Как оформить договор займа между физическими лицами. Залог под договор займа


Договор займа между физическими лицами в 2018 году

В статье пойдет речь об особенностях договора займа между физическими лицами. Что представляет собой соглашение, кто выступает его сторонами, как составить документ – далее.

Любое физическое лицо имеет право предоставить другому займ. Предметом может быть как деньги, так и вещи. Подобные отношения скрепляются договором.

Основные моменты

Часто в жизни случаются ситуации, когда срочно необходимы деньги. Для обращения в банк нужно собрать немалый пакет документации.

Поэтому лучший вариант – обратиться к родственникам или близким. Поскольку денежные средства передача денег осуществляется между двумя физическими лицами, то у законодательства имеются определенные требования к этому виду правоотношений.

Стороны договора должны их знать. Договор необходимо заключать в письменном виде, если размер займа выше минимальной оплаты труда в 10 раз. В иных случаях разрешается устная договоренность.

В случае несоблюдения требований закона сделку признают недействительной. Чтобы этого не произошло, следует запомнить следующие моменты:

  • в тексте соглашения обязательно указать данные паспорта;
  • сумма указывается цифрой;
  • если средства выдаются российской валютой, эквивалент обозначают по ставке Центрального
  • банка в день выдачи займа. Если выдается иностранной валютой, то в скобках указывается размер ее в рублях;
  • уровень ставки по процентам не должен быть выше установленной нормы Центрального банка, в противном случае ставку можно оспорить в суде;
  • зафиксировать момент передачи денег заемщику, например, составить расписку.

Как и любой другой договор подразумевается исполнение обязательств по нему и права. Правами займодателя выступают:

  • своевременное получение процентов;
  • если сделка целевая, получение чеков и других справок, подтверждающих расход денег;
  • требование залога или поручительства от третьего лица;
  • прекращение действия соглашения в случае нарушения заемщиком условий;
  • переуступка прав требований третьему лицу.

Права заемщика – получение денежных средств и оспаривание действий займодавца, перезанимать деньги третьему лицу.

Кроме прав стороны соглашения обязаны нести ответственность друг перед другом. Это последствия, которые их ожидают в случае нарушения условий договора.

При просрочке платежа начисляются проценты. В законодательстве предусмотрена возможность изменения условий соглашения или его досрочное расторжение.

Вносимые изменения или дополнения оформляют письменно, путем составления дополнительного соглашения.

Форма простая, обязательно подписывается сторонами. Из документов понадобится лишь паспорт. Имена пишутся полностью, без сокращений.

Определения

Договор займа Cоглашение, согласно которому одна сторона передает финансы либо ценные вещи другой, а вторая сторона принимает их на конкретный срок и за определенную плату. Бывает беспроцентным и процентным
Физическое лицо Любой гражданин (частный предприниматель, студент и т. д.), являющийся субъектом гражданских прав
Дифференцированный график платежей Платежи погашения задолженности, размер которых становится меньше к окончанию периода
Аннуитетный график Платеж равными суммами через одинаковые промежутки времени
Договор займа под залог недвижимости Документ, в соответствии с которым одна сторона получает деньги от другой (на временное использование) под залог того имущества, которое выбрали стороны

Стороны сделки

Сторонами договора займа являются займодатель и заемщик. Название их кредитор и кредитодатель неверно. Так разрешено называть их только устно.

Правовое регулирование

Основной нормативно-правовой акт, регулирующий правоотношения граждан, — Гражданский кодекс, в частности, 42 глава. Понятие договора займа описывается в 807 статье ГК.

В соответствии с 808 статьей Гражданского кодекса, чтобы подтвердить условия соглашения и его условия, необходимо иметь расписку от заемщика.

Обязанность заемщика исполнить обязательства, которые он на себя взял, закреплена 810 статьей (пункт 1) Гражданского кодекса.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса договор займа является беспроцентным, если иное не предусмотрено соглашением.

