Кредиты малому бизнесу без залога и поручителей. Займы для малого бизнеса без залога и поручителей


Займы для малого бизнеса без залога и поручителей

Уровень рентабельности бизнеса зависит от размера вложенных в его развитие средств. К сожалению далеко не у всех предприимчивых граждан есть стартовый капитал для открытия собственного дела. Если у вас есть бизнес-план но нет денег, отличным решением вопроса является получения займа для малого бизнеса в одной из микрофинансовых компаний, предлагающих такую услугу.

Как получить займ представителю малого бизнеса

Найти надежного партнера, готового предложить выгодные условия кредитования можно, тщательно изучив рынок. Специалисты нашего портала могут вам помочь. Сориентироваться в спектре актуальных предложений от ведущих компаний, работающих в сегменте онлайн кредитования малого бизнеса, поможет рейтинг, представленный на страницах нашего ресурса. Выбирайте подходящий продукт по индивидуальным параметрам поиска (сроки, диапазон сумм, регион присутствия, способы получения и пр.). Детали можно уточнить, осуществив переход на сайт выбранной компании.

Документы для оформления займа

Для получения денежных средств необходимо подготовить перечень следующих документов:

  • Устав компании, учредительные акты и договор.
  • Справка о постановке на учет в налоговой инспекции, свидетельство государственной регистрации, разрешение на занятие определенным видом деятельности.
  • Оригинал выписки из государственного реестра юридических лиц со свежей печатью.
  • Паспорт заявителя.

Это стандартный набор, также кредитор может попросить дополнительно предоставить: справку об отсутствии задолженности перед государством, копии налоговой отчетности и пр. Обязательным условием для получения денег под залог имущества является наличие оригиналов документов, подтверждающих право владения.

Важно: размер запрашиваемой суммы зависит от величины оборотного капитала, чем он больше – тем лучше для заемщика.

Что выбрать: банковский кредит или займ в МФО

Преимущества сотрудничества с микрофинансовыми компаниями очевидны:

  • Скорость обработки заявки. Ответ можно узнать через 1 день после обращения.
  • Простота процедуры оформления. Подать заявку можно онлайн в любой день. После получения положительного ответа вам нужно будет посетить офис компании всего один раз для подписания договора займа.
  • Многообразие предлагаемых продуктов – пакеты с обеспечением или без, займ с привлечением поручителей и пр.

Если вас смущают высокие процентные ставки, предоставьте кредитору развернутый пакет документов. Размер процентной ставки пропорционально снизится при предоставлении полных сведений о вас, как о предпринимателе.

Какое МФО выбрать

Большинство организаций, работающих на рынке онлайн-кредитования, выдают небольшие суммы «до зарплаты». Выгодные продукты для представителей малого и среднего бизнеса можно найти в спектре услуг крупных компаний, таких как: М-Финанс, РусЭкспрессКредит, Финотдел, Основа-Финанс. Ознакомившись с условиями предоставления займов, вы гарантированно сможете найти добросовестного кредитора.

microzaymi-online.ru

Как получить кредит для малого бизнеса без залога и поручителей

Россияне открывают предприятия, устав «работать на дядю». Во всяком начинании важен первый шаг. На этом этапе возникает наибольшее количество трудностей, из которых основной считается нехватка собственных денежных средств для уверенного старта.

Кредитование малого бизнеса без обеспечения залогом

В поиске источника финансирования невозможно обойти стороной банковский сектор. Рынок кредитования малого бизнеса не испытывает дефицита ни в спросе, ни в предложении. Ведущими банками России (Сбербанк, ВТБ 24 и др.) разработаны специальные программы кредитования, способные заинтересовать начинающих бизнесменов.

Но что делать, если рисковать собственным имуществом или частью бизнеса нет желания? Специалисты банковской отрасли, в стремлении удовлетворить все запросы предпринимателей, внедрили программу выдачи займа, не требующую обеспечения в виде залога.

Содержание статьи:

На что могут рассчитывать владельцы малого бизнеса, если нет залога?

В перечень услуг практически всех банков, ведущих деятельность на территории Российской Федерации, входит услуга предоставления беззалогового кредита. Условия выдачи займа не сильно отличаются. Но, если будущий заемщик в качестве кредитора выберет банк, производящий на сегодняшний день обслуживание его финансовых операций, то получит определенные льготы — снижение процентных ставок и отсрочку первого платежа.

