Что такое кредит под залог товаров в обороте? Займ предприятию под залог продукции


Кредит под залог товара находящегося на складе или в обороте

Как оформить кредит под залог товара?

Кредиты помогают предпринимателям, которым не хватает дополнительных инвестиций и вложений. Для банков обязательным условием становится использование ликвидного имущества в качестве залога.

Если имущества нет, то договор вполне можно заключить под залог товаров, которые сейчас находятся в обороте.

Основная информация

Если бизнес успешен, то товары не будут оставаться просто мёртвым грузом. Срок оборачиваемости средств как раз определяет рентабельность предпринимательской деятельности. Именно поэтому сохранение постоянных темпов оборота имеет такое значение.

При этом используемые товары должны обладать определёнными характеристиками, чтобы на них можно было заключать дополнительные соглашения:

  1. Отсутствие дополнительных запретов.
  2. Возможность быстрой реализации.
  3. Стабильность по цене, даже относительная.
  4. Сопротивляемость моральному виду износа.
  5. Достаточный срок годности или хранения.

Что такое залог? Смотрите видео:

О чём следует узнать заранее

Главное отличие данного вида залога от остальных –отсутствие фиксированного перечня конкретных предметов, обладающих индивидуальными признаками. Существует определённый лимит или неснижаемый остаток, в пределах которого появляется право распоряжаться залогом.

Значит, у заёмщика есть право организовать производство и продажу с участием товаров. Но, если только соблюдается условие одновременного поступления на склады такого же количества. Главное – соответствие указанной номенклатуре от банка.

Документация бухгалтерского, складского учёта используется при определении цены. Иногда в таких случаях отказываются даже от проведения независимой экспертизы. Цена закупки оптом становится так называемой рыночной стоимостью.

Показатели по дисконту, неснижаемому остатку влияют на то, каким будет размер кредита.

Банк учитывает и некоторые другие характеристики вроде деловой репутации предприятия, общего состояния, оборачиваемости основных средств. Не менее важными становятся условия, с соблюдением которых хранятся запасы.

Требования банков

Для банков залог в виде товаров достаточно рискованный. Всегда велика вероятность, что у залогодержателя просто не останется обеспечения для расплаты.

Потому к заёмщикам и выдвигаются дополнительные требования, среди которых:

  • Предметы с функцией залога обязательно страхуются. В некоторых случаях рекомендуется оформить личное страхование для владельцев и руководителей предприятия.
  • Обязательно наличие возможности осуществить контроль по качеству и количеству товаров, самому их наличию, условиям хранения вместе с сопроводительной документацией. Регулярные проверки чаще проводятся один раз в месяц, либо чуть реже.
  • Открытие счёта в банке-кредиторе. На нём аккумулируются средства от продажи товаров, поддерживается определённый уровень остатка, ниже которого деньги не тратятся.

Как ИП взять кредит на развитие бизнеса? Читайте здесь.

О значении программы

Среди корпоративных клиентов использование товаров в виде залогов при страховании – выгодное предложение. Для обычных граждан такие программы неактуальны. Оборотный капитал быстро пополняется, хотя проценты кредитов остаются весьма приемлемыми.

Минусы получения кредита под залог товара. Фото: creditzzz.ru

Кредит для предприятия может быть с несколькими схемами:

Из вариантов с большим удобством – кредитная линия. Допускается ситуация, когда клиенты постоянно тратят средства, ставшие доступными. Есть возможность ввести так называемый период со льготами, когда дополнительные проценты не начисляются.

Банки дополнительно устанавливают конкретный список целей, на реализацию которых можно потратить помощь. Но всегда можно договориться, провести дополнительное согласование.

Условия кредитования разрабатываются индивидуально практически для каждого клиента. Всё зависит от имущества и имеющихся характеристик.

Правоотношения в основном регулируются отдельной статьёй 357 ГК РФ.

ГК РФ Статья 357. Залог товаров в обороте

1. Залогом товаров в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре залога.

Предмет залога по договору залога товаров в обороте может быть определен посредством указания родовых признаков соответствующих товаров и мест их нахождения в определенных зданиях, помещениях или на земельных участках.

Уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте допускается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства, если иное не предусмотрено договором.

2. Товары в обороте, отчужденные залогодателем, перестают быть предметом залога с момента их перехода в собственность, хозяйственное ведение или оперативное управление приобретателя, а приобретенные залогодателем товары, которые указаны в договоре залога товаров в обороте, становятся предметом залога с момента возникновения у залогодателя на них права собственности, хозяйственного ведения или оперативного управления.

