Как правило, получить такое согласие очень сложно, так как если заемщик не сможет платить то, банк продаст заложенную часть квартиры с молотка и она может достаться кому угодно.

В том случае если одним из владельцев жилья является несовершеннолетнее или недееспособное лицо чаще всего банки отказывают в выдаче займа под залог доли в квартире.

Это связано с тем, что согласно российскому законодательству банк попросту не сможет реализовать предмет залога с торгов, что автоматически снижает его ликвидность практически до нуля.

Видео: кредитование под залог недвижимости

zaimexpert.ru

Кредит под залог доли недвижимости

Частные займы под долю в недвижимом имуществе предоставляются редко, в отличие от частных кредитов под залог приобретаемой квартиры, да и банки часто обходят такие сделки стороной. Наша компания дает возможность использовать часть земельного участка, дома, квартиры, или другой недвижимости для того, чтобы оформить долю под залог и взять кредит нужного размера.

 

Срочные займы под залог доли недвижимости доступны на следующих условиях:

Параметры, на которых предлагается кредит под залог доли, индивидуальны – все зависит от самого заемщика и его активов, а также от желаемых критериев получения средств.

  • до 30% от стоимости определенной части конкретного объекта по оценке экспертов

  • до 5 лет с доступной пролонгацией еще на 3 года

  • от 5% ежемесячно, что соответствует 60% годовых.

Получить деньги сейчас

Срочные займы под залог доли недвижимости доступны на следующих условиях:

Для того, чтобы стать заемщиком по кредиту под залог доли срочно, нет никаких ограничений, ведь он предлагается всем желающим дееспособным лицам. Подтверждать текущий уровень доходов и платежеспособности не придется.

Даже самые проблемные для банка клиенты могут занять у нас денег, в том числе кредит под 1/3 долю в любой недвижимости. Получить деньги могут только резиденты РФ в возрасте от 25 до 40 лет. Проблемы с кредитной историей также не помешают одобрению заявки.

Процентная ставка, с которой оформляется кредит под долю в недвижимости – индивидуальна. Установлен лишь ее минимальный предел:

5% каждый месяц

Зато дополнительных расходов удастся избежать:

 

 

Назначается процентная ставка по каждой сделке с учетом особенностей клиента. Так, на нее повлияет срок срок владения недвижимостью, а также срок, на который Вы хотите взять кредит.

Прежде, чем оформлять залог права на земельную долю, необходимо подтвердить возможность распоряжаться данными активами, представив соответствующие бумаги. Понадобятся и документы для идентификации личности, но справок о доходах наша компания не запрашивает.

Частные займы под залог доли без согласия других собственников не предоставляются – нужно письменное удостоверение общности интересов, но бывают ситуации, когда не придется привлекать всех остальных владельцев.

Решение по заявке принимается в индивидуальном порядке. С момента обращения до получения денег на руки пройдет от 5 до 8 дней.

Кредит с залогом доли, так же как и кредит под неприватизированную квартиру, может погашаться и раньше установленного договором срока. Причем без дополнительных комиссий – заплатить потребуется лишь за фактическое время использования заемных средств. Документы на недвижимое имущество после полного возврата обязательств будут возвращены владельцу.

К другим услугам:

Другие полезные материалы:

zalogkvartir.com

Кредит под залог доли в квартире

Кредит под часть дома

Кредит под часть домаКредитование под залог недвижимости – один из самых популярных финансовых продуктов. Физлицо, которое владеет домом, квартирой или земельным участком при наличии достаточного уровня дохода является желанным клиентом для большинства финансовых учреждений. Однако нередки случаи, когда человек не является собственником всей недвижимости, а ему принадлежит только лишь определенная ее часть. Ликвидно ли для банка такое обеспечение и можно ли получить кредит под залог доли – это минимум вопросов, которые заинтересуют собственника такого имущества.

Кто выступает потенциальным клиентом

Как правило, взять кредит под залог доли в квартире хотят люди, которые:

  • разделили квартиру или дом в процессе развода;
  • получили разные части имущества по наследству;
  • разделили имущество в процессе приватизации.

Как показывает жизненный опыт, владение одним имуществом часто приводит собственников к конфликтам. Одним из способов разрешить ситуацию является продажа доли, чтобы один из собственников в результате стал полноправным владельцем. Но для этого необходимо сначала сойтись в цене, что также не всегда получается.

Почему залог доли для банков неинтересен

Часть квартиры, дома, земельного участка и тому подобное – это низколиквидное обеспечение. И этому есть простое объяснение – покупать долю имущества неинтересно и нет смысла практически никому, за исключением других его владельцев. Взяв подобный залог, финансовое учреждение рискует в случае появления просроченной задолженности столкнуться с трудностями его реализации: скорее всего, придется продавать долю с публичных торгов, причем с каждым следующим аукционом стоимость лота будет падать. Этим могут воспользоваться другие владельцы имущества и приобрести спорную долю на последнем аукционе, когда ее стоимость будет наименьшей.

В связи с этим получить кредит под залог доли в квартире или в другой недвижимости даже во времена активного кредитования было очень сложно.