Кредитование без залога

Выдача кредита без обеспечения считается рискованной операцией, поэтому размер его значительно меньше, чем при варианте с предоставлением залога. Рисковать большей суммой банки не хотят, поскольку в худшем случае, при невозможности клиента рассчитаться с долгом, они теряют не только деньги, но и портят себе репутацию.

В этом случае неизбежно судебное разбирательство. Перспектива втянуться в скандал не устраивает банк. В глазах настоящих и будущих клиентов он старается выглядеть как надежное финансовое учреждение с чистой биографией. Репутацию, заслуженную годами напряженной работы и являющуюся основой доверия, очень легко потерять. Вслед за ней уйдут и клиенты.

Поданная юридическим лицом заявка на получение кредита без залогового обеспечения рассматривается банком более предвзято. Не имея гарантии возврата в натуральном виде, он хочет увидеть ее в предоставленных заемщиком документах. Позволит ли получаемая бизнес-проектом прибыль исправно покрывать платежи по кредиту?

Если потенциальный кредитополучатель сумеет рассеять сомнения представителей банка в этом вопросе – инвестиции обеспечены. Однако выданной суммы хватит лишь на закупку сырья или товара. Увеличение мощности предприятия с покупкой оборудования или открытием новых производственных площадей на выданные деньги невозможно.

Задумываясь о серьезной модернизации производства, придется предоставить более веские гарантии в виде части собственных активов. Кредитная организация не пойдет на неоправданный риск. Если деньги дают – значит, уверены в доходности сделки. Банкиры зарабатывают всегда. Это не огромная, но постоянная прибыль.

Получение кредита для малого бизнеса без залога и поручителей от частного инвестора?

Если договориться с кредитным учреждением о предоставлении займа не удается, а потребность в деньгах не стала меньше, положение исправят частные инвестиции.

Перед банковскими они имеют следующие преимущества:

• Для получения займа нет необходимости сбора большого количества документов. Часто обходятся устной договоренностью и предоставлением гарантии в виде расписки, подтверждающей получении денег. В ней оговаривается и срок возврата займа.

• Такая сделка, как правило, предполагает наличие небольшого процента. Размер его зависит от инфляции на момент получения кредита. Что естественно, ведь заемщик не должен потерять часть вложенных средств.

• Инвестиция от стороннего предприятия может производиться не только в денежном выражении, но и в производимой им продукции (товары, сырье, оборудование). Такая схема взаиморасчета выгодна обеим сторонам. Одних – избавляет от необходимости искать рынки сбыта. Другим – позволяет расширить бизнес.

Как получить кредит без залога и поручителей ИП и ООО?

Специфика работы ИП, заключающаяся в отсутствие в собственности объектов, обладающих залоговой ценностью, определяет большую сложность получения ими заемных денег. Опасаясь падения рынка, они держат небольшое количество товара дома, чтобы в условиях кризиса сократить убытки.

Хорошим выходом в сложившейся ситуации будет в качестве физического лица получить потребительский кредит. Это избавит от необходимости сбора многочисленных документов и вызовет меньше вопросов со стороны администрации банка. Вся полученная денежная масса может использоваться по желанию заемщика, так как эта программа кредитования не предполагает контроль над расходованием средств.

Кредитование ИП и ООО

Общество с ограниченной ответственностью (ООО) не испытывает особых трудностей в деле поиска источников финансирования. Организации, зарабатывающие инвестированием, обращают мало внимания на форму собственности предприятия.

Для привлечения сторонних денежных вливаний публичное акционерное общество (ПАО) реализует механизм эмиссии акций. Владелец этой ценной бумаги имеет право участвовать в распределении будущей прибыли предприятия, получает дивиденды. Одновременно он выступает в роли инвестора.

Когда речь заходит о кредитовании бизнеса, банки не останутся в стороне. Это хорошее вложение денег. Предприниматели стараются рассчитаться с долгами в сжатые сроки, чтобы не испортить кредитной истории. Ведь вопрос инвестирования собственного бизнеса носит постоянный характер.

Даже не обеспеченные залогом займы охотно предоставляются кредитными организациями. Они готовы пойти на обоснованный риск, если увидят перспективность создаваемого или расширяющегося бизнеса.

Кредитами пользуются как представители малого бизнеса, так и крупнейшие компании страны. Но те из них, которые дорожат репутацией, соблюдают условия договора с инвестором в полной мере. Действуя по-другому, можно растерять партнеров и клиентов, прослыв неплатежеспособной организацией.