3. Залогодатель товаров в обороте обязан вести книгу записи залогов, в которую вносятся записи об условиях залога товаров и обо всех операциях, влекущих изменение состава или натуральной формы заложенных товаров, включая их переработку, на день последней операции, если иное не предусмотрено договором залога.

4. При нарушении залогодателем условий залога товаров в обороте залогодержатель вправе приостановить операции с заложенными товарами до устранения нарушения путем наложения на них своих знаков и печатей. В целях различения указанных заложенных товаров и иных вещей может быть нотариально удостоверен факт нахождения заложенных товаров в определенном месте в определенное время.

Книга записи залогов, согласно этому нормативному акту – специальный документ, где описывается движение товаров, на которые оформлены соответствующие соглашения.

Товары можно считать заложенными с момента появления у заёмщика имущественных прав. А дата реализации третьему лицу становится временем прекращения действия правил по залогам.

Регистрация договоров с залогом обязательна при участии уполномоченных органов. Только после этого считается, что соглашение имеет юридическую силу.

В принципе считается, что на товары наложено обременение. То есть, обычная реализация недопустима. Но всё же товары продаются, и характерно освобождение их от прав со стороны третьих лиц.

Это иногда вызывает дополнительные проблемы, если покупатели щепетильны, и всегда требуют проведения сделок, чистых с юридической точки зрения.

О сделке и порядке оформления

Роль заёмщика играет только юридическое лицо, либо предприниматель.

Подаётся специальное заявление со списком следующих приложений:

  1. Бланки с заверением от нотариуса, с дополнением в виде оттисков печатей и подписей руководства.
  2. Документы для подтверждения полномочий руководителя вместе с главным бухгалтером.
  3. Документы на организацию, по учредителям.

Сотрудники банка осматривают склад и сами товары, только после этого заявления рассматриваются. Общая сумма заявки определяется как разница между показателями неснижаемого остатка, размера дисконта.

Процесс рассмотрение завершается за 4-5 рабочих дней. Если кредит одобрен, то средства перечисляются почти мгновенно.

Расходы на обслуживание кредита

На клиента возлагаются все расходы, связанные с оформлением и с обслуживанием кредита.

Оплата необходима для:

  • Страхования.
  • Деятельности оценщиков, приглашаемых для работы с организацией.
  • Государственной пошлины.
  • Комиссионных сборов.
  • Нотариальных расходов.

На каких условиях выдаются

Заёмщики так же должны соответствовать целому ряду критерий:

  1. Максимально допустимый возраст – 65 лет.
  2. Наличие положительной кредитной истории.
  3. Осуществление предпринимательской деятельности на протяжении некоторого времени.
  4. Расположение в той же местности, где находится отделение банка.

Субсидии от государства на открытие своего дела: как получить? Подробности тут.

Некоторые организации ужесточают требования к тем, кто стремится оформить кредитный договор. Иногда процентные ставки снижаются, в зависимости от поданных документов, а так же наличия дополнительного залогового имущества.

Какие документы понадобятся

Среди необходимых бумаг стоит отметить стандартные позиции:

  • Арендные договоры.
  • Отчёты аудиторов, если они имеются.
  • Составленные ведомости по обороту и показателям вроде сальдо.
  • Баланс из бухгалтерии, по нескольким предыдущим годам.
  • Книги по складскому учёту.
  • Паспорта сделок, только открытые.
  • Контракты, связанные с поставкой и реализацией.
Требования банков к залогу. Фото: creditzzz.ru

Хорошо, если есть возможность получить поддержку от другого крупного предприятия, имеющего хорошую репутацию, торговые и оборотные показатели.

По поводу банковских учреждений

Специальные программы для предпринимателей разработаны:

  1. У Бинбанка.
  2. У Россельхозбанка.
  3. В ВТБ24.
  4. Сотрудниками Транскапиталбанка.
  5. Представителями Промсвязьбанка.
  6. Банком Москвы.

Каждое предприятие старается разработать оптимальные условия для работы с корпоративными клиентами. Особенно, когда речь идёт о видах кредитования, обеспечением для которого выступают товарно-материальные ценности.

Оформление кредитов в Москве

Подразделения в Москве работают у каждой организации, обозначенной выше.

Условия по программам в большинстве случаев такие:

  1. От общего залога именно товары могут составлять до 50 процентов.
  2. Кредитование оформляется максимум на два года.
  3. Кредит оформляется при наличии комиссионных сборов.
  4. Рублёвые процентные ставки составляют 14 единиц.
  5. Минимум процента по обслуживанию программы, равный 0,5 процентам, появляется, когда кредитная линия отсутствует.
  6. Гарантийные обязательства со стороны владельцев и оценка независимого эксперта относятся к важным требованиям. Как и личное страхование.