Порядок расторжения регулируется такими статьями ГК:

450 Основания расторжения
451 Обстоятельства, являющиеся существенными
452 Порядок разрыва отношений
453 Последствия расторжения

В соответствии с 821 статьей Гражданского кодекса заемщик может потребовать расторгнуть договор еще до получения денег.

Как составить форму договора займа между физическими лицами

Составляя договор, необходимо учитывать нюансы:

  • договор подписывают лишь те граждане, которые могут стать участниками правоотношений по закону;
  • обязательно указать, в какой валюте передаются денежные средства;
  • указать проценты (при наличии) и каким образом они начисляются.

Как правильно заполнить бланк

Для составления договора законом не предусмотрена унифицированная форма. Составляют его в произвольном виде, учитывая условия сделки.

Чтобы заключить договор, необходимо иметь элементарные навыки в области права. Главное – заключается сделка только между дееспособными лицами, достигшими совершеннолетия.

Составляется договор в 2 экземплярах. Образец договора займа денег между физическими лицами можно скачать здесь.

Если без процентов

Если подразумевается заключение беспроцентного заема, то в этом случае часто возникают конфликты. Это касается сделок, которые не оформляются документами.

Например, одно лицо решило занять у другого некую сумму денег, пообещав вернуть через месяц. Время проходит, а финансы не возвращаются.

Договора нет, поэтому подтвердить факт займа нечем. Поэтому важно составить соглашение. Другой выход – расписка. Подписывается она только заемщиком.

В документе указывается – сумма и сроки, указание на отсутствие процентов, реквизиты сторон, подпись заемщика и дата составления. Писать лучше от руки.

С залогом недвижимости

Залог – дополнительная гарантия возврата долга. К недвижимости относятся дома и квартиры, участки земли, гаражи и прочее.

В качестве залога можно оставить лишь тот объект, на который имеются права собственности. Объект залога должен быть ликвидным.

Если заемщик нарушит условия договора, договор позволит займодателю вернуть долг за счет реализации залога. В период действия залога заемщик имеет право пользоваться этой недвижимостью.

Если заемщик является совладельцем недвижимости, то потребуется согласие другого владельца – заверенное нотариусом.

Для оформления регистрации по залогу недвижимого имущества понадобятся такие документы:

  • заявление;
  • квитанция об оплате пошлины;
  • распечатанный договор;
  • правоустанавливающие бумаги на недвижимость;
  • справка из БТИ;
  • заверенное согласие от супруга (супруги) на залог имущества;
  • копия свидетельства о заключении брака;
  • основной договор займа.

Заключается соглашение в письменной форме. Должное внимание уделить информации о залоге – его тип и характеристики.

В договор включить также дополнительные условия – у кого будет находиться предмет залога, может ли заемщик им распоряжаться в период действия соглашения, можно ли заменить залог и прочее.

Также обозначить, как стороны договора вправе поступить в случае потери либо повреждения объекта залога.

В подобной ситуации займодатель имеет право потребовать вернуть сумму займа в полном размере. Если объект залога будет продан, вырученные средства выплачиваются займодавцу как долг.

Если остаются средства, их забирает заемщик. Если же средств от продажи недостаточно для выплаты задолженности, заемщик должен доплатить.

Также указать в соглашении, как стороны будут действовать в случае обстоятельств, которые от них не зависят.

В конце указываются реквизиты сторон, ставятся их подписи. Договор залога регистрируется в Федеральной регистрационной службе.

После рассмотрения заявления в течение 5 дней выдадут свидетельство о регистрации залога. Если соглашение не зарегистрировать, оно считается незаключенным.

По закону займодатель вправе в судебном или несудебном порядке посягать на залог в таких случаях:

  • условия договора не выполняются;
  • имеется обременение залога в пользу третьего лица;
  • если существует риск потерять залог по вине залогодателя;
  • если заемщик нарушает правила использования залоговой недвижимости.

Договор займа под залог недвижимости – процедура непростая..