Как взять кредит для малого бизнеса

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Консультация бесплатна!

snowcredit.ru

Кредиты малому бизнесу без залога

Кредит на исполнение контракта (далее - КИК) может быть предоставлен юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, зарегистрированным на территории РФ в регионе присутствия банка, со сроком существования не менее 12 месяцев, с наличием не менее 3 исполненных контрактов при финансировании до 60% цены контракта, с наличием хотя бы одной сданной в налоговый орган годовой бухгалтерской отчетности, с отсутствием убытка за последний отчетный квартал и год, отсутствием негатива по линии налоговых органов, наличием положительных чистых активов и деловой репутации, с наличием аккредитации на электронной торговой площадке и усиленной квалифицированной электронной подписи. Комиссия от 0,5% и ставка от 14% годовых по КИК зависит от суммы и срока, на который выдается кредит. Кредит может быть предоставлен клиенту только при открытии расчетного счета в РосЕвроБанке. Обязательно поручительство всех бенефициарных владельцев (физических лиц, владеющих в совокупности более 50% в Уставном капитале компании). Необходимость предоставления поручительства юридического лица зависит от финансового состояния заемщика. Продукт предоставляется в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Новосибирске, Челябинске, Самаре, Ростове-на-Дону. Кредит на финансирование дебиторской задолженности государственных заказчиков («Альтернатива госфакторингу») может быть предоставлен юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, которые существуют не менее 12 месяцев, обладают хотя бы одной сданной в налоговый орган годовой бухгалтерской отчетностью, не имеют убытка за последний отчетный квартал и год и негатива по линии налоговых органов, обладают положительными чистыми активами и деловой репутацией, имеют аккредитацию на электронной торговой площадке и усиленную квалифицированную электронную подпись. Комиссия от 0,5% и ставка от 14% годовых по кредиту на финансирование дебиторской задолженности государственных заказчиков зависит от суммы и срока, на который выдается кредит. Кредит может быть предоставлен клиенту только при открытии расчетного счета в РосЕвроБанке. Обязательно поручительство всех бенефициарных владельцев (физических лиц, владеющих в совокупности более 50% в Уставном капитале компании). Необходимость предоставления поручительства юридического лица зависит от финансового состояния заемщика. Продукт предоставляется в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Новосибирске, Челябинске, Самаре, Ростове-на-Дону. Кредит на краткосрочную поддержку операционной деятельности предприятия («Кассовый разрыв») может быть предоставлен юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, которые существуют не менее 12 месяцев, обладают хотя бы одной сданной в налоговый орган годовой бухгалтерской отчетностью, не имеют убытка за последний отчетный квартал и год и негатива по линии налоговых органов, обладают положительными чистыми активами и деловой репутацией, имеют усиленную квалифицированную электронную подпись. Комиссия от 0,5% и ставка от 14% годовых по кредиту на краткосрочную поддержку операционной деятельности предприятия зависит от суммы и срока, на который выдается кредит. Кредит может быть предоставлен клиенту только при открытии расчетного счета в РосЕвроБанке. Обязательно поручительство всех бенефициарных владельцев (физических лиц, владеющих в совокупности более 50% в Уставном капитале компании). Необходимость предоставления поручительства юридического лица зависит от финансового состояния заемщика. Продукт предоставляется в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Новосибирске, Челябинске, Самаре, Ростове-на-Дону. Кредит на исполнение контракта («Целевой контракт») может быть предоставлен юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, зарегистрированным на территории РФ в регионе присутствия банка, со сроком существования не менее 12 месяцев, с наличием не менее 3 исполненных контрактов аналогичного профиля и объема при финансировании до 60% цены контракта, наличием хотя бы одной сданной в налоговый орган годовой бухгалтерской отчетности, с отсутствием убытка за последний отчетный квартал и год и негатива по линии налоговых органов, наличием положительных чистых активов, деловой репутации, с аккредитацией на электронной торговой площадке и усиленной квалифицированной электронной подписью. Комиссия от 0,5% и ставка от 15% годовых по кредиту на исполнение контракта («Целевой контракт») зависит от суммы и срока, на который выдается кредит. Кредит может быть предоставлен клиенту только при открытии расчетного счета в РосЕвроБанке. Обязательно поручительство всех бенефициарных владельцев (физических лиц, владеющих в совокупности более 50% в Уставном капитале компании). Необходимость предоставления поручительства юридического лица зависит от финансового состояния заемщика. Продукт предоставляется в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Новосибирске, Челябинске, Самаре, Ростове-на-Дону. С подробной информацией по условиям кредитования вы можете ознакомиться в отделении банка или у вашего менеджера. Обращаем ваше внимание на то, что данный рекламный материал носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является офертой, определяемой положениями Статьи 437 (2) Гражданского кодекса РФ. Условия, указанные в данном рекламном материале, действительны на 30.11.2017 и могут отличаться на другую дату. Банк вправе отказать клиенту в предоставлении услуг или изменить их условия.