Погашение: как

Клиент сам выбирает подходящий вариант – использование равных долей, либо аннуитет. Кредиты тоже бывают разными: разовый, либо в форме кредитной линии.

У банка есть право безакцепно списать средства со счёта в собственности компании, если это необходимо для погашения. Правило распространяется и на основное тело, и на проценты.

У банка есть право по опечатыванию складских помещений заёмщика при обнаружении невыполнения требований по договору.

Сделки и их срочность

Корпоративные клиенты могут рассчитывать на достаточно быстрое оформление договоров. Поскольку для банков интересна и приоритетна именно данная группа заёмщиков.

Стоит ли брать кредит? Ответ в этом видео:

Самые выгодные условия предлагаются тем, кто уже открыл расчёты, либо обслуживается у учреждения, с которым планирует подписать дополнительные соглашения. Услуги МФО позволят решать вопрос с кредитованием ещё быстрее.

Некоторые из них обещают, что выдача кредита занимает не больше часа. Но не стоит в таких случаях доверять рекламе полностью. Перед тем, как подписать договор, рекомендуется прочитать договор максимально внимательно.

Заключение

Главное – помнить о том, что сами банки рассматривают множество факторов, когда оценивают залоговое имущество. И надо быть готовым к тому, что результаты будут отличаться от ожиданий. Организации контролируют такие договоры строже остальных.

Как получить кредит на выгодных условиях от государства — смотрите по ссылке.

Мониторинг залога проводится буквально каждый месяц. Только соблюдение всех правил позволит добиться выгодных условий при заключении контракта. И получить гарантии того, что обе стороны выполнят свои обязательства.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

phg.ru

Как получить кредит под залог товаров в обороте. Требования банка к товару в залоге.

Кредит под залог товаров в обороте – весьма привлекательный продукт, ведь он позволяет получить средства, не закладывая недвижимость или другие жизненно важные объекты.

Однако получить такой кредит довольно сложно, и основная причина отказов банков – это незнание потенциальным заемщиком тех требований, которые кредитные организации предъявляют к закладываемому товару.

Что такое товар в обороте?

«Товаром в обороте» может служить продукция собственного производства, материалы и предназначенное для переработки сырье – такой залог обычно вносят производственно-промышленные предприятия.

Что такое кредит под залог товаров в обороте

Торговые организации в качестве залога могут предложить банку товары на складе, предназначенные для перепродажи.

Товар в обороте как предмет залога имеет ключевую особенность, отличающую его от любого другого залогового имущества, а именно его постоянное перемещение. В процессе хозяйственной деятельности предприятия количество и стоимость складских остатков постоянно изменяется – происходит закуп сырья, списание его в производство, переработка, продажа и так далее, для банка эти операции не имеют значения.

Важно только одно – на складе в любой момент времени должен лежать товар на сумму стоимости залога, причем номенклатура этих остатков как правило тоже прописывается. Это должен быть ликвидный товар, который банк в случае необходимости сможет быстро реализовать.

Далеко не все банки выдают кредиты под залог товара, поскольку он сопряжен с целым набором рисков:

  1. Возможная гибель или порча товара на складских площадях по различным причинам (пожар, неправильное хранение, затопление).
  2. Вывоз товара со склада заемщика без уведомления банка (это может быть инициатива самого заемщика или кража).
  3. Продажа товара без его вывоза со склада.
  4. Перебои в наполняемости склада. Поскольку весь товар, в том числе залоговый, находится в движении, любые проблемы организации с регулярностью поставок запчастей, отсутствием сырья, сменой поставщиков, дебиторской задолженностью могут повлечь снижение количества и соответственно стоимости товара в залоге.

Требования банков к товару в залоге

Доказательства возможности предприятия поддерживать неснижаемый товарный остаток. В банк необходимо представить пакет следующих документов:

  • подтверждение динамики выпуска и реализации продукции за последний финансовый год (в стоимостном и натуральном выражении), ритмичности поставок сырья, инструментов, запчастей и комплектующих или товаров для перепродажи;
  • перечень постоянных поставщиков, логистических компаний-партнеров и важнейших оптовых покупателей;
  • копии долгосрочных договоров купли-продажи, закупа, дилерских или дистрибьюторских контрактов с зарубежными контрагентами, а также документов, подтверждающих ведение деятельности по этим контрактам;
  • справка о степени загрузки действующих мощностей и резервном фонде производственного оборудования

Подтверждение ликвидности товара

В качестве доказательства ликвидность товара может выступать:

  • аналитическое заключение о конъюнктуре рынка аналогичных товаров;
  • соотношение спроса и предложение в пользу первого;
  • известность бренда, под которым заемщик выпускает свой товар;
  • прозрачное ценообразование на продукцию компании-заемщика;
  • положительная динамика продаж.