С процентами

Если займ выдается под проценты, то указание на процентную ставку зависит от срока действия договора. Если передача денег осуществляется на короткий срок, то ставка указывается на каждый день.

Если займ долгосрочный, то указывается ставка в год. Способы уплаты долга стороны определяют по согласованности. Расчет может быть наличный и безналичный.

При получении наличкой каждый платеж должен подтверждаться документами. В случае разбирательств этот факт послужит доказательством суду.

Это же касается и безналичного расчета – необходимо сохранять чеки либо квитанции. В договоре должны учитываться интересы обеих сторон. Необходимо прописать схему начисления процентов, если заемщиком будут нарушены условия.

В законодательстве предусмотрены следующие типы выплат по такому договору:

  • возврат суммы займа и процентов после окончания периода действия договора;
  • возврат денег по окончанию срока действия соглашения и выплата процентов каждый месяц;
  • погашение долга и процентов в одинаковых частях каждый месяц;
  • выплата долга и процентов ежемесячно по дифференцированному графику платежей;
  • выплата задолженности и процентов каждый месяц по аннуитетному графику.

Способ погашения стороны согласовывают совместно.

В валюте

В законодательстве разрешено заключать сделки в различной валюте – российской и иностранной. Деньги передаются по стандартной схеме – от займодавца заемщику. Принимающий обязан вернуть всю сумму.

Сделка считается заключенной с момента принятия денег. Подтверждением передачи финансов служит расписка или другой письменный документ. Он защитит займодателя от колебаний курса.

Передавать валюту наличной формой запрещено законом. Нарушителям грозит ответственность административного характера. Размер штрафной санкции высчитывают из суммы займа.

Видео: договор займа между физическими лицамиИногда он составляет треть суммы, иногда – всю сумму займа. Проценты оплачиваются также в безналичной форме. Сторонами могут быть резиденты и нерезиденты Российской Федерации.

Валюта должна быть в рублевом эквиваленте. Курс – в момент подписания соглашения. Чаще валютный займ имеет целевое назначение.

Если в договоре не указаны проценты, то их определяют в соответствии со ставкой банка в момент возврата задолженности либо ее части.

Образец соглашения

В договор необходимо включить следующие пункты:

  • личные данные сторон – полностью и правильно. В случае судебного иска вторую сторону необходимо будет разыскать и оповестить;
  • предмет сделки – если это деньги, то указывается сумма (цифрами и буквами), если вещь – ее признаки;
  • ответственность за просрочку;
  • права и обязанности сторон соглашения;
  • сроки возврата долга;
  • основания для расторжения соглашения;
  • основания для подачи иска в суд;
  • реквизиты.

Также следует включить в условия соглашения форс-мажорные обстоятельства, при наступлении которых сроки выплат могут быть продлены или отменены.

Стороны обязаны прочитать договор и в случае согласия – подписать его. Если в договоре указана цель займа, то его называют целевым.

Займодатель вправе контролировать расход денег на указанную цель. Если средства расходуются не по цели, то займодатель имеет право немедленно потребовать всю сумму кредита.

Образец договора целевого займа между физическими лицами можно скачать по ссылке.

Как оформить у нотариуса

Стороны соглашения имеют право заверить его у нотариуса, хотя законодательство разрешает не делать этого. Договор считается заключенным не после проставления подписей сторон, а после передачи денег.

Кредитное плечоЧто такое кредитное плечо 1 100 узнайте из статьи: кредитное плечо.

Как оформляется продажа залогового имущества судебными приставами, читайте здесь.

Как рассчитать себестоимость реализованной продукции по формуле, смотрите здесь.

Предварительное заверение договора у нотариуса позволит разрешить конфликтную ситуацию без обращения в суд.

Устный договор нотариус не имеет права заверять. Цена оформления не фиксируется, в каждой нотариальной конторе устанавливают свою сумму.

Таким образом, любое физическое лицо имеет право заключить сделку с другим физическим лицом. Предметом соглашения могут выступать как финансы, так и предметы.