www.rosevrobank.ru

на открытие, развитие без залога и поручителей

Кредиты для малого бизнеса

Если вы хотите взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса (ИП или ООО), то мы поможем вам выбрать подходящую программу кредитования. В Санкт-Петербурге есть десятки банков, которые готовы предоставить вам капитал на выгодных условиях, мы со своей стороны поможем вам сориентироваться среди сотен вариантов и правильно заполнить документы на получение бизнес-кредита в выбранном банке. Для связи с нами просто заполните заявку на сайте, и мы перезвоним вам в течение нескольких минут, мы работаем со всеми формами кредитования:

Как взять кредит на открытие бизнеса с нуля?

При оценке заемщика банк всегда ориентируется на состояние бизнеса, динамику его развития и положение на рынке, однако при финансировании нового бизнеса банк лишен такой возможности, поэтому будет требовать залог или поднимать процентные ставки до небес. Чтобы взять кредит на бизнес с минимальными затратами, учтите следующие моменты:

  • Наличие у вас бизнес-опыта будет преимуществом: если у вас уже был или есть бизнес, то банк отнесется к вам лояльнее,
  • Выбирайте банк, где вы уже обслуживаетесь. В этом случае они будут знать больше о ваших финансовых потоках и возможностях,
  • Определенное значение имеет ваше образование и опыт работы: если вы ранее занимались продажами, то шансов на получение кредита у вас будет больше,
  • Социодемографические данные: если вам от 25 до 45 лет, вы мужчина, владеете квартирой и машиной, то кредит вам дадут охотнее,
  • Но самое главное – это грамотно составленный бизнес-план.

Можно ли получить кредит для бизнеса без залога и поручителей?

Можно, но в этом случае процентные ставки по кредиту будут много выше, чем при наличии залога или поручителей. Так, минимальные ставки по бизнес-кредитам составляют 6-12% годовых, по беззалоговым кредитам – 20% годовых и выше. Если кредит оформляется на покупку оборудования, помещения или мебели, их можно оформить как залоговое имущество и сэкономить на процентных ставках. Процентные ставки также вырастут, если вы хотите получить кредит для ИП наличными – ставки обычно составляют 22% годовых, встречаются такие кредиты не так часто.

creditright.ru

Кредиты малому бизнесу без залога и поручителей

Кредиты малому бизнесу без залога и поручителей

Кредиты малому бизнесу без залога и поручителей

В стране достаточно развита банковская система. По всей стране действуют филиалы и офисы банков различных форм собственности и с различной долей участия государства. Они обслуживают как частных клиентов, так и представителей бизнеса различного размера.

Кредиты малому бизнесу без залога и поручителей готовы предоставить многие банки. Действуя со своими клиентами на особых условиях. Ведь кредитуя малый бизнес, развивая его, банки вкладывают и в своё будущее. Таким образом они могут получить потенциальных клиентов, которые не раз воспользуются услугами банка.

Если вы ищете такие банки, то вы вполне можете и самостоятельно заняться поиском. Для этого вам нужно будет рассмотреть предложения каждого банка. Уточнить, предоставляют ли они подобные кредиты для представителей бизнеса. Такое может отнять у вас много времени и сил.

Есть альтернатива. Вы можете поручить поиск нам. В нашем распоряжении есть обширная база банков, и их предложений по кредитованию. Зная нужные вам параметры, мы выполним предварительный поиск по базе, и разошлём по отобранным банкам предложение к сотрудничеству. Те из банков, кто согласится работать, ответят на запрос. Мы предоставим окончательный вариант вам.