Потребительский кредит

Заведомо низкую ликвидность имеют продовольственные товары с истекающим сроком годности, товары без сопроводительных документов, сертификатов, паспортов качества, инструкций по эксплуатации, а также продукция, потерявшая товарный вид или с нарушенной упаковкой.

Четко прописанные признаки залогового товара

Банку необходимо понимать, о каком конкретно товаре идет речь и как он может контролировать остаток на складе.

Заемщик должен четко прописать те признаки, которые помогут банку однозначно идентифицировать залоговый товар – должны быть указаны заводские или каталожные номера, типы и марки продукции, ГОСТы и артикулы.

Автоматизированная система складского учета

У банка есть право получать от заемщика отчеты о товарных остатках на складах на любую дату. Только автоматический учет дает возможность моментально получить представление об остатках в реальном времени.

Полезный материал: Кредит на пополнение оборотных средств.

Помимо общего складского учета, заемщик обязан наладить ведение книги залогов, в которую ежедневно записываются все операции по движению залоговых товаров, их приход и расход. Все листы этой книги пронумеровываются, сшиваются и заверяются печатями предприятия-заемщика и банка.

Как банк определяет залоговую стоимость товара?

Основной подход к определению стоимости залога – это установление дисконтирующих коэффициентов (они могут достигать 50% рыночной цены товара), а основная цель – сделать невыгодным для заемщика нарушение условий кредита.

При формировании залоговой цены банк учитывает свои риски.

Качество складских площадей

Размещение товара на складах позволяет уберечь его от негативных факторов внешней среды, порчи, воровства, а также гарантировать неизменность его потребительских свойств.

Поэтому банки выдвигают повышенные требования к качеству помещений для хранения залогового товара: соблюдение условий хранения, наличие охраны, противопожарной сигнализации, автоматизированной системы погрузо-разгрузочных работ.

Банк устроит, если товар будет храниться в складских комплексах, специально спроектированных под склады, или в помещениях на территории промышленных предприятий, также оборудованных под склад.

Советуем статью: Кредит в ломбарде под залог коммерческой недвижимости.

Если товар размещен в обычном подвале или во временном сооружении, то это может стать причиной отказа в получении кредита под товарный залог, т.к. такие помещения не могут гарантировать сохранность товара.

Кредит под залог товара доступен компаниям с хорошей репутацией, долгой историей существования и хорошо продуманной стратегией развития, что в совокупности позволяет им гарантировать банку бесперебойную деятельность на весь срок кредита.

finardi.ru

Кредит под залог автотранспорта, оборудования, товара в обороте

Кредитование юридических лиц под залог автотранспорта, оборудования, недвижимости, товара в обороте:

  • процентная ставка по кредиту в валюте РФ – 14-18% годовых;
  • процентная ставка по кредиту в евро, долларах США – 10-14% годовых;
  • срок кредитования – от 1 месяца до 2 лет;
  • требование к оборотам по расчетному счету – по итогам рассмотрения заявки;
  • предусмотрено досрочное погашение задолженности без штрафов;
  • комиссия за рассмотрение документов – 2% от суммы выдачи/лимита;
  • комиссия за обслуживание кредита – 0,25% ежемесячно начисляется на остаток ссудной задолженности;
  • обеспечение – допускается комбинированный залог имущества: автотранспорта, оборудования, недвижимости, товара в обороте
  • поручительство руководителя и главного бухгалтера, собственников бизнеса, для индивидуальных предпринимателей - поручительство родственников.

Оборудование, автотранспорт, товары в обороте выступают в качестве дополнительного обеспечения - до 50% от общей суммы залога. В случае предоставления кредита в форме кредитной линии с лимитом выдачи/задолженности, за неиспользованный лимит может взиматься комиссия в размере 0,5% годовых от размера неиспользованного лимита. Комиссия начисляется по правилам начисления процентов и уплачивается в сроки, установленные кредитным договором для уплаты процентов за пользование кредитом. Расходы по страхованию жизни собственников бизнеса, возраст которых на дату возврата кредита, установленную кредитным договором, будет превышать 60 лет.* Расходы по страхованию предмета залога, поручителей - физических лиц.* Расходы по оценке предмета залога.** Расходы в связи с оформлением ипотеки: расходы по уплате государственной пошлины, расходы по нотариальному удостоверению документов и их копий, а также расходы по оформлению иных документов.