Главное условие – стороны должны быть совершеннолетними и дееспособными. Заключается договор займа в письменном виде.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

jurist-protect.ru

Залог в договоре займа | Адвокат

Займы с залоговым обеспечением — хорошая возможность взять солидную сумму денег на необходимые нужды. Основным условием является наличие у потенциального заемщика ликвидного имущества (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и т.д.). Договор займа предоставляемого под залог существенно отличатся от иных долговых соглашений. В этой статье рассмотрим основные характерные особенности типового займа под залог, определим, какое имущество может выступать в качестве долгового обеспечения, а также узнаем, какие требования выдвигаются к сторонам сделки. Характерные особенности Договор займа с залогом — это предоставление займодавцем денежных средств или иных материальных ценностей на условиях возврата долга, обеспечением которого является любое имущество заемщика.

Договор займа с залогом образец

Инфоinfo

Все споры и разногласия, которые могут возникнуть в результате нарушения сторонами условий настоящего договора, будут по возможности решаться путем переговоров между сторонами. 6.2. В случае недостижения соглашения путем переговоров споры и разногласия подлежат разрешению в судебном порядке в соответствии с законодательством РФ.

7. ФОРС-МАЖОР 7.1. Ни одна из сторон не несет ответственности перед другой стороной за невыполнение обязательств по договору, обусловленное обстоятельствами, возникшими помимо воли и желания сторон, которые нельзя предвидеть или избежать, включая объявленную или фактическую войну, гражданские волнения, эпидемии, блокаду, эмбарго, землетрясения, наводнения, пожары и другие стихийные бедствия. 8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ 8.1. Договор вступает в силу с момента передачи Заимодавцем Заемщику Суммы займа, указанной в п.

1.1 настоящего договора, и действует до » » г.

Типовой договор займа под залог в 2018 году

Залог торговой марки возможен при условиях:

  1. Допустимости ее отчуждения (п. 1 ст. 358.18 ГК РФ).
  2. Регистрации в ФИПС.

Также при составлении соглашения о залоге торговой марки нужно учитывать специальные нормы (например, ст. 1486 ГК РФ) и установить меры на случай прекращения ее охраны в результате отказа правообладателя, по решению суда или по другим причинам. Образец договора залога денежных средств Возможность залога денег ГК РФ не предусмотрена (подробнее читайте в нашей статье Что не может служить предметом договора залога?).

Важноimportant

Денежный залог, который иногда предусматривается в договорах, по юридическому содержанию представляет собой обеспечительный платеж или задаток. Подробнее об этих способах обеспечения — в статье по ссылке: Обеспечительный платеж и задаток – в чем разница?.

Денежный залог, применяемый в административных (п. 3 ст.

Договор займа под залог

Действующее российское законодательство предусматривает, что любые сделки с недвижимостью подлежат госрегистрации. Соответственно займ, где временно права собственности на объект недвижимости передаются залогодержателю, не является исключением из правил.

Вниманиеattention

Сведение к минимуму рисков Заимствование с предоставлением залога уже само по себе сводит многие стандартные риски подобных сделок к минимуму. Залог в подобной ситуации является эффективным средством повышения ответственности заемщика, улучшения его платежной дисциплины и гарантией возврата денежных средств займодателю.

Договор займа между физическими лицами с залоговым обеспечением

Обязательно оговариваются все нюансы хранения (гарантия целостности, возможность эксплуатации, запрет на передачу имущества третьим лицам и т.д.) Права заемщика и займодавца кроме стандартных прав сторон сделки, обязательно требуется внести информацию о правах залогодателя на сохранность его имущества и его прав собственности на него Прочие условия в этом разделе обычно содержится информация о договоренностях сторон, достигнутых на предварительном этапе переговоров (размер и количество выплат в течение срока действия договора и т.д.) Кроме того, не стоит забывать, что договор займа с залоговым обеспечением регламентируется Гражданским Кодексом Российской Федерации, в соответствии с которым он вступает в силу с момента передачи денег или иных материальных ценностей.