Что для этого нужно

  1. Оформить заявку у нас на сайте.
  2. Заполнить анкету на сайте, ответив на вопросы.
  3. Указать параметры нужного для вашего бизнеса кредита.
  4. Оставить свои контактные данные.

credit-zdes.ru

Кредиты малому бизнесу 2018 без залога и поручителей

Отправной точкой для начала любого бизнеса становится идея. Именно она дает возможность реализовать себя в собственном деле и начальный импульс для занятия деятельностью. Эта идея должна приносить существенный доход, поэтому подходить к этому делу нужно с особым вниманием.

Кредит малому бизнесу с нуля

Главным вопросом в этом пункте становится выбор направления, которое будет вызывать существенный интерес у потребителя. И лучше решать данный вопрос до открытия собственного правового статуса ИП. Предприниматели, решившие создать малый бизнес, как правило, не знакомы с разработкой стратегии на бумаге. Если просмотреть статистику, то с корректным составлением бизнес–плана знакомы несколько бизнесменов.

И это считается негативным фактором при создании собственного дела. Ведь именно такой финансово–экономический инструмент позволит заранее просчитать риски и возможные ошибки. Многие не считают данный пункт главным, а некоторые и вовсе считают это лишним. Но часто им приходится сталкиваться с ситуацией, когда нужно приготовить такую бумагу.

Это становится необходимым при привлечении инвестора или получении кредита для открытия собственного дела. И в таком экстремальном режиме накидывается примерный план, который заманивает инвесторов. Но по факту, данные цифры взяты с неба и полной картины не отображают. В связи с чем происходит не оплата кредитных обязательств, а потом и вовсе банкротство.

Кредит без залога малому бизнесу

Многие граждане, решившие открыть собственное дело, сталкиваются с вопросом получения капитала. Ведь не у всех будущих предпринимателей есть достаточное количество денежных средств. И в этом случае приходит на помощь банковский кредит. Кредитные учреждения предоставляют займы на различных условиях по конкретной стоимости продукта.

На финансовом рынке представлено не мало видов различных кредитных программ, нацеленных на кредитование малого бизнеса. Окупается такой вид достаточно скоро – через 12 лет. Но многие финансовые организации не готовы инвестировать собственные денежные средства в такой высокорисковый объект. Поэтому, отказывают в выдаче займа на начальном этапе.

К тому же, как показывает практика, большинство просрочек проходит именно по такому кредитному продукту. Связано это с тем, что не каждая идея приживается, а тем более окупается. А предприниматель все равно обязан платить налоги и иные сборы. Кредитный продукт также оплачивается ежемесячно с учетом тела кредита и процентов.

В кризисное время финансовые организации ужесточили свои требования к малому бизнесу. Просрочки иных организаций дали толчок к этому действию. Поэтому взять займ без обеспечения сейчас практически невозможно.

В качестве залога может выступить:

  • недвижимость;
  • автомобиль;
  • оборудование;
  • ценные бумаги.

Также необходимо изначально ознакомиться с основными нюансами вопроса и какие факторы влияют на положительное решение банка.

Выгодные кредиты малому бизнесу

Найти выгодное кредитование малого бизнеса сейчас практически невозможно. По прошествии 2015 и 2016 годов многие банки убрали такую программу. А в тех кредитных учреждениях, где осталось предложение, представленный продукт не имеет хороших условиях. Так, например, стоимость продукта составит 15–24% годовых. А эта цена равна обычному потребительскому кредитованию.

Так в чем же выгоден продукт? Или лучше взять потребительское кредитование как физическому лицу? Многие специалисты постоянно спорят касаемо данного вопроса. Ведь при кредитовании малого бизнеса денежные средства выдаются на конкретные цели. Требуется предоставлять большой пакет документов, аргументировать свою идею. Эти существенные недостатки не позволяют предпринимателям получить займ такого вида.

А потребительский кредит выдается на любые цели, что позволяет использовать денежные средства что на покупку оборудования, что на оплату работы сотрудников. Но выгодно кредитование малого бизнеса тем, что можно получить определенную субсидию от государства.

Но если не выдали такую программу в банке, то не стоит отчаиваться. Существует на финансовом рынке и другой вариант. И это может быть не только потребительское кредитование, но и займ под залог квартиры или иного имущества. Это также нецелевое кредитование, но с большим кредитным лимитом. Необходимо помнить, что такой кредит сопровождается обязательной страховкой обеспечения, которая проводится за счет заемщика.

Помимо обращения в банк, существует возможность обращения в специализированные фонды. Имея хороший бизнес–план, человек может получить значительную сумму под меньший процент. Такая компания занимается отбором и финансированием таких организаций. Еще одним методом является привлечение инвесторов в виде крупных компаний, зарекомендовавших себя на рынке.