Возможные прочие расходы. * - Страхование осуществляется в страховой организации, отвечающей требованиям Банка, в соответствии с тарифами страховой организации. Страхование жизни собственников бизнеса осуществляется по решению Банка, в согласованной с Банком компании. ** - Оценка осуществляется независимым оценщиком в соответствии с тарифами независимого оценщика, в одной из согласованных Банком оценочных компаний.

При кредитовании юридических лиц процентная ставка может быть снижена не более чем на 1,5%, при условии пользования клиента следующими услугами Банка:

1. Зарплатные проекты. 2. Торговый эквайринг. 3. Инкассация денежных средств. 4. Установка банкоматов. 5. Покупка собственных векселей Банка.

mosoblbank.ru

займ предприятию под залог продукции

Результаты 1-10 из 15 по запросу займ предприятию под залог продукции

Paper credit Вещный кредит кредит под залог вещей. Взаимное кредитование предоставление предприятиями друг другу кредита при продаже товаров или оказании услуг.... Гарантированная ссуда кредит, предоставленный под эквивалентный в денежном выражении залог. Guarantee loan Гарантированный кредит кредит, предоставляемый предприятиями друг другу под поручительство (гарантию) банка или правительственных ...

...не деньгами (валютой), а поставкой продукции предприятий, построенных за счет полученных ссуд. Потребительский кредит — ссуда, предоставляемая населению для оплаты потребительских товаров, услуг, на затраты по ...кредита. Предоставляется экспортерам по отдельным кредитным соглашениям в виде денежных займов импортерам на оплату приобретаемых товаров.

...отношений собственности при передаче государственного предприятия в другие формы собственности, в том числе в коллективную, акционерную и частную. Привилегированная акция акция, дающая владельцу преимущественные права по ...на одного работника или рабочего предприятия). Фондоемкость показатель, обратный фондоотдаче. Исчисляется как отношение стоимости основных производственных фондов к объему производственной продукции. Фьючерс срочный контакт, срочная сделка.

...ленном предприятии в процессе производства продукции, выполнения ра­бот, оказания услуг. Документальная ревизия — система обязательных контрольных действий по документальной и фактической проверке законности, целесообразности совершенных ...в наличной и без­наличной форме в связи с производством продукции, оказанием услуг, вы­полнением работ ...

...переданное в залог, для погашения займа или кредита. Залогодержатель. Физическое лицо или организация, на имя которого оформлен залог имущества или ценных бумаг. Банковские термины И Инвестиции....сумм на расчетный счет данного предприятия. Инфляция. Изменение, рост цен на товары и услуги за определенный период, например за месяц или год. Ипотека.

...займов на куплю коммерческой недвижимости; займов на пополнение оборотных средств. Кредитные линии бывают двух типов – возобновляемые и невозобновляемые. Выдаются в виде траншей, под залог ликвидного ...зависимости от оборота по расчетному счету фирмы, банк может предоставить предприятию бланковый кредит – овердрафт.

...цены, применяемый при закупках сельскохозяйственной продукции государством на внутреннем рынке. Залогодатель — Юридическое или физическое лицо, передающее свое имущество кредитору в обеспечение полученного кредита или займа....развития собственного производства. б) политика замещения импортных товаров отечественной продукцией под покровительством тарифов и квот.

...общем объеме производства или сбыта продукции, устанавливаемая в рамках картельного соглашения для каждого из его участников. Класс – 1) совокупность предметов или явлений, имеющих общие признаки; 2) ...и услуги, и общими затратами предприятия на их производство и продажу на рынке. Привилегированные акции – акции, по которым дивиденд (доход) выплачивается до выплат дивидендов на обыкновенные ...

...и объекты жизнеобеспечения работников строительных предприятий. Ипотека термин охватывает три понятия: 1. Залог недвижимого имущества (главным образом, земли и строений на ней) с целью получения ипотечной ...же имущества добавочных ипотечных ссуд под вторую, третью и т.д. закладные. Обязательна регистрация залога в земельных книгах, которые ведутся в государственных или коммунальных учреждениях.

...делится на: 1) кредиты под залог недвижимости; 2) кредиты потребительские; 3) прочие кредиты. Портфель кредитов анализируется с точки зрения степени возвратности кредитов....либо Международный валютный фонд. 3. Государственная кредитная программа для частных предприятий (обычно малого бизнеса), условием доступа ...

mosgorcredit.ru


Смотрите также