При каких условиях можно получить кредит

Доля в квартире

Доля в квартиреВ некоторых случаях получить заем, обеспечением которого станет, например, половина квартиры или дома все же можно. Для этого необходимо быть на хорошем счету в банке, иметь положительную кредитную историю и высокий уровень дохода. Но это также не гарантирует безусловный успех сделки. Стоит отметить, что повысить шансы на положительное решение банка можно:
  • если клиент берет целевой кредит на покупку остальной части или частей недвижимости, чтобы в результате стать ее полным владельцем;
  • когда остальные собственники дают свои доли в обеспечение, чтобы банк получил в залог полностью все имущество;
  • если все собственники разделят недвижимость на несколько отдельных объектов, например, комнат, чтобы каждый из них стал 100% владельцем выделенного объекта (другими словами, выделят свои доли в натуральном выражении). Но это очень сложный способ, он может подойти только для больших домов или другой недвижимости со значительной площадью. Данный вариант часто применяется в разделе коммерческого имущества, когда, например, часть помещений на этаже принадлежит одному владельцу, а вторая часть – другому.
Особенности кредитования

Если клиент решился на оформление подобной сделки, ему стоит учесть следующие нюансы:

  • Оформление кредитаОформление кредитатакие займы несут больше рисков для банка, поэтому ставка по ним значительно выше, чем по стандартным залоговым кредитам;
  • срок погашения также меньше, чем по займам с целым залогом;
  • количество документов, которые должен будет предоставить заемщик, превышает стандартный перечень: поскольку владельцев несколько, банк захочет иметь полную информацию обо всех;
  • все собственники должны будут дать нотариальное согласие на предоставление доли в обеспечение;
  • заемщик обязан будет застраховать весь объект недвижимости;
  • вероятность оформления такого займа в ломбардах и микрофинансовых организациях выше, чем в банках.

5 правил комфортной ипотеки: Видео

Поделитесь материалом в соц сетях:

schetavbanke.com

Залог доли в квартире за 1 день

Залог доли в квартире может понадобиться людям, у которых возникла экстренная необходимость в денежных средствах. Чтобы получить займ, следует обращаться к частным инвесторам, которые предлагают наиболее выгодные условия кредитования.

Кого может заинтересовать займ под залог доли в квартире?

Не всегда даже близкие люди готовы одолжить небольшую денежную сумму, а что уж говорить, когда возникает потребность в финансовых средствах крупного размера. Разумеется, первым делом граждане спешат посетить банковское учреждение, полагаясь на понимание сотрудников данной организации. Однако, на рассмотрение вопроса о кредитовании данная коммерческая структура может потратить две недели вашего драгоценного времени. Поэтому приходится искать другие варианты, чтобы без проблем и в срочном порядке взять деньги под залог доли квартиры.

Коммерческая организация «Проперти Инвест» готова помочь каждому и выдать кредит под залог доли в квартире срочно. Такой займ будет интересен:

бывшим супругам, которые желают разъехаться, но не имеют другого недвижимого имущества;

людям, которым по закону была выделена доля в наследстве;

физлицам и юрлицам с небольшими финансовыми проблемами.

Согласно с Гражданским Кодексом получение срочного займа под долю квартиры является допустимым, поскольку она имеет свою оценочную и рыночную стоимость. Такая недвижимость может быть продана, подарена, под нее можно получить денежный займ.

Как оформить займ под залог доли в квартире в Москве?

Оформить кредит под залог доли в квартире можно без проблем. В настоящий момент данную услугу для собственников недвижимости предоставляет компания «Проперти Инвест». Разумеется, все спорные моменты обсуждаются индивидуально.

Потенциальным заемщикам, прежде чем связывать себя обязательствами перед кредитной организацией, следует подготовить пакет документов на долю в квартире. Займ оформляется только после его проверки на юридическую чистоту.

Если же обратиться за помощью в банк, то всевозможные сложности будут заметны сразу. Здесь не забудут проверить вашу кредитную историю и удостовериться в вашей платежеспособности. Также может потребоваться поддержка поручителей.

Финансовые консультанты компании «Проперти Инвест» гарантируют:

никто не будет интересоваться, на какую цель заемщик собирается потратить денежные средства;

личная информация о должнике будут хранить в секрете;

лояльный подход к каждому клиенту, который просрочил период погашения займа.

Для выдачи кредита под залог доли квартиры в Москве собственнику необходимо предоставить заимодателю:

удостоверение личности

документы на объект недвижимости

Решение на выдачу кредита будет принято в кратчайшие сроки. Заемщику придется подождать буквально 2-4 дня, чтобы получить денежные средства.

Разумеется, для кредитора важно, чтобы залоговое имущество было ликвидным. Поэтому в данном случае будет рассматриваться и состояние жилья в долевом соотношении.

Как составляется договор займа под долю в квартире?

Договор заключается в письменной форме.

Документ в обязательном порядке скрепляется подписями с обеих сторон. Прежде всего, нужно указать, кто является залогодателем, а кто залогополучателем.

В договоре прописываются обязанности сторон, что является предметом залога, сроки погашения кредита.

Обязательно в договоре на залог доли в квартире указываются технические характеристики объекта недвижимости.

При составлении данного документа заемщик должен внимательно ознакомиться со сроками, процентной ставкой и периодом погашения займа.

Юристы компании «Проперти Инвест» с каждым человеком обсуждают все условия по сделке индивидуально.

www.zaim-credit-pod-zalog.ru


Смотрите также