Договор займа с залоговым обеспечением

С целью обеспечении выполнения своих долговых обязательств заемщик передает кредитору свое имущество, принадлежащее ему на праве частной собственности. Если заемщик не может выполнить оговоренные условия, ему придется оставить свое имущество заемщику для дальнейшей реализации и передать его в собственность для покрытия долга и прочих убытков и издержек. В связи с этим особое внимание при заключении сделки с залогом необходимо уделить следующему: Оценка залогового имущества предоставляя займодавцу документы на недвижимость (квартира, дача, земельный участок), автомобиль или иное имущество, необходимо приложить заключение независимой экспертизы о его реальной стоимости на настоящее время. На основании этого документа, необходимо потребовать внести в договор информацию о стоимости залога.

Образец. договор займа с залоговым обеспечением

Договор залога движимого имущества и его образец Договор залога оборудования, транспортного средства между юридическими лицами Договор залога доли в уставном капитале ООО и договор залога акций Договор залога имущественных прав, торговой марки Образец договора залога денежных средств Договор залога движимого имущества и его образец Подготовка к заключению договора залога включает проверку юридической свободы предмета залога. Подробнее об этом — в статье по ссылке: Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Многие условия договора обусловлены императивными нормами ГК РФ. Подробности о них можно узнать из нашего материала по ссылке: Залог как способ обеспечения исполнения обязательств.

Существенные условия договора (ст.

Договор займа под залог недвижимости

  • обеспечить сохранность имущества на протяжении всего срока соглашения, в том числе проводить профилактику, обслуживания и текущий ремонт;
  • взять на себя риск случайной гибели залогового имущества;
  • осуществлять страхование залогового имущества.

Залогодержатель вправе:

  • проверять состояние предмета залога на протяжении действия договора займа с залоговым обеспечением;
  • требовать от залогодержателя принятия соответствующих мер, направленных на обеспечение целостности и сохранности залогового имущества.

Что может служить залогом Залог представляет собой средство обеспечения платежеспособности заемщика по договору займа и позволяет подстраховать заимодавца и в неплатежеспособности заемщиком, первый из них получает залоговое имущество в счет удовлетворение законных прав.

Панель ручного поиска договоров

Договор займа между физическими лицами с залоговым обеспечением может быть заключен посредством совместного составления документа, подписанного обеими сторонами лично, так и посредством обмена подписанными документами, отправленными по почте, телеграфу, а также с использованием телефонной и электронной средствами связи. Таким образом, оформление займа между физическими лицами имеет ряд особенностей: требуется обязательной регистрация в госорганах, обеспечивает целостность, безопасность заложенного имущества, а также исполнение обязательств по договору займа в случае банкротства заемщика за счет предмета залога. Важно оценивать степень риска, который может стать следствием неверно оформленного договора займа и рекомендуется согласовывать свои действия с юристом для исключения риска признания не имеющим юридическую силу.

advokattat.ru

Договор займа между физическими лицами

При предоставлении одним физическим лицом другому в пользование личных средств, актуально оформление договора займа. В документе должны быть отражены существенные условия взаимоотношений между сторонами.

Его отсутствие или некомпетентное оформление, может привести к потере средств кредитора ввиду недобросовестности должника по причине невозможности взыскания с него задолженности.

Что это такое

Договор займа между физическими лицами должен быть оформлен в обязательном порядке, если сумма кредита, выраженного в денежном измерении национальной валюты, превышает законодательно установленный минимум заработной платы в десятикратном размере.

  1. Допускается устное соглашение между сторонами в случае, если сумма кредитования невелика, и займодатель готов потерять её в случае возникновения форс-мажора в отношениях с должником.

Нормативно-правовые акты не регламентируют порядок оформления соглашения, а также необходимость его заверения, однако в спорных ситуациях, решаемых в судебном порядке, кредитору придётся доказывать, что на документе стоят действительные подписи сторон. Это требует проведения дорогостоящих экспертиз, цена которых может превышать сумму кредита.