Если бизнес–план покажется им перспективным, то они выдадут денежные средства в большом кредитном лимите по конкретным условиям. Это может быть не процентная ставка за пользование денежными средствами, а покупка акций.

Особенности

Если малый бизнес сопровождается с перевозками, то необходимо приобрести транспортное средство. Для этого можно обратиться в кредитное учреждение и получить автокредит. Именно эта программа позволяет приобрести автомобиль по сниженной процентной ставке. Зачастую, целевое кредитование имеет 5 процентную стоимость.

Если нужен кредит для малого бизнеса в виде автокредита, то можно обратиться в следующие кредитные учреждения:

  • Альфа банк;
  • Банк Открытие;
  • Бинбанк;
  • ВТБ;
  • Банк Москвы;
  • Промсвязьбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Тинькофф.

Получение кредита для малого бизнеса

Существует возможность приобретения автомобиля по гос.кредиту. Представляет собой программу софинансирования, при которой выдается обычный займ, но с пониженной процентной ставкой. А государство уже доплачивает финансовому учреждению все потери. Возмещение процентов происходит между сторонами, не затрагивая самого заемщика.

Инвестиционный кредит выдается ИП крайне редко. Как уже и говорилось ранее, индивидуальные предприниматели не внушили доверие банку. А тем, кому уже выданные денежные средства, часто уходят в просрочку. Заявка на момент подачи все же рассматривается, но вскоре приходит автоматический отказ.

Чтобы получить доступные долгосрочные обязательства нужно знать основные методы определения платежеспособности потенциального заемщика. И только при выполнении всех пунктов, банк дает деньги вдолг для начинающих предпринимателей.

Стоит помнить, что можно сэкономить на приобретении кредитного продукта. Можно получить не только банковский кредит, то и государственные субсидии, предлагающиеся для поддержки малого бизнеса. Как правило, это безвозмездная одноразовая субсидия. Беспроцентная сумма выдается предпринимателю безналичным путем на целевое использование. Этот факт он обязуется подтвердить документально.

Нюансы вопроса

Кредит выдается только гражданам с хорошей кредитной историей. Возможно получение даже льготного кредитования на условиях доверия банка. Но стоит помнить, что кредит под малый бизнес не может выдаваться без поручителей в этом случае.

Если предприниматель желает получить быстрые деньги, то договор стоит заключать по программам лучшего микрокредита или микрозайма. Рассчитать переплату каждый человек вправе заблаговременно. Для этого на каждом сайте финансовой организации присутствует калькулятор.

Такие продукты выдаются только в национальной валюте. При желании взять иную, стоит обратиться в банк за получением потребительского или целевого кредитования.

Кредит малому бизнесу без залогов и поручителей

Вновь созданным предприятиям очень сложно получить кредит в банке. Часто денежные средства требуются на оборудование. Низких ставок здесь лучше не ждать, ведь это высокорисковое действие. При взятии кредита под открытие, лучше взять займ либо под залог недвижимости, либо под залог приобретаемого имущества. Так человек сможет минимизировать процентную ставку и предоставить себе возможность получить высокий кредитный лимит.

Если такой вид кредита заемщика не устраивает, то он всегда может получить рефинансирование с господдержкой. Выдается такая программа только тем организациям, которые реально выплачивают кредитные обязательства. перекредитование возможно на любом этапе. И в каждом кредитном учреждении условия предоставления программы различны.

Главное банк убедить в перспективе бизнеса. На запуск нужно вложить не мало денежных средств. поэтому рассчитать все возможные риски и реальные показатели может только специалист. Помощь в этом могут осуществить либо финансовые аналитики, либо брокеры. Предоставление такой услуги, естественно, не бесплатно.

Кредит под малый бизнес

При возникновении трудной финансовой ситуации, можно получить реструктуризацию. Это делается только через кредитное учреждение, где взят кредит. Это позволяет ознакомиться с отсрочкой платежа по стартапу. Здесь уже изменятся условия кредитования и характеристика программы в целом.Технология «Экспресс» применяется крайне редко. Связано это и так с высокими рисками. Получить самый выгодный кредит можно только при предоставлении полного пакета документов и только по программе субсидирования.

Многие граждане желают ознакомиться еще с дополнительными вопросами:

Об этих и других вопросах можно узнать ниже.

Объем выданных кредитов малому бизнесу

Объем выданных кредитных обязательств такого вида ежегодно растет. И связано это с высоким количеством обращений по программам софинансирования. Каждый молодой предприниматель желает получить как можно больше денежных средств и вложить их в оборот компании.

Но стоит помнить, что не все могут рассчитывать на максимальный лимит. Для получения такого нужно выполнить определенные условия. Для получения займа в короткие сроки нужно анализировать свою ситуацию самостоятельно. Для любого кредитора главное иметь надежного потенциального заемщика. Дополнительно он должен предоставить доказательства его платежеспособности.

Условия кредитора могут несколько отличаться исходя из устава компании. В среднем, они таковы:

  • наличие недвижимости в качестве обеспечения возвратности;
  • наличие поручительства;
  • наличие корректного бизнес–плана;
  • отсутствие долговой нагрузки;
  • предоставление кредитору документов, подтверждающих платежеспособность;
  • постоянная регистрация на территории обслуживания кредитора;
  • отсутствие или минимальное количество иждивенцев;
  • возрастное ограничение 27–45 лет;
  • семейное положение;
  • сумма дохода, позволяющая погашать займ;
  • наличие стационарного телефона.

Кредит малому бизнесу наличными

Получить кредит на целевое использование достаточно просто. Главное выполнять все условия и требования кредитора. А вот получить кредит наличными не так просто. Нужно предоставить документы, подтверждающие платежеспособность, обеспечение.

Под залог недвижимости банки охотно выдают кредитные обязательства такого вида. Но вот потенциальный заемщик несет на себе покупку страхового продукта. Это обязательный момент, который прописан в действующем законодательстве. Иначе, банк либо не одобрит кредитную заявку, либо повысит процентную ставку.

Возможно получение потребительского кредитования, но не компанией, а физическим лицом. Например, учредителем. Это позволяет сэкономить на покупке страхового продукта, а также на процентной ставке. Ведь зачастую физическим лицам предлагается более выгодная программа кредитования.

Фонд кредитования малого бизнеса

Как уже и говорилось ранее, каждый предприниматель вправе обратиться за помощью не только в банк, но и в фонд содействия. Это специальная компания, которая позволяет получить займ на более выгодных условиях с привлечением субсидий от государства. Даже если кредитное учреждение отказывает в выдаче кредита, то фонд при предоставлении корректного бизнес–плана выдает лимит.

Существуют такие фонды по всей России. Особой популярностью пользуется именно московский фонд. Ведь в нем сосредоточенно все софинансирование государства. Поэтому, обращение здесь должно быть только по корректным документам. Иначе, в кредитовании будет также отказано без объяснения причин.

 Кредитование малого бизнеса в Сбербанке России

Сбербанк активно кредитует малый бизнес. Для получения денежных средств необходимо:

  1. Посетить отделение представленного банка уже с подготовленными документами;
  2. Выбрать предложение от кредитного учреждения под названием «Бизнес–старт»;
  3. Зарегистрировать свою деятельность в положенном виде в Налоговой службе;
  4. Изучить различные программы кредитования франчайзингового вида от Сбербанка;
  5. Выбрать оптимальную для себя франшизу;
  6. Составить бизнес план, исходя из предыдущего пункта;
  7. Собрать полный пакет документов и подать кредитную заявку;
  8. Подготовить начальный капитал, который будет не менее 30% от запрашиваемой суммы;
  9. Получить ответ и денежные средства безналичным путем.

Проблемы кредитования малого бизнеса

На финансовом рынке существует не мало проблем кредитования. Не каждый предприниматель сможет получить кредит, а уж тем более софинансирование от государства. Только при выполнении всех условий можно получить шанс на одобрение.

Если у потенциального заемщика испорчена кредитная история, то рассчитывать на заемные денежные средства не получится. Ему придется либо накапливать собственные сбережения, либо обращаться в фонд софинансирования, либо брать микрозайм. В последнем случае нужно понимать, что переплата составит 1000% в год. Поэтому, данный вид продукта можно затребовать только в крайней ситуации.

Также стоит помнить, что кредит малому бизнесу, как правило, выдают на срок не более 3 лет. В бизнес–плане нужно корректно рассчитать все эти нюансы и выявить возможность погашения кредитных обязательств в срок. Иначе, начнутся проблемы, а затем судебные разборки. А это все негативно сказывается на молодом предпринимателе.

Рекомендовано для вас:

business-mama.ru


Смотрите также