Для того, чтобы избежать таких неприятностей, рекомендуется договор оформлять в нотариальной конторе, где он после подписания сторон будет заверен специалистом с внесением информации о событии в базу данных реестра.

Если сумма кредита невелика, то возможно подписание соглашения в присутствии свидетелей, которые удостоверяют сделку своими подписями в документе.

Процентные начисления на сумму

Деньги или имущество могут быть переданы в пользование на определённых условиях, устанавливаемых займодателем. Займ может быть оформлен под конкретные проценты или бескорыстно.

В случае, если одно физическое лицо предоставляет другому в пользование ценности без необходимости уплаты процентов, то это обязательно должно быть отражено в договоре, поскольку отсутствие такой информации влечёт начисление процентов за пользование кредитом в соответствии со ставкой рефинансирования, установленной в регионе проживания займодателя.

В разделе, касающемся платы за пользование займом, может быть отражена информация о предоставлении в пользовании предмета договора:

  • беспроцентно;
  • в соответствии с самостоятельно установленной кредитором процентной ставкой;
  • без упоминания процентов, но с указанием конечной суммы, которую следует вернуть через определённый промежуток времени.

Образец договора займа между физическими лицами

Договор займа между физическими лицами лучше оформлять, ссылаясь на образец документа.

Чтобы понять, как составить соглашение, следует его скачать, пройдя по ссылке.

В документе обязательно должны присутствовать разделы, перечень которых отражён в таблице.

Раздел Содержание
Наименование документа Договор займа
Дата составления документации Дата, месяц и год
Идентифицирующая информация об участниках соглашения Паспортные данные, а также сведения об идентификационном коде физических лиц
Предмет договора ·        денежные средства;

·        драгоценные металлы;

·        техника.

Конкретизированная информация о предмете кредитования ·        величина предмета займа, выраженная в денежном эквиваленте;

·        форма передачи денег заёмщику (наличная, по переводу на счёт в банке или на кошелёк электронной платёжной системы).

 

Информация о наличии залога Описание предмета залога с точки зрения его ценности.
График погашения задолженности ·        регулярный;

·        единоразовый.

Процентные начисления ·        конкретный размерпроцентного начисления;

·        бескорыстные отношения.

Срок действия договорного соглашения Определяется граничной датой возврата задолженности.
Возможность продления действия договора Условия, при которых возможна пролонгация или реструктуризация долга.
Возможность досрочного погашения задолженности
Условия, при которых договор считается закрытым Погашение задолженности и заполнение соответствующего акта.

Видео: Как его правильно заключать и исполнять

Порядок погашения задолженности

В момент оформления договорных отношений, необходимо согласовать график платежей. Обычно он оформляется в виде приложения к основному документу.

В нём могут быть предусмотрены условия выплаты долга по нескольким схемам:

  1. Регулярные выплаты на протяжении всего периода действия договора. Они могут быть ежемесячные или ежеквартальные.
  2. Единоразовые, подразумевающие выплату долга в полном объёме в строго оговорённое время

Нюансы, которые следует учесть перед подписанием договора

Перед подписанием договора, следует не забыть учесть несколько нюансов, которые впоследствии помогут избежать неприятностей в процессе сотрудничества сторон:

  1. При оформлении кредитования, у заёмщика отсутствует необходимость получать согласие на свои действия у супруга. Одалживание денег физическим лицом не создаёт никаких обязательств для его второй половины. Однако, при кредитовании большими денежными суммами, следует подстраховаться в виду возможности внесения изменений в судебную практику, и потребовать нотариальное разрешение на проведение финансовых операций.
  2. Нотариальное заверение договора считается более надёжным вариантом сотрудничества. Однако, бюрократическая процедура требует оплаты государственной пошлины в размере одного процента от стоимости сделки. В договоре следует учесть, кто из участников будет оплачивать эту сумму.
  3. Необходимо провести беседу с заёмщиком об его имущественном и финансовом положении. Рекомендуется потребовать документальное подтверждение о полученных в устной форме сведениях.
  4. Проверить идентифицирующие данные заёмщика, сверив ксерокопированные версии документов с оригиналом.
  5. Наличие копии идентификационного номера займополучателя поможет кредитору оперативно решить проблемную ситуацию в судебном порядке. Без этого документа невозможно открыть исполнительное производство и взыскать денежные средства.
  6. Все документы должны быть подписаны заёмщиком в присутствии с займодателя. Это поможет избежать проблем после передачи денег.
  7. Факт передачи денег должен быть зафиксирован специальным актом.
  8. Гарантией сохранности передаваемых заёмщику денежных средств является оформление под залог недвижимости или другой имущественной ценности.

Продление сроков действия договорного соглашения

При оформлении кредитных отношений, в интересах обеих сторон сделки, выгодно включение в документ раздела о возможности пролонгации или реструктуризации договора:

  • у займодателя отсутствует необходимость траты времени на претензионные и судебные разборки;
  • кредитор имеет возможность дополнительно заработать за счёт увеличения времени действия соглашения, во время которого должник продолжает платить проценты за пользование займом;
  • должник получает возможность оплачивать долг в соответствии со своими доходами;
  • исключатся судебные тяжбы для принудительного взыскания долга для должника, что сохраняет его время и деньги, которые придётся уплатить за дополнительные расходы, понесённые заёмщиком;
  • предмет залога остаётся в собственности у должника.

Для оформления процедуры, если она предусмотрена в договоре, достаточно письменного обращения к кредитору с просьбой продлить действие соглашения или реструктуризировать долг. Пролонгация не меняет основных условий кредитования, выраженных в способах погашения кредита, в величине процентных ставок, а также в сфере прав и обязанностей сторон.

Если условия были нарушены

В договорном соглашении следует включить раздел, регламентирующий порядок действий участников сделки в случае невыполнения обязательств одной из сторон.

Поскольку договор начинает действовать только с момента передачи предмета займа кредитором заёмщику, то его недобросовестность в процессе взаимоотношений исключается. Факт передачи денег фиксируется актом передачи, дата которого считается началом периода кредитных отношений.

Договорные обязательства обычно нарушаются должником. Его недобросовестность может быть вызвана:

  • нарушением сроков согласованного между сторонами в момент заключения сделки графика платежей;
  • выплатой долга не в полном объёме;
  • неуплатой кредита.

Любое из нарушений договорных условий подлежит немедленному устранению. На сумму задолженности начисляется неустойка в виде пени и штрафных санкций. Возможен также учёт инфляционных потерь, что характерно для разбирательств, перешедших из ранга претензионных в судебные.

В некоторых случаях нарушение сроков выплаты долга подлежит пересмотру договорных отношений в разделе начисления процентных ставок в сторону их увеличения до предусмотренной соглашением величины.

Чтобы защитить свои права, кредитору следует знать, как заключить договор, чтобы избежать впоследствии недоразумений.

Способы урегулирования конфликта

В случае нарушения заёмщиком условий договорного соглашения, возникшие споры между сторонами рекомендуется решать в претензионном порядке. Для этого кредитору необходимо направить должнику письмо с уведомлением с просьбой оплатить задолженность.

Если по истечению оговорённого в письме срока, от должника не последует оплаты долга или ответа на письмо с просьбой пролонгировать договор или реструктуризировать долг, то займодатель вправе обратиться в судебные инстанции для инициации процедуры взыскания денежных средств.

Стоит отметить, что если займ был выдан с залогом автомобиля или другого имущества, то у должника заложенный объект изымается в соответствии с законодательно предусмотренным порядком проведения процедуры.

После продажи на аукционе или торгах, истцу возвращается долг ответчика с учётом затраченных денежных средств на судебные издержки и мероприятия, обеспечивающие ведение делопроизводства. Оставшаяся сумма возвращается ответчику.

Если в отношениях между кредитором и должником не предусмотрен залог, то решение суда о взыскании долга направляется исполнительным службам, которые будут искать альтернативные способы удержания денег, одним из которых является их отчисление с заработной платы в фонд погашения долга.

Предоставляя займ физическому лицу в любой сумме необходимо оформить отношения посредством подписания соглашения. В документе необходимо отразить не только ключевые моменты отношений, но и учесть нюансы, которые помогут защитить собственные средства в случае возникшей необходимости взыскания долга через суд.

zaymcentr.ru

Обеспечение договора займа (залог, поручительство). Кредиты и займы [Правка]

Обеспечение договора займа (залог, поручительство)

В качестве условий, обеспечивающих заключенный договор займа, стороны могут включать в договор соглашение о даче суммы долга под залог имущества либо на условиях поручительства. Указанные условия выполняют следующие функции:

а) побуждают должника к своевременному надлежащему исполнению возложенного на него договором обязательства по возврату взятой в долг суммы;

б) создают кредитору дополнительные гарантии, что в случае ненадлежащего исполнения должником обязанности по возврату долга кредитор будет иметь возможность удовлетворить свои требования за счет имущества, переданного в залог, либо за счет третьих лиц – поручителей.

При заключении договора займа на условиях залога определенного имущества отношения между кредитором и должником будут регулироваться не только положениями о договоре займа, но и нормами ст. 334–358 ГК РФ, которые входят в институт залога (§ 3 гл. 23).

Так, в соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Соответственно, при заключении договора займа на условиях залога кредитор получает статус залогодержателя, а должник – залогодателя.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Кроме указанных выше норм права, при залоге отдельных видов имущества, например залоге земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека), порядок заключения такого договора регулируется Федеральным законом от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Предметом залога может выступать всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (п. 1 ст. 336 ПС РФ).

При заключении договора залога сторонам также надлежит определить, у кого будет находиться предмет залога на время действия договора. В соответствии с нормой п. 1 ст. 338 ГК РФ по общим правилам, если иное не предусмотрено договором, заложенное имущество остается у залогодателя, т. е. должника. Изъятием из данного правила согласно закону является имущество, на которое установлена ипотека, а также заложенные товары в обороте.

Предмет залога может быть оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя. Например, если в качестве предмета стороны определили ювелирные украшения, то они могут быть помещены в сейф по местожительству или по месту работы должника. Сейф опечатывается бумажной лентой либо наклейкой, которую невозможно не повредить при попытке отклеить или открыть сейф. На бумаге кредитор собственноручно делает запись о времени опечатывания сейфа и ставит роспись.

Предмет залога может быть оставлен у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о залоге (твердый залог).

Кроме того, предмет залога может передаваться на хранение третьим лицам: при осуществлении такой передачи считается, что предмет залога оставлен у залогодателя.

При составлении договора займа, обеспеченного залогом, договор залога составляется в виде отдельного письменного договора и является неотъемлемой частью договора займа.

В соответствии со ст. 339 ГК в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Договор о залоге должен быть заключен в простой письменной форме с соблюдением всех правил, предъявляемых к договорам такого типа. Данное положение установлено законом (п. 2 ст. 339 ГК РФ), а его несоблюдение влечет недействительность договора залога.

Договор об ипотеке, а также договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению. Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом.

Например, стороны заключили договор займа, обеспеченный залогом квартиры. В данном случае такой договор должен быть заверен нотариусом либо составлен в присутствии нотариуса с последующим его заверением. Затем сторонам надлежит обратиться в регистрационную палату по местонахождению имущества (квартиры) и зарегистрировать в реестре обременение имущества. В случае несоблюдения сторонами указанных условий наступает недействительность договора о залоге.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передать залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге (ст. 341 ГК РФ).

Пример

Поделитесь на страничке

Следующая глава >

law.wikireading.ru


Смотрите также